Категория повышенного кешбэка определяется Банком ежемесячно индивидуально для каждого Клиента. Категорией повышенного кешбэка признается та категория, в которой за Отчетный период была максимальная Сумма Покупок в ТСП.
Если доля Покупок в категории повышенного кешбэка превышает 20% от Суммы Покупок в ТСП за Отчетный период, то на сумму, которая превышает данное значение, Бонусные баллы начисляются в соответствии с категорией стандартного кешбэка.
Банк
Газпромбанк (Лицензия ЦБ РФ №354)
Тип карты
Дебетовая
Кэшбэк
до 10% на покупки в категориях, 1% на все покупки, кроме списка исключений.
Категории
Категории кэшбэка и MCC коды
Всегда проверяйте полученную информацию в документах банка, т.к. банки могут вносить изменения в программу лояльности в любой момент.
Нет кэшбэка
Категории повышенного кэшбэка
Комментарии
Газпромбанк (лицензия ЦБ РФ №354) по карте Умная карта предлагает кэшбэк до 10%, таким образом оплачивая покупки картой Умная карта клиент банка Газпромбанк может вернуть до 10% от суммы покупок. За расчётный период клиент может вернуть до 3000
Спасибо за оценку. После сбора достаточного количества оценок информация будет выведена на страницах карт.
MCC-код (MCC, Merchant Category Code) – код вида торговой точки. Он представляет собой четырехзначный номер и применяется в отрасли банковских карт для классификации торгово-сервисных предприятий (ТСП) по типу их деятельности.
MCC-код присваивается банком-эквайером продавцу, когда тот начинает принимать к оплате карты. Назначается код на основании главного направления деятельности бизнеса продавца, он должен точно характеризовать суть предоставляемых услуг. Например, если торговая точка в основном занимается продажей компьютеров, то ей может быть назначен код 5732 Electronics Stores (магазины электроники), если она осуществляет их ремонт и обслуживание – 7379 Computer Repair (компьютерное обслуживание, ремонт).
Наиболее часто используются порядка 600 кодов, которые обозначают различные виды услуг (например, 5111 – товары для офиса, 5722 – магазины бытовой техники).
Держателю карты нужно обращать внимание на MCC-код торговой точки в случае, если он оплачивает покупки карточкой с функцией cash-back. Часто бонусы начисляются клиентам только при оплате картой в определенных ТСП по утвержденному банком – эмитентом карты списку MCC. При совершении расходной операции код сохраняется в информационной системе банка. По нему кредитная организация и будет определять операции, по каким надо начислить cash-back, а по каким нет.
Если эквайер случайно или осознанно присвоил торговой точке неверный код (к примеру, вместо Supermarket стоит Department Store), то, в случае если банк проводит кампанию по стимулированию покупок в Supermarket посредством cash-back, клиент бонусы не получит.
Также нужно иметь в виду, что встречается ситуация, когда у одной торговой точки может быть несколько эквайеров и соответственно различные MCC (например, в крупных торговых сетях и онлайн-магазинах). Т. е. часть касс может проводить операцию с одним MCC, а остальные будут присваивать совершенно другой код.
* Помимо MCC-кодов, реестр содержит MCC-группу, тип торговой точки, название торговых точек, дату обновления информации. В справочник можно вносить изменения, оставляя необходимые сведения в комментариях к статье. Модератором словаря они буду добавлены в справочник MCC.
Как МСС-коды помогают получать повышенный кэшбэк. FinTok
Чаще всего аббревиатура МСС встречается при упоминании кэшбэка за покупки. В этом видео мы расскажем, что означают эти три буквы и как с их помощью пользоваться банковскими карточками с максимальной выгодой.
Сегодня почти все банки предлагают клиентам карты с кэшбэком. Мы расплачиваемся карточкой в магазинах, ресторанах, на заправках, а банк возвращает нам за это определенный процент стоимости наших покупок — кэшбэк. Чаще всего кэшбэк составляет 1—2% от трат, но за некоторые покупки банки могут платить повышенный кэшбэк в 3%, 5% и даже 10%. Категории покупок, за которые полагается повышенный кэшбэк, каждый банк устанавливает самостоятельно. Например, банк может возвращать за все покупки 1% кэшбэка, а за оплату на АЗС или в кафе — 5%.
Но как же банк узнает, где именно была совершена та или иная покупка? Для этого и нужны МСС-коды.
