Не знаю чем платить кредиты

Как не платить кредит

Это статья не для тех, кто хочет услышать волшебное заклинание – и банковский долг исчезнет. А для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и думает, как не платить кредит временно, а не уклониться от обязанности вовсе.

«Не плачу кредит, что будет?» – последствия неуплаты

Для начала нужно понять, какие последствия вызовет неуплата долга.

Сперва клиенту звонят менеджеры банка и просят рассчитаться с задолженностью. Если требование не выполнено, дело неплательщика передается банковским коллекторам. Они звонят и требуют выплатить долг с большей настойчивостью.

Если и это не подействовало, долг переходит к коллекторским агентствам. Они работают по-разному: кто-то назойливо названивает, кто-то угрожает. Естественно, угрозы незаконны. Единственное право коллекторов – постоянно звонить неплательщику, кроме периода с 11 вечера до 6 утра.

Если и после этих действий долг не уменьшается, дело переходит в суд. Итог – взыскание средств. Если денег нет, судебные приставы забирают имущество и продают на аукционах.

Если сумма долга крупная, неплательщика может настигнуть и уголовная ответственность.

Как не платить кредит законно?

В тяжелую финансовую ситуацию может попасть любой. Потеря работа, ухудшение здоровья – и кредит становится неподъемным. Что делать?

Нужно идти в банк и писать заявление с просьбой отсрочки по платежам. Решение банка зависит:

Банки не отменяют ежемесячные платежи, но могут разрешить платить только проценты, а не долг. Период кредитования вырастет, общая сумма долга тоже. Но зато будет временная передышка, чтобы привести дела в порядок.

Законный метод не платить кредит вовсе – воспользоваться помощью страховой компании, если наступил страховой случай (например, утрата трудоспособности).

Источник

Что делать, если нечем платить кредит

Для начала нужно оценить масштаб бедствия — и немного выдохнуть. Совсем избежать отдачи денег нельзя (если только не отказаться навечно от работы, имущества, а на жизнь зарабатывать продажей грибов, собранных вокруг землянки).

Но абсолютно реально снизить платежи до посильных и спокойно жить дальше, получив ценный опыт обращения с чужими деньгами. В случае с банками опыт легко укладывается в один постулат: банки могут подвинуться только по срокам. Сумму, что вы заняли, банк не уменьшит никогда, и суд его к этому не обяжет.

Ситуация 1. Если денег нет временно

Можно использовать один из двух способов: реструктуризацию или рефинансирование.

Реструктуризация

Банк соглашается так или иначе подождать (но за это захочет возмещения — в итоге вы заплатите больше, чем планировали при получении кредита).

Подайте в банк заявление. Укажите, чего именно хотите (увеличить срок кредитования на N месяцев, предоставить отсрочку выплаты основного долга/процентов на N месяцев). Приложите копию документа, подтверждающего ваши проблемы (справка 2-НДФЛ, запись об увольнении в трудовой книжке, больничный лист и пр.). Попросите ответить в некий условный срок, например 10—14 дней. (Это просто некий разумный срок ответа. В законе этот срок не установлен, поскольку банк отвечать не обязан. Но по истечении этих 10—14 дней будет понятно, что банк отказал.)

Заявление можно доставить в банк:

В случае одобрения вас пригласят обсудить условия реструктуризации. Устроят — подпишете с банком допсоглашение с обновленным графиком платежей. С этого дня вы на кредитных каникулах.

Увы, банк имеет право проигнорировать ваше заявление или отказать: это возможно, если у вас плохая кредитная история или ваши проблемы банк не убедили. В таком случае у вас есть 2 выхода: попробовать оформить рефинансирование — либо написать еще одно заявление (о невозможности выплачивать кредит) и после этого готовиться к суду.

Рефинансирование

Теоретически, новый заем можно получить в том же банке, где вы брали первый кредит. В реальности, конечно, вряд ли вас переведут с большего процента на меньший, поэтому обращайтесь в другой банк.

