На пикнике вы уронили карту в костер и она расплавилась что делать
Методические указания классного часа «Текущие счета и дебетовые карты»
Методические указания по проведению классного часа в рамках реализации программы по повышению финансовой грамотности обучающихся профессиональных образовательных организаций
Просмотр содержимого документа
«Методические указания классного часа «Текущие счета и дебетовые карты»»
Министерство образования Нижегородской области
Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение
«Нижегородский автомеханический техникум»
по проведению классного часа
«Текущие счета и дебетовые карты»
преподаватель Мазунина А.А.
Цель: получение навыков использования услуг банковв для повышения благосостояния своей семьи и как избегать рисков, связанных с использованием этих услуг.
Действия обучающихся при выполнении заданий или типы заданий для обучающихся
Разбор жизненной ситуации
Мини-лекция «Текущие счета и дебетовые карты»
Решение практических задач
Жизненная ситуация: На работе вам предлагают завести зарплатную карту в одном из банков города. Зачем она нужна? Разве не проще пользоваться наличными деньгами? Где можно расплатиться такой картой и безопасно ли это? Что лучше завести — карту VISA или MasterCard? И что такое овердрафт?
Что такое текущий счет и дебетовая карта.
Текущий счёт — это альтернатива хранению денег дома или в сейфе. Ваши деньги хранятся в банке, но вы можете в любое время снять их со счёта или, наоборот, пополнить счёт. Иногда текущие счета называют расчётными счетами или счетами до востребования.
В большинстве случаев к текущему счёту привязана дебетовая банковская карта. Карта фактически является ключом доступа к вашему счёту в любом городе мира и в любое время суток. Если у вас нет дебетовой карты, вы можете пополнить счёт или снять деньги только в отделении вашего банка и только в его рабочие часы, а дебетовую карту вы можете использовать для:
• оплаты покупок в магазинах;
• оплаты покупок в Интернете;
• снятия наличных, оплаты телефона, счетов ЖКХ и денежных переводов в банкоматах как своего, так и других банков.
Как использовать свою банковскую картупо всему миру
Вы действительно можете расплачиваться своей картой в любой стране мира, даже если ваш банк там не представлен. Это возможно, потому что 99,9 % всех банковских карт принадлежат одной из следующих международных платёжных систем:
Эти платёжные системы сотрудничают с тысячами банков по всему миру и обеспечивают безопасность денежных переводов, покупок и обналичивания денежных средств. Каждый банк, в свою очередь, пользуется услугами 2-3 платёжных систем.
Лидерами рынка являются VISA и MasterCard (на их долю приходится более 80 % всех выпущенных карт). В большинстве российских банков вам предложат завести карту именно одной из этих двух платёжных систем. Разницы между ними почти нет, поэтому, если вы впервые заводите карту, выбирайте любую.
Если у вас уже есть дебетовая карта одной платёжной системы и вы хотите завести вторую карту, лучше, чтобы они были разных систем. Во-первых, есть очень маленькая вероятность, что в каком-то конкретном банкомате или торговой точке одна из систем работать не будет. Во-вторых, у MasterCard и VISA бывают рекламные акции, позволяющие участвовать в лотерее или получать скидки в ресторанах и других местах при оплате данным типом карты. Поэтому, если у вас две карты разных систем, вы всегда сможете расплатиться именно той картой, на которую даётся скидка (конечно, при условии, что на ней есть деньги).
Карты VISA и MasterCard принимают почти везде. Но будьте осторожны: иногда банки предлагают завести карту VISA Debit/VISA Electron вместо VISA или Maestro вместо MasterCard. Это упрощённые (более дешёвые) версии тех же карт. Их основной минус в том, что они не всегда принимаются торговыми точками и интернет-магазинами. Более того, их не всегда принимают за рубежом.