Что такое МСС-код?
МСС-код, или Merchant Category Code (код категории продавца), — это четырехзначный код, который присваивается каждой торговой точке, которая принимает к оплате банковские карты. МСС-код устанавливает банк-эквайер — банк, который обрабатывает платежи этой торговой точки. Какой именно МСС-код будет присвоен торговой точке, зависит от того, какие товары или услуги она продает.
Например, супермаркеты чаще всего имеют МСС-код 5411, рестораны и другие общепиты — 5812 или 5814, заправочные станции — 5541 или 5542.
Почему «чаще всего»? Причин может быть несколько. Во-первых, бывает, что компания одновременно занимается несколькими видами деятельности и имеет несколько платежных терминалов. Самый простой пример — «Макдоналдс». При оплате заказов из обычного меню платеж проходит по МСС-коду 5814, который присваивается заведениям фастфуда, а покупка в «МакКафе» пройдет уже по коду 5812, который назначается кафе и ресторанам. Как правило, несколько МСС-кодов используют крупные торговые точки, например фудкорты или гипермаркеты с отдельными кассами для оплаты обычных покупок и алкогольных и табачных изделий.
Вторая причина — банальный человеческий фактор. МСС-код присваивается торговой точке при установке платежного терминала, и сотрудник банка может просто перепутать коды. Нередко бывает, например, что заправкам присваиваются не стандартные коды 5541 или 5542, соответствующие заправочным станциям, а код 5172, относящийся к покупке нефти и нефтепродуктов. Жаловаться в этом случае в банк, выпустивший вашу карточку, бесполезно, хотя некоторые банки могут пойти навстречу и начислить недополученный кэшбэк.
Зачем это нужно знать?
Казалось бы, какая разница, какой именно код присвоен той или иной АЗС, если они все равно относятся к одной торговой отрасли? Дело в том, что банк, назначая кэшбэк, ориентируется не просто на отрасль, к которой относится торговая точка, а на конкретные МСС-коды.
Возьмем, например, дебетовую карту Generation банка «Ак Барс». По ней полагается повышенный кэшбэк 10% за покупки из категории «Транспорт». Перечень МСС-кодов, которые банк относит к этой категории, указан в условиях бонусной программы банка. Как мы видим из документа, МСС-кода 5172 в этом перечне нет. Соответственно, если заправляться на станции, которой присвоен этот код, на повышенный кэшбэк от банка можно не рассчитывать.
Похожая история и с картой СберБанка. По условиям бонусной программы «Спасибо» по карте начисляется повышенный кэшбэк за оплату такси. К этой категории банк относит покупки только с кодом 4121, который, действительно, чаще всего присваивается такси.
Тем не менее службы такси иногда имеют МСС-код 4789 — точки, предлагающие услуги по перевозке пассажиров, нигде более не классифицированные. Соответственно, за поездки, оплаченные с таким МСС-кодом, специального кэшбэка не будет.
Аналогичные ситуации могут быть и с другими покупками. Например, банки часто предлагают повышенный кэшбэк за рестораны, которым соответствует МСС-код 5812. Если расплатиться картой в заведении, которому присвоен код 5814 («Фастфуды»), повышенный кэшбэк не начислится.
Такие условия действуют, например, по карте «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка. По карте полагается кэшбэк 5% за покупки в категории «Рестораны/Бары/Кафе», за исключением фастфуда.
Дебетовая карта Opencard от банка Открытие появилась в сентябре 2018 года и быстро стала набирать популярность. Получать 3% на всё или 11% кэшбэка за отдельные категории доступно лишь немногим банковским продуктам. Об этой бесплатной универсальной карте пойдет речь в настоящем обзоре.
Вот как выглядит эта флагманская карта «Открытия»:
А вот как выглядит реклама этой карты на сайте банка:
До сих пор во многих СМИ, включая на телевидении, идёт реклама, которую наверняка уже многие из нас видели. Поэтому начинаю перечислять её достоинства.
У кого никогда не было этой карты, могут заказать себе её по специальной ссылке. После первой покупки от 100 руб. банк начислит вам 500 бонусов.
Дебетовая карта Opencard. Достоинства
Плюс №1. Бесплатный выпуск пластиковой карты
Дебетовую карту Opencard с бесконтактной системой покупок можно заказать в любой платежной системе: VISA, MasterCard, МИР. Готовая карта доставляется бесплатно курьерами «Открытия» в десятки городов РФ. После первой транзакции по карте банком взимается комиссия в 500 руб., которая по достижении трат в 10 000 руб. возвращается на бонусный счет.