Рефинансирование выгодно, только если кредит взят недавно и большая часть еще не погашена. Начальные платежи почти всегда взимают за проценты, и только к концу вы сможете погашать тело кредита (ту сумму, что заняли). Поэтому выплатить полностью проценты по одному кредиту, а потом начать платить еще одни — не лучшее решение.

Ситуация 2. Денег нет и не предвидится

Готовьтесь к судебному процессу. Банк однозначно выиграет дело, ведь вы ему должны — но бояться этого не стоит. Напротив, суд может заметно помочь вам, снизив сумму банковских требований (штрафов, пеней и т. п. — обобщенно их называют неустойкой). Из-за этого суд банку не особенно-то и выгоден, просто других способов получить с вас деньги нет — судебные приставы не могут взыскивать имущество без решения суда.

Многие заемщики стараются платить ежемесячно хотя бы по 500 рублей, боясь обвинения в мошенничестве и суда. Это двойная ошибка.

Волшебную фразу «Я не отказываюсь платить долг, но сейчас у меня трудности» используйте при любых контактах с банком: в письмах, звонках, переговорах. Тогда вас нельзя обвинить в мошенничестве.

1. Переговоры с банком

Напишите заявление, что больше не можете вносить платежи по кредиту и предложите обратиться в суд. Заявление нужно отнести в банк (в 2 экземплярах, один себе, на каждом входящий номер и подпись банковского сотрудника) или отправить почтой (заказным письмом, с описью вложения, с уведомлением о вручении), оставив себе копию заявления.

2. Встреча в суде

— квитанции об оплате кредита,

— ваш экземпляр заявления о невозможности платить кредит и, если был, ответ банка на него,

3. После суда

Если ничего не предпринимать, законная очередность событий выглядит так:

4. Спасаем деньги

Кое-что вы уже сделали — снизили сумму неустойки. Также можно добиться одного из двух послаблений, упомянутых в ст. 203 ГПК РФ.

Как получить отсрочку/рассрочку?

Вы прошли суд, банк выиграл, судья вынес решение. Это решение вступит в силу через 30 календарных дней. Как только эти дни истекут — передайте заявление судье (лично в суде или почтой), в котором изложите 2 требования: Дать вам отсрочку/рассрочку.
Приостановить исполнительное производство на время рассмотрения заявления (п. 5 ч. 2 ст. 39 229-ФЗ). Это нужно для того, чтобы приставы не начали исполнительное производство против вас — ведь банк выиграл дело и приставы получили это право.
Ваше заявление суд будет рассматривать в течение месяца.

В случае с банком именно суд — в котором вы проиграете — поможет вам больше всего. По завершении суда банк не сможет больше начислять вам никаких процентов и штрафов.

Источник

7 способов, как законно не платить кредит

Как быть, если нечем платить задолженность по кредиту? Какие существуют способы выхода из сложившейся ситуации? Данная тема весьма актуальная, поэтому в статье рассмотрим, как не платить кредит законно, какие существуют варианты. Остановимся на 7 способах, которые действительно работают.

Способ №7

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Способ №6

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

Способ №5

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

Способ №4

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Способ №3

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Способ №2

Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.

Способ №1

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

Можно ли вообще не платить по кредиту?

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

Если ли риск лишения свободы за не выплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.

Источник

Что делать, если нет денег платить за кредит

Как не стать должником пожизненно, избежать коллекторов и сохранить имущество

Когда мы берем кредиты, мы примерно представляем, как будем их отдавать: с зарплаты, премий, постепенно, понемногу откладывая. Чаще всего так и происходит.

Но иногда случается непредвиденное: увольнение, болезнь или кризис. Свободные деньги пропадают, возвращать нечем, и кредит превращается в бремя.

Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым.

Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.

Чего не делать

1. Не ждите, что долг пропадет сам собой. Банки никогда не забывают долги. Даже если вам еще не звонят коллекторы, это не значит, что о вас забыли. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Сообщите о проблеме по своей инициативе. Банк это оценит.

