На что можно собирать деньги

Как правильно копить деньги: 5 вариантов, которые помогут разбогатеть

Мы уже давали некоторые советы по тому, как копить деньги. Вы можете регулярно откладывать фиксированный процент с дохода на отдельный счет или настроить автоматические отчисления на вклад, с которого нельзя снять средства до его закрытия, использовать кешбэк по максимуму, обдумывать крупные покупки в течение 30 дней. И конечно же, считайте свои доходы и расходы, ставьте себе цель, на что хотите накопить и в какие сроки.

Однако не забывайте, что сейчас ситуация с процентами по депозитам очень печальная, и с 1 января 2021 года введут новый налог с полученных процентных доходов по вкладам — 13%.

Эмоции влияют на способность копить

Тем не менее людям плохо удается сберегать деньги, так как они эмоционально воспринимают накопления как потерю — им приходится урезать расходы на сумму, которую они отложили, а ведь никто не любит терять и ограничивать себя. Так считает исследователь поведенческих финансов Шломо Бенарци. Рассмотрим его подход к сбережениям.

Поведенческие финансы — это направление финансового менеджмента, которое изучает ошибки людей в обращении с деньгами, поведение инвесторов в условиях неопределенности и рисков. Это комбинация психологии и экономики.

«Мы знаем, что нам нужно делать сбережения. Мы знаем, что мы будем это делать в следующем году, но сегодня мы пойдем и все потратим», — сказал он на выступлении TED Talks.

Кроме того, если людям нужно прилагать для этого дополнительные усилия, то они, скорее всего, будут откладывать накопления на потом, отметил Бенарци. Например, в Германии, чтобы стать донором органов, нужно поставить галочку в документах. По словам экономиста, очень мало людей это делают.

В Австрии же другая ситуация. Там предлагают поставить галочку, если человек не хочет быть донором. И люди также ленятся ставить галочку, поэтому доноров, наоборот, больше. «Ничегонеделание очень распространено», — сказал он.

Попробовать принцип «Отложи больше завтра»

В связи с этими проблемами Бенарци вместе с другим поведенческим экономистом Ричардом Талером, лауреатом Нобелевской премии по экономике, разработал программу под названием «Отложи больше завтра». В США этот принцип также вошел в «Акт о защите пенсий» в 2006 году.

Смысл заключается в том, чтобы постепенно увеличивать сбережения, когда вы начинаете больше зарабатывать. Это помогает копить более безболезненно для человека, так как он, увеличивая свои доходы, оставляет примерно тот же уровень расходов.

На TED Talks Бенарци рассказал, что он и Талер предложили такой вариант сотрудникам небольшой американской компании, которые жаловались, что с трудом оплачивают свои счета и не могут скопить денег. Бенарци отметил, что они должны были увеличивать сумму от зарплаты, которую откладывали, на 3% каждый раз, когда получали прибавку. Эксперимент проводился с 1998 по 2002 год.

Сначала сотрудники сберегали 3% от зарплаты. В 1999 году начали откладывать по 6,5%, через год — 9,4%. В 2001 году они переводили в накопления уже по 11,6%, а в 2002-м — 13,6%. То есть участники эксперимента начали сберегать в четыре раза больше. А увеличение накоплений приводит к значительной разнице в образе жизни, который люди могут себе позволить, отметил Бенарци. По его словам, если в первый год эксперимента работники могли позволить на свои сбережения купить только пару новых кроссовок, то в 2002 году — машину.

Заставить психологию работать на себя

Поведенческий экономист и соучредитель Common Cents Lab Венди Де Ла Роса согласна с тем, что людям «физически больно терять деньги», пусть они и идут на накопления. Она также дала советы, как использовать психологические уловки себе на пользу в сбережении денег. «Поведение при накоплении не говорит ничего о вашем уме или силе воли. Накопления зависят от внешних стимулов», — считает она.

По ее словам, люди воспринимают себя по-разному в двух контекстах: в настоящем и будущем. В будущем мы будем откладывать, чаще звонить родителям, займемся спортом. «Чаще всего мы забываем, что мы в будущем — это тот же самый человек, что в настоящем», — отметила она в рамках TED.

Так что ее советы могут помочь тем, кто все время планирует начать новую жизнь с понедельника или Нового года. Де Ла Роса отметила, что в психологии это называется эффект «чистого листа». Например, можно отметить в календаре день перед следующим днем рождения, определить для себя финансовую цель, которую хотите выполнить к этому сроку, и заставить себя ее осуществить.

