Моновалютный счет что это такое
Моновалютный счет что это такое
Мультивалютная система ТДО – денежная система, при которой к обслуживанию товарных потоков национальных производителей допущены несколько валют. В России внутреннее потребление обслуживается рублями, а экспорт долларами США и евро.
Моновалютная система ТДО – денежная система, при которой национальные товарные потоки (включая внутреннее потребление и экспорт) обслуживаются единой национальной валютой.
Сегодня руководство страны понимает необходимость реформирования системы ТДО и приведения ее к моновалюте. Об этом говорит тот факт, что перевод экспорта на рублевые расчеты был выделен Президентом России в качестве приоритетного направления экономических реформ.
ЭФС станет эффективным инструментом государственного регулирования, только в режиме моновалюты. Это положение базируется на аналитическом выводе, согласно которому, порочность мультивалюты заключена в том, что инфляция в этой системе неустранима.
Причины инфляции в мультивалюте объясняются тем, что денежная масса М распадается на несколько частей, номинированных в разных валютах. При этом возникает ситуация при которой рост долларовых цен на нефть приводит к увеличению притока инвалют в экономику. Излишки валюты ЦБ РФ скупает за рубли новой эмиссии. Новые рубли, необеспеченные товарным предложением, провоцируют инфляцию спроса. Если ЦБ РФ, в этой ситуации, не вмешивается, то рубль начинает укрепляться по отношению к доллару, что, с большой степенью вероятности, спровоцирует дефляцию.
Если цены на нефть падают, то приток инвалют уменьшается. Чтобы покрыть дефицит валюты для обслуживания импорта, ЦБ РФ продает часть валюты из ЗВР, при этом, выводя из оборота часть рублевой массы. Этот сценарий может привести к дефициту рублей для обслуживания внутреннего потребления. Сжатие денежной массы ниже порога рентабельности экономики провоцирует неуправляемую гиперинфляцию.
Три сценария, приведенные выше, равновероятны и позволяют определить инфляцию в мультивалюте, как системную ошибку, которая не может быть устранена без реформирования самой денежной системы. Высокие темпы инфляции, кроме этого, приводят к ряду негативных последствий для экономики страны, в частности:
1. Высокие темпы инфляции провоцируют большие темпы оттока капиталов за рубеж, что предопределяет дефицит инвестиций в собственную экономику.
2. Инфляционные издержки делают неконкурентоспособными товары национальных производителей, что ведет к росту импортных поставок и деградации реального сектора экономики.
3. Высокие процентные ставки системно снижают внутренний потребительский спрос, что ведет к обнищанию огромной части населения.
4. Инфляция является основной причиной низких темпов роста всей экономики страны.
Подобные негативные тенденции можно устранить только приведением денежной системы страны к моновалюте, в частности:
1. Ведение моновалюты сделает управляемой денежную массу М, что означает снижение годовых темпов инфляции до нормальных значений в 0,5-1%%.
2. За ростом внутреннего потребления последует увеличение семейных доходов и инвестиционного потенциала страны.
3. Рост экономики будет определяться не экспортом, а увеличением реального сектора производства.
4. Станет возможным построение инновационной экономики.
Совокупность положительных тенденций делают моновалюту основной и неотъемлемой частью Электронной финансовой системы.
Мультивалютный вклад: раскладываем сбережения по разным корзинам
Вспомните 2014 год, когда рубль подешевел к доллару США в два раза. По заверениям банков, мультивалютный вклад способен защитить деньги от колебаний валютных курсов и дополнительно принести доход. Рассказываем что это за инструмент, какие условия предлагают финучреждения и о каких нюансах нужно знать, прежде чем открывать такой депозит.
Особенности мультивалютных вкладов
Мультивалютный вклад – это банковский продукт, предполагающий размещение денежных средств в двух и более валютах. Как правило, в рублях, долларах США и евро. В меньшей степени распространены предложения со швейцарскими франками, британскими фунтами стерлингов и китайскими юанями. По договору вклада банк открывает клиенту несколько счетов, на каждом из которых размещаются средства в одной валюте.
