В «Мультикарте» от ВТБ собрано сразу несколько разных продуктов, поэтому в результате получилась довольно интересная карта. Сразу 5 опций внутри нее, несколько доступных вариантов получения кэшбека и дополнительно – проценты на остаток. Но есть и нюансы, о которых мы сегодня поговорим. Перейдем к деталям.
Что такое мультикарта ВТБ?
Сейчас среди банковских услуг можно найти карту от ВТБ с широким пакетом услуг. Среди них – проценты, которые начисляются на остаток, всякие бонусы и доступные онлайн-переводы. Дополнительно разрешается подключать любые бонусные опции из целого ряда. Именно по этой причине ВТБ назвал карту «Мультикартой» – она вмещает в себя преимущества сразу нескольких своих карт.
К ней можно подключить сразу до 5 дополнительных опций. Дебетовая карта ВТБ Мультикарта позволяет подключать опции и для близких людей – например, для родственников, друзей или семьи. Когда будет рассчитываться возврат в виде кэша, то будет браться в расчет оборот по всем имеющимся картам сразу, как по основной, так и по дополнительным. При этом открыть карту допускается в виде дебетовой или кредитной, она прекрасно подходит для любых расчетов, даже в мировой паутине тоже можно расплатиться.
Выбирать можно между тремя международными и отечественными системами:
Стоит сказать, что если в планах путешествия в другие страны, то стоит выбирать из первых двух вариантов, так как наша отечественная система пока принимается не во всем мире.
Начать пользоваться картой можно с минимальным количеством удостоверяющих личность документов, допускается не только в банке это делать, но и на сайте.
Как работает?
Условия Мультикарты ВТБ довольно стандартные. За оплату собственными или заемными средствами начисляется кэшбек или мили каждый месяц:
Можно подключить расширенные уровни вознаграждения:
Чтобы пользоваться расширенными уровнями и обслуживание карты было бесплатным, владельцу нужно пользоваться картой на сумму от 10000 рублей в месяц. Если не дотягивать до этой суммы, то нужно платить 249 рублей помесячно.
Реально подключить несколько дополнительных карт к основной. Это весьма удобно, когда семья большая, а счет один. А теперь давайте подробнее изучим Мультикарту ВТБ, рассмотрим ее преимущества и недостатки.
В чем подвох карты?
Их у этой карты сразу несколько. Это не значит, что карта плохая, просто называть ее «Мультикартой» не стоило. Давайте подробнее разберем, что с ней не так:
Это основные подводные камни Мультикарты ВТБ, но это не значит, что пользоваться ею не выгодно. Просто подходит она не всем категориям людей. Например, действующим клиентам ВТБ, у которых снижается процент по кредиту из-за использования такой карты, она очень пригодится.
Плюсы и минусы мультикарты ВТБ
Есть одна особенность, которую сложно определить к минусам или плюсам. Вы можете снимать собственные деньги с карты в любых банкоматах, но просим учесть комиссию в размере 1% от суммы снятия, но минимум 300 рублей. Правда эта сумма может вернуться в виде кэшбека, если выполнить условие по тратам в месяц. Заемные средства так снять не получится.
Преимущества и недостатки Мультикарты ВТБ
Снижается процент по кредиту или ипотеке при использовании карты
Комиссия за снятие в банкоматах других банков
Можно подключить повышенный кэшбек на остаток и просто копить
Бонусы, которые сложно потратить
Карту можно настроить в соответствии со своим стилем жизни, настроить нужные опции
Неудобные валютные карты
Можно самому выбирать, за что получать кэшбек
Можно снимать до 350 000 рублей в сутки или 2 000 000 рублей в месяц в собственном банкомате
Приходится много тратить, чтобы получить повышенный кэшбек
Можно подключить бесплатный смс-пакет и уведомления на почту
Процент за перевод в другие банки свыше 100 000 рублей
Для открытия достаточно минимального количества документов, а закрыть можно за 10 минут
Отзывы о карте Мультикарте ВТБ банка
Теперь, когда мы уже немного разобрались в положительных и отрицательных сторонах этой карты, предлагаем посмотреть на отзывы клиентов о ВТБ. Из преимуществ карты клиенты отмечают интересные опции, бесплатное обслуживание при выполнении условий пользования. Однако есть и недостатки, такие как дорогое обслуживание при невыполнении условий, изменение правил начисления кэшбэка, некоторые проблемы с оплатой услуг.
Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).
В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.
В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.
В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.
Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.
Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ
Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.
С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.
Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.
Размер процентной ставки в зависимости от потраченной суммы по Мультикарте
Сумма покупок по Мультикарте в течение месяца, рублей
В течение трех месяцев с момента открытия Накопительного счета, %
Накопительный счет «Копилка» от ВТБ — 7% годовых первые полгода +1%
В сентябре 2021 года банк ВТБ начал акцию — повышенный процент по накопительному счету «Копилка».
Тем, у кого еще не было накопительного счета, начисляют 7% годовых на первый накопительный счет, начиная с 03.09.2021 первые 6 месяцев. Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц. С 7-го месяца базовая ставка снизится до 4% годовых:
Итого:
Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).
Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:
У ВТБ сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб.
Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:
Если это делать поздно вечером, может не получиться:
Если все хорошо, накопительный счет будет сразу виден:
Уже через сутки покажут, сколько начислили процентов, так и получается — 7% годовых:
Итого, правильная последовательность действий для получения 8% годовых:
Пока это довольно интересное предложение на рынке в топовом банке, причем сразу на 6 месяцев.
Подводные камни накопительного счета и Мультикарты
Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ
Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее.
«Копилка» ВТБ — аппетитный коктейль 8° для открывающих первый накопительный счёт!
▼ Расчётный период — календарный месяц, покупки учитываются по авторизации, если проведены по счёту до 7 числа следующего месяца. Проценты по акционной ставке 7% начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно в последний календарный день месяца с капитализацией. Надбавка 1% с опцией «Сбережения» начисляется на минимальный остаток не более 1.5 млн.р., выплата на мастер-счёт — не позднее 15 числа следующего месяца.
▼ Чтобы получить ровно 6 месяцев по акционной ставке 7/8%, открываем НС в последний день месяца и тогда же подключаем опцию «Сбережения». Отсчёт месяцев идёт начиная с дня, следующего за первым пополнением. Консультации сотрудников банка часто бывают ошибочными.
▼ При первичном подключении опции «Сбережения» к пакету «Мультикарта» в отчётном месяце и при отсутствии иных опций, ранее подключённых к данному пакету, при расчёте вознаграждения используется период со дня, следующего за днём подключения опции, до последнего дня отчётного месяца включительно.
▼ Для +1% с опцией «Сбережения» последовательность имеет значение: сначала оформляем пакет «Мультикарта», желательно через онлайн-заявку, чтобы получить 2 т.р. по акции «+2000», затем открываем «Копилку» и подключаем опцию «Сбережения» к накопительным счетам. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 т.р. в месяц для получения +1%.
▼ Оплата ЖКХ и связи для учёта в обороте должна быть на сайтах поставщиков и в приложениях платёжных агрегаторов (Тинькофф, Квартплата+, и т.д.) по реквизитам карты, а не в ИБ/МП ВТБ.
▼ Для пенсионеров коктейли покрепче — акция «2000 к пенсии» за перевод пенсии в ВТБ.
▼ Лимиты по Мультикарте на снятие наличных через кассу и банкоматы — 350 т.р. / день, 2 млн.р. / месяц.
▼ Методы вывести средства: — налом с НС через кассу: от 100 т.р. без комиссии, лимитов нет; если средства поступили налом — без отлёжки, если средства поступили безналичным путём — с отлёжкой 40 дней; — налом с карты через кассу и в банкоматах ВТБ и партнёров до 350 т.р. / день, до 2 млн.р. / месяц, лимит общий на все карты в пакете — без отлёжки; — стягивание c2c через сторонние сервисы 100 т.р. за одну операцию, до 100 т.р. / день, в месяц лимит 300 т.р., лимит на каждую карту в отдельности; — СБП 100 т.р. / месяц без комиссии; — внутрибанком другим клиентам до 1 млн.р. / день.
Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay / Swatch Pay / Mi Pay (только для Mastercard)
Дополнительно: 1 000 ₽ после совершения первой покупки при оформлении карты по 31.12.2021г.
Подключение 1-й опции с возможностью ежемесячного изменения:
1% бонусами за покупки на общую сумму до 30 000 ₽/мес. (стандартный уровень)
1,5% бонусами за покупки на общую сумму до 75 000 ₽/мес. (расширенный уровень)
Дополнительное вознаграждение при покупке у партнеров «Мультибонус».
