Мобильный овердрафт s7 что такое
Овердрафт — что это простыми словами?
В эпоху повального развития технологий, мы сталкиваемся с банковскими системами ежедневно – когда получаем перевод или зарплату на карту, делаем покупки в интернете или берем кредиты. Если связать последнее с пластиковой картой, то первой на ум придет, конечно, кредитка. Однако это не единственная возможность сначала совершить покупку, а потом платить. Также банки предлагают такую услугу, пока не слишком знакомую российскому потребителю, как овердрафт. Понятие овердрафта тесно связано с кредитованием, но рассмотрим услугу более подробно.
Что значит овердрафт по карте?
В переводе с английского overdraft буквально – расход сверх бюджета. И на самом деле данная услуга позволяет делать покупки, оплачивать услуги и снимать наличные после того, как честно заработанные средства уже закончились. Считается, что впервые банк выдал клиенту больше средств, чем оставалось у него на счете более 3 веков назад.
Постепенно финансовая грамотность населения повышается, однако кризис совсем не способствует тому, чтобы в банк обращалось много клиентов, желающих оформить кредит. Многие считают, что это не выгодно и обременительно. В такой ситуации тем кто знает, что такое овердрафт в банке, очевидна его польза как для финансовой организации, так и для клиента.
Какие виды овердрафта есть?
Как простейший вид кредитования овердрафт может быть 2 видов:
Кроме того, в зависимости от того, каким образом он будет выдан, различают 4 вида овердрафта:
Очевидно, что при ведении бизнеса приходится апеллировать гораздо более крупными суммами, чем в быту, именно поэтому и получить юридическим лицам овердрафт несколько сложнее.
Преимущества овердрафта
С точки зрения банков, оформление овердрафта не приносит лишних хлопот и беспокойств, поскольку доступен он, как правило, для зарплатных клиентов, в чем благонадежности банк уже успел убедиться. Возвращается овердрафт с процентами, но они обычно ниже чем по кредитке.
Клиент же может вообще не использовать данную услугу, однако всегда знать, что при необходимости и возникновении сложных жизненных обстоятельств – он сможет получить сумму, превышающую его зарплату без лишнего обращения в банк. Лимит устанавливается в зависимости от продолжительности отношений с банком и вашего дохода.
Таким образом карта с овердрафтом позволяет пользоваться дополнительными преимуществами, не обременяясь лишними обязательствами.
Еще более удобно это для юридических лиц и предпринимателей, ведь ведение бизнеса часто предполагает совершение платежей, а на балансе организации в данный момент их может не быть. В такой ситуации карта с овердрафтом будет способствовать нормальному функционированию организации.
Как получить овердрафт?
Конечно, особенности получения овердрафта на вашу дебетовую карту будут зависеть от банка, однако не так сильно, как в случае с другими банковскими продуктами.
Прежде чем переходить к оформлению, которое, как правило, не занимает много времени, необходимо рассмотреть условия предоставления овердрафта:
Документы
Перед походом или звонком в банк, рекомендуется уточнить информацию на официальном сайте. Там будет указана информация и о том, как получить овердрафт. Обычно проверенным зарплатным клиентам достаточно подать заявку, если же вы получаете зарплату на карту другого банка, необходимо предоставить выписку с нее.
Также стоит при посещении банка принести:
FrequentFlyers.ru
Новости, Обзоры
S7: 7 улучшений бонусной программы
29/11/2019
S7 Airlines перешла на новую технологическую платформу, обслуживающую бонусную программу S7 Priority. В ней появилось множество маленьких, но очень полезных «фишек», которые делают программу более привлекательной для часто летающих продвинутых авиапассажиров. Вот полный список из 7 улучшений:
Во-первых: в смысле, это самое главное. Теперь можно вернуть билеты, оплаченные милями. Процент миль зависит от тарифа и времени возврата. 60% миль вернут, если вы купили билет по тарифу «Эконом Гибкий» и хотите вернуть его после окончания регистрации на рейс. Например в случае опоздания. 80% миль вернут, если вы купили билет по тарифу «Эконом Гибкий» и хотите вернуть его до окончания регистрации на рейс. 100% миль вернут, если вы купили билет по тарифу «Бизнес гибкий». При этом не важно, сколько времени осталось до регистрации на рейс, вам вернется полная стоимость билета в милях. Таксы и сборы возвращаются в полном объеме.
