На что нужно обращать внимание при выборе банковской карты
Как правильно выбирать банк?
Практически все сведения, которые помогут оценить надежность финансового учреждения, можно получить из открытых источников.
На российском рынке банковских услуг сегодня действует несколько сотен кредитных организаций, и вопрос — как выбрать банк — далеко не праздный.
Источники информации о банке
Практически все сведения, которые помогут оценить надежность финансового учреждения, можно получить из открытых источников. Дата регистрации, лицензии и разрешения, финансовая отчетность за минувший период и т.д. размещаются на официальных сайтах конкретных банков и на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям». Историю, состав акционеров, последние новости можно найти на форумах банковских аналитиков. По этим данным можно составить достаточно полное представление о текущем положении дел в организации.
Критерии выбора банка
Решение о том, какой банк выбрать, следует принимать после того, как вы соберете и проанализируете полученную информацию. Особое внимание стоит обратить на следующие факторы:
Рейтинги надежности банков
В свободном доступе можно найти массу профессиональных рейтингов, регулярно оценивающих надежность российских банков по разным критериям: объему активов, прибыли, рентабельности, количеству вкладчиков и т.д. Самые показательные из них основываются на объеме активов и рентабельности. Рейтинги российских банков в основном выпускают отечественные рейтинговые агентства: Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М. Известные международные агентства (Fitch Ratings, Moody’s, Standard & Poor’s) работают только с крупнейшими российскими банками. Каждому участнику рейтинга присваивается оценка в виде буквенных обозначений в разных категориях. Например, значок «С» в «Рейтинге устойчивости банка» означает «высокая финансовая устойчивость».
На портале Выберу.ру можно ознакомиться с рейтингами надежности российских банков по активам, кредитам и депозитам.
Как выбрать банк — другие источники
Составить дополнительное впечатление и решить, какой банк лучше, можно по отзывам клиентов на различных форумах. Здесь вы найдете и сопоставите количество положительных и отрицательных оценок, сможете задать конкретный вопрос другим участникам форума или представителям банков. Однако следует учесть, что большинство мнений носит субъективный характер и однозначно принимать на веру полученную информацию не стоит. Соответствующий раздел с отзывами клиентов о работе банков имеется на портале Выберу.ру.
Информацию о текущем состоянии дел в банках можно получить из СМИ: новостной ленты, публикаций экспертов-экономистов, интервью топ-менеджеров и т.д. В таких статьях нередко между строк проскакивает масса полезной информации.
О состоянии кредитной организации немало расскажет и карта города, на которой отмечено количество отделений и банкоматов, а также районы, где они расположены.
Проанализировав все полученные сведения, вы сможете принять взвешенное решение о том, какой банк выбрать, и затем, обратившись в одно из его отделений, выбрать подходящий вам банковский продукт.
Как выбрать и оформить кредитную карту
Кредитная карта – банковский продукт, позволяющий пользоваться деньгами банка в любое время. Лимит по кредитке устанавливается персонально для каждого, после принятия заявки и пакета документов. Рассмотрим, как правильно выбрать кредитную карту и на что следует обратить внимание. Отдельно отметим, как заказать кредитную карту через интернет.
Как выбрать лучшую карту
К оформлению кредитной карты следует подойти ответственно. Не стоит доверять рекламе, которая обещает космические бонусы и привилегии. Рассмотрим, на какие параметры следует обратить внимание.
На что обратить внимание при выборе кредитной карты:
Важно! Не стоит делать выбор, принимая во внимание максимальный лимит. Объясняется это тем, что кредиторы рассчитывают его персонально, учитывая доходы и расходы клиента. Новым клиентам, на практике, банки одобряют лимит из расчета, чистый доход (з/п за минусом прожиточного минимума и ежемесячных трат) униженный на 5 или 10. Если клиент пользуется картой часто и в срок вносит оплату, лимит автоматически может быть увеличен.
Как оформить кредитную карту
Чтобы процедура получения кредитной карты заняла немного времени, следует придерживаться инструкции.
При отсутствии курьерской доставки потребуется обратиться в офис банка с документами. Дата и время обговаривается с сотрудником по телефону. В отделение банка потребуется подписать договор и получить карту.
При наличии курьерской доставки необходимо встретиться с представителем банка в удобное для себя время. Предъявив документы, останется подписать договор и получить карту.
Важно! При курьерской доставке будьте готовы к тому, что потребуется сфотографироваться с картой и паспортом в руках. Так курьер фиксирует, что карта вручена заемщику.
