Мфо звонят родственникам что делать
Имеют ли право сотрудники МФО звонить моим родственникам, если их номера я не оставляла?
Нет, не имеют права. Это прямое нарушение закона.
Согласно ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)
1. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее — лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи способов, способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
Как пресечь звонки от сотрудников МФО, по поводу чужой задолженности?
Добрый день! знакомая взяла микро замйм, и не платит. теперь банк названивает мне, как сделать так чтобы они перестали мне звонить
Напишите в банк заявление об отзыве своих персональных данных, т.к. своего согласия вы не давали. Вероятно, она оставила ваш телефон в качестве контактного.
при очередном звонке сообщите, что все разговоры записываете и намерены обратиться в полицию, прокуратуру.Номера, с которых поступают звонки, заносите в «черный список».Жалоба в Роскомнадзор будет не лишней.
с уважением,
Елена
Ни кредиторы, ни коллекторы не имеют право взаимодействовать с родственниками либо знакомыми должника по вопросу возврата долга, если последние не являются его созаемщиками или поручителями.
Такая позиция подкреплена соответствующей судебной практикой (решение
Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-83444/2016). Штраф для кредитно-финансовых организаций и их представителей за совершение действий микрофинансовой организацией, направленных на возврат задолженности по
договору потребительского займа, не предусмотренных законодательством
Российской Федерации о потребительском кредите (займе) предусмотрен ч. 5 ст. 15.26.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.
Согласно ст. 15 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное
взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита
(займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения,
передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной
связи.
Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату
задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме
согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору
потребительского кредита (займа).
Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:
1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;
2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие
посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей
подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по
местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по
местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).
Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия,
направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского
кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.
При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.
С 1 января 2017 года Федеральным законом от 03.07.2016 N 231-ФЗ статья 15 признается утратившей силу, так как вступает в силу ФЗ от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В ч. 4 ст. 5 этого Закона, установлено, что кредитор или действующий от его имени коллектор, имеют право взаимодействовать по возврату долга с третьими лицами (родственники, соседи, коллеги должника и т. д.) только при одновременном соблюдении двух условий: есть соответствующее письменное согласие должника, а третьи лица не выражают своего несогласия.
Жаловаться на кредиторов и их представителей можно в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров ЦБ РФ через интернет-приемную. Жалобу вправе подать и должник, и родственники, а также прочие третьи лица.
Если кредитор нарушает законодательство о персональных данных можно подать жалобу в прокурору (ст. 13.11 КоАП РФ.), а также в Роскомнадзор.
Требование возврата чужого долга, если лицо не является поручителем или созаемщиком, несуществующего долга под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих вас или ваших близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред вашим правам или законным интересам или правам или законным интересам ваших близких, образуют
состав преступления, предусмотренный ст. 163 Уголовного кодекса РФ –
вымогательство. В таком случае следует обращаться с заявлением в полицию.
Оскорбление, то есть унижение чести и достоинства другого лица, выраженное в неприличной форме, образует состав административного правонарушения и предусмотрено ст. 5.61 КоАП РФ. С заявлением о привлечении лица к ответственности за оскорбление следует обращаться к мировому судье.
Как при долге по микрозайму пресечь звонки родным и знакомым?
Я не могу выплатить микрозайм, звонят всем подряд моим родным и знакомым, без моего согласия, что делать?
Отвечая на ваш вопрос стоит выделить 2 аспекта: 1) юридический и 2) психологический.
1) между вами и МФО наступили гражданско правовые отношения, которые регулируются нормами ГК РФ, Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Законом 2300-1 «О защите прав потребителей». В ходе невыполнения взятых обязательств по оплате займа гражданско правовая ответственность может перейти в судебное разбирательство и завершиться стадией исполнительного производства. Нередко стадия исполнительного производства сопровождается арестом имущества и исключительно относится к компетенции судебных приставов, в рамках ФЗ 229 «Об исполнительном производстве».