Можно также обменять мильный билет с доплатой разницы в милях. При этом действует несколько условий, в частности, новый рейс должен вылетать не позже чем через 24 часа с момента обмена, и можно изменить направление: для международных рейсов на любое, для внутренних — только на внутреннее. Для тарифов «Базовый» взимается сбор: 1500 р./30 евро в экономе и 2500 р./40 евро в бизнесе.
Во-вторых, продлили срок действия «подуровней» карт уровня Classic. Теперь статусы Junior, Master, Expert и Top будут действовать столько же, сколько и элитные статусы — в течение всего года, когда вы его получили, и весь следующий год. Например, в 2019 году вы накопили миль на статус Classic Master, в 2020 он тоже будет действовать. В течение этого года вы сможете пользоваться его привилегиями, продлить его на следующий год или повысить до Classic Expert.
В-третьих, для получения этих подуровней теперь учитываются не только сегменты, но и мили за полеты с S7 Airlines и авиакомпаниями партнерами по альянсу oneworld: Junior — 4000 миль или 4 сегмента, Master — 8000/8, Expert — 12000/12, Top — 16000/16.
В-четвертых, обладатели подстатусов Classic Master, Expert и Top могут бесплатно выбрать удобное место на борту сразу во время покупки билета на сайте s7.ru или мобильном приложении, а также при регистрации на рейс в аэропорту, а Expert и Top могут оформить бесплатный дополнительный багаж на стойке регистрации в аэропорту. Звонить в колл-центр для всего этого больше не нужно.
В-пятых, появился мильный овердрафт для владельцев статусов Classic Top, Silver, Gold и Platinum.
Теперь эти пассажиры могут «уйти в минус», если вдруг им не хватило немного миль для покупки билета. «Уйти в минус» можно неограниченное количество раз, но общая сумма задолженности не может превышать лимит (минус 4000 для Classic Top, 6000 для Silver, 8000 для Gold и 10000 для Platinum). Если ваш статус изменился, то в соответствии с ним изменится и лимит. Купить мильный билет с овердрафтом можно через колл-центр.
В-шестых, продлили срок действия статуса Silver для держателей карт S7-Tinkoff. Теперь он будет действовать столько же, сколько и полученные за полеты статусы — в течение всего года, когда вы его получили и весь следующий год. Например, в 2019 году вы завели карту S7-Tinkoff и получили статус Silver, в 2020 он тоже будет действовать. В этом году вы можете продлить его любым доступным способом или повысить до Gold.
В-седьмых, теперь пластиковую карту элитного уровня не будут высылать по умолчанию: это будет происходить только по заявке, ведь, по большому счету, хватает виртуальной карты в мобильном приложении. Впрочем, это уже не улучшение, но вы же за экологию, правда? Ёлочки там, зайчики, белочки…
Контакт
Рассылка
S7 Priority перешла на новую платформу программы лояльности, благодаря чему условия и сервисы S7 Priority стали лучше и привлекательнее для участников. Это не мои слова, а слова S7 😉
Насколько я понимаю, работы, из-за которых программа лояльности не функционировала в течение нескольких дней, были связаны с технической стороной платформы. Но заодно был представлен и новый функционал.
Вот в чем он заключается. Я очень поверхностно знаком с программой S7 Priority (вот она, истинная, не имеющая цены роскошь!), так что вам придется помочь мне. Дело в том, что S7 описывает каждое изменение как положительное для участников. Мы-то понимаем, что на деле это не обязательно так… Но вот на первый взгляд я действительно вижу в переменах S7 Priority один лишь позитив.
Срок действия статусов Classic
Теперь классические статусы Junior, Master, Expert и Top будут действовать столько же, сколько и все остальные статусные уровни — в течение всего года, когда вы его получили, и весь следующий год.
Это однозначно позитивное изменение. Раньше статусы Junior, Master, Expert и Top действовали только до конца календарного года, в котором вы его получили.
