Мфк и мкк в чем разница
В чем отличие между МФО, МКК и МФК?
Микрофинансирование стало новым веянием в жизни россиян. Оказалось, что брать деньги в долг необязательно в банках: существуют организации, которые выдают займы онлайн, без подтверждения дохода и особых требований. В статье попробуем разобраться, чем отличаются такие учреждения — МФО, МКК, МФК — и почему это важно знать бизнесу и рядовому заемщику.
Чем отличается МФО от МКК
МФО (микрофинансовые организации) — это общее название для субъектов, которые ведут коммерческую деятельность на рынке микрофинансирования. Их основной вид заработка — выдавать займы под процент, но, в отличие от банков, МФО предъявляют меньше требований к клиентам и совершают сделки на иных условиях. Например, не запрашивают справки о доходах и оформляют заем полностью дистанционно. Обратная сторона — за такую лояльность начисляется ставка выше, чем в большинстве кредитных организаций.
В настоящее время под названием МФО объединены два типа учреждений:
Государственным органом, который регулирует рынок микрофинансирования, выступает Центробанк РФ. Он же определяет статус конкретной МФО.
Нововведения в законодательстве МФО
Разделение микрофинансовых организаций на две группы произошло в 2017 году с вступлением в силу соответствующего закона. Цель этой меры — очистить сегмент от недобросовестных компаний. С учетом новых нормативов и требований Центробанка такие игроки вынуждены были либо завершить деятельность, либо по-новому обозначить свой статус. Итак, в чем же суть разделения?
Другие нюансы касаются обслуживания. МФК вправе работать дистанционно, проводя идентификацию клиентов через официальный сайт. У них шире возможности по выдаче займов: например, крупные компании переводят деньги на эл. кошелек заемщиков. МКК подписывают договор и выдают средства по факту визита клиента в офис.
Чем отличается МФК и МКК
В целом, различия между типами МФО — МКК и МФК — оказались существенными и коснулись размера капитала, путей финансирования, порядка идентификации клиентов.
В сжатом виде разграничение представлено ниже:
Размер собственного капитала
Размер займов физлицам
Размер займов бизнесу
От населения и сторонних организаций
Только от сторонних организаций
Обязательный ежегодный аудит
Субъекты рынка могли выбрать статус до 29 марта 2017 года — срока, когда закон окончательно вступил в силу. Компаниям, попавшим в госреестр раньше, автоматически присваивалась категория МКК. Чтобы перерегистрироваться в качестве МФК, необходимо было получить разрешение ЦБ, а те учреждения, которые перестали соответствовать требованиям регулятора, и вовсе исключались из реестра.
Что изменилось для бизнеса и для заемщиков
Задачей Банка России было создать в стране более легальный и «чистый» рынок, избавленный от недобросовестных участников. Во многом эта задумка удалась:
Для заемщиков прямых последствий закон не возымел. Кредитный лимит остался прежним в большинстве компаний и составляет 50-70 тыс. рублей, а процентная ставка колеблется в 1-3,5% в день. Важен долгосрочный эффект разделения на МФК и МКК: благодаря ужесточению законодательной базы доверие к микрофинансированию должно повыситься.
Изучаем сферу микрокредитования: в чем отличия МФК и МКК
Микрофинансовый рынок России в настоящее время четко регулируется законодательством. Деятельность МФО контролирует Центральный банк РФ. Регулирующий деятельность МФО закон № 151 ФЗ делит МФО на две большие категории: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
Основные правила микрофинансирования
Микрофинансовая деятельность – деятельность по предоставлению финансовых ресурсов во временное пользование российским, иностранным гражданам, юридическим лицам. Для ведения такой деятельности требуется оформить специальное разрешение.
Для получения разрешения на выдачу займов, МФО обязаны предварительно зарегистрироваться в Государственном реестре. Микрофинансовые компании являются более крупными, имеют большие финансовые возможности, больше ответственности. Микрокредитные компании также выдают займы, имеют меньшие возможности. Например, МККне могут выдавать займы онлайн, а МФК могут. Так, в компании ООО МФК «ЭкспрессДеньги» вы можете оформить займ-онлайн на сумму до 100 000 рублей. Денежные средства, выдаваемые МФО заемщикам, принято называть микрозаймами, микрокредитами.
Состав микрофинансовой деятельности
МФО вправе привлекать денежные средства со стороны для финансирования своих операций. Это главные правила деятельности МФК и МКК.
Отличия МКК от МФК
Главные отличия микрокредитных компаний от микрофинансовых – количественные.
Микрофинансовая компания обязана иметь:
Это основные требования к МФК.