2. Не пропадайте. Пропасть с концами — плохое решение. Когда банк видит, что вы его избегаете, вы попадаете в базу сомнительных заемщиков. К вам сразу отношение не как к добропорядочному клиенту, а как к мошеннику. Чем быстрее это случится, тем скорее ваши контакты окажутся в руках коллекторов.

3. Не берите новые кредиты. Люди залезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Часто делают это наспех — просто бегут в тот банк, который согласен дать кредит наличными. Потом такое решение может привести к еще большим неприятностям: долги скопятся и их будет тяжелее гасить.

Чтобы сохранить контроль, нужно действовать хитрее. Но об этом — чуть позже.

4. Не паникуйте. Ситуация не из приятных: растет долг, капают штрафы, звонят коллекторы. Люди теряются, ругаются с банком, грозят судом или обращаются к антиколлекторам.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами, а не с бандитами. Никто не трогает ваше здоровье или жизнь, не обижает вас лично или вашу семью.

5. Не доводите до суда. Если дойдет до суда, приставы попытаются продать ваше имущество с аукциона. Вы потеряете до половины его реальной стоимости, а еще оплатите судебные издержки банка, комиссию приставам и госпошлину.

Заемщик, который не скрывается, вовремя признает проблему и занимает проактивную позицию, договорится с банком и возьмет ситуацию под контроль. Сосредоточьте свои усилия на переговорах, и эти ошибки вас не коснутся.

Как построить диалог с банком

С просроченным кредитом сталкиваются не только физические лица, но и предприниматели, корпорации и государства. Для всех есть запасной выход — договориться с банком об изменениях условий по кредиту. Как именно строить диалог, зависит от глубины ваших финансовых проблем.

1. Если деньги есть или появятся скоро. Так бывает у тех, кто случайно забывает про платеж, меняет работу или попадает в больницу. Если денег не будет в течение нескольких недель или месяца, попробуйте договориться с банком о новом графике выплат. Например, попросите перенести дату платежа с 10 на 20 число — на ту дату, когда у вас точно будут деньги. Возможность перености дату платежа доступна не всегда — узнавайте условия в своем банке.

Для этого позвоните в колцентр и объясните причину возникших нарушений. Подкрепите просьбу документами, если они есть. Закон не обязывает банки идти навстречу клиентам с финансовыми трудностями, поэтому решение о пересмотре ваших условий обслуживания зависит только от политики банка.

Если вы просто забыли про оплату — признайте это и внесите минимальный платеж с процентами.

2. Если деньги появятся нескоро. Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы (продолжительная болезнь, отсутствие работы, не платят зарплату), предложите банку пересмотреть кредитный договор. Чтобы банк на это пошел, объясните, когда и откуда у вас появятся деньги.

Покажите документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность (справка от врача, свидетельство о рождении/смерти близких, приказ о сокращении).

На какие уступки пойдет банк — это предмет переговоров. Менеджер погрузится в вашу финансовую ситуацию, изучит кредитную историю и предложит решение.

Сначала попросите об отсрочке выплат на пару-тройку месяцев. Если сделать это вовремя, лояльный банк даже освободит долг от начисления пени. У вас будет время, чтобы подправить финансовую ситуацию, а потом разобраться с кредитом.

Имейте в виду, что отсрочка увеличит суммы следующих платежей. Лучше, если в течение этого времени деньги у вас и правда появятся. Если банк потеряет доверие, он может не пойти на уступки повторно.

Банк заинтересован в том, чтобы вернуть деньги. Если он поймёт, что вы не мошенник, то пересмотрит условия кредита — уменьшит ежемесячный платёж и продлит срок погашения кредита. Банку выгодно, когда долги возвращают ему, а не коллекторам, и в виде денег, а не имущества, с которым нужно потом возиться.

Сценарий реструктуризации зависит от общей суммы кредита и вашей кредитной истории. Опирайтесь на здравый смысл. Если у вас небольшой потребительский кредит на 20 000 рублей, вряд ли банк позволит растянуть выплаты на 3 года.