Плата за расширенный уровень — 249 ₽/мес., бесплатно при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
По операциям за пределами РФ (за исключением операций в интернете) вознаграждение не начисляется.
1% от суммы (мин. 300 ₽)
Лимиты по операциям
снятие наличных совокупно по всем дебетовым картам в банке: 350 000 ₽ в сутки, 2 000 000 ₽ в месяц
Снятие наличных в банкоматах банка
Лимиты по операциям
снятие наличных совокупно по всем дебетовым картам в банке: 350 000 ₽ в сутки, 2 000 000 ₽ в месяц (эквивалент в валюте)
Снятие наличных в банкоматах банка
Лимиты по операциям
снятие наличных совокупно по всем дебетовым картам в банке: 350 000 ₽ в сутки, 2 000 000 ₽ в месяц (эквивалент в валюте)
Дополнительная информация
Разбор Банки.ру. «Мультикарта» ВТБ: перезагрузка
Бесплатное обслуживание и новые условия по кешбэку — как изменилась флагманская дебетовая карта ВТБ.
В прошлом году ВТБ обновил линейку платежных карт: в мае банк анонсировал новую кредитную «Карту возможностей», а 20 июля 2020 года объявил о перезапуске своего флагманского продукта — дебетовой «Мультикарты». Изменения коснулись тарифного плана и программы лояльности «Мультибонус»: карта стала бесплатной, а условия начисления кешбэка — более гибкими. Разберемся, как именно изменились условия «Мультикарты» и какие подводные камни скрываются за новыми возможностями.
Изменения в тарифах
Главный плюс тарифного плана обновленной «Мультикарты» — отмена комиссии за ежемесячное обслуживание. Ранее карта была условно бесплатной: чтобы не платить комиссию, нужно было совершать покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц. Теперь карта бесплатная вне зависимости от суммы ежемесячных трат.
Дебетовая «Мультикарта» выпускается в трех платежных системах (Visa, Mastercard и «Мир»), также клиенту предлагаются на выбор три валюты счета: рубли, доллары США, евро (карта «Мир» выпускается только в рублях). Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.
Новые условия действительны только для карт, выпущенных после 20 июля 2020 года. Для владельцев, получивших «Мультикарты» до этой даты, прежние условия остаются без изменений при сохранении действующей бонусной опции. После подключения другой опции, карты автоматически перейдут на новый тарифный план.
Для новых владельцев «Мультикарты» остались доступны бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей: в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты теперь комиссия возвращаться не будет: ранее при обороте по карте от 75 тыс. рублей через личный кабинет в «ВТБ-Онлайн» с возвратом комиссии можно было переводить в другой банк до 20 тыс. рублей в месяц, владельцы новой «Мультикарты» за каждый внешний перевод будут платить 1,25%, минимум 50 рублей.
Небольшие изменения коснулись и условий по обналичиванию. Как и прежде, с карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков Группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей / 6 долларов США / 6 евро. Для владельцев прежней «Мультикарты» при совершении по карте покупок на сумму от 75 тыс. рублей в месяц банк возвращает удержанную комиссию за снятие наличных. Для владельцев новой карты возврат комиссии не производится. Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах смогут только держатели зарплатных карт или пенсионеры, получающие выплаты на счета ВТБ. Дневной лимит на выдачу наличных со всех карт, оформленных в рамках пакета «Мультикарта», составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.
Изменения в программе лояльности
По новой «Мультикарте» доступны одна из шести бонусных опций на выбор: «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия», «Инвестиции», «Сбережения» и «Заемщик». Опции «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия» и «Инвестиции» предлагают клиенту самостоятельно выбрать доступный размер вознаграждения: стандартный 1% или расширенный 1,5%. Базовый кешбэк предоставляется бесплатно, а вот платой за повышенную ставку банк, похоже, решил компенсировать отмененную комиссию за обслуживание карты. Кешбэк 1,5% начисляется бесплатно, если совершать по «Мультикарте» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные траты не дотягивают до пороговой суммы, комиссия за повышенную ставку кешбэка составит 249 рублей в месяц. Таким образом, подключать расширенный уровень имеет смысл только при обороте от 10 тыс. рублей, в противном случае расходы на него не отобьются даже максимальным кешбэком 1,5%.
Если траты по новой карте в месяц составляют от 10 тыс. рублей, можно выбрать дополнительное начисление 1% к ставке по накопительному счету или открытому вкладу, либо начисление 3% на остаток по счету карты, подключив опцию «Сбережения».