Напоминаю, что четыре статусных уровня Classic – это промежуточные уровни, которыми награждаются редко летающие пассажиры, не набирающие даже на статус Silver.
Получение статусов Classic
Квалифицироваться до статусных уровней Classic теперь станет проще. Учитываться будут полеты не только с S7, а с любыми авиакомпаниями oneworld.
Срок действия статуса Silver
Cрок действия статуса Silver для держателей карт S7-Tinkoff продлевается. Теперь он тоже будет действовать столько же, сколько и все остальные статусные уровни — в течение всего года, когда вы его получили, и весь следующий год.
Мильный овердрафт
Теперь участники Classic Top, Silver, Gold и Platinum могут «уйти в минус», если им не хватает для покупки премиального билета. Вот о каком лимите идет речь:
«Уйти в минус» можно неограниченное количество раз, но общая сумма задолженности не может превышать лимит.
Бесплатный выбор мест
Теперь участники Classic Master, Expert и Top смогут бесплатно выбрать место на борту уже при покупке билета на сайте или в мобильном приложении, а также при регистрации на рейс в аэропорту. Звонить в сервисный центр больше не нужно. Участникам Classic Junior по-прежнему придется звонить. Честно говоря, не понимаю, зачем это делается… чтобы отсеять ленивых людей?
Бесплатный дополнительный багаж
Теперь участники Classic Expert и Top cмогут оформить бесплатный дополнительный багаж на стойке регистрации в аэропорту. Звонить в сервисный центр больше не нужно. Участникам Classic Junior и Master по-прежнему придется звонить.
Возврат и обмен премиальных билетов
Мили за премиальные билеты по тарифам Эконом Гибкий и Бизнес Гибкий теперь можно будет вернуть.
В первом случае будет удержано 20 или 40% миль, в зависимости от того, когда вы сдаете билет.
Во втором случае вам вернут все 100% потраченных миль.
Налоги и сборы возвращаются в полной мере.
Вернуть мили можно по звонку в сервисный центр или прямо на сайте, в разделе “Мои бронирования”, до окончания регистрации на рейс.
Вы также сможете обменять премиальный билет, если еще не зарегистрировались на рейс. Здорово, что речь может идти о совершенно другом направлении; вам придется просто доплатить потенциальную разницу в милях. Для билетов по тарифам Эконом Базовый или Бизнес Базовый придется также заплатить сбор в размере 1 500 руб./30€ и 2 500 руб./40€, соответственно.
Другие изменения
Вот еще парочка новых фишек:
Будучи лишь поверхностно знакомым с S7 Priority, я не вижу в нововведениях никакого негатива. Наоборот, изменения можно назвать однозначно положительными: упрощение получение промежуточных статусов и срок их действия, возможность возврата и обмена премиальных билетов, упрощенный бесплатный выбор мест для “младших” статусников.
Если я что-то упускаю, сообщите об этом в комментариях.
Летаем бесплатно при помощи накопленных миль S7
Крупные авиакомпании заинтересованы в постоянных пассажирах и для привлечения клиентов задействуют разные средства. В первую очередь используют новые безопасные самолеты, расширяют маршрутную сеть и организуют качественный бортовой сервис. Не остаются в стороне и онлайн-технологии, с помощью которых легко выбрать оптимальный тариф, самостоятельно купить билет, оплатить дополнительные удобства в аэропорту и на борту воздушного судна, зарегистрироваться на рейс.
Для увеличения пассажиропотока перевозчики применяют и различные маркетинговые хитрости, например, программы лояльности для часто летающих пассажиров. Об одной из таких программ — S7 Priority — расскажем далее.
Общая информация о бонусных программах
Программа премирования — система привилегий для часто летающих пассажиров.
Для учета накопленных клиентами возможностей используется внутренняя единица измерения — мили. Они начисляются за каждый полет пропорционально расстоянию и в зависимости от класса перевозки (реже — пропорционально стоимости билета), дают право на получение поощрений.
Справка. Некоторые крупные авиаперевозчики объединяются в альянсы и договариваются между собой, чтобы участники их бонусных программ набирали мили на рейсах одной компании, а тратили на полеты другой.
