На что можно использовать пенсионные накопления в казахстане
На что можно досрочно потратить пенсионные накопления
На фоне резонанса вокруг повышения порога достаточности вопрос использования пенсионных накоплений вновь стал актуальным для многих казахстанцев.
Увеличение порога достаточности для использования пенсионных накоплений вызвало широкий общественный резонанс. До конца года казахстанцы могут снять свои накопления в соответствии с действующим порогом. Вспомним, на каким цели вкладчики ЕНПФ могут направить часть своих накоплений.
Улучшение жилищных условий или лечение. Граждане вправе изъять часть накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) на улучшение жилищных условий или оплату лечения. При этом накопления можно использовать неограниченное количество раз в пределах доступной суммы, которую, в свою очередь, можно узнать на сайте фонда.
Если вы хотите использовать накопления на указанные цели, для начала нужно зарегистрироваться на сайте уполномоченного оператора – «Отбасы банка», где необходимо открыть личный кабинет, подать необходимые заявления, подтвердить необходимые согласия и обязательства, а также воспользоваться электронной цифровой подписью (ЭЦП).
Заявление на использование пенсионных накоплений автоматически поступает в ЕНПФ. Фонд проверяет заявку, а затем перечисляет средства на специальный счёт получателя в «Отбасы банке». Последний, в свою очередь, проверяет поданные получателем документы и в случае положительного исхода проверки перечисляет средства конечному получателю.
В случае, если вкладчик намерен использовать средства на лечение, заявление и документы передаются в уполномоченную организацию Минздрава. Она предоставляет заключение о диагнозе и наличии права вкладчика на лечение за счёт пенсионных накоплений. Далее средства аналогично перечисляются конечному получателю по договору оказания медицинской помощи.
Важно: за снятые на жилье/лечение пенсионные накопления придётся уплатить индивидуальный подоходный налог. Правда, оплату можно произвести не сразу, а ежемесячно равными долями в течение не более 16 лет.
В целом, на доступную сумму пенсионных накоплений можно:
На 25 ноября 2021 года ЕНПФ исполнено 516 743 заявления вкладчиков (получателей) на использование пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий. На спецсчета казахстанцев, открытые в банках-уполномоченных операторах, ЕНПФ переведено свыше 2 трлн тенге. Средняя сумма единовременных пенсионных выплат составила 3,9 млн тенге.
Также ЕНПФ исполнено 71 533 заявления на лечение на общую сумму 64,5 млрд тенге. При этом средняя сумма изъятия составляет 0,9 млн тенге. В разрезе регионов статистика по изъятию пенсионных накоплений выглядит следующим образом: больше всего исполнено заявлений, направленных жителями Атырауской области (14,94%), Алматы (12,93%), Мангистауской области (12,24%), Нур-Султана (10,62%).
Читайте также:
Передача в доверительное управление. Казахстанцы также имеют право инвестировать свои пенсионные накопления путём передачи их в доверительное управление частным компаниям. Организация должна иметь лицензию на управление инвестиционным портфелем и соответствовать ряду требований, установленных Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Основные из них следующие:
Также компания должна иметь чистую репутацию. Организацию, уличённую в манипулировании на сделках с ценными бумагами, к управлению пенсионными накоплениями граждан не подпустят.
На данный момент ЕНПФ заключены договоры о доверительном управлении пенсионными активами с четырьмя управляющими компаниями. Управляющим инвестиционным портфелем переведено около 5,9 млрд тенге. 45,7% или 2,6 млрд тенге переведено в АО «Jusan Invest», 24,1% или 1,6 млрд тенге в АО «Halyk Global Markets», 19,1% или порядка 1 млрд тенге в АО «BCC Invest», 11,1% или 0,6 млрд тенге в АО «Сентрас Секьюритиз».
Механизм перевода накоплений в доверительное управление. Для перевода накоплений вкладчик может лично явиться в местное отделение ЕНПФ с удостоверением личности. После этого нужно будет заполнить ряд документов и написать соответствующее заявление.
Есть и альтернативный вариант подачи заявления на перевод накоплений – через личный кабинет на сайте ЕНПФ. Порядок действий следующий:
ЕНПФ переведёт средства инвестиционной компании в течение 30 календарных дней после даты поступления заявления.
Важно: переданные в доверительное управление накопления в момент их перевода не облагаются индивидуальным подоходным налогом.
Управляющая компания заключает трёхсторонний договор с ЕНПФ и банком-кастодианом. Подлежащие передаче накопления переводятся на счет ЕНПФ в указанной финансовой организации.