Разобраться с частыми маленькими покупками

«Мы провели несколько исследований и обнаружили, что, кроме банковских сборов, первое, о чем люди сожалеют, — это походы в рестораны. Тут кофе, там буррито. Что в сумме уменьшает нашу возможность откладывать деньги», — сказала она.

Кроме того, она обозначила границы и разрешила себе пользоваться этими приложениями только три раза в неделю. В результате она стала тратить меньше денег. «Разберитесь, на что вы тратите деньги, и измените обстоятельства так, чтобы это было тяжелее сделать», — посоветовала она.

Так что запишите свои расходы и подумайте, от каких мелочей вы можете спокойно отказаться. Например, не покупать кофе по утрам, использовать общественный транспорт вместо такси, реже ходить в рестораны и бары или что-либо еще.

Разложить деньги по «четырем конвертам»

Чтобы легче было сократить расходы, можно использовать систему «четырех конвертов». Определите свой бюджет на месяц, убрав из него деньги, которые планируете сберечь. Например, 10% от доходов. Запишите свои основные затраты на квартплату, кредиты, мобильную связь, продукты и другие необходимые покупки и вычтите их из оставшихся денег.

Сумму, которая осталась, поделите на четыре. Так у вас получится определенное количество средств на каждую неделю месяца — их можно свободно тратить. По словам Игоря Файнмана, такой способ постепенно прививает финансовую дисциплину. Деньги необязательно класть в конверты, как можно подумать из названия этого приема. Вместо этого можно открывать субсчета в банке, отмечает Файнман.

Но можно и воспользоваться настоящими конвертами, чтобы наглядно видеть, сколько у вас денег на месяц. Согласно исследованию Dun & Bradstreet, люди тратят на 12–18% больше, если пользуются картами вместо наличных.

Другой способ использовать эту систему — собрать конверты, распределив их по категориям. Например, под названиями «продукты», «аренда», «развлечения» и другие.

Кроме того, если позволяют обстоятельства, можно придерживаться правила личного бюджета 50/30/20. Оно означает, что 50% дохода идут на аренду жилья и продукты, 30% — на поездки и питание вне дома, а еще 20% — на погашение долгов и сбережения. В таком случае конвертов может быть три.

Больше зарабатывать и приумножать капитал

Чтобы накопить средства, не обязательно только лишь экономить. Можно найти способ зарабатывать больше и, соответственно, больше откладывать. По мнению финансового советника Натальи Смирновой, если расходы человека равны или превышают его доходы, то он не очень рентабелен и нужно менять ситуацию. Однако подработка должна быть такой, чтобы ее можно было комфортно сочетать с основной работой.

По словам Смирновой, также стоит оценить свое положение на рынке. Может, вы заслуживаете повышения зарплаты, так как вы хороший специалист, или способны повысить свою квалификацию и стать более востребованным. Смирнова полагает, что прибавка к зарплате должна окупать вложения в себя. Кроме того, можно продать не используемую десятилетиями землю и другое нерентабельное имущество, а также рефинансировать кредиты.

В сервисе «РБК Инвестиции » можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Источник

На что начать копить прямо сейчас

8 важных целей в жизни каждого

Вот ради чего стоит начинать копить прямо сейчас.

На пенсию

Из этих денег значительная часть уйдет на обязательные расходы — квартплату, лекарства и покупку одежды с обувью. Останется 400 Р на день — это уже на еду. Невесело, да? В общем, чтобы жить, а не выживать, начинайте копить на пенсию прямо сейчас.

На квартиру

Чтобы съехать от родителей, нужны деньги на съем жилья. А чтобы не отдавать деньги арендодателю, нужно купить свою квартиру. Копить на нее можно всю жизнь, поэтому многие берут ипотеку.

На путешествия

Если каждый месяц откладывать несколько тысяч, за пару лет можно накопить на двухнедельный отдых в Европе. Экономнее ездить компанией — собрать друзей и поделить поровну стоимость отеля.

Если хотите отдохнуть в одиночестве, заранее отслеживайте акции авиакомпаний, следите за ценами на агрегаторах и ищите горящие туры. Самые дешевые билеты на самолеты обычно в феврале — отличный повод выбраться из надоедливой российской зимы.