На первый взгляд, мультивалютный вклад идентичен нескольким отдельным вкладам в разных валютах, однако эта схожесть обманчива.
Отличительная черта мультивалютного вклада – возможность переводить средства из одной валюты в другую.
Конвертация совершается в безналичной форме, не требует снятия наличных денег со счёта в одной валюте, обмена и последующего размещения на счёте в другой валюте.
По каждому из счетов мультивалютного вклада банк устанавливает свои процентные ставки. Оперативная переброска средств из одной валюты в другую помогает реагировать на изменение курсов и вкладываться в дорожающий актив. Например, если наметился тренд на ослабление рубля, то рублёвые средства стоит конвертировать в доллары или евро, уберегая деньги от обесценивания.
К условиям моновалютных вкладов (минимальная сумма, возможность пополнения и снятия, размер неснижаемого остатка) для мультивалютных добавляются параметры совершения конверсионных операций – курс обмена, комиссии, суммы и сроки.
Плюсы и минусы
К достоинствам мультивалютных вкладов относятся:
Именно эти плюсы декларируют банки для продвижения мультивалютных депозитов. Но есть и недостатки:
Можно ли использовать возможности мультивалютного вклада для активной (спекулятивной) торговли валютами? Вряд ли, поскольку непрофессиональные участники рынка чаще оказываются в убытке, чем в прибыли.
Правильным будет рассматривать такой вклад как инструмент сбережения и одновременно инвестирования, предполагающего учёт долгосрочных тенденций валютного рынка.
Особенности мультивалютного счета в Сбербанке
Стандартные текущие счета, которые позволяют проводить операции только в одной валюте, имеют еще называние моновалютных. Но не всегда для юридических и физических лиц это удобно, так как довольно часто клиенты банков работают с деньгами разных стран одновременно. Именно для таких клиентов имеет смысл открыть мультивалютный счет в Сбербанке.
Характеристики и особенности
Этот банковский продукт предоставляет возможность клиенту осуществлять операции сразу с несколькими валютами вместе и одновременно. То есть, после открытия такой учетной записи клиент сможет совершать операции не только с российскими рублями, но и с долларами США или евро. При этом никаких других дополнительных счетов для него открывать не нужно.
Этот перечень валют является стандартным в большинстве финансово-кредитных учреждений. Но некоторые банки по желанию клиентов и согласно своим тарифам могут добавлять к этому перечню еще и другие популярные валюты: швейцарский франк, фунт стерлинг, японская иена, китайские юани.
Условия использования
Открыть мультивалютный счет в Сбербанке несложно, достаточно обратиться в любое его ближайшее отделение. Там на основании паспорта или же другого удостоверяющего личность документа клиенту открывают учетную запись и заключат договор на ее обслуживание в трех основных валютах: российский рубль, доллар США, евро.
На сегодняшний день условия этого банковского продукта таковы:
Преимущества финансового инструмента
Мультивалютный счет позволяет своим клиентам снизить валютные риски, которые постоянно присутствуют в случаях различных операциях с деньгами разных стран.
Наличие его позволяет физическим лицам оперативно переводить остатки денег из одной иностранной денежной единицы в другую в зависимости от ситуации на валютном рынке.
При особой сноровке и наличии чутья можно заработать большие деньги на колебаниях курсов.
Так что этот банковский продукт, кроме возможности заработать проценты, открывает перспективы получить дополнительную прибыль от курсовой разницы.
Особые условия
Ограничением по конверсионным операциям является разрешение осуществлять взаимный обмен валют только в пределах, которые не допускают снижение минимального остатка на счете. То есть на счете должен быть остаток денежных средств, в который входит неснижаемый лимит и сумма, необходимая для конверсии.
Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео
Что такое мультивалютный счет и в каком банке его выгоднее открыть?
Приветствую! Паника с хэштегом «долларпо100» в России потихоньку улеглась. С февраля прошлого года рубль укрепился к доллару с 78 до 58. Консенсус-прогноз аналитиков на 2017-й выглядит обнадеживающе: 62-63 рубля за доллар.
