Как понять что карта прикладывается к терминалу
Какие карты поддерживают бесконтактную оплату (БО) как это узнать?
Добрый день, друзья. Какие карты поддерживают бесконтактную оплату (БО)? В настоящее время всё больше пользователей начинают применять банковские карты с опцией бесконтактной оплаты. Это и понятно, так как, чтобы оплачивать различные товары с услугами с применением таких карт, нужно элементарно приложить БК к терминалу, и оплата произойдёт, даже если ваша карта будет находиться в кошельке. Давайте разберёмся, как узнать, что карта бесконтактная, где выдают такие карты, и всё про их достоинства с недостатками.
Что значит, бесконтактная карта (БК) и как она функционирует?
БК – является обычной платёжной картой, в которой есть встроенный специальный чип (радиочастотный – RFID, или же для ближнего соединения – NFS), передающий данные о покупке через радиоканал. С неё можно производить оплату за товары, без вставки карты в терминал.
У карт, которые имеют подобную опцию, есть чип и антенна, взаимодействующие с терминалом на частотах 13,56 МГц. Дистанция, через которую передаются данные, обычно не более 6 см (среднее расстояние 4 сантиметра). Отсюда, пластик можно применять, даже если он в кошельке.
Опцию БО имеет не только дебетовая, но и кредитная карта. Если вы решили оплатить покупку через БК, то нужно удостовериться, что сумма для оплаты на терминале показана правильно. Далее, просто прикладывает к терминалу карту. То, что оплата произведена, мы узнаем по звуковому сигналу терминала.
Запомните: подобным способом можно оплачивать платёж до 1000 руб. При этом, пин-код вводить не стоит. Если сумма превышает 1000, то от вас потребуют ввести пин-код.
Как узнать, что карта имеет функцию БО?
Достоинства бесконтактной карты
У карты с опцией БО есть множество различные достоинств:
Минусы бесконтактной карты
Я думаю, вы отлично понимаете, что в случае потери карты, до 1000 рублей с неё могут быть сняты довольно быстро. Но, если же мошенник смекалистый, то он снимет все деньги, с помощью специальных устройств. Кроме этого, часто мошенники заходят в общественный транспорт и становятся к жертве поближе. Затем, с помощью специального прибора они снимают с карты деньги.
Чтобы этого не произошло, можно купить прибор, защищающий карту от снятия денег (картхолдер, кошелёк с опцией «stop rfid», или элементарно завернуть карточку фольгой и этим защитить её от снятия денег). Кроме этого, есть возможность для установления специального лимита на бесконтактный платёж.
У карт «Visa», «MasterCard» есть свои ограничения не территории России для бесконтактного платежа. Он составляет 1000 руб. без пин-кода. Но, эту сумму есть возможность сделать меньше. Нужно просто в вашем банковском отделении написать заявление, что вам необходимо изменить лимит.
Где приобретаются карты с бесконтактным платежом?
Подобные карты вам предложат практически во всех банках. Как я уже упомянул, это относится как к дебетовой, кредитной карте, так и к корбрендинговой (Её выпускают банки совместно с большими магазинами. С неё вы можете не только производить оплату, но и получает различные кэшбеки, бонусы, когда производите с неё оплату.
Вывод: какие карты поддерживают бесконтактную оплату мы рассмотрели. Давайте вспомним их преимущества: оплата происходим быстрее, чем у обычных карт. Не нужно вводить данные про номер карты и её CVV2 код. Можно эту карточку привязать к вашему смартфону, если в нём есть опция БО. Такие карты больше служат, т.к. у них меньше износ. Успехов!