На страхование здоровья

Актуально для тех, кто ненавидит лечиться в районных поликлиниках и хочет проходить обследования без записи на месяцы вперед. Страховка сэкономит деньги, даже если вы лечитесь в платных клиниках: страховая компания не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения. Поэтому никто не назначит пациенту ненужные процедуры, чтобы выкачать побольше денег.

Заплатить придется один раз в год, зато потом можно сколько угодно наблюдаться у врача и сдавать необходимые анализы. Цены на добровольное медицинское страхование разнятся: окончательная сумма зависит от возраста, состояния здоровья, места работы, региона проживания и других факторов. Чем больше дополнительных мероприятий и услуг включено в страховой полис, тем выше его цена.

На непредвиденные расходы

На похороны, наверно, копить не стоит, но под внезапное увольнение из-за конфликта с руководством может попасть любой. Чтобы панически не занимать денег на еду, квартплату или ипотечный платеж у друзей, заведите финансовую подушку в размере трех зарплат. Помимо увольнения могут произойти и другие неприятности: болезнь родственника, которая потребует дорогостоящего лечения, пожар или потоп.

Накопленная сумма сможет и лучшего друга выручить, если тот придет просить в долг, да и морально легче пережить неприятности, если знать, что есть финансовая возможность их решить.

На обучение детей

Говорят, что лучшее вложение — в обучение детей. Сына можно отправить в Итонский колледж, который выпустил 19 премьер-министров Великобритании, а дочь — в Гарвард.

Хорошее образование можно получить и ближе: обучение в МГУ обойдется в 200—400 тысяч рублей в год в зависимости от специальности. Чтобы не брать кредит на учебу, нужно начинать копить заранее — в идеале сразу после выхода из роддома.

Собственный бизнес или чужой стартап

Идея подходит тем, у кого есть предпринимательская жилка. При удачном раскладе вложения принесут прибыль в десятки раз больше. Сумма первоначального капитала зависит от многих вещей: нужны ли помещения, оборудование, человеческие ресурсы. Изучите конкурентов, составьте бизнес-план, обсудите идею бизнеса с действующими предпринимателями.

Если не хотите заниматься бизнесом сами, вложите деньги в стартап: «Фейсбук» и «Убер» тоже когда-то были стартапами. Главное для инвестора — интуиция и знание сферы, но и поработать придется: изучить проект, бизнес-план и дорожную карту — в ней расписано, чего, когда и какими силами будет достигать предприниматель. Стартапы можно найти на специальных площадках или конкурсах. Самый известный в России — «Дженерейшен-с».

Вне зависимости от того, на что вы решили копить, деньги не должны просто лежать и ждать, когда их потратят. Положите под проценты в банк, купите акции или облигации, если разбираетесь в ценных бумагах, вложите в валюту или паевой инвестиционный фонд.

Источник

Хотели 100 тысяч, а собрали 9 миллионов: 8 бизнесов, на запуск которых скидывались клиенты

Чтобы открыть свое дело, не обязательно занимать деньги или копить на первоначальные вложения.

Вместо этого можно попросить будущих клиентов скинуться и на эти деньги организовать дело. Или попытаться продать свой продукт еще до запуска бизнеса — примерно так работает краудфандинг.

С помощью краудфандинга люди собирают деньги на разные проекты: чтобы запустить производство, открыть кафе или перевести на русский любимую настольную игру. Главное — рассказать о своей идее и убедить людей сброситься.

Деньги собирают на специальных сервисах. Крупнейший англоязычный портал — «Кикстартер». В России популярны его аналоги — «Бумстартер» и «Планета».

Я изучил краудфандинговые сервисы и нашел российские бизнес-проекты из разных отраслей, которые собрали максимум денег.

Как победить выгорание

Настольная игра «Страдающее Средневековье»

Что за проект. Во «Вконтакте» есть юмористическое сообщество, посвященное мемам об инквизиторах, еретиках и других собирательных образах Средневековья. Владельцы паблика решили сделать настольную игру по мотивам этих мемов и продавать коробки с игрой сообществу по предзаказу.

Проект стал одним из рекордсменов платформы «Бумстартер». Игру продолжают продавать, а разработчики сделали дополнение к основной коробке, которое нужно покупать отдельно.