Россияне успокоились и резко потеряли интерес к валютным вкладам. Согласитесь, доходность в 0,1-1,5% — это «ни о чем» даже для консервативных инструментов. От «холодности» физических и юридических лиц особенно пострадали многовалютные вклады.
Сегодня я напомню о том, что такое мультивалютный счет с его плюсами и минусами. Объясню, почему в 2017-м банки массово убирают «мультик» из линейки своих продуктов. И подскажу, в каких банках его все еще можно оформить.
Что это такое?
Механизм мультивалютного вклада прост и незатейлив. Депозит позволяет хранить сбережения одновременно в трех-пяти валютах.
В рамках продукта банк открывает клиенту несколько счетов. Вкладчик «заполняет» их разными валютами в произвольной пропорции. Для каждой из них банк устанавливает свою ставку. Конвертировать валюту внутри депозита можно по внутреннему курсу банка в любой момент.
На выходе вкладчик получает тройной «коктейль» из процентов плюс выигрыш от колебаний валют. Правда, доходность по многовалютным вкладам всегда ниже, чем по «раздельным» продуктам.
Во всем остальном «мультики» ничем не отличаются от классических депозитов. Их можно пополнять и частично «обналичивать». Выводить каждый месяц проценты на карту или капитализировать их. Открывать вклад в отделении или дистанционно.
Плюсы и минусы «мультика»
Что происходит с мультивалютными счетами в 2017 году?
В 2017-м банки массово закрывают свои мультивалютные вклады. Либо переводят их в разряд премиум-продуктов. «Мультиков» уже давно нет в линейке ВТБ 24. Не предлагают их и в Райффайзенбанке.
В середине января в Сбербанке тоже заявили о том, что прекращают прием средств на мультивалютные вклады. Причина – низкий спрос со стороны клиентов.
В 2016-м доля «трехвалютных» депозитов в общем объеме вкладов составляла около 0,01%. Как показывает сберовская статистика, сегодня валютные вкладчики предпочитают держать валюты раздельно: на долларовых и евровых вкладах («Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй»).
Газпромбанк оставил мультивалютные вклады только для состоятельных клиентов. Минимальная сумма для открытия депозита составляет 1 млн. рублей (по всем пяти счетам в рублевом эквиваленте). Оформить «мультик» в Газпромбанке можно в рублях, евро, долларах США, фунтах стерлингов и швейцарских франках.
На официальном сайте Альфа-Банка «Мультивалютный» по-прежнему указан в списке актуальных вкладов. Но на практике оформить многовалютный депозит уже нельзя. Причем, действующих вкладчиков банк перевел на моновалютные продукты.
Почему закрываются «мультики»?
Представители банков утверждают, что основная причина – низкий спрос со стороны вкладчиков.
В 2016-м курс рубля наконец-то стабилизировался. Эксперты не ждут серьезных колебаний и в нынешнем году. Из-за смешных ставок по валютным вкладам интерес клиентов к таким продуктам сильно упал. А мультивалютные счета с возможностью быстрой конвертации и вовсе остались не у дел.
Представитель Промсвязьбанка отмечает, что даже у состоятельных вкладчиков спрос на депозит «Мультивалютная корзина» упал с 15% в 2015 году до 5% к концу 2016 года. В банке это объясняют снижением интереса к валютным депозитам из-за их низкой доходности. А также падением спроса на поездки за рубеж.
Но не все банки пошли на поводу у клиентов. Четыре банка из ТОП-10 по-прежнему принимают средства вкладчиков для размещения в трех-пяти валютах.
Давайте познакомимся поближе с условиями актуальных мультивалютных вкладов.
«СмартВклад – Мультивалютный» от Тинькофф
«Мультик» от Тинькофф – это срочный вклад в четырех валютах: рубль, доллар, евро и фунт стерлингов. По отзывам в Сети он считается лучшим мультивалютным продуктом среди российских банков: четыре валюты, неплохая доходность, пополнение на любую сумму и даже частичный вывод средств без потери процентов.