Как правильно пользоваться кредитной картой
Многие клиенты после получения кредитки, начинают совершать необдуманные покупки или снимать деньги. Чтобы не попасть в финансовую яму, следует принимать во внимание несколько простых правил пользования кредитной картой.
Как пользоваться картой с кредитным лимитом:
Не снимать наличные
Банк начисляет повышенные проценты, если клиент снимает наличные и аннулирует льготный срок.
Чтобы не платить проценты, возвращать потраченные деньги лучше в течение льготного периода.
Не покупать машину или квартиру по карте
Процентная ставка по карте выше. Выгоднее оформить целевой кредит и оплачивать взносы по графику.
Вовремя вносить платежи
Просрочив оплату, даже на день, банк может начислить фиксированный штраф (500-2000 р.) и пени, за каждый день неоплаты. При длительной просрочке сумма долга увеличится.
Оценивать финансовые возможности
Следует тратить столько, сколько сможете вернуть.
Выбирать программу исходя из своих потребностей, и следить за акциями партнеров.
Не передавать карту третьим лицам
Мошенники могут воспользоваться данным картами и снять наличные. Долг банку потребуется выплачивать заемщику.
Как погашать долг по кредитной карте
Условия погашения прописываются в договоре. Банк предлагает вернуть потраченные деньги в течение льготного срока без учета процентов. Если нет всей суммы для погашения, то следует оплатить минимальный взнос, размер которого составляет 3-10% от суммы задолженности.
Раз в месяц, в отчетную дату, банк присылает выписку. В ней можно увидеть, когда заканчивается льготный срок и сколько надо внести для погашения минимального взноса. Дополнительно информация отражается в личном кабинете клиента, доступ в который можно получить бесплатно.
Внести взнос можно:
Важно! Способы оплаты прописываются в договоре. Дополнительно уточнить информацию в любой момент можно у сотрудника службы поддержки клиентов.
Подводя итог, можно отметить, что кредитную карту можно заказать через интернет. Для этого потребуется изучить рейтинг кредитных карт, выбрать максимально выгодное для себя предложение и отправить заявку. Получив положительное решение обратиться в офис банка с паспортом и получить кредитку. При наличии курьерской доставки можно получить карту дома или на работе. Главное, пользоваться картой правильно, своевременно вносить платежи и стараться вернуть потраченные деньги в льготный срок. В противном случае кредитная история испортится и долг увеличится.
ВНИМАНИЕ!
Скоро на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повысьте свою ценность как специалиста в глазах директора. Смотреть полную программу
Как выбрать кредитную карту
При выборе любой кредитной карты следует внимательно ознакомиться с основными тарифами и условиями предоставления, такими как стоимость годового обслуживания, величина процентной ставки и комиссия за снятие наличных денежных средств, сроки и способы погашения, размер санкций за просрочку платежа. Стоит также узнать о наличии льготного периода, cash back и бонусных программах.
Льготный период (грейс-период) – это установленный промежуток времени, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться средствами банка бесплатно. В среднем он составляет 50–60 дней. Следует обратить внимание, что грейс-период может распространяться как на операции по оплате товаров и услуг, так и на снятие денежных средств.
По истечении льготного периода взимается процент за пользование кредитными средствами в установленном банком размере. Значение процентной ставки может варьироваться в зависимости от категории, валюты карты, вида операций (оплата товаров и услуг или снятие наличных), группы заемщика, наличия кредитной истории и т. д.
Стоимость годового обслуживания также зависит от категории пластика: чем выше статус, тем больше плата. Ряд банков не взимает комиссию за обслуживание при поддержании держателем определенного среднемесячного баланса или достижения установленного уровня безналичных операций по карте.
Порядок погашения задолженности по различным продуктам тоже может отличаться. В одних случаях требуется вносить ежемесячный минимальный платеж в определенном размере, в других – погасить долг полностью в течение 30–60 дней с момента его возникновения. Встречаются такие кредитные карты, по которым обязательным является только ежемесячное погашение начисленных процентов.
Следует обратить внимание на размер санкций за просрочку платежа.
Размер комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, как правило, меньше, чем в устройствах других кредитных организаций. Надо помнить, что по карточным продуктам устанавливаются дневной и месячный лимиты снятия денежных средств.
Некоторые банки позволяют приумножать накопления: на сумму остатка собственных средств начисляются проценты либо предоставляется возможность подключить к карте накопительный счет.
По картам с бонусными программами предусмотрено накопление баллов, которые в дальнейшем можно потратить на покупку авиабилетов, турпутевки, топлива на АЗС, услуг сотовых операторов. За баллы также можно приобрести различные товары из каталога подарков или у компаний – партнеров банка. Существуют различные программы банков и торговых сетей – при покупке в этих торговых точках предоставляются скидки.