В мае 2020 стало возможно открывать виртуальную Opencard. Стоимость выпуска 99 руб. Комиссия в 500 руб., которая есть для обычных пластиковых карт, в случае виртуалок не применяется.
Плюс №2. Opencard может быть валютной
С ноября 2018 г. эта карта также может быть валютной. Стоимость взимаемой и также возвращаемой комиссии составляет 8 долларов США или 7 Евро. Бонусная программа выполнена в рублях, поэтому возврат по достижении 10 000 будет в виде бонусов в рублях.
Плюс №3. Можно иметь допки на условиях основной карты
Дополнительная карточка стоит также в 500 руб. и эта сумма также возвращается на бонусный счет. Всего можно иметь 5 дополнительных карт.
Плюс-минус №4. Opencard удобно пополнять
Карточный счет можно пополнять стандартными способами. В офисе банка, в банкоматах банка, через банкоматы партнерской сети банка, через банковские или карточные переводы с других банков. Можно «стягивать» деньги через собственный сервис в интернет-банке.
Нужно отметить, что за пополнение через кассу банка до 30 000 руб. берется комиссия в 300 руб.
Плюс №5. С Opencard легко снимать деньги
С карты можно снимать бесплатно наличные средства, как в собственных банкоматах, так и в банкоматных сетях партнеров. Месячный лимит на снятия 500 000 руб. В партнерскую сеть входят Альфа-банк, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Юникредит Банк, Банк Зенит, Банк Русский Стандарт, Банк Уралсиб, Веста банк, СКБ-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Уральский банк реконструкции и развития, Московский кредитный банк, БКС Банк и ВТБ.
Вне партнерской сети без комиссий можно снимать 10 000 руб. в мес. Далее будет комиссия в 1%.
По технологии СБП с карты без комиссии можно переводить 100 000 руб. в мес. Далее начинается комиссия в 0.5% (макс. 750 руб.).
Следует обратить внимание, что запрос баланса в сторонних банкоматах платный – 60 руб.
Опенкарта является бесплатным «донором», то есть с неё можно бесплатно «стягивать» деньги через сторонние финансовые сервисы.
Плюс №6. У Opencard есть бесплатный межбанк
Со счета карты есть бесплатные банковские переводы. Их можно выполнять как через интернет-банк, так и через мобильное приложение. Суточный лимит — 500 000 руб., месячный лимит 1,5 млн. руб. В каких банках также есть бесплатные или дешевые переводы, читайте в отдельной статье.
Плюс №7. Бесплатная смена пин-кода
В этом продукте разрешается бесплатно менять пин-код в собственной банкоматной сети, которая сейчас после присоединения Бинбанка стала очень достойной.
Плюс №8. Opencard является флагомером
В новом интернет-банке сразу после совершения операции виден MCC-код. Это очень удобно, ведь можно сразу узнать будет ли начислен кэшбэк за покупку или нет.
Плюс №9. Поддержка всех основных пейев
Банком «Открытие» поддерживаются все основные типы пейев: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Это очень удобно, можно прописать карточку в смартфоне и совершать покупки с любимого гаджета, не таская с собой колоду карт.
Дебетовая карта Opencard. Программа лояльности МАКС
Программа лояльности теперь называется «МАКС».
Категории получения кэшбэка
Можно выбрать одну из следующих категорий, за покупки в которой Банк будет начислять кэшбэк:
Несомненно, программа лояльности относится к достоинствам карточного продукта, поэтому я пишу о ней сразу после перечисления достоинств.
Клиенты могут достаточно легко получать 2% практически на всё. Для этого достаточно сделать любой перевод через ДБО.
Для получения 3% уже нужно постараться. Банк для этого третьего процента придумал вилку. Или нужно держать в банке активы на сумму в 500 000 руб., (подходят карточные и накопительные счета, вклады, брокерские счета). Или нужно использовать кредитную карту «Открытия» и делать платеж за использование кредитных средств на сумму не превышающую минимальный платеж (это 5% от суммы долга) на 1 000 руб.
За первый приветственный месяц 3% начисляется без каких-либо условий.
Для получения 11% расклад получается следующий:
+6% при условии совершения любого перевода в ДБО,
+5% за хранение в банке активов в 500 000 руб. также как и в предыдущем условии.