Настольная игра «Серп»

Что за проект. Crowd Games — это компания, которая переводит и выпускает в России популярные в мире настольные игры. Площадку «Бумстартер» они используют для сбора предзаказов: перед выпуском продают на проекте игры со скидкой, по одной коробке или комплектом.

«Серп» — самый популярный проект компании. Это настольная игра, в которой нужно развивать одну из фракций в альтернативной Европе 20-х годов и побеждать соседей. Игра была довольно популярна и на международных краудфандинговых площадках. Например, на «Кикстартере» она собрала 1,8 млн долларов за месяц.

Биван — надувной диван

Что за проект. Идея была в том, чтобы сделать надувной гамак или лежак, который можно носить с собой в кармане и при желании быстро развернуть и надуть без помощи насоса. Производство запустили через месяц после старта проекта на «Бумстартере», еще через месяц начали отгрузку товаров спонсорам. Всего сделали 11 000 биванов.

Какие предлагали вознаграждения. За 4990 Р можно было купить два бивана, за 24 900 Р — десять. За 134 500 Р можно было купить 50 биванов.

Самый популярный лот — биван со скидкой 50% от розничной цены. За 2490 Р его купили 409 раз.

Фермерский магазин «Лавка-лавка»

Что за проект. Фермерский кооператив «Лавка-лавка» появился в 2009 году как блог в интернете: три друга рассказывали о том, как они ездят по подмосковным фермам в поисках вкусной еды. Затем появился онлайн-магазин, где можно было купить продукты фермеров, а кооператив помогал решить их проблемы: от сбыта до юридической и бухгалтерской поддержки.

Какие предлагали вознаграждения. За 400 Р сооснователь проекта обещал опубликовать запись с благодарностью на стене спонсора в социальной сети — продано два таких лота. За 1000 Р можно было получить фартук с эмблемой кооператива — продали пять лотов.

За 100 000 Р предлагали карту члена кооператива с постоянной скидкой на товары, продали пять таких карт. За 500 000 Р — «земной поклон» — благодарность от создателей фермерского кооператива и всех фермеров, но этот лот никто не купил.

Серия обуви на фабрике «Тибож»

Что за проект. Компания «Тибож» — это обувная фабрика в Красном Селе под Санкт-Петербургом. На ней работают люди с ограниченными возможностями. В основном производят кеды, домашние тапочки и сумки, причем часть изделий создают из переработанного сырья.

С помощью краудфандинга на производстве хотели продать 1000 пар обуви по социальной бизнес-модели: за каждую заказанную пару фабрика обещала сделать еще одну и отправить ее нуждающимся.

Правда, не все прошло гладко. Судя по комментариям к проекту, часть посылок с обувью вернулась на фабрику — люди не стали оплачивать наложенный платеж на почте. Авторы предполагают, что они не прочли условие, что за доставку платит покупатель.

Другая проблема — бизнесмены не запустили одну из линий производства и не смогли сделать высокие кеды. Спонсорам предложили связаться с основателями проекта по электронной почте и получить вместо них низкие кеды плюс тапочки. Однако и после объяснений авторов кампании пара спонсоров написали, что так и не получили обувь. Сейчас фабрика продолжает работать.

Какие предлагали вознаграждения. За 500 Р можно было купить тапочки — их приобрели 468 человек, это был самый популярный лот на проекте. За 5000 Р — три пары женской обуви плюс тапочки и сумка.

За 100 000 Р предполагали корпоративное спонсорство: например, логотип компании обещали поместить на каждый пакет с благотворительной обувью. Купили три таких пакета.

Квест «Клаустрофобии» в реальности стимпанк

Что за проект. Компания — разработчик квестов в реальности «Клаустрофобия» собрала средства на создание новой квест-комнаты в фантастическом стиле стимпанка — с паровыми механизмами и эстетикой конца 19 века.

Какие предлагали вознаграждения. За 100 Р — силиконовый браслет, за 700 Р футболка с благодарностью от авторов проекта. Самый популярный лот — 3000 Р за сертификат на прохождение квеста, его купили 275 раз.

За 300 000 Р обещали специально собранный под проект велосипед, а за 400 000 Р — музыкальный центр, стилизованный под стимпанк-дизайн. Но их не купили.

Р в зависимости от выбранного времени» loading=»lazy» >

Разделочные доски FoxWood

Что за проект. Небольшая команда столяров запустила с помощью краудфандинга производство разделочных и сервировочных досок ручной работы. Деньги собирали на оборудование и оплату работы помощников.