Банку важно понимать, откуда у вас появятся деньги. Если вы скажете, что возьмете для этого новый кредит, он может отказать.

Не забудьте, что при реструктуризации увеличится общая сумма кредита. Поэтому это выгодно тогда, когда ежемесячный прирост задолженностей нужно остановить.

Если вы платите по ипотеке и до этого были дисциплинированным плательщиком, банк поможет вам куда охотнее. Как минимум вы сможете перевести дух за пару месяцев.

Если кредитов много, соберите их в один. Так вы будете платить только один раз в месяц, а просроченные кредиты перестанут обрастать процентами.

Если вам отказывают консолидировать долги, ищите другой банк. Имейте в виду: новый кредитор потребует большой пакет документов, а еще попросит отдельную комиссию за всю процедуру.

В начале статьи мы советовали не брать новые кредиты для погашения старых. Но с рефинансированием все иначе: это специальный кредит для тех, кому нужно снизить долговую нагрузку. Это не обычный кредит наличными, который можно потратить на что угодно.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества (квартиры, машины, драгоценностей), продайте его добровольно. Если вы сделаете это сами, то продадите имущество по рыночной цене, а не за полцены, как это сделает банк.

Обязательно предупредите банк, что собираетесь продать залог. Если его доверие подорвано, он подключит к сделке своего представителя. Но это не всегда плохо: банку выгодно, чтобы вы решили проблему. Например, вы можете попросить его о помощи в поиске покупателя и оформлении сделки. Помните, что это в его интересах.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком. Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.

Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.

Звонки из банка. Сначала звонят менеджеры колцентра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.

Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег. Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.

Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.

Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка. Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.

Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга. После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Источник

10 идей, как поступить, если нечем платить за кредит

Из-за карантина многие полностью или частично лишились дохода. Как быть, если в такой ситуации нет возможности погашать ипотеку или потребительский кредит? Мы выбрали несколько вариантов, откуда взять деньги и что могут предложить банки.

1. Обратиться за реструктуризацией

Если вы совершенно не справляетесь с платежами, то обратитесь в банк с просьбой пересмотреть условия по кредиту. Это называется реструктуризацией. Банк может на своё усмотрение снизить процентную ставку по кредиту, уменьшить ежемесячный платёж или списать уже начисленные штрафы и пени.

Чтобы банк пошёл навстречу, у заёмщика должна быть объективная причина не платить по долгам — сложная жизненная ситуация. Например, если вы потеряли работу, ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком, сильно заболели или получили травму и временно не можете зарабатывать деньги. Причину придётся доказать документами.

2. Взять кредитные каникулы

Это временная отсрочка платежей по кредиту. В России сейчас действуют два вида кредитных каникул: «новые», которые ввели в связи с распространением коронавируса, и «старые» — ипотечные. И те, и другие действуют одинаково: период отсрочки выбирает сам заёмщик (каникулы не могут длиться дольше 6 месяцев), снова начать погашать кредит — частично или по графику — можно в любое время.

«Новые» кредитные каникулы

«Новые» каникулы распространяются на потребительские, ипотечные и автомобильные займы, которые оформили до 3 апреля 2020 года. Чтобы их взять, нужно соблюсти одновременно три условия.

1. Размер кредита не должен превышать максимально возможный по закону. По ипотечным кредитам — 2 миллиона ₽ (в Москве — 4,5 миллиона ₽, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 3 миллиона ₽), по автокредитам — 600 тысяч ₽, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч ₽, по потребкредитам для физлиц — 250 тысяч ₽, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч ₽.

2. За месяц до обращения в банк за кредитными каникулами доходы заёмщика должны были снизиться на 30% или больше по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год.

3. На момент обращения у заёмщика не должно быть ипотечных каникул.

Оформить «новые» кредитные каникулы можно, позвонив в банк. Скорее всего, по просьбе банка придётся отправить фото или сканы документов, которые подтвердят падение ваших доходов.