Как пользоваться бесконтактной картой
К 2019 году более половины платежей совершается бесконтактным путем. Крупные банки постепенно отказываются от выпуска обычных карт и заменяют их пластиками с функцией бесконтактной оплаты. И кредитными, и дебетовыми картами можно рассчитываться в одно касание, без прямого контакта с терминалом. О том, как правильно пользоваться бесконтактными картами и насколько это безопасно, расскажет Brobank.ru
Что такое бесконтактная карта
Внешне бесконтактная карта практически не отличается от обычной: на ней есть фамилия и имя владельца, срок действия, номер и CVC-код на обороте. Пластик оснащен и чипом, и черной магнитной полосой. Единственное отличие — на фронтальной стороне пластика есть значок wi-fi, говорящий о том, что карта поддерживает бесконтактную оплату.
Каждая платежная система оснащает карты своей технологией:
Примечательно, что в народе термин PayPass закрепился как обозначение бесконтактной оплаты в принципе, а не только на картах MasterCard.
Как заказать
Многие банки, например, Сбербанк, выпускают только бесконтактные карты, так что специально указывать, что вам нужен именно пластик с технологией PayPass или PayWave не нужно. Также при замене карточки «старого образца» Сбербанк выдаст новую, поддерживающую бесконтактную оплату.
Если кредитно-финансовая организация предоставляет и контактные, и бесконтактные карты, то вам просто нужно выбрать ту, что соответствует вашим требованиям.
Порядок оформления бесконтактных карт такой же, как и обычных:
Несмотря на то, что изготовление бесконтактного пластика обходится банкам почти в два раза дороже, для клиентов стоимость «новых» карточек пока что не отличается от «старых» — цена будет зависеть от тарифа и банка-эмитента, а не от встроенных функций.
Как пользоваться
Итак, вы заказали и получили бесконтактную карту — осталось понять, как и где ей пользоваться. На самом деле, существенных различий между двумя типами карточек при использовании нет.
На кассах
В 2019 году практически все платежные терминалы принимают бесконтактную оплату, причем как с карт, так и с телефонов, поддерживающих технологию NFC. Если же вам все-таки попадется терминал старого образца, то расплатиться бесконтактным пластиком можно, как и обычной кредиткой — вставить, ввести пин-код, дождаться звукового сигнала и вытащить. Оплату телефоном такой аппарат не примет.
С новыми терминалами все гораздо проще — вам нужно свериться с суммой списания и приложить карточку к аппарату любой стороной на несколько секунд. Вы можете прислонить пластик вплотную к экрану или же на небольшом расстоянии. Можно даже не вытаскивать карту из кошелька или сумки. Главное, чтобы сигнал дошел до терминала. Дальнейшие действия будут зависеть от суммы покупки:
С 13 апреля 2019 года Visa расширила лимит, при котором не требуется ввод пин-кода, до 3 тыс. рублей. Однако не у всех пользователей получилось воспользоваться новыми возможностями. Дело в том, что максимальная сумма снятия регулируется не только платежной системой, но и банком-эмитентом. Некоторые банки, например, Альфа-банк, сразу же внедрили изменения, другие же решили постепенно увеличивать лимиты. В Сбербанке максимальная сумма оплаты в одно касание остается неизменной до сих пор. Заявлений об аналогичных нововведениях представители ПС MasterCard пока не делали.
В онлайн-магазинах
Для оплаты товаров в интернете нет абсолютно никакой разницы, обычный у вас пластик или же карта «быстрого касания». В любом случае вам нужно ввести данные карточки в специальное поле и подтвердить платеж кодом из СМС.
В банкоматах
Проводить операции через банкомат также можно, не вставляя пластик в картоприемник. Для этого подходят все аппараты самообслуживания, на которых расположен логотип бесконтактной оплаты — значок wi-fi, такой же, как на само́й карточке.
Чтобы банкомат распознал вашу карту, приложите ее к NFC-считывателю — черной коробочке, которая обычно расположена рядом с клавиатурой. Как только на экране появится поле для ввода пароля, карту можно убирать — больше она вам не пригодиться. Обратите внимание, что в отличие от платежных терминалов на кассах, здесь вам в любом случае придется вводить пин-код.