Еще одна опция — «Заемщик» — дает скидку к текущей ставке по кредиту. В рамках этой опции можно выбрать 0,3% скидки к ставке по ипотеке или 1% скидки по кредиту наличными. Действует, если обороты по карте не менее 10 000 рублей в месяц. Разница начисляется бонусными рублями, которые можно обменять на деньги, товары из каталога «Мультибонус» или мили.
Максимальная сумма оборота по картам, на которую начисляется вознаграждение, составляет 30 тыс. рублей для стандартного уровня вознаграждения и 75 тыс. — для расширенного. Изменился и порядок учета самих ежемесячных трат: если раньше при подсчете оборота банк учитывал покупки как по дебетовым, так и по кредитным картам клиента, открытым в рамках пакета «Мультикарта», то для новых карт в расчет будут приниматься только расходы по дебетовым картам.
Менять опции можно один раз в месяц через «ВТБ-Онлайн». В опциях «Кешбэк» и «Заемщик» вознаграждение выплачивается бонусными рублями, в опции «Путешествия» — милями, а в категории «Коллекция» — бонусами. В опции «Инвестиции» возврат осуществляется деньгами на брокерский счет, которые можно потратить на покупки ценных бумаг и других активов в приложении «ВТБ Мои инвестиции».
Накопленную бонусную валюту можно потратить в каталоге программы лояльности «Мультибонус» на любые товары, сертификаты магазинов и путешествия, а бонусные рубли можно еще и перевести на карту рублями по курсу 1:1. Также в рамках программы лояльности можно получать до 20% кешбэка обратно на бонусный счет за покупки у партнеров.
Разберемся, как изменились условия предоставления вознаграждения в каждой из категорий.
Опция «Кешбэк»
Две опции с кешбэком на выбор («Cash Back и Авто» и «Cash Back и Рестораны») с максимальным вознаграждением 4%. За покупки в категориях повышенного кешбэка (АЗС, парковки, кафе и рестораны, билеты в театры и кино) размер вознаграждения зависел от суммы ежемесячных трат: 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, 75–150 тыс. рублей — 4%. Для получения повышенного кешбэка требовалось соблюдать два условия: расплачиваться за покупки смартфоном и поддерживать на счетах и вкладах в ВТБ остаток от 100 тыс. рублей.
Кешбэк за прочие покупки начислялся по базовой ставке: в диапазоне 5–15 тыс. рублей — 0,5%, свыше 15 тыс. рублей — 1%. При тратах до 5 тыс. рублей вознаграждение не начислялось, а при обороте от 150 тыс. рублей на сумму превышения действовала ставка 0,5%.
Кешбэк начисляется по единой ставке за покупки.
Банк отменил требование к минимальному обороту в 5 тыс. рублей для начисления вознаграждения, однако ограничил максимальную сумму для получения кешбэка 30 тыс. рублей для стандартного пакета и 75 тыс. рублей для расширенного. На сумму превышения вознаграждение не выплачивается.
Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, а также потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц и аренду авто, билеты в кино или товары и сертификаты магазинов из каталога «Мультибонус».
Вывод: получать базовый кешбэк 1% стало проще, но нет категорий повышенного кешбэка, а максимальная сумма для начисления вознаграждения ограничена 75 тыс. рублей.
Опция «Коллекция»
Бонусы за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазоне трат 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате карточкой: при покупках от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Бонусы за покупки, стандартный уровень:
Накопленные бонусы можно потратить на благотворительность или обменять на билеты в кино, покупки из категории «Путешествия» и на товары и сертификаты из каталога программы «Мультибонус».
Вывод: после снижения бонусной ставки опция «Коллекция» выглядит ухудшенной версией «Кешбэка» — баллы начисляются по тому же принципу, но их нельзя обменять на реальные деньги.
Опция «Путешествия»
Мили за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазон 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате картой: при покупках на сумму от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Мили за покупки, стандартный уровень:
Мили можно обменять на мили «Аэрофлота», авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус» по курсу 1 миля = 1 рубль..
Вывод: как и в случае с опциями «Коллекция» и «Кешбэк», условия получения миль упростились. Если ранее мили начислялись за каждые полные 100 рублей в чеке, из-за чего все «неровные» суммы не учитывались, теперь вознаграждение начисляется за каждый потраченный рубль.