«Старые» каникулы распространяются только на ипотечные кредиты. Для их оформления нужно отвечать одновременно четырём условиям.

1. Размер ипотечного кредита не превышает 15 миллионов ₽.

2. Условия кредитного договора прежде не менялись по требованию заёмщика (рефинансирование не считается).

3. Ипотека оформлена на единственное жильё заёмщика (или соответствующее право требования по договору долевого участия).

4. Заёмщик на момент запроса ипотечных каникул находится в трудной жизненной ситуации: нет работы; временная нетрудоспособность дольше двух месяцев подряд; среднемесячный доход упал на 30% и больше за 2 месяца до обращения в банк (при этом на платежи по ипотеке уходит 50% дохода и больше); рождение ребёнка (при этом среднемесячный доход упал на 20% за 2 последних месяца, а на платежи по ипотеке последние полгода уходит больше 40% дохода).

Подать документы на «старые» каникулы можно лично в офисе банка или по почте заказным письмом.

3. Воспользоваться помощью банка

Некоторые банки предлагают специальные программы для клиентов, которые не справляются с погашением кредитов из-за ситуации с коронавирусом. Мы нашли несколько примеров в крупнейших российских банках.

В банке есть программа для клиентов, которые пострадали из-за коронавируса: заболели, находятся на вынужденном карантине, частично потеряли доход или испытывают трудности с погашением платежей по кредитам.

По ипотечным и потребительским кредитам — без ограничения по суммам — можно взять отсрочку на срок до 6 месяцев (по желанию её можно увеличить до 12 месяцев). Держателям кредитных карт банк может предоставить новый потребительский кредит — за счёт него будет закрыта кредитная карта. По новому кредиту будет отсрочка на срок до 6 месяцев, в течение этого срока клиент должен оплатить 30% от начисленных процентов.

Чтобы получить каникулы, нужно подать в банк онлайн-заявку и приложить к ней фото или сканы подтверждающих документов.

Банк предоставляет помощь в погашении кредитов заёмщикам, которые заболели, находятся на карантине, потеряли в доходе или не могут выехать из-за границы.

По кредитным картам без просроченной задолженности можно взять отсрочку платежей на апрель и май. По потребительским кредитам (на сумму до 2 миллионов ₽), автокредитам (до 1,5 миллиона ₽) и ипотеке можно оформить кредитные каникулы на срок до трёх месяцев.

Оформить каникулы можно на сайте банка, через бота в чате или в чате ВТБ-Онлайн, также нужно будет предоставить подтверждающие документы.

В банке действует программа «Кредитный карантин». Она доступна только добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей: без просрочек, в том числе в других банках.

Отсрочку по кредитам можно оформить без документов, которые подтверждают упавшие доходы. Максимальная сумма ипотеки, на которую можно взять кредитные каникулы, — 20 миллионов ₽, потребительского кредита — 5 миллионов ₽. По кредитным картам можно обнулить платёж основного долга до трёх месяцев, оплачивать нужно будет только проценты.

Подать заявление по ипотеке можно на почту [email protected] или в отделении, оформить каникулы на потребительский кредит — только в отделении банка. По кредитным картам для добросовестных заёмщиков все минимальные платежи обнулятся автоматически.

Банк может предоставить отдельные кредитные каникулы для клиентов, которые заболели коронавирусом или находятся на реабилитации после заболевания, соблюдают неотложный карантин, не могут вернуться в РФ из-за границы, потеряли работу или доход более чем на 30%.

Таким клиентам следует оставить заявку в интернет-банке «МКБ-Онлайн» в разделе «Связь с банком».

Клиенты, которые пострадали из-за ситуации с коронавирусом, могут подать заявку на кредитные каникулы до 6 месяцев. В качестве подтверждающих документов банк принимает больничный лист (на срок от 14 дней), письмо работодателя об изменении графика работы, справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или заверенную работодателем копию уведомления о предстоящем сокращении.