Безопасность бесконтактных карт
Многие держатели бесконтактных карт обеспокоены безопасностью своих средств. В частности, их пугает:
Ни одно из вышеперечисленного невозможно. Во-первых, операции, проводимые через терминал, легко отследить — ни один мошенник не будет так рисковать. Во-вторых, система устроена таким образом, что при получении оплаты терминал отключается — чтобы списать деньги еще раз, продавцу вновь нужно вбить стоимость покупки, поэтому дважды списать одну и ту же сумму не получится. В-третьих, терминал активируется на несколько секунд. Чтобы прошла оплата, пластик должен находиться от него на расстоянии не более 4 см.
Единственная реальная угроза — потеря карточки. Злоумышленник, действительно, может совершить несколько покупок на сумму менее тысячи рублей с вашей карты. Однако, если вы своевременно замените потерю и заблокируете пластик, никто им воспользоваться не сможет. К тому же если сможете доказать, что оплату совершали не вы, есть вероятность возврата украденных денег.
Способы защиты
Если все равно опасаетесь несанкционированного списания, есть способ, как дополнительно защитить бесконтактную карту. Приобретите специальный чехол с блокировкой от считывания. Пока пластик будет находиться в нем, ваши деньги никто не сможет списать.
Нелишним будет подключить СМС-информирование. Если кто-то начнет тратить ваши деньги, вы сможете быстро среагировать и заблокировать карту.
Можно ли отключить
Если вы получили карту, поддерживающую бесконтактную оплату, то отключить эту функцию никак нельзя. Все что вы можете сделать — найти банк, который еще выпускает обычные карточки, и заказать пластик там. Сложность заключается в том, что платежные системы обязали кредитно-финансовые организации выпускать карты только с чипами NFC. Причем Visa уже ввела новые правила, а MasterCard обяжет банки полностью отказаться от контактных карт только к середине 2021 года.
Также в сети есть информация, что на картах Сбербанка можно изменить лимит на сумму оплаты без ПИН-кода в личном кабинете. Однако служба поддержки дала официальный ответ, что изменения лимита на проведение операций по бесконтактной технологии не предусмотрено.
Как прикладывать карту
Бесконтактные банковские карты впервые стали выпускаться российскими банками в 2008 году. Благодаря технологиям Paywave и PayPass платежные системы VISA и Mastercard дали возможность своим клиентам делать покупки бесконтактно — без обязательного ввода пин-кода. Для этого покупатель должен знать, какой стороной прикладывать карту.
Как совершается бесконтактный платеж
Смысл заключается в том, что карты, поддерживающие функцию бесконтактной оплаты, не нужно вставлять в терминал оплаты и вводить пин-код при совершении каждой покупки. При прежней форме оплаты люди сталкивались с определенными неудобствами: даже при незначительных суммах приходилось вставлять карту в устройство и вводить код для списания денег со счета.
Сервис Brobank.ru напоминает, что завершение оплаты сопровождается специальным звуковым сигналом, производимым терминалом оплаты. В банковскую карту встроен специальный чип, который реагирует на радиоволновой сигнал. Эта реакция сопровождается списанием средств. С технологической точки зрения карта и платежный терминал «видят» друг друга на расстоянии до 10 см.
Прикладывать пластик к терминалу можно любой стороной. Устройство считывает необходимую информацию независимо от того, с лицевой или оборотной стороны держатель прикладывает карту. В некоторых случаях достаточно поднести пластик на несколько сантиметров к устройству оплаты, без физического контакта, чтобы операция была успешно завершена.
Какой стороной прикладывать карту для безопасного платежа
Рекомендуется при оплате прикладывать карту только тыльной стороной (лицевой стороной вверх), чтобы не демонстрировать окружающим CVV/CVC коды. Зная номер карты, инициалы владельца и коды безопасности, третьи лица смогут совершить покупку в некоторых интернет-магазинах.
