На что обратить внимание при выборе брокера
Урок № 12. Как выбрать брокера и не пожалеть об этом
Для инвестиций на бирже требуется посредник — банк, брокер, управляющая компания. На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь?
Российский или зарубежный?
Если вы — налоговый резидент РФ, то при открытии брокерского счета у зарубежного брокера вам потребуется:
Правда, при работе с зарубежным брокером вам не потребуется статус квалинвестора для тех бумаг, где при работе через российского брокера этот статус необходим.
Так что зарубежного брокера имеет смысл выбирать, если:
Надежность брокера и банка группы
Следующий критерий при выборе брокера — надежность. Проверить ее легко.
Зачем смотреть на надежность, если в развитых странах средства на брокерских счетах застрахованы, а ценные бумаги, купленные на брокерском счете, при отзыве лицензии или банкротстве брокера просто переводятся к другому брокеру?
Важна надежность не только финансовая, но и техническая. Поищите сообщения в поисковиках по запросам «технические сбои» / «сбои в работе приложения» плюс название брокера. Если сообщений много, лучше не выбирать такого брокера, потому что в момент высокой активности на рынке он может отказать, а вы в итоге упустите шанс заработать или, наоборот, не сможете сократить убытки.
Большим плюсом будет вхождение брокера в финансовую группу с сильным банком. Причина проста: вы потом сможете сделать этот банк основным в ваших трансакциях, ведь пополнять брокерский счет выгоднее из банка той же финансовой группы. Кроме того, банк может предлагать выгодные пакетные предложения при определенном балансе средств, соответственно, брокерский счет в той же финансовой группе может помочь получить доступ к ним.
Ассортимент и сервис
Да, доступ к большому разнообразию инструментов для меня в брокере важнее комиссий. Даже если вы новичок, которому пока интересны только 4—5 акций крупнейших российских компаний, то по мере вашего совершенствования как инвестора вам наверняка понадобится более широкая линейка. Нужно брать брокера с широким ассортиментом.
Идеально, если у брокера есть сервис автоследования и/или робоэдвайзер, чтобы, если придете к выводу, что сами не хотите торговать, а стратегия инвестирования в фонды для вас скучна, вы могли продолжать активный трейдинг, но не самостоятельно.
Также важно удостовериться, что ваш брокер имеет возможность организовать заполнение формы W-8BEN, чтобы с дивидендов по американским акциям с вас эмитент удерживал 10%, а не 30%. Совсем хорошо, если брокер имеет возможность предложить вам сервис заполнения налоговой декларации для доплаты 3%, но это не обязательно. Главное, чтобы можно было платить 10% по американским акциям.
Тарифы
Конечно, из самых надежных брокеров с самой широкой линейкой выбираем тех, у кого адекватные тарифы. Важно не просто посмотреть на сайты брокеров и сравнить тарифы между собой, а сначала составить свой портфель, то есть определиться, что за инструменты вы будете покупать, как часто совершать сделки, а потом уже, учитывая портфель и стратегию, смотреть тариф.
При сравнении тарифов важно оценить следующие комиссии:
Если вы хотите купить биржевые фонды и сидеть в них годами, то у вас будет всего одна трансакция, следовательно, вам выгоднее выбрать тариф для новичков без ежемесячных минимальных сборов за обслуживание счета. А если вы планируете активно торговать и совершать хотя бы несколько операций в месяц, то тогда вам важно уделять внимание комиссии за одну сделку — возможно, вам выгоднее взять тариф с ежемесячным минимальным сбором, но зато с меньшей комиссией за трансакцию. Если вы планируете, скажем, работать преимущественно с российскими акциями, выбирайте тариф именно под российские акции: возможно, найдете брокера, не взимающего комиссии именно за эти трансакции, но по другим инструментам у него будут обычные условия.
Удобство приложения
Надежность, ассортимент, сервисы и тарифы важнее, чем удобство покупки и анализа вашего портфеля. Брокеры постоянно дорабатывают приложения, поэтому ориентироваться на того, у кого на данный момент оно самое крутое, точно не стоит. Но если к этому моменту вы подошли с несколькими кандидатами на брокерский счет, то удобное приложение может стать финальной точкой для вашего решения.
Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Кто такой брокер и как его выбрать. Инструкция-сравнение для новичков
Наверняка в последнее время вы читали, изучали и впитывали различную информацию об инвестициях и фондовом рынке. И наконец решились открыть счет, чтобы попробовать свои силы на практике. А это значит, что настало время выбрать брокера.
В этом тексте вы узнаете:
Кто такой брокер простыми словами
По закону в России юридические и физические лица не могут торговать на бирже напрямую, если они не профессиональные участники рынка. Для этого им нужен посредник — брокер.
Брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник между инвесторами и биржей.
Чтобы получить этот статус, нужно соответствовать определенным законодательным требованиям. Брокерами могут быть банки, инвестиционные и брокерские компании.
Некоторые ценные бумаги не торгуются на фондовом рынке. Их можно купить только через регистратора — профессионального участника рынка, который ведет реестр владельцев ценных бумаг. Он собирает, хранит и передает информацию о владельцах именных ценных бумаг на основании договора с эмитентом.
По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, в основном бумаги, которые не торгуются на бирже, принадлежат небольшим региональным компаниям. Он отметил, что не видит смысла обычному розничному инвестору покупать бумаги через регистратора. «У меня всегда возникает вопрос — а зачем? Зачем себе усложнять жизнь, искать регистратора, морочиться, платить регистратору большую комиссию. Регистратор — это дорогая услуга», — сказал консультант.
Чем занимается биржевой брокер
После того как вы заключили договор, брокер открывает вам брокерский и депозитарный счета. На первом будут лежать деньги, а на втором — ценные бумаги.
С помощью брокера вы можете покупать и продавать ценные бумаги, торговать валютой и другими финансовыми инструментами. Он выполняет поручения клиентов — передает их на биржу, отдает деньги за бумаги. Поэтому брокер лишь посредник, и в этом его отличие от трейдера — игрока на бирже.
Кроме того, брокер составляет отчеты о движении средств и операциях, выводит средства на банковский счет. Он может предлагать услуги финансового консультанта, разрабатывать торговые и инвестиционные стратегии.
Брокер выступает налоговым агентом — рассчитывает и удерживает за вас подоходный налог с вашей прибыли от сделок и дивидендов и перечисляет средства в бюджет. Если у вас несколько счетов у одного брокера, то налоги будут считать по всем вместе, а не по каждому счету отдельно.
Если в январе года, который следует за отчетным, у вас на счете не оказалось достаточно средств, чтобы заплатить налоги, то нужно будет платить их самому. Брокер передаст сведения в Федеральную налоговую службу, так что заполнять декларацию не нужно. Кроме того, если вы получили дивиденды или купоны от иностранной компании, а также доход от разницы курсов валют, то налоги тоже придется платить самостоятельно.
Как выбрать брокера
Как не ошибиться с выбором вашего посредника? Вот основные моменты, которые нужно учесть инвестору, прежде чем заключать договор с брокером.
Лицензия
Самое главное, что должно быть у любого брокера, — лицензия Центробанка. Это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Проверить, есть ли у брокера лицензия, можно на сайте ЦБ России[1].
Обычно вместе с лицензией на брокерскую деятельность брокер также получает депозитарную, дилерскую и на управление активами. ЦБ регулярно проверяет брокеров. И если найдет нарушения, может отозвать лицензию. Регулятор обязан лишить брокера лицензии, если [2]:
банк, который предоставляет брокерские услуги, лишился банковской лицензии;
если брокер не работает на рынке ценных бумаг более 18 месяцев.
Банк России также может на время приостановить действие лицензии. Если брокер исправит все нарушения, то ее возобновят.
Репутация и надежность
Брокер, как и любая финансовая организация, может обанкротиться. Либо лишиться лицензии ЦБ. Чтобы избежать проблем, обращайтесь к проверенным брокерам. Насколько надежен брокер, кроме наличия всех лицензий, можно определить с помощью рейтинга. Рейтинги присваиваются специальными организациями — рейтинговыми агентствами. Самое главное — чем больше в рейтинге букв А, тем рейтинг выше и брокер надежнее.