За что платится кэшбэк
Кэшбэк платится за всё, кроме перечня исключений, который в банке относительно стандартный и не большой.
С другой стороны кэшбэк не будет начисляться на суммы более 300 000 за отчетный период внутри следующих категорий:
По другим категориям покупки не могут быть более 150 000 руб. в течение отчетного периода.
Кэшбэк начисляется до 10 рабочего дня следующего месяца. Максимум за месяц можно получить 3 000 бонусов. Если выполнить 2-е условие, то лимит составит 5 000 бонусов.
Компенсировать можно только покупку, совершенную за последний 30 дней, по основной карте на сумму от 1 500 руб. Пишут, что можно даже пополнить телефон через сайт оператора и этой операцией можно будет обменять бонусы на деньги. Срок действия бонусов — 2 года.
Еще есть нюанс, что бонусируются только первые 5 покупок на протяжении суток. Это, видимо, сделано для защиты от «накручивания» кэшбэка.
Минимум в месяц можно получить 100 бонусов. С октября 2020 введено округление стоимости покупки в меньшую сторону до кратности в 100 руб.
Лайфхак. Как выполнить второе условие по кэшбэку?
Способ 1:
Чтобы получить по Опенкарте кэшбэк в 3% или в 11% предлагается следующий алгоритм. Правда, он требует существенных затрат, но зато у кого есть под подушкой лишние доллары или евро, подойдет.
Итак, вначале нужно открыть накопительный счет «Моя копилка» и положить на него любую сумму валюты. Я лично положил 1 доллар.
После этого придти в офис и получить бесплатную карту в этой же валюте с тарифом «К продукту» или же «Опенкарт». Теперь нужно пополнить полученную валютную карту валютой в эквиваленте 100 000 руб.
Способ 2:
Нужно иметь кредитную Opencard. Совершить с неё в текущем месяце покупку на сумму менее 1 500 руб., а в следующем месяце погасить полностью задолженность. Все остальные покупки делать по дебетовой Opencard.
Дебетовая карта Opencard. Недостатки
Минус №1. Нет процента на остаток
На счете карты отсутствует процент на остаток. Правда, этот недостаток нетрудно компенсировать.
Лайфхак. Как получить +1 годовых?
С 03.08.2020 становится можно получить надбавку в 1% годовых на накопительном счете «Моя копилка». Для этого нужно иметь баланс на нём от 10 000 до 400 000 руб. и лишние бонусы на бонусном счете для покупки услуги. Стоимость услуги будет равна 300 бонусов в месяц.
Путем расчетов получается, что на дистанции в 1 год, можно дополнительно получить от банка около 400 руб.
Минус №2. Платное SMS-информирование
При получении карты к ней будет автоматически подключено SMS-информирование. Оно бесплатно первые 2 месяца. Далее стоимость составляет 59 руб. в месяц. Соответственно по завершению бесплатного пробного периода СМС-оповещения целесообразно отключить. Это выполняется через поддержку банка.
Есть нюанс, СМС-сервис нужен для привязок карты к смартфонам, без него почему-то не будет работать 3DS, поэтому привязывать Opencard к смартфону лучше в первые 2 месяца, когда услуга бесплатна. Иногда банк самостоятельно включает SMS и их приходится вручную отключать.
Минус №3. Использование 115-ФЗ
Использование продуктов банка в корыстных целях не нравится всем финансовым учреждениям. И банк «Открытие» не является здесь исключением. Так как карточные продукты весьма хороши, они привлекают людей, которые умышленно злоупотребляют программами лояльностей. И банк должен на это реагировать, поэтому с легкостью блокирует таких клиентов. Как не попасть под 115-ФЗ, читайте в отдельной статье.
Выводы
Универсальная Opencard от банка «Открытие» получилась удачной. Бесплатная карта с простой и понятной программой лояльности, по которой нетрудно получать хороший кэшбэк – что еще нужно неприхотливому, но любящему «кашу» клиенту. Я получил Опенкарту как только продукт появился на рынке и использую её по прямому назначению по сей день. Я делаю с неё покупки в тех категориях, которые у меня не обеспечены отдельными картами с большим кэшбэком.
Напоминаю, у кого никогда не было этой карты, могут заказать себе её по специальной ссылке. После первой покупки от 1 500 руб. банк начислит вам 500 бонусов.