Прикладывая лицевую сторону банковской карты, пользователь рискует повредить чип, при помощи которого возможна бесконтактная оплата. Помимо этого, портится внешний вид пластика, вследствие чего потребуется заказывать его перевыпуск. При этом самая главная причина — соображения безопасности: чтобы cvc2/cvv2 коды оставались недоступными для третьих лиц.
Положительные стороны бесконтактной оплаты
Бесконтактная оплата доступна в большинстве торговых точек. Подобное стало возможным благодаря технологиям Visa payWave и Mastercard Contactless (прежнее название — MasterCard PayPass). У таких карт на лицевой стороне отображается соответствующий значок, похожий на перевернутый логотип WI-FI.
Для совершения платежа устройство принятия оплаты должно быть оснащено логотипом PayPass или PayWave. Если все данные совпадают, то платеж совершается в течение нескольких секунд без ввода пин-кода, что существенно экономит время в процессе совершения покупки.
Оплата совершается следующим образом:
После этого покупателю выдается кассовый чек, и оплата считается успешно завершенной. При этом платежные системы ввели разные лимиты, при которых можно платить бесконтактно. С апреля 2019 года платежная система VISA увеличила порог по сумме для совершения операций без ввода пин-кода до 3000 рублей. До этого момента Visa payWave и Mastercard Contactless позволяли делать покупки без ввода пин-кода на сумму, не превышающую 1000 рублей. Компания Mastercard и в настоящий момент использует это ограничение.
Прочие преимущества бесконтактной оплаты
Оплата в магазине без ввода пин-кода — не единственная положительная сторона бесконтактной технологии. В некоторых случаях она является единственным возможным способом воспользоваться той или иной услугой.
В крупных городах России уже продолжительное время банковскими картами можно расплачиваться в метрополитене и наземном общественном транспорте, в других местах, где каждый раз вводить пин-код крайне неудобно. С этой точки зрения наличие бесконтактной технологии просто необходимо для нормальной жизнедеятельности людей.
Недостатки бесконтактной оплаты
Компании VISA и Mastercard неоднократно сталкивались с критикой со стороны кредитных организаций и общественности, относительно данной технологии. Учитывая, что до определенной стоимости покупки пин-код вводить не нужно, при утере карты ею могут воспользоваться третьи лица. Сохранность денежных средств в этом случае ставится под сомнения.
В этом заключается основной недостаток бесконтактной оплаты. Завладев картой, третьи лица смогут сделать одну и более покупок на сумму, не выше 1000 или 3000 рублей (в зависимости от платежной системы), и клиент банка не сможет вернуть деньги, так как эмитенты не несут ответственности по такого рода операциям.
Если держатель подключил услугу смс-информирования, он сможет моментально заблокировать счет несколькими доступными способами. При отсутствии такой опции материальные потери могут быть достаточно существенными, особенно это касается банковских карт на базе платежной системы VISA.
Как отключить бесконтактную оплату по карте
Российские банки все новые карты выпускают с чипом для бесконтактной оплаты. Сам чип встроен в микросхему, благодаря которой пластик становится платежным средством. Для определенной части клиентов подобная опция является неуместной, в первую очередь по соображениям безопасности.
Ручное отключение этой функции не предусмотрено. Некоторые крупные банки, на условиях индивидуального банковского обслуживания, могут предложить клиенту несколько вариантов решение проблемы. Для этого с паспортом и картой необходимо явиться в офис кредитной организации и воспользоваться помощью сотрудников.
Как устроены банковские карты с бесконтактной оплатой, и почему ими безопасно пользоваться?
Расплачиваться карточкой в одно касание быстро и удобно. Вместе с тем появляются сомнения, насколько это безопасно. Как работает банковская карта с бесконтактным чипом? Могут ли с нее случайно списаться деньги? Как обезопаситься от этого?
Что такое бесконтактная банковская карта?