Если ошибся с выбором. Вкладчик имеет право перевести свои накопления в другую управляющую компанию. Также средства могут быть возвращены под управление Национального банка Республики Казахстан.
Когда вкладчик достигнет пенсионного возраста, к тому времени уже «подросшие» в инвесткомпании накопления будут возвращены под управление Нацбанка. На эти средства вкладчику будет выплачиваться пенсия. Кроме того, вкладчик может заключить договор пенсионного аннуитета.
На какие цели можно будет использовать часть пенсионных накоплений с 2021 года
Министр труда и социальной защиты населения РК Биржан Нурымбетов на брифинге по реализации Послания Главы государства от 2 сентября т.г., прошедшем в пресс-центре Правительства, дал разъяснения по вопросам возможности целевого использования казахстанцами части их пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям.
Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан из накопительной пенсионной системы (далее – НПС). Поэтому определенная сумма должна оставаться на пенсионном счете. Сверх этой суммы, граждане смогут использовать по своему выбору на вышеуказанные нужды.
«Таким образом, возможностью целевого использования части пенсионных накоплений смогут воспользоваться более 721 тыс. казахстанцев», – сообщил Биржан Нурымбетов.
Под «порогом достаточности», по словам главы МТСЗН, рассматривается минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста, которая, с учетом будущих регулярных 10% пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода (не ниже минимальной заработной платы), позволит обеспечить пенсионными выплатами не ниже размера минимальной пенсии до 82 лет.
Основные параметры «порога достаточности»:
— одинаковый для женщин и мужчин;
— будет пересчитываться для новых получателей, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и т.д.);
— рассчитывается для каждого возраста, начиная с 20 лет.
«По предварительным расчетам, например:
Достижение данных «пороговых» сумм вполне доступно для постоянно работающих граждан, имеющих доход на уровне среднемесячной заработной платы по стране», – пояснил министр.
Биржан Нурымбетов также отметил, что вышеуказанные категории граждан могут воспользоваться частью пенсионных накоплений с целью улучшения жилищных условий или для оплаты лечения для себя, супругов или близких родственников (дедушки/бабушки, родителей, детей, внуков, братьев сестер). Для целевого использования также можно будет объединять денежные средства указанных членов семьи.
«При соответствии установленным требованиям ограничений по количеству изъятий не предусмотрено, т.е. допускается, что граждане могут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель», – подчеркнул он.
Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья (на первичном и вторичном рынке) или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе), строительства или ремонта собственного жилья и другие варианты улучшения жилищных условий. Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть реализовано только по истечение 5 лет.
Уполномоченным оператором по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, по принципу «одного окна», предлагается определить вновь создаваемый «Отбасы Банк» (АО «Жилстройсбербанк», далее – ЖССБ).
Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений утверждается Министерством индустрии и инфраструктурного развития РК.
Предполагается, что для использования части пенсионных накоплений на оплату лечения вкладчик будет обращаться в специально созданные комиссии при управлениях здравоохранения (областей, городов республиканского значения). Получив заключение комиссии о необходимости оказания медпомощи, после выбора клиники для прохождения лечения, вкладчик обращается с заявкой к Уполномоченному оператору по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на оплату лечения (будет определен Правительством РК).
Правила направления граждан на получение медпомощи за счет выплат пенсионных накоплений будут определяться Министерством здравоохранения РК.
Выбор частной финансовой компании для передачи ей в управление пенсионных накоплений вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.
Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление будут определены Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Данные подходы поддержаны Главой государства. Для их реализации до конца текущего года будут приняты все необходимые нормативные правовые акты и проведена подготовительная работа. Воспользоваться правом на изъятие части накоплений из ЕНПФ для целевого использования граждане вышеуказанных категорий смогут уже в 2021 году.
Целевое использование пенсионных накоплений Версия для печати
Во исполнение поручения Главы государства Правительством были выработаны подходы по использованию части пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, оплату дорогостоящего лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям.
Право на изъятие части накоплений из Единого накопительного пенсионного фонда (далее – ЕНПФ) на улучшение жилищных условий, оплату лечения или передачу в управление частным управляющим компаниям будет предоставлено:
Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан из накопительной пенсионной системы (далее – НПС).
Поэтому определенная сумма должна оставаться на счете. Сверх этой суммы, граждане смогут использовать по своему выбору на вышеуказанные нужды.
На сегодняшний день приняты законодательные поправки в рамках Закона РК от 2 января 2021 года «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам восстановления экономического роста» (далее – Закона).
Так, законодательные поправки предусматривают, что Правительством определяется Порядок осуществления целевых выплат из ЕНПФ (в т.ч. методика расчета порогов достаточности в зависимости от возраста вкладчиков, будущих периодов накоплений, без разделения по полу – М/Ж).