Бонусы начисляют не только за перелеты — часто у компаний есть дополнительный список партнеров, оказывающих далекие от авиации услуги: наземный трансфер, аренда автомобилей, недвижимости или гостиниц, страхование, сервис банков, магазинов и ресторанов.
На что можно потратить накопленные мили? На бесплатные билеты, повышение комфорта в долгих перелетах, ожидание рейса в lounge-зонах аэропортов, товары и услуги партнеров компании, подарки друзьям и родственникам, благотворительность. Этот перечень определяется правилами отдельных перевозчиков.
S7 Priority
Бонусная программа авиакомпании S7 Airlines называется S7 Priority. Она рассчитана не только на взрослых пассажиров, но и на детей старше 2 лет. Чтобы стать участником и пользоваться преимуществами, пассажир должен периодически летать самолетами S7 или других компаний из альянса Oneworld.
Как использовать карту
Для участия в программе лояльности пассажир оформляет временную или именную карту.
Временная карта — это фактически реклама, которую пассажирам выдают в аэропорту или компаниях, связанных с S7 партнерскими отношениями. Чтобы получить на нее мили при покупке билетов или товаров и услуг в партнерских организациях, достаточно продиктовать номер карты. Тратят полученное только участники программы, прошедшие регистрацию в течение года, иначе временная карта станет недействительной, а накопленные бонусы аннулируются.
Способы получения именной карты:
Сразу после регистрации в «Личном кабинете» мобильного приложения S7 появится именная виртуальная дисконтная карта Priority bonus — изображение с QR- и штрих-кодом. Для получения по почте пластикового аналога оформляют специальный запрос, хотя наличие «пластика» необязательно.
Внимание! Ребенка от 2 до 12 лет регистрирует один из родителей, имеющий собственную карту.
Временная карта активируется автоматически после входа в «Личный кабинет».
Правила программы S7 Priority размещены на официальном сайте перевозчика. На вопросы ответят операторы Сервисного центра.
Условия и порядок получения миль
Мили зарабатывают за перелеты, аренду автомобилей, бронирование отелей, ежедневные покупки. Для автоматического начисления важно всегда указывать номер Priority-счета.
Какие бывают
В авиакомпании действуют мили 2 видов:
За что начисляют
В S7 Priority доступны такие мили:
Учет и контроль
Официальный сайт компании предоставляет пассажирам самостоятельный расчет начисленных после поездки миль на онлайн-калькуляторе.
Внимание! Онлайн-калькулятор на официальном сайте сейчас не работает.
В «Личном кабинете», в разделе «Мои мили», указаны накопленные бонусы, статус в S7 Priority и история полетов.
В «Личном кабинете», в разделе «Мои путешествия», перечислены все рейсы, которыми летал участник программы, и количество полученных миль. Эти данные позволяют проверить правильность начисления бонусов.
Доначисляют недостающие баллы с помощью кнопки «Восстановить мили». Сделать это возможно только за поездки последнего года (для рейсов авиакомпаний-партнеров — за 6 месяцев).
Как сделать мили несгораемыми
Мили действительны до конца года, в котором были начислены, и в течение 2 следующих календарных лет. Бонусы, начисляемые ребенку, бессрочны до достижения им 12 лет независимо от количества совершенных полетов.
В S7 Priority предусмотрено продление срока действия миль:
Компании-партнеры
Список партнерских организаций размещен на официальном сайте компании.
Перечислим их коротко:
Статусы участников программы
Смысл статусов в S7 Priority прост: чем чаще пассажир летает, тем больше бесплатных привилегий он получает.
Выделяют 8 статусов: 4 международных (Classic, Silver, Gold, Platinum) и 4 дополнительных (Classic Junior, Classic Master, Classic Expert, Classic Top).
Международные
Действуют для всех авиакомпаний альянса Oneworld:
Дополнительные
Используются авиакомпанией, чтобы привлечь в программу российских пассажиров, летающих несколько раз в год:
Уровни Junior, Master, Expert и Тор работают только внутри S7 Airlines и не имеют никакого отношения к альянсу Oneworld. Даже достигнув Classic Top, не удастся забронировать место на борту Qatar Airways, взять дополнительную сумку при полете Iberia или перейти на следующий статус Silver. Для альянса действует базовый статус в S7 Priority. Эти уровни активны в течение 14 месяцев после окончания года их получения.