Команда позиционировала доски не просто как предмет кухонного обихода — они заявляли, что используют в работе только безопасную древесину твердых пород. По сути, кампания выглядела как предзаказ: можно было купить доски со скидкой. Бизнес существует и развивается до сих пор.

Самый популярный лот — доска со скидкой 50%, ее купили 111 человек.

Карамельная фабрика Cocco bello в уральской деревне

Что за проект. Гузель Санжапова с помощью краудфандинга занимается социальным предпринимательством: организует производство крем-меда и карамели Cocco bello в деревне Малый Турыш на Урале. На фабрике работают местные жители: сначала это были деревенские бабушки, теперь уже разные поколения. Кроме сладостей бренд продает травяные чаи и уходовую косметику.

Какие предлагали вознаграждения. Минимум — 500 Р за баночку меда объемом 105 мл, которую отправляли в дома престарелых. Это был самый популярный лот кампании, его купили 234 раза. За 50 000 Р можно было поужинать с Гузель и получить 20 подарочных наборов леденцов и меда: такой лот купили дважды.

Еще один человек пожертвовал 500 000 Р — за это пообещали назвать скважину с питьевой водой его именем, упоминать его в прессе и подарить 100 больших наборов с банками медового мусса и леденцами.

Тайяки — японские десерты в Москве

Что за проект. Тайяки — это вафли в виде рыбок с разными начинками, сладкими и нет. Блюдо распространено в Японии, там тайяки продают как фастфуд на улице.

Какие предлагали вознаграждения. Самый дорогой проданный лот — индивидуальная чайная церемония на троих гостей в японском саду в Санкт-Петербурге за 25 000 Р : ее купили два инвестора. Самый дешевый — видеоблагодарность от команды, которую обещали прислать на электронную почту, продано восемь лотов.

Чаще всего покупали деревянные значки с героями аниме и наборы из пяти разных тайяки — продали 40 таких лотов.

Источник

10 способов сохранить деньги в 2021 году

По данным Минэкономразвития, в мае 2020 года инфляция в России составила около 3 %, именно настолько подешевели наши сбережения на год. Это средние данные — если копить на квартиру, то инфляция составит уже 4,5 %, предупреждает Росстат. Машины подорожали еще больше — на некоторые модели из-за скачка валюты цены подняли на 10-15 %.

Все эти цифры означают лишь одно: если мы будем просто складывать накопления под подушку, то в любом случае станем беднее — минимум на уровень инфляции.

Рассказываем, какие есть варианты избежать этого, какие риски в каждом из способов и что лучше выбрать в кризисные времена.

Подготовьтесь к сохранению денег

Создайте финансовую подушку

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите подушку безопасности на три валюты

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Погасите все кредиты

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Банковский вклад

Это классический инструмент сохранения денег с минимальной доходностью.

Процент, который предлагает банк, зависит от ключевой ставки Центробанка — например, сейчас ее понизили до 4,5 %, значит, в ближайшее время банки также снизят предложения по вкладам. Вклад помогает получить прибыль в пределах инфляции, то есть как бы остаться на том же уровне. Если же вы планировали заработать, то скорее всего через вклад сделать это будет сложно.

Вклад называют инструментом с минимальным риском. Это так, но только частично. Если банк разорится, вкладчик попадет под программу страхования (Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ) — государство вернет максимум 1,4 млн руб. по общим основаниям. Остальные деньги будут потеряны. С 2004 году агентство по страхованию вкладов зафиксировало более 500 случаев, когда вкладчикам нужно было возвращать деньги.

C 1 октября 2020 года в законе о страховании вкладов произошли некоторые изменения. Размер страхового возмещения вкладчику-физлицу увеличился до 10 млн руб. (включая возмещение в размере 1,4 млн руб., выплачиваемое по общим основаниям), но при условии наличия на его счетах временно высоких остатков, которые образовались в связи с особыми жизненными обстоятельствами. К таким обстоятельствам относятся:

Чтобы получить страховое возмещение в повышенном размере, нужно предоставить документы, подтверждающие поступление средств в безналичной форме в связи с особыми обстоятельствами.

С 1 января 2021 года вступил в силу закон, который обязывает вкладчиков платить налог с суммы процентов по всем вкладам, но только с той ее части, которая превышает доход с 1 млн руб. Фактически нововведение коснется процентов, которые будут выплачены начиная с 1 января 2021 года.