Под «порогом достаточности» рассматривается минимальный размер пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов и (или) обязательных профессиональных пенсионных взносов, необходимый для обеспечения ежемесячной пенсии не ниже размера минимальной пенсии, установленного на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете.
Методика определения «порогов достаточности» пенсионных накоплений будет пересматриваться с учетом изменений социально-экономических и демографических условий в стране.
В случае применения указанной методики:
Достижение данных «пороговых» сумм, вполне доступно для постоянно работающих граждан, имеющих доход на уровне среднемесячной заработной платы по стране.
ЕНПФ, как и сегодня, будет осуществлять выплаты пенсионных накоплений, в том числе целевых изъятий части пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий и оплату лечения.
Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья (на первичном и вторичном рынке) или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе) и другие варианты улучшения жилищных условий.
Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений будет определяться приказом Министерства индустрии и инфраструктурного развития.
Уполномоченными операторами по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда определены:
Порядок использования единовременных пенсионных выплат в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения выглядит следующим образом:
Лицу, желающему использовать пенсионные накопления в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения необходимо посредством ЭЦП авторизоваться на интернет-ресурсе Отбасы Банк и открыть личный кабинет, в котором далее подаются соответствующие заявления (на использование единовременных пенсионных выплат, удержание ИПН), согласия (на сбор и обработку персональных данных, осуществление уполномоченным операторов необходимых запросов и др.), обязательства (не совершать сделки на приобретение недвижимости у супруга/близкого родственника и др.), подписываемые ЭЦП.
Таким образом, в связи со сложившейся эпидемиологической ситуации, связанной с опасностью заражения вирусной инфекцией «Covid-19», периодически действующими ограничениями в части передвижения населения, а также максимального исключения контакта между людьми все заявления, согласия, обязательства по вопросу использования пенсионных накоплений супруга/близкого родственника подаются только онлайн в личном кабинете на интернет-ресурсе Отбасы Банка, в том числе подтверждение согласия супруга/близкого родственника на использование его пенсионных накоплений.
После чего, в рамках информационного обмена между Отбасы Банком и ЕНПФ, заявление на использование единовременных пенсионных выплат поступает в ЕНПФ, который в последующем после необходимой проверки перечисляет запрашиваемую сумму пенсионных накоплений на специальный счет получателя, открытый в Отбасы Банке.
Что касается перечня документов по целевому использованию средств, предоставляемого Отбасы Банку, данный перечень утверждается внутренним документом уполномоченного оператора.
Уполномоченный оператор проверяет предоставленные документы и в случае их соответствия требованиям перечисляет единовременные пенсионные выплаты по их целевому назначению конечному получателю данных средств в зависимости от цели (продавцу квартиры/дома, медицинской организации, оказывающей лечение и т.д.). Оплата единовременными пенсионными выплатами (покупка квартиры/оплата лечения) осуществляется только безналичным способом.
Разработка и утверждение Правил использования пенсионных выплат на цели улучшения жилищных условий определяется Министерством индстрии и инфраструктурного развития РК.
Использование пенсионных выплат на лечение планируется осуществлять в порядке, аналогичном с улучшением жилищных условий.
При этом особенностью использования единовременных пенсионных выплат на лечение является, что на основании заявления и документов, переданных вкладчиком (получателем) ЕНПФ в соответствующую уполномоченную организацию Министерства здравоохранения РК будет предоставляться заключение о диагнозе и наличии права для направления вкладчика (получателя) ЕНПФ на лечение за счет выплаты части пенсионных накоплений по перечню заболеваний и в порядке, определенному Министерством здравоохранения РК.
В последующем, при положительном заключении уполномоченной организации Министерства здравоохранения РК, наличия договора об оказании медпомощи с указанием соответствующей цели, достаточности сумм пенсионных накоплений, прохождения всех вышеуказанных процедур по аналогии с улучшением жилищных условий единовременная пенсионная выплата переводится лицу, являющемуся второй стороной соответствующего договора (договор оказания медпомощи).
Разработка и утверждение Правил использования пенсионных выплат для получения медицинской помощи определяется Министерством здравоохранения РК.
Выбор частной финансовой компании для передачи ей в управление пенсионных накоплений вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.
Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление будут определены Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Преимуществами выработанных подходов и принятия законодательных поправок являются решение жилищных вопросов, улучшение здоровья граждан, обеспечение доступности к отдельным видам дорогостоящих медицинских услуг, стимулирование формальной занятости, выведению доходов из «тени», повышение доверия и привлекательности накопительной пенсионной системы.