Карты American Express менее распространены в России, чем MasterCard и VISA. Отчасти из-за того, что список торговых точек, где их принимают, ограничен. В последнее время они набирают популярность благодаря предлагаемым скидкам и бонусным программам. Но пока приём этих карт в России ограничен, мы рекомендуем выбирать систему American Express только для второй дебетовой карты, в дополнение к уже имеющейся карте MasterCard или VISA.
В настоящее время начинает развиваться российская платежная система МИР. Карты МИР принимаются к оплате на всей территории Российской Федерации, но будьте осторожны выезжая за рубеж.
Не путайте дебетовую карту с кредитной Дебетовая карта даёт доступ к вашим собственным денежным средствам. Это деньги, которые вы сами положили на текущий счёт или которые вам перевёл работодатель/друг/родственник. Вы можете свободно распоряжаться этими деньгами, потому что они ВАШИ.
Кредитная карта предоставляет возможность пользоваться деньгами банка с условием, что в течение определённого срока вы их вернёте. По сути, кредитная карта — это деньги, взятые вами в долг.
Оплата картой покупок в торговых точках
Сегодня большинство магазинов и развлекательных заведений принимают к оплате банковские карты. Недавно появились карты, по которым можно проходить в метро и автобусы, оснащённые турникетами. Стоимость поездки списывается у вас со счёта. Оплачивать покупки дебетовой картой имеет право только её владелец (его имя должно быть указано на карте).
Оплата в магазине может осуществляться двумя способами, и это зависит от того, есть ли у вашей карты чип — квадратная металлическая вставка.
Карта без чипа проводится магнитной полосой по терминалу оплаты у кассира, после чего вас просят расписаться на чеке.
Ваша подпись на чеке должна быть такой же, как на оборотной стороне карты. Полученную карту в банке нужно обязательно подписать. Иначе продавец не сможет проверить подлинность карты и может отказаться принять её к оплате.
А если карту украдут, воры смогут тут же подписать её и совершить по ней покупку.
Карта с чипом вставляется в терминал оплаты у кассира, после чего вам надо набрать на терминале пин-код. После введения пин-кода расписываться на чеке не обязательно.
Никогда не сообщайте свой пин-код посторонним лицам! Выучите пин-код наизусть. Пин-код, записанный на бумажке или в телефоне, может попасть в руки карманников вместе с вашей картой.
Во время набора пин-кода в людном месте прикрывайте терминал рукой, чтобы не стать жертвой мошенничества.
В последнее время появились карты, позволяющие оплачивать недорогие покупки (обычно от 500 до 1000 р.) без росписи на чеке или ввода пин-кода — одним прикосновением карты к мгновенно считывающему устройству на терминале. Ими удобно быстро расплачиваться за мелкие покупки, и не надо вводить пин-код в людных местах. К тому же ограничение максимальной стоимости покупки не позволит мошенникам снять с карты много денег, если она окажется у них в руках. Такие карты носят название PayPass в системе MasterCard и PayWave в системе VISA. Для совершения крупной покупки уже потребуется ввести пин-код.
Большинство банков предоставляет держателям карт услугу sms-оповещений. Она позволяет мгновенно узнавать о поступлении денег на счёт и списании их со счёта. Особенно полезно это в следующих случаях:
– если продавец в магазине уверяет, что операция не прошла, и хочет её повторить, всегда можно проверить, списались ли деньги в первый раз;
– если вы потеряли карту и посторонний пытается ею воспользоваться. Получив sms-уведомление о списании средств, вы, зная, что ничего не оплачивали картой, сможете быстро обратиться в банк и заблокировать её.
Оплата покупок в Интернете
С помощью дебетовой карты вы можете легко совершать покупки через Интернет. Вы можете не только вносить оплату при заказе товаров из интернет-магазинов, но и оплачивать различные услуги, например пополнять баланс мобильного телефона и Интернета, оплачивать коммунальные услуги (если у вас подключён интернет-банк), скачивать платные фильмы, игры и музыку.
Для этого на сайте у вас попросят ввести данные своей карты: название платёжной системы (MasterCard/VISA/другое), 16-значный номер карты, имя владельца латинскими буквами, дату истечения срока действия карты и CVV-код, который находится на обороте рядом с подписью.
А как быть при утере карты, ведь если она попадёт в руки мошенника, у него будут все необходимые данные для совершения платежей через Интернет?
Чтобы вашей картой не смогли воспользоваться мошенники, в последнее время всё больше и больше карт оснащаются системой подтверждения платежа. После введения всех данных в интернет-форму оплаты на ваш телефон приходит sms-сообщение с кодом-подтверждением, а в Интернете откроется новая форма, куда нужно этот код ввести. Таким образом, если вы потеряли карту, но телефон остался при вас, никто не сможет воспользоваться вашей картой в Интернете. Но если вы потеряли (или у вас украли) и карту, и телефон, нужно немедленно обратиться в свой банк и её заблокировать!
Никогда не сообщайте посторонним людям данные своей карты (номер, имя владельца, дату истечения срока карты и CVV-код). Имея эти данные, мошенники смогут совершать покупки по вашей карте через Интернет. Если вы разрешаете другу расплатиться своей картой, не пересылайте ему все необходимые данные в одном сообщении электронной почты или sms. Пошлите часть данных по электронной почте (например, номер и имя), а часть (например, CVV-код) сообщите по телефону или в sms.
С помощью банкомата можно:
• просматривать баланс своего счёта;
• снимать наличные деньги;
• выполнять денежные переводы со своего счёта на другие счета (в том числе в других банках) или на погашение кредита;
• оплачивать телефон, Интернет, коммунальные услуги (это позволит избежать пользования платёжными терминалами, которые часто взимают ко-миссию);
• приобретать авиа- и железнодорожные билеты;
• переводить деньги из рублей в иностранную валюту и наоборот;
• получать информацию о совершённых операциях по карте за последний месяц (это полезно, если у вас нет sms-оповещений);
• вносить наличные на счёт.
Для совершения всех этих операций вам необходимо ввести пин-код и следовать инструкциям на мониторе банкомата. Если банкомат не возвратил карту или не выдал запрошенные деньги, не паникуйте! Деньги с вашего счёта никуда не денутся. Не отходя от банкомата, позвоните в банк, и вам помогут решить возникшую проблему.
Обратите внимание, что большинство дебетовых карт позволяет бесплатно снимать наличные только в банкоматах вашего банка. За снятие денег в банкоматах других банков взимается комиссия. Поэтому лучше всего заводить карту либо в банке, обладающем большой сетью банкоматов по всему городу, либо в банке, имеющем банкомат рядом с вашим домом или работой.
Некоторые карты позволяют снимать деньги без комиссии в любых банкоматах по всей России или даже по всему миру. Чаще всего банки предлагают такие карты компаниям в качестве зарплатных карт, чтобы получить крупного клиента. Узнайте у своего работодателя, есть ли возможность оформить такую карту. Это очень удобно.
Что делать, если вы потеряли карту
В этом случае вам надо срочно позвонить в свой банк (или прийти в его отделение), чтобы заблокировать карту. Тогда ею уже никто не сможет воспользоваться. После этого вы сможете попросить банк выпустить для вас новую карту. Имейте в виду, что на это потребуется несколько дней.
Разорение банка тоже не является угрозой для владельца текущего счёта, потому что текущие счета застрахованы ССВ. Главное — не держать на текущих счетах и сберегательных вкладах в одном банке более 700 тыс. р.
Компании часто используют зарплатные карты для выплат сотрудникам, потому что это экономично, быстро и безопасно.
Помимо безопасности, у дебетовых карт есть ряд дополнительных преимуществ:
• не надо думать, сколько наличности взять с собой;
• можно оплачивать покупки в Интернете;
• можно получать скидки и участвовать в бонусных программах;
• за рубежом обменный курс при оплате картой обычно выгоднее, чем при обмене наличных в обменном пункте.