2) займ, который вам дали и ситуация по его возврату (надлежащему исполнению условий по возврату), естественно, на контроле у уполномоченных лиц (сотрудников), которые вам, а также указанным в анкете/заявлении «напомнят» со всех сторон, чтобы вы не забыли оплатить займ. Напоминание о возврате методом «звонят всем подряд моим родным и знакомым» носит именно психологический аспект и никаких последствий в рамках правового поля, как мне кажется, не имеет.
Когда добросовестный заемщик пользуется кредитными продуктами, у него нет и мысли не возвращать их.
Однако никто не застрахован от потери работы и дохода, и от иных проблем, которые приводят к неплатежеспособности. Именно поэтому о возникновении таких обстоятельств необходимо сразу оповещать в письменной форме кредитора, чтобы сам кредитор знал – заемщик не отказывается платить, но просит:
1. о предоставлении кредитных каникул;
2. о снижении процентных ставок;
3. о пролонгации кредитного договора;
4. об иных способах реструктуризации долгов.
Главное для заемщика – не молчать и не прятаться от кредитора и обязательно вести с ним письменную переписку, которая рассматривается как досудебное урегулирование вопроса. Однако если заемщик проигнорирует письменные переговоры с кредитором, ему следует ждать коллекторов.
Важно помнить, что звонки коллекторов это начало реакции со стороны кредитора (банка, МФО)
Если Вам необходима дополнительная консультация, либо помощь в составлении письменных документов, участие защитника по представлению ваших интересов в суде, в банке, в МФО, в службе судебных приставов, можете обратиться в мой чат, по правилам сайта услуги в чате оказываются на платной основе
Могут ли сотрудники МФО звонить родственникам и знакомым при оформлении займа
Несвоевременное погашение кредита россиянам обходится дорого не только в финансовом плане. В случае просрочек поступают звонки от сотрудников микрофинансовой организации или коллекторов. Когда банк или МФО передают данные сторонним коллекторским компаниям, ситуация осложняется еще и звонками родственникам должника или его коллегам. Данный факт требует отдельного разбирательства в соответствии с условиями подписанного договора.
Однако такие случаи не единичны, когда кредитные организации беспокоят друзей или родственников потенциального заемщика.
При оформлении заявки на кредит всегда требуется указать дополнительные контакты. После этого банки могут перезвонить по ним для уточнения полученной информации. В связи с этим возникает вопрос: законны ли эти действия?
Когда сотрудник МФО может звонить?
Звонок другу, коллеге или родственнику в период рассмотрения заявки – это чаще прерогатива банков. Однако МФО тоже имеют право на подтверждающий звонок, но пользуются они им не так часто.
Кредитные организации в этот момент используют открытые данные, поэтому законом допускается такая возможность. МФО редко беспокоят потенциальных клиентов и их родственников из-за выдачи небольших займов на короткие сроки. Если же сумма займа запрошена выше средней, то вероятность звонков по предоставленным заемщиком контактам увеличивается в разы.
Кому могут позвонить?
При заполнении анкеты на получение займа клиент самостоятельно указывает контактные номера телефонов. Именно по ним сотрудники МФО будут звонить при необходимости. Лучше заранее продумать, чьи номера оставить для подтверждения вашего финансового состояния. И, конечно, желательно предупредить контактное лицо о возможном звонке.
Что могут спросить?
Контактному лицу задают стандартные вопросы из анкеты: место работы заемщика, его семейное положение, наличие собственного жилья. Если ответ не совпадает с данными потенциального заемщика в анкете, в оформлении займа могут отказать.
Звонок работодателю также возможен для уточнения должности и уровня дохода. В анкете лучше указывать правдивую информацию о доходе. Кредитору важно подтверждение трудовой занятости. Чтобы заявку рассмотрели скорее, лучше предоставлять номер руководителя или отдела кадров.
Когда врядли позвонят?
Уточняющий звонок дополнительным контактам практически исключен при оформлении займов или кредитов постоянным клиентам. Подобные заявки рассматриваются роботом в течение нескольких минут. Суммы займа в этом случае составляют до 30 тысяч рублей.
Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?
При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.