Надеюсь, что вам была интересна эта статья. Если возникли вопросы, пишите их в комментариях. Я обязательно на них отвечу.
4214 Motor Freight Carriers and Trucking – Local and Long Distance, Moving and Storage Companies, and Local Delivery Services [Агентства по автотранспортным перевозкам, местные/дальные автогрузоперевозки, компании по переезду и хранению, местная доставка]
4215 Courier Services [Услуги курьера – по воздуху и на земле, агентство по отправке грузов]
4225 Public Warehousing and Storage – Farm Products, Refrigerated Goods, Household Goods, and Storage [Складское хранение общественного пользования –сельскохозяйственных продуктов, охлаждаемые продукты, хранение ]
4411 Cruise Lines [Круизные линии]
4457 Boat Rentals and Leases [Аренда и найм судов]
4468 Marinas, Service and Supplies [Пристани для яхт, их обслуживание и поставка]
4511 Airlines, Air Carriers [Авиалинии, авиакомпании]
4722 Travel Agencies, Tour Operators [Туристические агентства и организаторы экскурсий]
4723 TUI Travel – Germany
4784 Tolls/Bridge Fees [Дорожный и мостовой сборы, пошлины]
4789 Transportation Services [Услуги по транспортировке – нигде более не классифицированные]
4812 Telecommunication Equipment and Telephone Sales
[Телекоммуникационное оборудование, включая продажу телефонов]
4813 Telecommunication Equipment and Telephone Sales [Торговые точки Телеком клавишного ввода, предлагающие единичные локальные и дальние телефонные звонки, используя центральный номер доступа без разговора с оператором и используя код доступа]
4814 Telecommunication Services [Звонки с использованием телефонов, считывающих магнитную ленту ]
4829 Wires, Money Orders [Денежные переводы], [покупка валюты, дорожных чеков, переводы с карты на другую карту или счет, не в финансовых учреждениях – через интернет, банкомат, “квази-кэш”, можно попасть на комиссию и/или даже вылететь и грейс-периода для кредиток]
4899 Cable, Satellite, and Other Pay Television and Radio [Кабельные и другие платные телевизионные услуги]
4900 Utilities [Коммунальные услуги – электричество, газ, санитария, вода]
5013 Motor Vehicle Supplies and New Parts [Поставщики грузовиков и запчастей]
5021 Office and Commercial Furniture [Офисная и торговая мебель]
5039 Construction Materials [Not Elsewhere Classified] [Строительные материалы – нигде более не классифицированные]
5044 Photographic, Photocopy, Microfilm Equipment, and Supplies [Офисное, фотографическое, фотокопировальное, и микрофильмирующее оборудование]
5047 Medical, Dental, Ophthalmic, and Hospital Equipment and Supplies [Стоматологическое/лабораторное/медицинское/ офтальмологическое стационарное оборудование и устройства]
5051 Metal Service Centers [Центры и офисы работ по металлу]
5065 Electrical Parts and Equipment [Электрические части и оборудование]
5072 Hardware, Equipment, and Supplies [Оборудование и сопутствующие материалы для технического обеспечения]
5074 Plumbing, Heating Equipment, and Supplies [Оборудование для водопровода и отопительной системы]
5511 Car and Truck Dealers [New & Used] Sales, Service, Repairs Parts and Leasing [Легковой и грузовой транспорт – продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг]
5521 Car and Truck Dealers [Used Only] Sales, Service, Repairs Parts and Leasing [Продажа легковых и грузовых автомобилей — только подержанных]
5531 Auto and Home Supply Stores [Автомагазины и товары для дома]
5532 Automotive Tire Stores [Автошины]
5533 Automotive Parts and Accessories Stores [Автозапчасти и аксессуары]
5541 Service Stations [Станции техобслуживания [с дополнительными услугами или без]]
5997 Electric Razor Stores [Магазины электрических бритвенных принадлежностей – распродажа и услуги.]
5998 Tent and Awning Shops [Магазины палаток и навесов]
5999 Miscellaneous Specialty Retail [Различные магазины и специальные розничные магазины]
6010 Manual Cash Disburse [Финансовые институты – ручное снятие наличных]
6011 Automated Cash Disburse [Финансовые институты – автоматическое снятие наличных] — Для обналичивания денежных средств в автоматических устройствах, типа банкоматов
6012 Financial Institutions [Финансовые институты – торговля и услуги]
Способ 2: