Накопительный счет втб в чем подвох

Теперь и ВТБ дает 8% годовых по накопительному счету. Разбираем условия, ищем подвох и сравниваем с вкладами

По мере повышения ключевой ставки Центробанком, обычные банки тоже начали поднимать процентные ставки по вкладам и накопительным счетам (а заодно и по кредитам). Не так давно мы писали о новом вкладе под 8% годовых, теперь аналогичную доходность предложил банк ВТБ по накопительному счету. Мы разобрались в условиях, поняли в чем подвох и сравнили условия с тем, что предлагают банки по вкладам.

Новые условия накопительного счета

Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.

В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:

Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.

Условия по процентным ставкам такие:

Процентная ставка в 7% годовых (базовая, увеличенная на 3 пункта) применяется в первые 3 месяца, если клиент открыл счет до 2 сентября 2021 года, и 6 месяцев если после 3 сентября.

Чтобы получить максимальную процентную ставку в 8% годовых (за счет надбавки в размере 1%), клиент должен подключить опцию «Сбережения». Чтобы опция действовала, у клиента должна быть «Мультикарта» от ВТБ, по которой он проводит оплат в месяц минимум на 10 тысяч рублей.

При этом опция работает лишь на остаток по счетам в размере не более 1,5 миллионов рублей.

В чем подвох предложения?

ВТБ рекламирует свой накопительный счет как финансовый инструмент с доходностью до 8% годовых. Однако по факту действие предложения с такой доходностью крайне ограничено.

Так, клиент будет получать 8% годовых:

Таким образом, даже если клиент разместит на счете миллион рублей, за полгода он заработает 40 тысяч рублей – причем лишь в том случае, если будет все 6 месяцев подряд оплачивать «Мульткартой» товары и услуги минимум на 10 тысяч рублей в месяц.

Кроме того, сам по себе механизм накопительного счета предполагает, что банк может в любой момент изменить процентную ставку по нему – причем в любую сторону (как пишет сам ВТБ, в зависимости от условий экономической конъюнктуры).

Правда, по этому продукту есть и определенные плюсы для клиента – он может свободно пополнять или снимать средства с накопительного счета, получая доходность за те дни, в которые деньги по факту находились на счете.

Стоит ли доверять деньги банку?

Накопительные счета, как и вклады, застрахованы в системе страхования вкладов – это означает, что при несостоятельности банка клиент получит свои деньги с процентами от АСВ. В случае же с ВТБ куда более важную роль играет размер банка и его принадлежность к государству – то есть, в нем можно без лишних рисков размещать и суммы более 1,4 миллионов рублей (хотя 8% будет только на миллион).

Однако если вопрос стоит в выборе между накопительным счетом в ВТБ и классическими вкладами в других банках, то все становится несколько сложнее. Так, сопоставимую доходность сейчас предлагает только Московский кредитный банк (МКБ) по специальному вкладу, который можно оформить только на финансовом маркетплейсе «Финуслуги».

Сравнив два предложения, получим следующее:

Таким образом, при сравнении двух финансовых продуктов с одинаковой доходностью с минимальным перевесом побеждает классический вклад – хоть по нему есть определенные ограничения (на снятие и пополнение), но он дает честные 8% годовых без дополнительных условий.

Источник

О чем молчат сотрудники ВТБ24

Своим клиентам Банк ВТБ24 активно перелагает открыть, или точнее навязывает «Накопительный счет». Сейчас (волею судеб) насладиться этим продуктом получили возможность и клиенты Югры, уже 2 дня получающие выплаты АСВ в ВТБ24.

К сожалению, сотрудники банка забывают обратить внимание клиентов, на то, что:
1. «Накопительный счет» это НЕ вклад, а именно СЧЕТ, а значит банк может в одностороннем порядке изменять процентные ставки по этому продукту тогда, когда ему заблагорассудится (т.е. учитывая ежемесячное ступенчатое увеличение процентной ставки, банк запросто например спустя 8 мес. может снизить ставку последней ступеньки (естественно обосновав это ситуацией на рынке, и снижением ключевой ставки ЦБ) в результате чего вместо долгожданных 9,5% после 12 месяцы вы получите, например, ставку 6% годовых. И все по закону, ведь это тарифы для счета, а не договор вклада.

2. ВТБ24 берет комиссию за пополнение этого «Накопительного счета» в размере 500 руб. Про расходные операции, я вообще молчу. Т.е. за то, что вы принесли деньги в банк, не банк платит вам, а вы банку!

3. Но если вы думаете, что на этом аттракцион …от ВТБ24 закончился, то вы ошибаетесь. Самое интересное, это начисление % на остаток по этому замечательному «Накопительному счету». Они начисляются не как по вкладу (в зависимости от суммы и срока нахождения денег на счете). У ВТБ24 есть хитрая формула начисления % на минимальные остатки на конец календарного месяца. Т.е. если у вас на счете было 100 000р., но вы в течение расчетного месяца сняли 80 000р., то % вам начислят за этот месяц % исходя из суммы 20 000р. При этом если вы, наоборот, в течение месяца внесете на счет еще 500 000р., то банк все равно хитрым кульбитом посчитает вам % на меньшую сумму. Возможно даже меньшую чем 100 000р, т.к. они в этом случае возьмут мин. остаток текущего месяца и средние остатки за последние 3, 6 и 9 мес.
В общем, кому интересно поучаствовать в этом аттракционе «невиданной щедрости» от ВТБ24, может более подробно ознакомиться с этим [аттракционом] для доверчивых вкладчиков.

4. Все приходные и расходные операции поэтому «Накопительному счету» проводятся только по безналу.

В общем тот, кто понимает толк в извращениях, просто обязан насладиться ненавязчивым сервисом ВТБ24 и его затейливыми продуктами, причем начать рекомендую именно с «Накопительного счета».

Источник

Накопительный счет ВТБ

Возможность увеличить доходность своих сбережений интересует многих клиентов ВТБ. В банке предлагается доступную депозитную программу. Но не у всех есть возможность вложить свободные средства, а по завершению срока снять их с начисленной ставкой. Накопительный счет ВТБ позволяет дополнительно заработать и по необходимости снимать нужную сумму, не теряя в процентной ставке. Такой вариант подойдет тем вкладчикам, кто не готов отказаться от снятия денег во время их хранения. Продукт доступен при условии оформления договора клиентского обслуживания.

Условия накопительного счета ВТБ

ВТБ-банк для накопительного счета установил следующие параметры и условия:

Плюсы и минусы накопительного счета

Накопительный счет в ВТБ банке для физических лиц отличает ряд преимуществ:

В отличие от копилки и карты, можно не только сохранить заработанные деньги, но и получить дополнительный доход. В сравнении с обычными вкладами нет ограничений по пополнению, снятию средств (без потери процентов). Не установлены лимиты на минимальную и максимальную сумму по первоначальному и дополнительному взносу. Процесс накопления происходит без участия клиента. С увеличением срока вложений увеличивается процентная ставка. Ежемесячно накопленная сумма увеличивается благодаря начислению процентов на минимальный остаток. Клиент в любое время может свободно распорядится своими средствами благодаря сервису ВТБ-Онлайн. Чтобы не пропустить внесение денег, предусмотрена удобная опция «Автополнение». Деньги можно снимать для погашения кредитной задолженности. Все сбережения страхуются в АСВ.

У банковского продукта есть определенные ограничения:

Процедура открытия счета в отделении и через онлайн заявку

Накопительный счет можно открыть в ВТБ двумя способами: в отделении и с использованием интернет-банка.

Как происходит открытие в офисе:

Процедура в ВТБ-Онлайн выглядит следующим образом:

Правила начисления процентов

Для вкладчиков ВТБ, имеющим накопительный счет, важно знать, как начисляются проценты. Как это происходит:

проценты начисляются каждый месяц; начисление производится на минимальный остаток; начисленные проценты остаются на балансе и входят в общую сумму, по которой затем снова происходит начисление (действует опция капитализации); размер процентов зависит не только от суммы, но и от продолжительности хранения денег; есть возможность увеличить ставку, оформив Мультикарту и подключив опцию «Сбережения».

Пополнение и снятие денег

Пополнение и снятие денег возможно только при использовании мастер-счета, который оформляется при заключении ДКО. К нему прикрепляется карта. Мастер-счет открывается сразу в рублях, евро, долларах с реквизитами для каждой валюты.

Внести дополнительные взносы можно:

Для систематического внесения взносов можно воспользоваться опцией «Автопополнение», предварительно выбрав один из вариантов процедуры:

установить фиксированную сумму и дату, чтобы средства перечислялись ежемесячно в нужном объеме автоматически; сделать отчисления с заработной платы, пенсии, соцвыплат и других доходов; делать перечисления с покупок, оплаченных карточкой.

Полные условия начисления процентов по вкладу в зависимости от суммы и срока

Услугу можно подключить в любом банковском подразделении ВТБ, но предварительно определиться, в каком виде будут производиться начисления:

в виде процентов от каждой зачисляемой суммы; установить фиксированную сумму.

Условия по вкладу для владельцев пакета Привилегия

Повышенную доходность клиенты ВТБ могут получить при открытии накопительного счета с оформленной Мультикартой Привилегия. Она составит 9% с подключенной опцией «Сбережения».

Советы, как можно увеличить ставку и получить максимальные проценты

Для оформления премиального пакета Привилегия необходимо выполнить одно из перечисленных условий:

суммарная сумма средств на счетах и вкладах клиента должна составлять минимум 2 млн. руб.; наличие инвестиционного портфеля с акциями и облигациями; минимальные траты по карточке – 100 тыс. руб.; минимальные поступления на карточку от юрлиц — 200 тыс. руб.; ежемесячная оплата за обслуживания пластика 5000 руб..