Как поделиться пенсионными накоплениями с родственниками для использования в личных целях
Иллюстративное фото: Getty Images / Yevgeniy Sambulov
Казахстанцы могут использовать в личных целях не только свои пенсионные накопления сверх порога достаточности, но и деньги со счетов ЕНПФ, уступленные родственниками. Как уступить пенсионные накопления, проверили журналисты Нурфин.
С начала текущего казахстанцы получить возможность использовать часть своих пенсионных накоплений. Но после их снятия на счете в ЕНПФ должна оставаться определенная сумма. Ее называют порогом достаточности.
Использовать пенсионные накопления можно не на все личные цели – только на различные улучшения жилищных условий, медицинские услуги и лечение, а также на перевод частным управляющим инвестиционным портфелем.
При этом своими пенсионными накоплениями можно поделиться с близкими родственниками, чтобы у них была более высокая сумма для использования на вышеперечисленные цели.
Подробностями процесса уступки с нами поделился читатель Нурфин Игорь Михайлович.
Проверка наличия накопления и подача заявки
Для начала мужчина авторизовался на сайте ЕНПФ и посмотрел, сколько денег ему доступно для снятия сверх порога достаточности. В личном кабинете было сказано, что он может использовать 1 447 883 тенге.
Мужчина решил уступить эти деньги своему сыну, который недавно оформил ипотеку, для ее частичного погашения.
Для этого он авторизовался с помощью электронной цифровой подписи (ЭЦП) на онлайн-платформе по использованию пенсионных накоплений и графе «Выберете способ использования единовременных пенсионных выплат (ЕПВ)» выбрал «Уступка ЕПВ супругу(ге) и/или близкому родственнику».
Далее нужно выбрать цель, на которую родственник планирует потратить уступленные деньги. И способ удержания и перечисления индивидуального подоходного налога (ИПН).
Подача заявления на уступку пенсионных накоплений. Снимок экрана: личный архив читателя Нурфин
Напомним, что ИПН можно оплатить сразу в размере 10% от изымаемых накоплений или после выхода на пенсию равными частями в течение не более 16 лет.
Далее выбирается родственник, которому будут уступлены пенсионные накопления. Помимо супруги или супруга, это могут быть: дети, родители, внуки, дедушки и бабушки, братья и сестры.
Далее вводится ИИН родственника и сумма накоплений, которую заявитель хочет уступить с учетом порога достаточности.
Сроки исполнения заявления
После подачи заявки процесс уступки пенсионных накоплений только начинается. Практически сразу же на странице заявления с помощью ЭЦП нужно подписать заявления на ЕПВ и об удержании ИПН, а также соглашение об уступке пенсионных накоплений.
Далее система уведомляет о том, что идет проверка спецсчета в Отбасы Банке, который выступает уполномоченным оператором в данном процессе.
У нашего героя такого счета не было, поэтому он решил открыть его онлайн, но система видеоидентификации приложения уполномоченного оператора никак не могла распознать его лицо.
В результате процесс затянулся и счет был открыт через 3 недели в отделении банка после множества неудачных попыток сделать это онлайн.
С момент открытия спецсчета ЕНПФ автоматически принял заявку. Срок рассмотрения при этом должен был составить не более 5 дней. По прошествии этого срока заявка обновилась и мужчине теперь нужно было приложить к ней документы, подтверждающие родство с принимающей уступку стороной.
Обработка заявления на уступку пенсионных накоплений. Снимок экрана: личный архив читателя Нурфин
В данном случае это должно быть удостоверение личности и свидетельство о рождении сына и удостоверение личности заявителя.
Отметим, что в других случаях могут быть запрошены дополнительные документы. Например, если дочь поменяла фамилию при замужестве, то нужно приложить свидетельство о браке, такой же документ нужен при уступке накоплений супруге и так далее с другими родственниками.
После загрузки необходимых документов в формате PDF Игорь Михайлович снова отправил заявку. На этот раз в статусе заявления было отмечено, что данные документы будут проверяться от 3 до 10 рабочих дней.
Завершение процесса уступки
Здесь нашему герою повезло, и статус заявки обновился уже на следующий день. В нем было отмечено, что документы проверены и родство успешно подтверждено. Теперь ожидается ответ родственника.
Сын Игоря Михайловича, тем временем, тоже авторизовался на онлайн-платформе. На главной странице его ждало сообщение «Согласны ли вы принять уступаемые накопления родственника?», имя и ИИН отца.
В случае положительного ответа нужно нажать на кнопку «Согласен» и с помощью ЭЦП подписать соглашение.