Пластик оборудован специальным чипом, который позволяет терминалам в банках и торговых точках распознавать его на расстоянии в несколько миллиметров или сантиметров. Возможность расплатиться привычным способом, вставив карточку в приемник, сохраняется.
NFC-технологии
Аббревиатура обозначает «Near field communication», что переводится как «беспроводная связь ближнего радиуса действия». На практике это небольшой модуль, который позволяет распознать носитель информации на близком расстоянии.
Значок
Узнать банковский пластик с бесконтактной оплатой можно по небольшому значку, схематично изображающему радиоволну. Он однотипен, независимо от того, как называется бесконтактная оплата у карты, каким банком она выпущена. Цвет может быть любым, присутствуют малозаметные особенности в графике. На изображении обычно 4, реже 3, параллельные дуги.
PayWave
Технология, запатентованная платежной системой Visa для своих карт. Ее характерной особенностью является доступ к повышенному лимиту на оплату без ПИН-кода.
PayPass
Бесконтактная оплата, используемая системой MasterCard. Принцип работы идентичен PayWave. Разница между двумя продуктами мало заметна на практике.
Mir Pay
В отличие от международных платежных систем МИР не рекламирует отдельно технологию, используемую на российском пластике. Продвигается продукт «Бесконтактная карта МИР».
Mir Pay – сервис, используемый российской платежной системой для бесконтактной оплаты. Пользователи устанавливают приложение, аналогичное Samsung Pay/Apple Pay/Google Pay.
Как работает
На карточках технология бесконтактной оплаты реализована через специальную метку RFID («Radio Frequency IDentification» – радиочастотная идентификация). Внутри пластика проходит тонкий проводок-антенна. При поднесении его к терминалу включается радиосигнал за счет магнитного поля, происходит обмен данными между картой и устройством.
Вот так выглядит «разобранная» карта
Как понять бесконтактная карта или нет?
На пластик обязательно нанесен схематичный рисунок радиоволны. Он бывает не ярким и не сразу заметным. Могут быть дополнительные обозначения, которые указывают на подключенную функцию:
Какие банки выпускают их?
Бесконтактный пластик стремительно вытесняет с рынка контактный. С апреля 2019 года все Visa в обязательном порядке оформляются с технологией PayWave, MasterCard планирует полностью перейти на Contactless к апрелю 2021.
МИР подобных требований банкам не выставляет, но значительная часть карточек выпускается со встроенной функцией. Получить бесконтактный пластик можно в любом российском банке, занимающемся выпуском.
Как получить
Оформление и выдача происходит одинаково, независимо от наличия функции бесконтактной оплаты. В некоторых случаях возможна замена действующей карточки на новую. Перед подачей заявки важно выбрать тариф, по которому предусмотрена опция.
Стоимость обслуживания может остаться прежней или увеличиться. Отдельные эмитенты, чтобы сохранить комиссию на прежнем уровне, увеличивают срок действия пластика, а перевыпуск по вине держателя делают платным.
Как пользовать такой картой
Используйте носитель для оплаты в торговых точках или для выполнения операций в банкоматах. Принципиальным условием является поддержка бесконтактной работы выбранным устройством, о чем вы узнаете по значку на его корпусе – схематичная радиоволна, как на карте.
Опция позволяет выполнять мелкие операции быстрее, не вставляя пластик в терминал и не вводя PIN.
Куда и какой стороной прикладывать
Значок функции бесконтактной оплаты есть на карте и на терминале. Он нанесен в том месте, откуда идет сигнал. Для совершения операции нужно поднести пластик к устройству, значком к значку. Контакт устанавливается на расстоянии в несколько миллиметров, максимум 10 сантиметров.
На выполнение операции не влияет, какой стороной повернута карточка к терминалу. В целях безопасности ее лучше держать вверх номером и именем, так чтобы секретный код на оборотной стороне не был виден.