Срок действия бонусных рублей/бонусов/миль — один год с даты зачисления на бонусный счет. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по карте, совершенных по инициативе клиента, в течение шести месяцев с даты последней операции / изменения баланса бонусного счета начисленное ранее вознаграждение аннулируется.
Факт
Опция «Сбережения»
За покупки по «Мультикарте» банк прибавлял к ставке по счетам или вкладам определенный процент: в диапазоне ежемесячных трат 5–15 тыс. рублей — 0,5%, 15–75 тыс. рублей — 1%, свыше 75 тыс. рублей — 1,5%.
Единая прибавка к ставке по счетам и вкладам применяется при покупках на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (покупки, совершенные за границей, кроме онлайн-покупок, не учитываются):
При подключении опции «Сбережения» клиент сам выбирает, к какому продукту будет применяться повышенная ставка. Новая ставка распространяется на все продукты одного типа: либо на все накопительные или текущие счета, либо на все депозиты. Менять продукт для начисления повышенной ставки можно один раз в месяц.
Вознаграждение выплачивается ежемесячно на «Мастер-счет» не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным.
Вывод: получить повышенную ставку стало проще: для надбавки в 1% теперь достаточно ежемесячно тратить 10 тыс. рублей вместо 15 тыс. рублей.
Опция «Заемщик»
За покупки по карте банк предоставлял скидку к ставке по действующим кредитам. Размер скидки также варьировался в зависимости от суммы ежемесячных покупок:
При покупках по «Мультикарте» на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (учитываются покупки на территории РФ, операции, совершенные за границей, кроме покупок через Интернет) банк предоставляет скидку в 0,3% к ставке по ипотеке и 1% к ставке по кредиту наличными. Скидка к ставке по кредитной карте больше не предоставляется.
Вознаграждение (эквивалент полученной скидки в рублях) ежемесячно зачисляется на бонусный счет клиента в программе лояльности. Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, на покупки из категории «Путешествия», на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус». Максимальный размер вознаграждения по опции «Заемщик» — 5 тыс. рублей в год.
Вывод: аналогично опции «Сбережения» — условия получения скидки упростились, но сам размер скидки уменьшился. Также отменены скидки по кредитным картам.
Факт
Новые условия: хуже или лучше?
Если рассматривать новшества по «Мультикарте» в целом, можно отметить общую тенденцию к упрощению условий за счет снижения доходности. Новая карта стала более экономичной, но менее прибыльной. Главные плюсы обновленной «Мультикарты» — бесплатное обслуживание и отмена требований к минимальному обороту для начисления кешбэка. Если раньше клиенты, совершающие по карте покупки на сумму до 5 тыс. рублей в месяц, оставались «за бортом» начисления кешбэка, то теперь вознаграждение можно получать даже при незначительном обороте. Вместе с тем банк отменил такие востребованные категории повышенного кешбэка, как АЗС и рестораны, и снизил максимальные ставки вознаграждения. Теперь по карте невыгодно совершать покупки на сумму свыше 75 тыс. рублей в месяц, поскольку на сумму превышения не начисляется.
По информации с сайта самого ВТБ, более 90% держателей «Мультикарты» относятся к массовому розничному сегменту, поэтому новые условия, очевидно, ориентированы на клиентов с небольшим ежемесячным оборотом по карте. Также новая «Мультикарта» может представлять интерес для заемщиков и вкладчиков банка, так как при ежемесячных покупках на сумму от 10 тыс. рублей можно получить скидку к процентной ставке по кредиту или надбавку к проценту на остаток по счету или ставке по вкладу.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Разбор Банки.ру от 18.07.2019
«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта.
Что за карта?
Банк ВТБ предлагает карту с пакетом услуг, включающим в себя начисление процентов на остаток по счету, кешбэк, бонусы, онлайн-переводы. Банк утверждает, что карта сочетает преимущества нескольких продуктов, так как на выбор предлагается ряд бонусных опций. Собственно, поэтому она и называется «Мультикартой».
К основной карте можно бесплатно оформить до пяти дополнительных – например, для членов семьи или близких людей. При расчете вознаграждения будет учитываться суммарный оборот по всем картам – и по основной, и по дополнительным. Открыть «Мультикарту» можно в долларах, рублях или евро. Она может быть дебетовой или кредитной. Также можно выбрать платежную систему — Visa, Masterсard или «Мир».
Сколько денег можно вернуть?