По картам с функцией cash bacк потраченные деньги в магазинах можно частично вернуть, и определенный процент от суммы покупки будет зачислен обратно на ваш счет.
Итак, для правильного выбора кредитки необходимо определиться, какими наиболее важными параметрами должна обладать ваша кредитная карта, и обратиться в банк для ее получения.
На что нужно обратить внимание при выборе кредитной карты
Сегодня всё больше россиян вместо потребительских кредитов и микрозаймов предпочитают оформлять кредитные карты. У данного продукта есть ряд преимуществ: наличие льготного периода, начисление кэшбэка за покупки, бесплатное обслуживание. Кредитку можно оформить практически в каждом банке, поэтому выбор предложений сегодня очень велик. В зависимости от тарифов организации условия кредитования могут существенно отличаться, поэтому к выбору карточки стоит подходить ответственно.
Ключевые параметры
Чтобы выбрать лучшую кредитку, в первую очередь нужно обратить внимание на следующие критерии:
1. Льготный период (грейс). Это определённый промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты за использование заёмных средств. Он есть у всех кредитных карт, но условия его предоставления заметно отличаются. К примеру, по одной кредитке грейс длится всего 55 дней, а по другой — 120. Разумеется, заёмщику выгоднее как можно дольше бесплатно пользоваться кредитным лимитом. Ещё одна особенность, которую нужно учитывать — на какие операции распространяется льготный период. Зачастую в него включается только оплата покупок, но есть и кредитки с грейсом на снятие наличных.
2. Стоимость обслуживания. По данному признаку можно выделить 3 типа кредиток — полностью бесплатные, с фиксированной ежемесячной или годовой комиссией и условно-бесплатные. В последнем случае плата за карточку не взимается только при выполнении требований к сумме покупок в месяц.
3. Условия начисления кэшбэка. Хорошо, если по карте можно получать вознаграждение за покупки. Это позволит не только возместить комиссию за обслуживание (если она есть), но и экономить на повседневных расходах.
Условия кредитования, в частности, размер процентной ставки и кредитного лимита большого значения не имеют. Картой лучше пользоваться только в рамках льготного периода, потому что ставка в любом случае будет выше, чем по кредиту. А сумму кредитования можно узнать лишь после одобрения заявки. В тарифах обычно указывается максимальный лимит, который крайне редко можно получить с первого раза.
Какую карту выбрать?
Нельзя назвать одну кредитную карту, которая устроит сразу всех пользователей. Для одного клиента важен длительный льготный период, другой не хочет платить обслуживание, а третий — предпочитает оплачивать покупки карточкой и получать кэшбэк.
Чтобы подобрать предложение в соответствии со своими индивидуальными потребностями, следует воспользоваться готовыми подборками банковских продуктов, которые публикуются на финансовых интернет-ресурсах. Это позволит сэкономить время и сузить поиск до нескольких вариантов.
Как выбрать кредитную карту?
Все карты различаются по названию, преимуществам, стоимости обслуживания и т.д. При выборе карты вам необходимо обращать внимание на следующие параметры:
1. Процентная ставка. Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.
2. Комиссии и другие платежи. Это стоимость услуг за различные операции по карте. Например, часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счёта.
3. Кредитный лимит. Определите, какую максимальную сумму вы хотите занимать у банка. Все карты имеют ограничение на выдачу кредита. Лимит определяется исходя из вашей платежеспособности. Чем выше доход, тем выше порог займа. При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Чтобы этого не произошло, внимательно следите за своими расходами и своевременно возвращайте долг.
4. Льготный период. Это отрезок времени (иногда банки называют его «грейс-периодом»), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами, внося только минимальный платёж. В среднем он равен 50-60 дням. После завершения льготного периода банк производит начисление процентов.
5. Наличие дополнительных опций. Для вас очень важно следить за расходованием средств, поэтому стоит подключить услугу смс-информирования о движениях денег по счёту или интернет-банкинг. Также нелишним будет наличие бонусных программ – от оплаты товаров и услуг вы будете получать различные преимущества, например, накопительные баллы для оплаты покупок.
Вся эта информация уже учтена сервисом Сравни.ру. Для выбора подходящей карты вам необходимо ввести всего несколько параметров, и калькулятор кредитных карт предложит список наиболее выгодных предложений банков.
Совет Сравни.ру: Если часто летаете на самолётах, то оформите кредитку, совмещённую с бонусной программой авиакомпании, которую предпочитаете чаще всего. Так кредит позволит вам накопить на премиальный билет.