Теперь молодой человек может использовать уступленные деньги на частичное закрытие ипотеки. Как это сделать, мы публиковали ранее. Для этого в заявлении нужно поставить галочку под графой «Использовать уступленные накопления родственников.
Если собственных накоплений для использования нет, то в предыдущей графе «Укажите сумму» нужно поставить «0». В результате сумма в графе «Итого накоплений в заявке» должна быть равна уступленной родственниками сумме.
Таким образом, на уступку накоплений может уйти всего несколько дней, если сразу позаботиться об открытии специального счета.
На какие цели можно будет использовать часть пенсионных накоплений с 2021 года
Министр труда и социальной защиты населения РК Биржан Нурымбетов на брифинге по реализации Послания Главы государства от 2 сентября т.г., прошедшем в пресс-центре Правительства, дал разъяснения по вопросам возможности целевого использования казахстанцами части их пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, лечение или для передачи в управление финансовым компаниям.
Основной принцип – пенсионные накопления необходимы для будущего пенсионного обеспечения граждан из накопительной пенсионной системы (далее – НПС). Поэтому определенная сумма должна оставаться на пенсионном счете. Сверх этой суммы, граждане смогут использовать по своему выбору на вышеуказанные нужды.
«Таким образом, возможностью целевого использования части пенсионных накоплений смогут воспользоваться более 721 тыс. казахстанцев», – сообщил Биржан Нурымбетов.
Под «порогом достаточности», по словам главы МТСЗН, рассматривается минимальная необходимая сумма пенсионных накоплений для вкладчика определенного возраста, которая, с учетом будущих регулярных 10% пенсионных взносов в ЕНПФ от его дохода (не ниже минимальной заработной платы), позволит обеспечить пенсионными выплатами не ниже размера минимальной пенсии до 82 лет.
Основные параметры «порога достаточности»:
— одинаковый для женщин и мужчин;
— будет пересчитываться для новых получателей, исходя из складывающихся параметров (доходность, инфляция, размер минимальной выплаты и т.д.);
— рассчитывается для каждого возраста, начиная с 20 лет.
«По предварительным расчетам, например:
Достижение данных «пороговых» сумм вполне доступно для постоянно работающих граждан, имеющих доход на уровне среднемесячной заработной платы по стране», – пояснил министр.
Биржан Нурымбетов также отметил, что вышеуказанные категории граждан могут воспользоваться частью пенсионных накоплений с целью улучшения жилищных условий или для оплаты лечения для себя, супругов или близких родственников (дедушки/бабушки, родителей, детей, внуков, братьев сестер). Для целевого использования также можно будет объединять денежные средства указанных членов семьи.
«При соответствии установленным требованиям ограничений по количеству изъятий не предусмотрено, т.е. допускается, что граждане могут повторно использовать часть пенсионных накоплений на одну и ту же либо на другую цель», – подчеркнул он.
Использование части пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий предусматривает возможности приобретения жилья (на первичном и вторичном рынке) или земельного участка, рефинансирования или погашения ипотечных займов (в любом банке второго уровня, по любой программе), строительства или ремонта собственного жилья и другие варианты улучшения жилищных условий. Жилье, приобретенное с использованием пенсионных накоплений, может быть реализовано только по истечение 5 лет.
Уполномоченным оператором по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на улучшение жилищных условий, по принципу «одного окна», предлагается определить вновь создаваемый «Отбасы Банк» (АО «Жилстройсбербанк», далее – ЖССБ).
Порядок улучшения жилищных условий за счет выплат пенсионных накоплений утверждается Министерством индустрии и инфраструктурного развития РК.
Предполагается, что для использования части пенсионных накоплений на оплату лечения вкладчик будет обращаться в специально созданные комиссии при управлениях здравоохранения (областей, городов республиканского значения). Получив заключение комиссии о необходимости оказания медпомощи, после выбора клиники для прохождения лечения, вкладчик обращается с заявкой к Уполномоченному оператору по целевому использованию выплаченных пенсионных накоплений на оплату лечения (будет определен Правительством РК).
Правила направления граждан на получение медпомощи за счет выплат пенсионных накоплений будут определяться Министерством здравоохранения РК.
Выбор частной финансовой компании для передачи ей в управление пенсионных накоплений вкладчик будет осуществлять посредством подачи заявления в ЕНПФ.
Правила передачи пенсионных активов в доверительное управление будут определены Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.
Данные подходы поддержаны Главой государства. Для их реализации до конца текущего года будут приняты все необходимые нормативные правовые акты и проведена подготовительная работа. Воспользоваться правом на изъятие части накоплений из ЕНПФ для целевого использования граждане вышеуказанных категорий смогут уже в 2021 году.