Инструкция по управлению счетом в ВТБ

Чтобы получить максимум отдачи от размещения средств, специалисты советуют:

Заключение

Удобный вариант получения дополнительного дохода – открытие в ВТБ одну из разновидностей вклада, накопительного счета. По сравнению с традиционным вкладом его основное преимущество заключается в возможности осуществлять приходно-расходные операции. Вкладчик может увеличить базовую ставку на 1,5-2%, если он оформит Мультикарту с опцией «Сбережения» или подключит пакет «Привилегия». У этого решения есть еще один плюс – клиент получает дополнительных 7%, которые начисляются на остаток по карте.

Источник

Накопительный счет «Копилка» от ВТБ — 7% годовых первые полгода +1%

В сентябре 2021 года банк ВТБ начал акцию — повышенный процент по накопительному счету «Копилка».

Тем, у кого еще не было накопительного счета, начисляют 7% годовых на первый накопительный счет, начиная с 03.09.2021 первые 6 месяцев. Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц. С 7-го месяца базовая ставка снизится до 4% годовых:

Итого:

Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:

У ВТБ сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб.

Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:

Если это делать поздно вечером, может не получиться:

Если все хорошо, накопительный счет будет сразу виден:

Уже через сутки покажут, сколько начислили процентов, так и получается — 7% годовых:

Итого, правильная последовательность действий для получения 8% годовых:

Пока это довольно интересное предложение на рынке в топовом банке, причем сразу на 6 месяцев.

Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее.

Источник

Накопительный счет ВТБ сегодня: процент «Копилки» в декабре 2021 года

Доходный счет банка ВТБ «Копилка» в 2021 году позволяет получать пассивный доход со ставкой до 8,0 процентов годовых в рублях. Разберем, как сегодня работает счет с Мультикартой и без. Изучим условия и подводные камни. Калькулятор поможет рассчитать доход.

ВТБ в 2021 году повысил ставку по накопительному счету «Копилка».

«За последние годы популярность накопительных счетов как сберегательного инструмента значительно выросла, а объем средств на них кратно увеличился. Сегодня мы предложили клиентам еще более выгодные условия по продукту. Это позволит познакомиться с инструментом тем, кто еще не использовал его, и диверсифицировать свой портфель сбережений», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.

В этом обзоре мы сделаем следующее:

1 Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.

2 Рассмотрим условия и процентные ставки доходного счета «Копилка».

3 Расскажем о том, как повысить процентную ставку путем использования Мультикарты ВТБ и опции «Сбережения».

5 Сравним доходность счета ВТБ «Копилка» с конкурентами.

Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>

Чем накопительный счет отличается от вклада

Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.

Этим накопительные счета похожи на так называемые «расходные» вклады, которые допускают пополнение и частичное снятие денег. Но если у такого рода депозитов, как правило, самые низкие процентные ставки, то счета сегодня имеют более высокую доходность.

Почему накопительные счета становятся популярными

Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.

«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — делится информацией главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.

Подводный камень

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.

Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!

Все выше сказанное напрямую относится и к «Копилке». Счет открывается в рублях РФ или долларах США, минимальная сумма первого взноса и конкретный срок вложения сбережений не установлены. Его можно пополнять, допускается также снятие денег без ограничений.

Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.

Как начисляются проценты у накопительного счета ВТБ «Копилка»

В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.

✓ Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток. Но выплачивается доход в конце месяца.

А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.

Подводный камень

Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.

Лайфхак : По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

Процентные ставки накопительного счета ВТБ

Ставка зависит от периода и количества размещенных на счете средств.

0,01% годовых вне зависимости от суммы и срока.

Подводный камень

7,00% годовых — процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 4,00% годовых.

Как повысить процентную ставку

Увеличить доходность «Копилки» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.

1. Открываете Накопительный счет;
2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;
3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;
4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.

В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:

• базовой процентной ставки
• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 10 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Повышенные ставки счета «Копилка» с Мультикартой

Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц.

Процентные ставки с надбавкой с опцией «Сбережения» и покупками по карте свыше 10 тысяч рублей в месяц:

Подводный камень

8,00% годовых — повышенная процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 5,00% годовых.

Что выгоднее накопительный счет или вклад

Чтобы ответить на этот вопрос, надо решить, зачем вы кладете деньги в банк.

Накопительные счета — это привлекательный продукт для клиентов, которые предпочитают мобильность и гибкость, считает Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.

Потребители открывают накопительные счета в дополнение ко вкладам — как инструмент, сопутствующий депозитам, своеобразный «доходный кошелек». Это позволит зафиксировать доходность временно свободных денежных средств, которые планируют тратить в ближайшее время.

Сравним накопительный счет ВТБ с конкурентами

✓ Например, Альфа-Банк сегодня предлагает накопительный «Альфа-Счет». Его доходность:

Вывод: у «Альфа-Счета» ставка практически такая же.

✓ У Газпромбанка тоже есть свой Накопительный счет. Его ставка составляет:

6,0% годовых на весь срок хранения сбережений.

Вывод: у Газпромбанка доходность счета может быть выше.

Полезный совет

? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?

Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.

Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Источник