Микрокредитные компании имеют свои особенности работы:
Главным отличием МКК от МФК является величина основного капитала. Более крупный капитал дает больше возможности для ведения бизнеса, но и несет большую ответственность.
Что изменилось с разделением МФК и МКК?
Изменения правил работы микрофинансовых учреждений:
Введение поправок к закону привело к значительному очищению рынка микрокредитования от недобросовестных кредиторов. Значительно выросло качество, количество услуг, существенно ограничены действия коллекторов.
Заключение
Чем различаются микрофинансовые и микрокредитные организации
Люди привыкли считать, что микрофинансовые и микрокредитные организации — одно и то же. Но не совсем: в 2015 году Банк России совместно с Минфином выпустили законопроект о разделении МФО на два сегмента. Госдума одобрила этот законопроект, и с тех пор микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК) — это разные организации. Сразу скажем: для заемщиков разница невелика, но о различиях между двумя сегментами знать все же стоит.
Содержание статьи
МФК и МКК — это МФО
И микрокредитные, и микрофинансовые компании объединяются под аббревиатурой МФО. А различаются они масштабами: объемом капитала, ограничениями по выдаче займов, возможностью вести иную деятельность, строгостью надзора и другими параметрами.
В России более 2 тысяч МКК и только около 60 МФК, однако последние часто имеют сети и филиалы.
Основные различия между МФК и МКК
Размеры займов. Небольшая микрокредитная компания имеет возможность выдавать частным лицам займы размером до 500 тысяч рублей, крупная микрофинансовая — до 1 млн. А вот юридическим лицам и те, и другие имеют право выдавать средства в размере до 5 млн рублей.
Привлечение денег. МКК может привлекать деньги только от учредителей и акционеров компании, от юридических лиц. У МФК шире полномочия: они могут пользоваться средствами частных инвесторов, но только в размере от 1,5 миллионов рублей. Это сделано, чтобы задать порог входа в инвестирование в микрофинансы: предполагается, что если у частного лица есть 1,5 млн на инвестиции, значит, он уже хорошо разбирается в отрасли и осознает все риски таких вложений.
Капитал. Собственные средства МКК должны составлять не менее 1 миллиона рублей, МФК — 70 миллионов и выше. Капитал и размеры компании — основное пороговое различие между двумя видами организаций.
Облигации. У МФК есть возможность выпускать облигации, МКК такой возможности не имеют.
Аудит. Микрофинансовые компании обязательно проходят ежегодную аудиторскую проверку и в конце года подают аудиторский отчет в Банк России. Микрокредитные организации такой обязанности не имеют.
Надзор. И микрофинансовые, и микрокредитные компании обязательно должны иметь членство в соответствующих СРО — саморегулируемых организациях. МКК при этом преимущественно регулируется за счет СРО, которая и занимается надзором. Банк России вмешивается только в некоторых случаях:
Что касается микрофинансовых организаций, то они находятся под постоянным надзором со стороны Банка России, так как их полномочия шире, а ответственность — выше.
Что выбрать: МФК или МКК
Если Вы твердо решили взять заем в микрофинансовой организации, выбор зависит от Ваших потребностей. За небольшой суммой можно обратиться в любой тип компании. Главное — чтобы она состояла в реестре: это можно проверить на сайте Банка России. А если Вам нужно более полумиллиона рублей, Вы можете обратиться только в МФК. Однако мы рекомендуем обращаться к микрофинансам только в крайних случаях: высокие проценты и короткие сроки сводят на нет возможную выгоду. В большинстве ситуаций лучше обратиться в банк: там заемщик оказывается более защищен. И мы однозначно не рекомендуем брать микрозаймы, чтобы погасить уже имеющиеся обязательства — лучше договориться о реструктуризации, рефинансировании или кредитных каникулах.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.
МКК и МФК — что это такое и в чем разница
Часто микрофинансовые организации (МФО) называют микрокредитными компаниями (МКК) или микрофинансовыми компаниями (МФК), используя эти словосочетания, как синонимы. Но между МФО, МКК и МФК есть отличия, хотя они и не столь критичны для рядового заемщика. Ниже мы предоставим расшифровку этих аббревиатур и посмотрим, в чем же кроются отличия.
Разделение МФО на МКК и МФК
Микрофинансовая организация – это общее название всех компаний, занимающихся финансовыми вопросами в небольших объемах. Микрофинансовая компания – это более конкретное название, МФК занимается выдачей микрокредитов и(!) привлечением инвесторов с их деньгами. Расшифровка аббревиатуры МКК – микрокредитная компания – указывает на то, что этот тип МФО занимается только(!) выдачей кредитов.