Если вы решили использовать для сохранения банковский вклад, то придерживайтесь этих советов:

Облигации

Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.

Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.

В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.

В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.

Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital

В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.

Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.

Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.

Облигации считаются устойчивым инструментом, но не гарантируют абсолютную надежность. Как и в любом другом инвестировании, вы можете потерять все.

Акции

Популярнейший и основной вид инвестиций — вы покупаете акцию и буквально становитесь одним из владельцев компании. Прибыль получают двумя способами.

За счет дивидендов

Раз в год компания распределяет часть прибыли между владельцами. Рассчитывать на устойчивые дивиденды стоит, покупая акции известных и финансово стабильных корпораций. Это могут быть нефтяные или газовые компании, банки, организации, работающие в сфере ритейла. Сколько денег будет распределено между акционерами, решают на общем собрании основных владельцев.

Есть также бездивидендные акции. Покупая их, инвестор стремится заработать на росте стоимости бумаг, а не на процентах. Компании, которые выпускают такие акции, относительно молодые и вкладывают всю прибыль в развитие вместо того, чтобы делиться ею с акционерами. Такая стратегия оправдана: она позволяет хорошему бизнесу быстро расти. Как следствие, растет и стоимость его акций. Например, акции Facebook с момента выхода компании на биржу подорожали на 658 %, при этом компания еще ни разу не платила дивиденды.

Николай Кленов
Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management

За счет торговли акциями

Здесь работает принцип «купи дешевле, продай дороже». Стоимость компаний, а значит и акций, постоянно меняется. На это влияет множество факторов — от новостей в СМИ до общего положения индексов на рынке.

Торговля акциями считается инвестированием с высоким риском — никто не может гарантировать вам доход. Чтобы уменьшить риски, нужно заниматься диверсификацией активов — покупать акции не одной, а нескольких компаний сразу. Плюс следить за тем, насколько надежны компании, насколько быстро они растут.

В портфеле должны присутствовать акции разных компаний в разных секторах экономики — например, финансовом, технологическом, нефтегазовом. Разбивка должна быть и по странам эмитентов. Вкладываться только в российские акции рискованно, учитывая нестабильность курса рубля. К тому же на российском фондовом рынке почти не представлены компании технологического, фармацевтического и других инновационных секторов, что обедняет выбор акций. Поэтому российским инвесторам стоит обращать внимание также на акции американских и европейских эмитентов.

Николай Кленов
Финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management

В акциях работает главное правило экономного инвестора: использовать стоит те средства, потеря которых для вас будет не критична. При этом, даже если вы планируете «играть» на изменениях курсов, часть денег стоит вкладывать в долгосрочные акции.

Частный инвестор и владелец ГК «Залог 24» Ян Марчинский рекомендует 30 % всех денег перевести в акции, а остальные — в другие инструменты.

Инвестировать в акции надо на долгий срок — от пяти лет и более. Чтобы локальные просадки, например, как в 2015 году из-за санкций, не создавали убытка. В течение года, может быть, нескольких лет, акции могут быть в минусе, но на длительном периоде рынок и цена акций растет.

Прежде чем покупать акции, стоит проверить историю компании и отрасль, в которой она работает. Конкретный бизнес может быть с идеальной бизнес-моделью, но акции могут обвалиться из-за кризиса во всей сфере.

Важно проанализировать финансовую отчетность компании, рынок и новостной фон. Даже один твит президента США Дональда Трампа может «уронить» акции компании или целой отрасли, предупреждает Николай Кленов. Правда, потом котировки обычно корректируются. Торговые войны, санкции, новые законы и, конечно, пандемии могут драматически изменить движение рынка.

Онлайн-сервис для самостоятельных предпринимателей, которые не разбираются в бухгалтерии. Начинающим ИП — год в подарок!

Фонды

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

ETF-фонды

Нужен брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы купить что-то, нужно подать заявку брокеру. Придется платить комиссию — до 0,95 % от сделки в российских фондах.

Инструмент считается достаточно надежным, фонды контролирует Центробанк. Так как счета и акции в таких фондах в основном зарубежные, то вкладывать в них запрещено нескольким категориям граждан, в основном госслужащим, депутатам и членам их семей.

С помощью фондов можно покупать акции дешевле, чем их предлагают на бирже.