Банк запустил программу «Отсрочка платежа». Ей могут воспользоваться клиенты, которые потеряли работу, ушли на простой или в отпуск без сохранения заработной платы, потеряли в доходах более чем на 30% или заболели коронавирусом.

Для отсрочки нужно заполнить заявление на сайте банка и прикрепить подтверждающие документы.

4. Рефинансировать кредиты

Если на похожие кредиты банки предлагают более выгодные ставки — возможно, пришло время рефинансировать ваш кредит. По сути, это значит — взять новый кредит по специальной программе под более низкую ставку. Ежемесячный платёж снизится, и вам будет более комфортно погашать заём.

Имейте в виду, что придётся учесть несколько условий:

Банки редко рефинансируют кредиты своих же заёмщиков, так что, скорее всего, придётся обращаться в новый банк.

Просрочек по кредитам быть не должно — рефинансирование доступно только дисциплинированным заёмщикам.

Заёмщик должен внести по действующему кредиту не менее шести платежей перед рефинансированием.

Банки могут выдвинуть собственные условия — например, купить страховку, сделать оценку квартиры или заплатить комиссию.

Изучите программы рефинансирования в разных банках и обратитесь в тот, где вас устроят условия. Скорее всего, придётся собрать внушительный пакет документов — если вам важны сроки, то позаботьтесь об этом заранее.

Кстати, если у вас есть несколько кредитов (кроме займов в МФО), то их можно объединить в один под более комфортную ставку — это тоже называется рефинансированием.

5. Взять деньги в долг

Если деньги нужны срочно, можно попробовать взять их в долг у родственников или друзей. Важно: не стоит портить отношения, если вам откажут.

Чтобы гарантировать, что вы точно вернёте деньги и сделаете это в срок, предложите написать расписку. В ней нужно указать ваши паспортные данные, сумму (цифрами и прописью), срок возврата, процентную ставку, под которую берёте заём, дату и подпись. Имейте в виду, что такая расписка будет иметь юридическую силу — если вы не вернёте деньги, на вас смогут подать в суд. Если вы будете понимать, что не успеваете вернуть деньги в срок, попробуйте договориться и обязательно напишите новую расписку.

6. Получить пособия и льготы

Государство придумало меры поддержки некоторых категорий граждан, пострадавших от ситуации с коронавирусом.

Повышенное пособие по безработице — до 12 130 ₽ в месяц. Если у безработного есть несовершеннолетние дети, то ему автоматически добавят к пособию по 3 тысячи ₽ на каждого ребёнка. Москвичи, которые успели проработать 60 дней в 2020 году, будут получать по 19 500 ₽, жители Подмосковья — по 15 тысяч ₽. Пособия доступны только официальным безработным — тем, кто зарегистрирован на бирже труда.

Повышенные больничные. До конца года пособия по временной нетрудоспособности будут не меньше федерального МРОТ — 12 130 ₽ в месяц, вне зависимости от стажа работника.

Пособия на детей до 3 лет — для семей, у которых есть право на материнский капитал. Пособие составит по 5 тысяч ₽ в месяц на ребёнка и будет выплачиваться три месяца: с апреля по июнь. Подать заявку можно до 1 октября.

За неуплату коммунальных услуг не будут начислять штрафы и пени. Сами услуги для неплательщиков отключать не будут. Послабление продлится до 1 января 2021 года.

Собственники жилья в Москве и Московской области не будут платить взносы на капитальный ремонт до 30 июня 2020 года.

7. Использовать страховку от потери работы

Возможно, когда вы брали кредит, то оформили страховку от потери работы. Пришло время ей воспользоваться.

Прежде чем обращаться в страховую компанию, внимательно прочитайте договор: посмотрите перечень страховых случаев и исключений, условия выплат и компенсаций. Так вы будете понимать, какие документы попросит у вас страховая и как именно будут компенсироваться платежи по кредитам.