Основной недостаток дебетовой карты заключается в том, что её не везде принимают, особенно в сельской местности. Если у вас нет наличных, то придётся искать банкомат. Хорошо, если поблизости окажется банкомат вашего банка, где можно снять деньги без комиссии, но велика вероятность, что придётся снимать деньги в чужом банкомате с комиссией. Ещё хуже, если вообще не удастся найти банкомат. Вот почему при поездке в сельскую местность лучше прихватить с собой на всякий случай немного наличных.
К другим недостаткам дебетовой карты и текущего счёта можно отнести:
• ограничение на снятие наличных в банкомате. Банки устанавливают лимит, больше которого вы не можете снять в банкомате за один день. Этот лимит всегда оговаривается при заведении банковской карты. Лимиты обычно довольно высокие (более 100 тыс. р.), поэтому с ними редко возникают проблемы, тем более что на следующий день деньги можно снять снова;
• комиссию за снятие крупной суммы в кассе банка. Если вам нужно снять крупную сумму единовременно, во-первых, надо предупредить об этом банк за несколько рабочих дней (нужной суммы может просто не оказаться в кассе), а во-вторых, не исключено, что придётся заплатить комиссию (от 0,5 до 5 %), размер которой можно уточнить в банке. Если для нужной вам суммы действительно предусмотрена комиссия, её можно избежать снятием денег партиями в течение нескольких дней;
• небольшую плату (обычно от 300 до 1 тыс. р. в год), которую банк взимает за обслуживание дебетовой карты.
Безопасны ли следующие ситуации? Можно ли быть уверенным, что деньги на текущем счёте останутся в сохранности?
1. На пикнике вы уронили карту в костёр, и она расплавилась.
2. На улице грабитель вырвал у вас сумку с телефоном и банковской картой и скрылся. Вы тут же обратились в полицию.
3. Друг попросил вас дать ему расплатиться вашей картой в Интернете. Вы отправили ему в одном электронном письме все данные с лицевой стороны карты, а следующем письме CVV-код. Ваша карта не предусматривает дополнительного подтверждения покупки через sms.
4. Выходя из автобуса, вы выронили кошелёк, в котором лежали карта и её пин-код, записанный на бумажке. Примерно через 5 минут вы заметили пропажу и позвонили в банк, чтобы заблокировать карту.
5. Вам пришло sms-уведомление: «Покупка на 5370 р. по карте прошла успешно», но вы ничего не покупали. Вы проверили кошелёк и убедились, что карта при вас.
Спросите у родителей, есть ли у них текущие счета в банках и пользуются ли они дебетовой картой.
а) Если у родителей есть текущие счета, попросите их сравнить размер суммарного баланса на счетах со своими ежемесячными расходами. Если балансы на счетах сильно превышают ежемесячный бюджет и такая ситуация длится уже несколько месяцев, правильно ли это и почему? Как можно более грамотно распорядиться незадействованным балансом средств?
б) Если родители пользуются дебетовой картой, то для каких целей? Если родители назвали вам не все возможности использования дебетовой карты, расскажите им о них.
в) Если родители не пользуются дебетовой картой, то почему? Знают ли они о преимуществах использования текущего счёта и дебетовой карты?
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с поправками) // СЗ РФ. — 2013;
«Гражданский кодекс Российской Федерации» (ГК РФ) от 30.11.1994 N51-ФЗ (ред. от 03.07.2013)Гражданский кодекс Российской Федерации;
Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей» (с изменениями);
Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями).
Учебное пособие для обучающихся: Жданова, А.О. Финансовая грамотность: материалы для обучающихся. СПО / А.О. Жданова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 400 с., ил. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).
Методические материалы для преподавателя: Жданова, А.О. Финансовая грамотность: методические рекомендации для преподавателя. СПО / А.О. Жданова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014. – 192 с., ил. (Дополнительное образование: Серия «Учимся разумному финансовому поведению»).