«Мультикарта» предлагает на выбор систему из семи опций: кешбэк на любые покупки (1—2,5%), кешбэк в категориях «Авто» или «Рестораны» (в этих трех опциях он начисляется в бонусных рублях), опции «Коллекция» и «Путешествия», опция «Заемщик» (возможность снизить ставку по действующему кредиту) и повышенная процентная ставка по накопительному счету.
Какую-либо определенную опцию выбирает держатель основной карты, она же распространяется и на дополнительные. Выбирать отдельные опции для дополнительных карт нельзя.
Процент возврата денег зависит от того, сколько вы потратили за календарный месяц. Допустим, подключена категория «Рестораны». При тратах по карте от 5 тыс. до 15 тыс. рублей размер кешбэка составит 2%, от 15 тыс. до 75 тыс. — 5%, свыше 75 тыс. — 10%. Таким образом, если ежемесячно вы тратите по карте 55 тыс. рублей, из них 15 тыс. на рестораны, кафе, покупки билетов в кино и театр, то за год можно вернуть 9,75 тыс. рублей.
В категории «Путешествия» клиенту начисляются мили. А опция «Коллекция» предполагает вознаграждение в виде бонусов, которые затем можно потратить в каталоге на bonus.vtb.ru. Бонусные рубли можно обменять на реальные деньги из расчета один к одному. Бонусы обменять на рубли невозможно, но их можно использовать для покупок у компаний — партнеров бонусной программы ВТБ. А мили можно израсходовать для приобретения авиабилетов.
В настоящий момент у бонусной программы ВТБ насчитывается порядка 90 партнеров – это рестораны и магазины различных категорий. В банке отметили, что при покупках у этих партнеров можно сэкономить до 11%. В числе партнеров – крупные торговые сети («Перекресток», «Республика», Adidas и другие), системы интернет-бронирования (Booking.com и т. п.), торговые интернет-площадки (AliExpres) и многие другие. Категории партнеров («Автосалоны», «Одежда», «Обувь», «Аксессуары», «Путешествия», «Спорт» и т. д.) клиент может выбирать самостоятельно, раз в месяц их можно менять. Категории с повышенным кешбэком (например, сейчас это 6% в магазинах «Л’Этуаль») ежемесячно меняются банком.
А что с процентами на счет?
На остаток денег на мастер-счете (текущем счете «Мультикарты») банк начисляет проценты. Величина такого дохода зависит от суммы покупок, совершенных за месяц, по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». При тратах в размере 5–15 тыс. рублей на остаток будет начисляться 1% годовых, 15–75 тыс. – 2% годовых, более 75 тыс. – 6% годовых.
Есть важный нюанс: при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете не начисляются.
Опция «Сбережения» нужна для тех, кто хочет получать повышенные проценты по своим накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Если с помощью карты клиент совершает покупки на сумму 55 тыс. в месяц, то он получит дополнительную доходность в размере 1%.
Какая выгода для заемщиков?
По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности.
Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п.
Так в чем же подвох?
1. В названии
Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех.
2. В условно бесплатном обслуживании
Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков. Бонусы и кешбэк также начисляются при тратах от 5 тыс. рублей. Чтобы не задолжать банку, картой надо пользоваться постоянно и поддерживать хотя бы минимальный оборот по ней.
3. В необходимости много тратить
Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно. При более высоких ежемесячных расходах соотношение кешбэка к расходам станет еще меньше. Кроме того, у некоторых банков на картах с кешбэком можно вернуть гораздо большую сумму или не существуют условия по размерам трат.
4. В сроках
Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание.
5. В самих рублях и бонусах
Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях.
6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах
В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная). Вернуть эту комиссию можно будет в следующем месяце в виде кешбэка, если вы в этом месяце потратите по карте более 5 тыс. рублей. Такое же условие действует и для онлайн-платежей, и для переводов.
Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей.
7. В минимальных выгодах по валютным картам
Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки. Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2019 года) – получается 10 297,5 рубля. Кешбэк составляет 1% от суммы трат, то есть 102,98 рубля. Обратная конвертация будет осуществляться уже по курсу продажи банком валюты (74,05 рубля на ту же дату), это будет 1,39 евро. Притом что без конвертаций 1% от суммы трат составляет 1,5 евро.
Кому подходит?
С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:
Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2019 года ВТБ внес в них изменения.
В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт).
Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%).
Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.
Итого:
— акция «2000 к пенсии» за перевод пенсии в ВТБ.