Содержание статьи
Имеют ли право агентства звонить третьим лицам
Несмотря на кажущуюся странность ситуации, связь коллекторов с родственниками или друзьями заемщика вполне законна, но в том случае, если есть согласие должника на передачу персональных данных третьим лицам либо если иное предусмотрено ФЗ. Банки считают, что на должника могут повлиять его родные, так что при заполнении договора требуют обязательно указать их номера. Если задолженность переходит к коллекторскому агентству, оно сначала пытается связаться с самим человеком, имеющим задолженность, и только если попытки безуспешны, пробует связаться с ним с помощью родственников. Звонки близким законны, но регулируются большим количеством правил, которые агентства не должны нарушать. Если агентства звонят на работу родственникам или еще по какому-нибудь телефону, номер которого они знать не должны, они нарушают законодательство.
Может ли родственник или друг нести ответственность за кредит
Звонок от агентства, даже если Вы являетесь родителем или ребенком заемщика, еще не значит обязательств отвечать по задолженностям, принадлежащим не Вам. Недобросовестные коллекторы могут попробовать убедить человека в обратном, но такое поведение противоречит законодательству, добросовестные же организации, наоборот, заинтересованы в легальных способах освободить человека от обязательств. Впрочем, есть и случаи, в которых третьи лица действительно несут ответственность, но их не так много.
Поручительство. Поручитель по кредиту — лицо, которое соглашается брать на себя финансовые обязательства, если сам заемщик по какой-то причине не сможет вернуть средства. Обычно поручителем становится близкий друг или родственник. Если Вы не брали на себя этой ответственности и не подтверждали это официально, заключив договор с банком или коллекторский агентством, то за задолженность другого человека Вы не отвечаете.
Супружество. Супруги могут нести обязательства за кредиты друг друга, и эти обязательства разделяются при разводе вместе с совместно нажитым имуществом. Каждый случай в семейной сфере довольно сложен: обычно в таких ситуациях лучше обратиться к юридической консультации.
Наследство. Наследуя имущество человека, обремененного задолженностями, человек берет на себя и его обязательства. Если же Вы отказались от наследства или вообще не являетесь наследником, финансовое бремя к Вам не переходит.
По каким правилам должны совершаться звонки
Деятельность коллекторских агентств регулируется законодательством, чтобы обезопасить самого заемщика и его знакомых от агрессивных средств взыскания. В законе 230-ФЗ прописаны правила, согласно которым звонки могут совершаться:
Время рассчитывается по часовому поясу региона, где живет клиент. Звонить могут не чаще раза в день или двух раз в неделю, а за месяц должно быть совершено не более 8 звонков. Коллекторы не имеют права сообщать не соответствующую истине информацию (например, убеждать в Вашей ответственности за кредит друга), угрожать, разглашать сведения, покрытые банковской тайной.
Что делать, если Вам позвонили по кредиту друга или родственника
Сохраняйте спокойствие. Вы не имеете долга и не должны за него отвечать. Если Вы желаете помочь знакомому, который оказался в сложной жизненной ситуации и не в состоянии выплатить средства, ответьте коллекторскому агентству. Добросовестная организация, ведущая себя в соответствии с кодексом этики НАПКА, заинтересована в том, чтобы помочь человеку освободиться от обязательств. Наведите справки и, если коллекторы ведут себя в соответствии с законодательством, свяжитесь с близким и уведомите его. Если же человек Вам незнаком (например, Вы получили номер недавно, и Вам звонят вместо старого владельца), сообщите об этом коллекторскому агентству. Вас должны исключить из списка звонков.
Как быть, если Вашим друзьям звонят коллекторы
Если Вы пытаетесь понять, как сделать, чтобы коллекторы не звонили друзьям и родственникам, попробуйте собрать информацию. Агентство, действующее в соответствии с правилами, скорее всего, пойдет Вам навстречу, если Вы свяжетесь с его представителями и сообщите о своем желании сотрудничать. Вам могут предложить гибкий график погашения или прощение части задолженности. К примеру, так поступает ЭОС, действующее исключительно в интересах клиента.
Коллекторские агентства нарушают правила
Многим интересно, что делать, если коллекторы предпринимают то, на что не имеют права:
В таком случае Вам стоит обратиться в органы, регулирующие деятельность коллекторских агентств. Добросовестные, лояльные законодательству агентства никогда так не поступят: будут действовать только в соответствии с законом, чтобы помочь человеку погасить задолженность и избавиться от обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.