Также можно обратить внимание на позицию брокера на бирже. Она покажет, насколько брокер крупный. Список ведущих операторов рынка опубликован на сайте Московской биржи [3]. Обратите внимание на документы, которые раскрывают данные по объему клиентских операций, числу зарегистрированных и активных клиентов.
Кроме сухих цифр, можно почитать отзывы. Поищите каналы и блоги, где реальные частные инвесторы обсуждают брокеров. Посмотрите в интернете, не было ли у брокера накануне финансовых трудностей или крупных скандалов.
Стоимость обслуживания
Тарифы
Каждый брокер предлагает разные тарифы. Перед открытием счета определитесь, какой лучше всего подойдет именно вам. Для этого решите для себя, на каких рынках вы планируете торговать: фондовом, срочном, внебиржевом или всех сразу. Как часто вы хотите совершать сделки.
Тарифы чаще всего условно делятся на те, которые больше подойдут новичкам, те, которые будут удобны для более опытных и активных инвесторов, и те, которые предназначены для совсем профессионалов или трейдеров. В разных тарифах отличается размер комиссий.
Комиссии
Бывают обязательные платежи, которые брокер взимает с инвестора вне зависимости от объема и количества сделок, бывают те, которые напрямую зависят от того, как вы ведете себя на рынке. А бывает, что какая-то комиссия и вовсе отсутствует. Но в этом случае следует обратить внимание на остальные условия такого тарифа, возможно, комиссия на другую услугу повышена.
Например, «Тинькофф Инвестиции» предлагает новичкам тариф «Инвестор», в котором не нужно платить за обслуживание счета каждый месяц. При этом комиссия за сделки — 0,3%. В тарифе «Трейдер» есть ежемесячный платеж, но и комиссия меньше — 0,04%. В Сбербанке есть тариф «Инвестиционный», в котором нет ежемесячных платежей, но за сделки возьмут 0,3%.
Вот основные комиссии:
плата за обслуживание брокерского счета;
плата за услуги депозитария;
комиссия за сделки;
комиссия за ввод и вывод денег;
плата за подачу заявок по телефону;
комиссия за предоставление кредитного плеча, то есть когда вы берете в долг у брокера деньги или ценные бумаги.
Учитывайте, что биржа тоже берет комиссии. Хранение ценных бумаг и другие услуги депозитария также могут стоить денег.
Доступность рынков
Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера. Определитесь, чем вы в основном собираетесь торговать. Например, у некоторых брокеров есть доступ только к Московской бирже, а к Санкт-Петербургской — нет. Это значит, что у вас будет ограничен выбор иностранных бумаг, которые можно покупать и продавать. Для примера: по данным на начало декабря, на Мосбирже [4] торгуется более 560 иностранных ценных бумаг, включая ETF, а на СПБ Бирже — более 1,6 тыс [5].
Уточните, на каких условиях у брокера можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Даже если вы сразу не собираетесь его открывать, это удобный инструмент, чтобы немного сократить свои налоги. И в будущем вы можете им заинтересоваться. Узнайте, дает ли брокер право покупать акции иностранных компаний на счет ИИС. Такую возможность предоставляют не все посредники. Подробнее о том, что такое ИИС и зачем он нужен, мы писали в другой статье.
Удобные приложение и сервис
Для того чтобы торговать на фондовом рынке, вам понадобится торговый терминал. Сейчас почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли. В приложениях часто бывает демодоступ. Скачайте и посмотрите, насколько вас устраивает интерфейс и удобно ли пользоваться сервисом.
Узнайте у брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты. Если брокерские услуги предоставляет банк, он может ограничить эту функцию или добавить комиссию.
Если вы собираетесь открыть ИИС, уточните, можно ли получать выплаты по купонам и дивиденды на банковскую карту, а не на ИИС. Это важно при расчете налогового вычета.
Проверьте на сайте брокера или в приложении, можно ли потренироваться в инвестициях на демопортфеле. С его помощью можно положить виртуальные деньги на виртуальный счет, торговать бумагами, привыкнуть к функционалу и подготовиться к фондовому рынку психологически.