Это разделение закреплено юридически, и у каждого типа организаций – свои ограничения. Кредитная организация/финансовая организация:
Как видите, есть существенные отличия для инвесторов и некритичные, но ощутимые отличия для заемщиков.
Что изменилось для заёмщиков
С вопросом «Что такое микрокредитная компания?» разобрались, теперь осталось понять, как это разделение влияет на рядовых клиентов. Можно выделить 5 основных различий:
Более высокая надежность МФК связана с привлечением ей денег инвесторов. Больше денег – больше оборотного капитала и запасов на случай, если что-то пойдет не так. Более крупная сумма связана непосредственно с законодательством – у МКК более жесткий потолок максимальной суммы микрозайма. Кредитные организации «берут» рынок массовостью клиентов, а не их платежеспособностью, поэтому у них практически нет требований к получателю, и кредит взять проще. Закон позволяет использовать онлайн-подпись для заключения договора микрокредитования, поэтому МКК в основном распространены в интернете, потому что там более широкая аудитория. Наконец, у МФК более «солидный» бизнес, поэтому они чаще решают споры через суд, и намного реже – через коллекторов.
В чем отличие МФО, МКК, МФК?
МФО, МКК, МФК – это названия типов небанковских микрофинансовых организаций, на профессиональной основе выдающих займы частным лицами и организациям.
Если деятельность российских банков всесторонне и обстоятельно регулируется законодательными нормами и указаниями Центрального банка, то работа микрофинансовых организаций в области выдачи займов, до недавнего времени почти не контролировалась и не регулировалась. Такой подход оставлял место злоупотреблениям и создал МФО славу жестких ростовщиков действующих совместно с коллекторами где-то за гранью закона. Хотя еще в июле 2010 на общероссийском уровне принят Закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Положение стало меняться в конце 2015 – начале 2016 года, когда в названный выше Законе No 151 – ФЗ появились существенные поправки. Для микрофинансовых организаций добавились некоторые новые определения и ограничения. Все микрофинансовые предприятия разделили на категории со своими правами и обязанностями.
Основные понятия микрофинансирования
Чтобы понять, что представляет собой микрофинансирование и займы, нужно выяснить некоторые определения и термины из этой области. Точные формулировки следует искать в Федеральном законе №151, а мы попробуем объяснить их простыми словами, на уровне бытовых понятий:
Из чего состоит микрофинансовая деятельность?
Принципиальные, основополагающие моменты этой деятельности также определены Законом № 151 и другими актами законодательства. Но главные практические составляющие этого процесса можно описать так:
Еще одной стороной деятельности МФО становится привлечение средств извне для начала и дальнейшей работы. Эти средства микрофинансовая организация получает от физических и юридических лиц по установленным законодательством правилам.
Таковы общие моменты деятельности всех микрофинансовых организаций. Теперь опишем основные отличия.
Чем отличается МФО от МКК и МФК?
Отличия между МФК и МКК не принципиальны, но весьма существенны. У каждого из этих типов МФО есть свои особенные права и ограничения. Сведем их в общую таблицу:
Обязательная величина капитала МФО
70 миллионов рублей
Разрешенные способы получения средств для формирования уставного капитала
до 1 миллиона 500 тысяч рублей в качестве вложения (заимствования) у неопределенного круга физических лиц;
любая сумма от физических и юридических лиц учредивших МФК или в качестве займа у других юридических лиц
любая сумма от физических и юридических лиц учредивших МФК или в качестве займа у других юридических лиц
Максимально разрешенная сумма займа физическому лицу
Максимально разрешенная сумма займа ИП или организации
Выдача займов иностранным гражданам
Право на эмиссию облигаций
размещается выпуск облигаций с соблюдением законодательных норм и особых ограничений для МФК
Право на эмиссию пластиковых карт МФО
Контролируемые нормативные показатели
регулируется достаточность собственных
средств, ликвидность, риск для
заемщика или группы
заемщиков, риск для лица или нескольких связанных с МФК лиц
регулируется достаточность собственных
средств и ликвидность,
разрешено перепоручать идентификацию другой структуре
только идентификация силами МКК
Обязательность ежегодного аудита МФО
Отношения с СРО (саморегулирующаяся организация)
обязательно быть членом СРО
членство обязательно, СРО следит за соблюдением закона и правил со стороны МКК
Форма надзора со стороны Центрального банка
надзорные мероприятия проводятся в особых случаях и при подозрении в наращении законодательства и правил ведения деятельности со стороны МКК или СРО, в котором состоит МКК
Право выдавать займы удаленно, с идентификацией заявителя через интернет (онлайн-займы)
Право снижать ставки и менять условия выдачи займов частным лицам, которые инвестировали в капитал МФО