На что потратить мили
Как потратить мили:
Возможность поделиться милями или направить их на благотворительность предусмотрена в «Личном кабинете» или через обращение в Сервисный центр по телефону горячей линии: 8 800-700-90-10.
Заключение
Выжать максимум из программы удастся тому, кто летает не реже 4 раз в год, постоянно думает, как заработать побольше миль, отслеживает сроки действия привилегий и партнерских акций, повышает и поддерживает свой статус.
Если работа не связана с регулярными полетами, а в лайнер вы попадаете 1-2 раза в год, участие в S7 Priority не имеет большого смысла. Проще подкопить денег и не привязывать себя к хотя и неплохой, но не единственной авиакомпании.
Что такое овердрафт
В статье рассмотрим определение овердрафта, для кого предназначен, в чем выгода от его использования для клиентов. Расскажем, когда и кто может его подключить, на каких условиях действует услуга и какие документы необходимо собрать.
Определение овердрафта
Овердрафт разрешает тратить больше денег, чем есть на дебетовой карте.
Например, вы покупаете телевизор, но на карте есть только 40 тысяч рублей вместо необходимых 45 тысяч. Банк идет навстречу и платит оставшиеся 5 тысяч, так как считает вас надежным клиентом. Эта сумма и есть овердрафт.
Чем отличается овердрафт и кредит
Овердрафт — это краткосрочный заем. Срок его действия не превышает 60 дней. А кредит чаще берут на несколько лет.
Овердрафт не бывает больше 70% от средней суммы, поступающей на карту каждый месяц. По усмотрению кредитора сумма может меняться. Например, Совкомбанк дает заем до 50% от оборота.
Как только на счет поступают деньги, задолженность списывается целиком. А обычный заем клиент выплачивает небольшими частями ежемесячно в течение нескольких лет.
Не нужно собирать документы. Сервис подключается мгновенно. А простое кредитование требует пакет документов и может согласовываться несколько дней.
Есть несколько видов овердрафта. Различаются они по условиям предоставления.
Самый простой вариант. Выдается, если у клиента есть зарплатная карта. Сумму могут увеличить: не 50-70% от среднемесячного поступления, а от 2 до 6 окладов.
Решение по каждому клиенту принимается индивидуально. Процент не превышает 20% годовых. Из-за небольшого срока использования денег размер переплаты небольшой. Таким займом пользуются, чтобы взять недостающую сумму до зарплаты, или в непредвиденных случаях за границей.
Это несанкционированный долг, появившийся по техническим причинам.
Например, вы снимаете с карты 5 тысяч рублей в чужом банке. Но система не выдает эту сумму, так как на карте всего 5 тысяч рублей, а 100 рублей будет списано в качестве комиссии. Вы запрашиваете 4 900 рублей. Терминал их выдает, списывает 100 рублей комиссию и 50 рублей за прерванную предыдущую операцию. Вот эти 50 рублей и идут с овердрафтного займа.
Другая ситуация: в терминале произошел сбой, и система списала 2 500 рублей из ваших денег, а 2 500 рублей — из овердрафта.
Технический овердрафт может появиться в результате конвертации валют, когда курс поменялся. Например, вы за границей оплатили с рублевой карты 5 тысяч рублей по курсу 60 рублей за 1 доллар. А деньги были списаны на следующий день уже по курсу 60,2 рубль за 1 доллар.
Суммы по техническому овердрафту небольшие, а проценты выше, чем по другим.
Основная проблема с техническим овердрафтом состоит в том, что владелец карты не знает о появившейся задолженности и не может понять, почему списались деньги. И уже в разговоре со специалистом выясняются подробности.
Технические проблемы с конвертацией валют или в работе терминалов по выдаче денег не освобождают клиента от уплаты задолженности.
Официально предоставляется в рамках определенного лимита. Зависит от среднего ежемесячного оборота на карте и репутации клиента.
Выдается постоянным клиентам на особых условиях: если счет на 75% и выше пополняется инкассируемой выручкой.