Пообщайтесь с персоналом. Позвоните в техподдержку, напишите письмо или спросите что-нибудь в чате приложения. Если вы только начинаете инвестировать, у вас могут возникать вопросы. А так вы заранее поймете, как у брокера построен процесс общения с клиентами и насколько оперативно и квалифицированно персонал сможет решить ваши проблемы.
Обучение
Последний пункт, на который дополнительно можно обратить внимание, — это обучающие материалы. Зайдите на сайт или посмотрите, ведет ли брокер курсы или блог. Материалы в блоге обычно бесплатные. Они помогут начинающим инвесторам лучше разобраться в фондовом рынке. Курсы могут быть платными.
Крупнейшие российские брокеры
По данным ЦБ на конец ноября, брокерская лицензия есть у 252 банков и компаний. Лидеров среди них можно выделить по объему торгов, числу зарегистрированных и активных клиентов, открытых ИИС. Все эти данные можно посмотреть на сайте Мосбиржи.
Мы рассмотрим основные тарифы крупнейших брокеров по объему торгов за октябрь 2021 года.
Торговый оборот: ₽1,49 трлн
Тариф «Инвестор»: для клиентов, которые совершают небольшое количество сделок. Оборот за месяц до ₽500 тыс.
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку: 0,1%.На фондовом рынке Мосбиржи и СПБ Бирже комиссия рассчитывается от оборота по площадке за день, а на валютном рынке Мосбиржи и международных площадках — от объема каждой сделки
До 31 декабря 2021 года комиссия за покупку ценных бумаг и валюты 0%
Тариф «Трейдер»: для активных клиентов и тех, у кого большой капитал
Обслуживание в месяц: ₽299, если за месяц были сделки. Если не было, то плата не взимается
Комиссия за сделку: от 0,01% до 0,03%, зависит от объема сделок и стоимости всех активов на счете
Сбербанк
Торговый оборот: ₽608,2 млрд
Тариф «Самостоятельный»
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: от 0,018 до 0,3%, зависит от объема сделок и того, каким способом подавалась заявка — по телефону комиссия будет выше
Комиссии за сделки с некоторыми облигациями федерального займа для населения (ОФЗ-н) может достигать 1,5%
Тариф «Инвестиционный»
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: 0,3%
Комиссия на внебиржевом рынке может достигать 1,5%
Торговый оборот: ₽590,3 млрд
Тариф «Мой онлайн»
Обслуживание в месяц: ₽0
Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: 0,05%
Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки
Тариф «Профессиональный стандарт»
Обслуживание в месяц: ₽150 в месяце, когда вы совершали хотя бы одну сделку с ценными бумагами. Если сделок не было, то бесплатно
Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: от 0,015% до 0,0472%, зависит от объема сделки
Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки
«Тинькофф»
Торговый оборот: ₽420,4 млрд
Тариф «Инвестор»
Обслуживание счета в месяц: ₽0
Комиссия за сделки: 0,3%
Тариф «Трейдер»
Обслуживание счета в месяц: ₽290. Бесплатно, если вы не торговали в этот период, у вас есть премиальная карта «Тинькофф», если оборот прошлого периода больше ₽5 млн или портфель больше ₽2 млн
Комиссия за сделки: 0,04%
Как перевести акции от одного брокера к другому
Если вы решили, что ваш брокер вам больше не подходит, то его можно сменить. И для этого не нужно продавать ценные бумаги и выводить средства. По словам Игоря Файнмана, чтобы перевести деньги и бумаги другому брокеру, нужно написать два заявления — вашему брокеру и тому, кого вы выбрали в качестве нового посредника на бирже.
Кроме этого, нужно будет заплатить за депозитарий, так как за перевод активов берется определенная сумма, отметил финансовый консультант.
Что делать, если брокер обанкротится или у него отзовут лицензию
Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» [6], брокер должен держать средства клиентов на специальных счетах, их нельзя использовать чтобы погасить долги брокера.
Тем не менее у любого брокера есть право использовать средства клиента в своих интересах, если оно прописано в договоре. «Предоставление брокеру такого права — стандартная практика для розничных инвесторов. Это означает, что брокер не отделяет ваши средства от своих собственных, в случае банкротства брокера ваши деньги попадут в общую конкурсную массу», — отметили в ЦБ [7].