8. Найти новую работу

В условиях коронавируса часть компаний потеряла клиентов (а следовательно, и оплату для работников), а другая часть — испытывает небывалый спрос. Вот какие профессии сейчас самые востребованные у работодателей.

Данные hh.ru на 31 марта 2020 года.

Возможно, кризис станет для вас возможностью поменять работу на более оплачиваемую. Устройтесь по своему профилю в компанию, которая работает в менее пострадавшей от коронавируса сфере, — например, интернет-магазины, онлайн-услуги, IT. Или освойте абсолютно новую для себя профессию — например, копирайтера, таргетолога, менеджера по рекламе.

9. Найти подработку

Если у вас сохранилась работа, но при этом вы полностью или частично потеряли доход — например, организация ушла в простой, вас отправили в отпуск за свой счёт или урезали зарплату, — то можно найти временную подработку.

Вспомните о своих хобби: вы можете шить на заказ, например, многоразовые маски, продавать изделия ручной работы через онлайн-доски объявлений, группы в соцсетях или сайты вроде « Ярмарки мастеров » и « Ламбада-маркета ».

Если вы обладаете какими-нибудь полезными знаниями, поделитесь ими с другими: возьмитесь обучать людей по скайпу. Например, парикмахеры или мастера маникюра могут научить клиентов ухаживать за своими волосами или ногтями самостоятельно; те, кто умеет играть на музыкальных инструментах, рисовать или вышивать, могут найти интересующуюся аудиторию; а люди, которые хорошо знают языки или школьные предметы, могут обучать детей на изоляции и помогать им (и родителям!) с домашними заданиями. Найти клиентов можно на тех же YouDo, «Авито» или «Юле» или разместить на своих личных страничках в соцсетях объявление — возможно, первыми клиентами станут ваши знакомые или друзья друзей.

10. Взять деньги из подушки безопасности

Это денежный резерв, которого должно хватить на 2 – 3 минимальных платежа по кредитам, а лучше — больше. В идеале такие сбережения следует заводить всем, кто оформляет банковские займы. Подушка безопасности должна храниться в относительно лёгком доступе: это могут быть деньги на вкладе, накопительном счёте, дебетовой карте с процентом на остаток или наличные в рублях. Её можно тратить только в экстренных случаях — например, если вы потеряли работу или сильно заболели.

Выбрать вклад для сбережений

Понимаем, что если вам сейчас нечем платить за кредит — то у вас, скорее всего, нет подушки безопасности. Но запомните это правило в будущем: кредит нельзя брать без резерва на несколько минимальных платежей.

Что нельзя делать, если у вас проблемы с погашением кредитов

Допускать просрочки и «бегать» от банка

Если вы чувствуете, что не справляетесь с платежами, как можно скорее обратитесь в банк. Расскажите о сложностях и попросите о реструктуризации займа: уменьшить ежемесячные платежи или предоставить кредитные каникулы. Просьбу лучше направлять письменно — так больше шансов разрешить следующие проблемы, если вы получите отказ. Например, по новому закону банк не имеет права не предоставить вам кредитные каникулы (разумеется, если вы и ваш кредит подходите под условия этих каникул). На отказ можно пожаловаться в ЦБ, прокуратуру, Роспотребнадзор или суд.

Брать кредит, чтобы расправиться с другими

Так вы рискуете попасть в «долговую яму» и совсем потерять контроль над погашением займов. Если у вас несколько кредитов, вы можете объединить их в один, возможно, даже под более комфортную ставку — по специальной программе рефинансирования. Это надёжнее.

«Быстрые займы» в МФО обычно предлагаются под очень высокий процент. Например, кредит под 1,5% в день означает 547,5% годовых — если вы взяли 20 тысяч ₽, то в конце года будете обязаны вернуть 109 500 ₽. По этой причине их и оформляют на короткие сроки — неделю, месяц. Если вы не сможете вернуть занятые деньги в срок, то рискуете получить высокие штрафы и пени, проблемы с коллекторами и сильно испорченную кредитную историю.

Источник