Для надежных и платежеспособных клиентов. Играют роль статус клиента, стабильность оборота средств, отсутствие нулевого баланса и долгов.
Особенности
Услуга для физических и юридических лиц различается:
Для физических лиц
Частное лицо-владелец дебетовых, зарплатных или кредитных карт может подключить овердрафт на срок от одного до шести месяцев. Условия предоставления различаются.
Для юридических лиц
Сроки пользования определяются индивидуально для каждого клиента. Например, Совкомбанк предоставляет услугу сроком на год.
Овердрафтные средства можно потратить на необходимые для бизнеса нужды:
В чем плюсы овердрафта
Не нужны дополнительные документы и слишком большие временные затраты. Особенно если клиент участвует в зарплатном проекте, ведь в этом случае специалисты и так видят всю информацию по карте. Например, Совкомбанк рассматривает заявку в течение одного дня.
Процент начисляется после совершения платежа овердрафтными средствами. Вы платите только за потраченную часть, а не всю сумму. А при обычном займе проценты начисляются на всю сумму целиком.
Дополнительно ничего оформлять не нужно.
В чем минусы овердрафта
Достигает 30%. У обычного кредита – от 15 до 23%.
Рассчитывается в зависимости от среднемесячного оборота средств на карте. Например, каждый месяц на карту поступает 50 тысяч рублей. Значит, заем не превысит 25 тысяч рублей.
Выплачивать ее по частям нельзя.
Как получить овердрафт
Перед оформлением услуги изучите условия предоставления. Следует обратить внимание на некоторые детали.
Зависит от репутации и кредитной истории.
Не у всех банковских организаций он есть.
Обычно услугу подключают к зарплатной карте. Однако клиентам, которые зарекомендовали себя надежными плательщиками, предлагают подключить овердрафт к обычным дебетовым и кредитным картам.
Не переживайте, банк не подключит на дебетовую карту эту услугу по своей инициативе и без вашего ведома. Оформите заявку на сайте, и специалист расскажет об услугах и условиях, которые вам доступны.
Какие документы необходимы
Частному лицу при оформлении услуги на дебетовую карту могут потребоваться:
Не менее важны российское гражданство и регистрация, официальное трудоустройство, отсутствие долгов и чистая кредитная история.
При оформлении услуги на зарплатную карту гарантом становится организация-работодатель, поэтому дополнительные документы не требуются. И все же в банке могут запросить СНИЛС, ИНН и другие данные.
Коммерческим организациям овердрафт могут подключить, если компания соблюдает следующие условия:
Размер овердрафта зависит от уровня репутации и доверия к организации. Если у компании активен зарплатный проект, регулярно поступают средства и нет задолженностей, то уровень лояльности кредитора выше.
Как пользоваться овердрафтом
Как только услугу подключают, отображаемый баланс меняется. Он будет показывать и сумму займа, и ваши средства. Это может запутать, поэтому рекомендуем запомнить размер займа и вычитать его от суммы на экране.
Овердрафтные суммы можно использовать как кредитные. Если клиент – физическое лицо, то может тратить деньги на онлайн и оффлайн-покупки, снимать наличными.
Условия начисления комиссии указаны в договоре. Например, при трате меньше указанной суммы комиссия не начисляется.
Срок полного погашения задолженности также указывается в договоре. Обычно он составляет от 25 до 30 дней после окончания расчетного периода. Например, вы получили заем 1 июля и потратили его в этот же день. Расчетный период у вас длится 30 дней. Значит, срок полного погашения будет 25 августа.
Если нет возможности оплатить задолженность вовремя, то будет начислен штраф. Его размер зависит от индивидуальных условий. Сумма штрафа прибавится к основной задолженности.
Заемные деньги списываются со счета не сразу, а в течение двух-трех дней. Вы можете думать, что средства у вас еще есть, а позже выяснится, что вы потратили больше планируемого.
Как отключить услугу
Для этого необходимо:
Услугу можно отключить при отсутствии штрафов и задолженностей.
Овердрафтные деньги принадлежат банку. Это тип кредита, который нужно вернуть в полном объеме и в кратчайший срок. Не стоит подключать услугу, если у вас нестабильный доход и вы не уверены, что сможете вернуть долг вовремя.