Однако брокеры-банки и так по закону могут использовать средства клиентов. Вы можете запретить брокеру, который не представляет собой кредитную организацию, пользоваться вашими деньгами, однако из-за этого вам могут повысить комиссии.
Ценные бумаги инвестора хранятся на счетах депо в депозитарии. Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, как это устроено: «Все ценные бумаги, допущенные к торгам на организованном рынке, хранятся в центральном расчетном депозитарии соответствующей страны. Там же у брокеров открыты счета депонентов».
Что будет с ценными бумагами и как действовать
По словам Файнмана, у депозитария есть данные по владельцу и по количеству ценных бумаг. Информация хранится централизованно, все можно восстановить, так что за активы бояться не стоит, сказал он.
Верещак полагает, что нужно регулярно сохранять отчеты брокера, желательно с печатью и подписью ответственного лица, чтобы доказать, что вы владеете определенными ценными бумагами. Файнман же отметил, что делать это не обязательно. В случае банкротства брокера нужно сразу обращаться с заявлением в Банк России. «Банк России в течение месяца восстановит все активы инвестора на счету у другого брокера, которого выберет сам инвестор», — сказал он. Заявление в ЦБ нужно подавать и при отзыве у брокера лицензии.
Верещак отметил, что также стоит быть внимательным при открытии брокерского счета. Обычно, среди прочего, вам предлагают подписать документ, дающий брокеру право выдавать ваши ценные бумаги взаймы другим клиентам. Либо по умолчанию отмечена соответствующая галочка в анкете на сайте.
«Это предполагает их отчуждение со всеми вытекающими отсюда последствиями», — рассказал консультант. Как правило, это право у брокера вы можете отозвать, подписав так называемый «отказ от массового займа». По мнению эксперта, лучше также не использовать маржинальную торговлю.
Что будет с деньгами и можно ли их вернуть
«Если у инвестора на брокерском счете были не активы, а деньги, то деньги будут утрачены безвозвратно», — сказал он. По словам Файнмана, вероятность вернуть средства через процедуру банкротства крайне низка, так что не стоит на это рассчитывать.
Как выбрать брокера: основные моменты и советы
Свой первый брокерский счет я открыл по совету друга в небольшой, но подающей надежды компании, на скромную сумму в 20 000 рублей, особо не разбираясь в тарифах и прочих нюансах. Хватило одного месяца, чтобы понять: что-то идет не так — комиссия за сделки и плата за торговый терминал (!) просто в разы превышали те жалкие сотни, что я в начале своего трейдерского пути зарабатывал на фондовом рынке. Через два месяца я решил начать с нуля — уже более осознанно и прагматично.
Чтобы покупать акции, не надо идти в Газпром или офис Яндекса, не надо идти на Московскую биржу — надо открыть брокерский счет в инвестиционной компании или банке, которые имеют лицензию на осуществление брокерской деятельности. Именно они предоставляют услуги доступа к торгам. Но брокеров очень много, а к их выбору надо подходить серьезно — ведь речь идет о деньгах.
Когда вы выбираете автомобиль, вы же учитываете все: как часто и куда собираетесь ездить, сколько стоит его обслуживание, насколько он безопасный и комфортный. С выбором брокера дела обстоят примерно так же.
Я в свое время решил начать с простого — изучить рейтинги брокеров. Такие есть, например, на сайте Московской биржи. Так как меня интересовал рынок акций, я перешел в раздел Основной рынок и посмотрел ведущих операторов в режиме основных торгов Т+. На первом месте по объему торгов компания БКС *. По числу зарегистрированных клиентов, по числу активных клиентов этот брокер также входит в пятерку лучших, а первые места занимают госбанки. Также можно оценить эту компанию по надежности, посмотрев рейтинг брокеров на сайте Национального рейтингового агентства (НРА). Брокер входит в группу «ААА» (максимальная надежность) наряду еще с десятком компаний, так что есть из чего выбрать. Ранее рейтинги брокеров также составлял РБК, но последние данные публиковались за 2012 год. Ряд сайтов также предлагают свои рейтинги брокеров или просто базы, где также можно получить полезную информацию.