Это одно из преимуществ ETF-фондов: допустим, акции быстрорастущей компании Amazon имеют высокую стоимость на бирже, тогда как ETF-фонды, включающие их, торгуются по гораздо более демократичным ценам.

Владимир Масленников
Вице-президент QBF

Паевые инвестиционные фонды ( ПИФ)

Вы передаете деньги управляющей компании, и доход зависит от качества сделок. В отличии от ETF, начать инвестировать в ПИФ проще, не нужен даже брокерский счет. Управляющая компания занимается так называемым «активным управлением», то есть наблюдает за динамикой цен и старается как бы «обогнать» её, предугадать развитие ситуации и либо купить на падении, либо продать на максимальной точке роста. Еще в ПИФ много комиссий, в том числе за операции по покупке или продаже.

Фондов много, все они обычно делятся на виды — например, инвестируют только в европейские компании или в государственные облигации. В этом еще одно отличие — в ПИФ управляющая компания может поменять направление практически на ходу, в ETF такого не происходит.

Если решите вкладывать в фонды, помните: к риску акций вы добавляете еще один риск — доверяете деньги управляющей компании. Но и вероятность заработать растет.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования, когда с помощью онлайн-платформы много людей сбрасываются и дают деньги бизнесу. Процесс относительно новый, законодательно только начинает регулироваться — с 1 января 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ.

Сейчас компании, которые занимались краудлендингом, приводят свои процессы в соответствие с законом.

Краудлендинг считается инвестицией с высокими рисками — достаточно почитать отзывы о проектах, которые фактически разоряются и не возвращают вложения. Нужно понимать, что онлайн-площадка, на которой вы инвестируете, является посредником и в случае дефолта какого-то проекта не будет возвращать вам деньги.

Средний чек сейчас 420 000 руб., рассказывает руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег» Олег Новиков. Минимальный порог зависит от площадки — от 5 000 до 50 000 руб. за один перевод. Инвестиции лучше собирать не в один проект, а создавать портфель из нескольких. Один из основных плюсов этого инвестиционного инструмента — доходность от 20 % до 30 % годовых.

Основной минус этого направления такой же, как и у большинства инвестиционных инструментов — риск потерять часть инвестиций или всю сумму, — отмечает эксперт. — Чтобы обезопасить себя, нужно максимально тщательно подбирать проект, в который вы хотите инвестировать, изучать максимальное количество сведений о нем. Например, мы публикуем годовую выручку, кредитную историю, место ведения бизнеса, срок, историю его создания.

Олег Новиков рекомендует проверять и площадку. Мошенничество — второй потенциальный риск. Особенно громко о нем заговорили после истории с “Кэшберри”, когда площадка фактически обманывала инвесторов и забирала их деньги.

CEO краудлендинговой платформы JetLend Роман Хорошев перед крупными вливаниями денег в этот инструмент рекомендует протестировать проекты небольшими суммами.

Практика — лучшее обучение. Для старта достаточно 10 000-30 000 руб. Распределив их между платформами, подождите 3-6 месяцев. И после этого, получив первые результаты, принимайте решение по выбору инструмента и партнера.

Негативно о таком виде инвестиций высказался предприниматель, частный инвестор и основатель холдинга «Ильич» Иван Родионов.

Это странное хобби. Тут и профессиональному бизнесмену не поздоровится, а начинающему инвестору даже лезть не стоит. Посоветовать этот способ могу разве что малому и среднему бизнесу. Выбирайте направления, в которых вы хорошо разбираетесь, смотрите, сочетаются ли ценности основателя проекта с вашими.

Когда речь идет о больших суммах, общаться с представителями проектов вы будете лично. Не пренебрегайте документами и протокольной системой договоренностей. Не будьте удобным и комфортным.

Недвижимость

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Покупка для сдачи в аренду

Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Покупка новостройки на этапе котлована, продажа после сдачи дома

Какой-то устоявшейся разницы в ценах нет — это может быть и 5-10 %, и 50 %. Риски высокие — застройщик может задержать сдачу дома, и ваши средства окажутся заморожены. Еще нужно найти покупателя, поэтому вы зависите от спроса.

Чего нужно опасаться

Есть несколько категорий инвестиций, в которых риски потерять все деньги растут пропорционально:

Кратко о главном: как сохранить и приумножить деньги

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Источник