Лимиты и ограничения
Максимальная сумма, на которую можно расплатиться без ввода ПИН-кода, ограничена платежной системой и банком, обслуживающим платежи торговой точки (эсквайером). Виза допускает платежи до 3000 рублей, МастеКард, МИР – до 1000. Большинство торговых точек требуют ПИН от 1000 рублей по всему пластику.
Где можно оплачивать?
Бесконтактная банковская карта имеет схожий функционал с обычной. Она позволяет расплачиваться:
Покупки в интернете
Наличие опции не влияет на возможности пластика для онлайн-оплаты. В интернет магазинахтребуются реквизиты: номер, срок действия, имя держателя, секретный код.
Для оплаты счета через личный кабинет требуются реквизиты квитанции, а также одноразовый пароль из СМС. Мобильное приложение может иметь функцию оплаты по QR-коду. В таком случае требуется сам счет.
Расчеты в повседневной жизни
Расплачиваться карточкой можно у всех продавцов, принимающих безналичную оплату. Если вы видите значок бесконтактной оплаты, можете выполнить операцию ускоренно:
Использование в банкомате или терминале
Если устройство оборудовано модулем NFC, вы можете им пользоваться, не вставляя пластик в отверстие:
Сохраняется возможность традиционного использования для оплаты и доступа к личному кабинету в банкомате через картоприемник.
Безопасность
Специалисты считают, что бесконтактные платежи безопаснее контактных.
Могут ли украсть с неё деньги?
Списания против воли держателя возможны, если:
Вторая ситуация маловероятна даже в автобусе или метро, она лишена здравого смысла. Лицу, получившему законно терминал, это не выгодно, так как сумма не большая, операция может быть опротестована, деньги возвращены, а за злоупотребление грозит уголовная ответственность.
Красть терминал бессмысленно, так как он привязан к счету клиента банка. Деньги в руки укравшего не попадут.
Что будет, если украдут карту?
Незаблокированная карточка позволяет расплачиваться ей в торговых точках на суммы в пределах лимита – обычно до 1000 рублей. Для любых других операций, включая снятие, необходим ПИН-код. Получить его можно только будучи клиентом. Банк идентифицирует такового по кодовому слову или по паспорту.
Как защитить?
Можно ли отключить функцию
Порядок отказа от бесконтактной оплаты зависит от банка. В большинстве случаев потребуется выбор альтернативного продукта.
Работа модуля прекращается при механическом повреждении антенны – тонкой проволоки, которая проходит внутри. Можно осторожными сгибаниями-разгибаниями карты добиться разлома металла. При этом важно сохранить целостность пластика. Иначе любая оплата станет невозможной.
Почему не работает карта?
Убедитесь в наличии значка бесконтактных платежей на карте. Если его нет, то пластик контактный. Если функция предусмотрена, но не срабатывает, причины могут быть следующие:
Встречаются ситуации, когда пластик работает с перебоями. Такое возможно при нарушении целостности антенны внутри, она начинает «отходить». Для полноценной работы опции требуется замена карты.
Подключение карты к смартфону
Бесконтактная оплата возможна с помощью телефона без использования пластикового носителя. Для этого:
Плюсы и минусы
Анализ отзывов
Рейтинг пластика с функцией бесконтактной оплаты довольно высокий. Анализируя отзывы за 2 года, мы заметили повышение лояльности пользователей. Все отмечают комфорт и скорость. Регулярно встречаются опасения, что опция небезопасна.
В интернете много статей с теорией, можно ли украсть деньги, как это сделать. Нами не обнаружено ни одной реальной истории о краже денег с пластика в кармане или сумке через радиосигнал.
Заключение
Бесконтактные карты быстро и основательно вошли в пользование. Теоретические утверждения об их безопасности получают убедительные подтверждения на практике. Технология настолько удобна и востребована, что осмелимся предположить скорое исчезновение карточек привычного вида с рынка. Уход, вероятно, будет безболезненным, аналогично дискетам и кассетам с магнитными пленками.