Я бы рекомендовал вам составить себе список из нескольких брокеров и проанализировать их по ряду параметров: срок существования на рынке, деловая репутация, лицензии, рейтинги надежности, но самое главное — условия обслуживания. Обычно эти данные общедоступны. Комиссии у большинства брокеров различаются несущественно, так что этим фактором можно пренебречь, если ваша торговля не предполагает множественных внутридневных спекуляций.
Что надо знать при открытии счета
— Во-первых, надо четко определиться с площадкой, на которой вы хотите торговать. Как правило, это фондовая секция, где торгуются акции и облигации, или же срочная (фьючерсы и опционы). Впрочем, сейчас брокеры предлагают единый счет с доступом к обеим площадкам. Если вы собираетесь совершать сделки на западных площадках, обязательно узнайте о наличии такой возможности и ее особенностях.
— От того, насколько часто вы собираетесь совершать операции, зависит не только тарифный план, но и терминал. Если вам нужные расширенные возможности, стоит подключить QUIK ** или MetaTrader. Если же вы собираетесь совершать сделки время от времени (или хотите получать информацию по счету, даже находясь в пробке в автомобиле), можно рассмотреть вариант мобильного терминала — iQUIK, например. В свое время мне пришлось сделать выбор в пользу этого мобильного терминала просто потому, что брокер не предоставлял никакой другой возможности для компьютеров от Apple с iOS.
— Тарифы (комиссии) вы легко найдете на сайте выбранного брокера. Многие предоставляют специальные расширенные тарифы для новичков. Если возникают какие-то сомнения и непонимания, смело звоните/пишите в компанию и просите консультацию. Я именно так и делал. Внимательно изучите детали договора, чтобы потом не вышло так, что ваш терминал «вдруг» оказался платным. Как правило, у брокеров терминал бесплатный, но могут быть свои нюансы.
— Часто брокеры устанавливают минимальные суммы для открытия счета. Оценивайте сами свои инвестиционные возможности: нельзя нести на фондовый рынок последнее, потому что это сопряжено с рисками. Можно начать и с 50-100 тыс. рублей, увеличивая счет по мере накопления опыта. Многие успешные инвесторы начинали как раз именно с таких минимальных сумм. Все брокеры предоставляют возможность совершения сделок с неполным покрытием, то есть клиенты могут пользоваться в несколько раз большим объемом денег, чем есть у них на счете, или открывать короткие позиции по бумагам. С учетом этого, даже самые минимальные суммы могут приносить достойный заработок.
— Кроме того, многие крупные брокерские компании предлагают широкий спектр услуг, касающихся обучения торговле на фондовом рынке. Начиная от базовых основ и заканчивая конкретными успешными стратегиями, которые приносят деньги. Многие пытаются обойтись своими силами, однако порой теряют годы, чтобы понять ключевые законы работы рынка. На мой взгляд, обучение стоит своих денег, ведь это позволяет вам сократить период своего «становления» в трейдинге, а также избавляет от риска допустить стандартные и самые популярные ошибки, которые делают все новички, решившие активно инвестировать.
— Немаловажный момент в выборе брокера — это ваш личный комфорт: насколько вам нравится финансовый советник, сложна ли процедура открытия счета, как быстро решаются возникшие проблемы, где находится офис. Кроме того большим преимуществом некоторых брокерских компаний является наличие аналитического сопровождения клиентов, в рамках которого даются конкретные рекомендации, советы и предлагаются реальные торговые идеи. Зачастую, конечно, комфорт в полной мере ощущаешь только тогда, когда полноценно начинаешь работать с брокером, но по разным признакам получить представление о будущем сервисе можно уже даже на этапе первого обращения в компанию. Включайте интуицию!
Итак, выбирайте брокера, как автомобиль, — по надежности, безопасности, комфорту и стоимости обслуживания. Надеюсь, мои советы помогут вам избежать ошибок и не купить себе грузовик для езды по городу или спорткар для непроходимых трасс.
БКС Экспресс
* ООО «Компания БКС», лицензия ФСФР РФ № 154-04434-100000 от 10.01.2001 г. без ограничения срока действия.