Минимальная сумма вклада стартует с 50 000 рублей или 1000 USD/ 1000 EUR/ 1000 GBP. Пополнять «мультик» можно на любую сумму от 10 рублей или 1 у.е.
Размер ставки зависит лишь от срока вклада. Тинькофф предлагает два варианта доходности:
Диапазоны годовых процентных ставок: 5-8% в рублях, 0,1-1,5% в долларах США, 0,1-0,4% в евро и фунтах стерлингов. За открытие вклада в офисе банка придется заплатить 1000 рублей.
Минимальная сумма конвертации: 1000 рублей или 10 у.е. Частичный вывод вклада на сумму от 15 000 рублей или 500 у.е. возможен через 60 дней после открытия депозита.
Вклад «Легкая конвертация» от банка «Открытие»
Открыть вклад в трех валютах можно на сумму, эквивалентную 50 000 рублей, на срок от трех месяцев до двух лет.
Размер ставки зависит от суммы, валюты и способа выплаты процентов (с капитализацией или без нее). В рублях вкладчик заработает на «Легкой конвертации» от 6,37% до 8%, в долларах США — от 0,2% до 1,3%, в евро — от 0,10% до 0,2% годовых.
При оформлении вклада через Интернет базовая ставка повышается на 0,2% (в рублях) и на 0,10% (для валюты).
Внутри депозита конвертация происходит по курсу банка без потери процентов и без комиссии. Пополнять вклад можно с ограничениями по времени (не позднее, чем за 30-180 дней до окончания срока действия).
Вклад «Мультивалютная корзина» от Промсвязьбанка
Депозит можно открыть одновременно в трех валютах. При этом одна из них будет считаться основной (по выбору вкладчика), а две других – дополнительными.
Минимальная сумма вклада в основной валюте и неснижаемый остаток начинаются с 10 000 рублей/ 300 долларов США/ 300 евро. «Несгораемый» остаток в допвалютах – не меньше 10 рублей/ 10 долларов/ 10 евро.
Вкладчик может выбрать два варианта срока: 184 и 397 дней.
Размер ставки зависит от суммы и срока вклада: 6,50-7,0% в рублях, 0,2-1,4% в долларах США и 0,15% в евро. Владельцы премиальных пакетов обслуживания банка получают надбавку к базовой ставке (до 0,5% годовых).
Пополнять «Мультивалютную корзину» можно на любую сумму. Но прием допвзносов прекращается за 30 дней до даты окончания вклада. Частичный вывод в рамках неснижаемого остатка средств возможен без потери процентов.
Вклад «Мультивалютный» от Бинбанка
Общая сумма для открытия трехвалютного счета в Бинбанке составляет 30 000 рублей (в эквиваленте по курсу ЦБ на день оформления). Открыть «мультик» можно на полгода, год или два года.
Пополнять вклад разрешается на сумму от 1000 рублей или 50 долларов/евро. Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания депозита. В рамках счета валюта конвертируется по курсу Бинбанка – без ограничений и без комиссии.
Доходность депозита зависит только от его срока. В рублях вкладчик может заработать от 6,55% до 7,55% годовых, в долларах — от 0,4% до 0,7%, в евро – от 0,05% до 0,15% годовых.
А как Вы относитесь к мультивалютным вкладам?
Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!
Мультивалютный вклад: когда колебания курса не страшны
Как работает мультивалютный вклад
С помощью одного банковского договора открываются счета в нескольких валютах. Клиенту разрешается в любое время пользоваться конвертацией средств и переводить деньги с одного счета на другой. Заработок начисляется по окончании срока действия инвестиции. Если умело заниматься конвертированием валют во время спадов или скачков их курса, то удастся увеличить конечную прибыль.
Если вы также хотите заработать на вкладах в золото, рекомендуем предварительно ознакомиться с нашей статьей по этой теме.
Условия конвертации
Банки позволяют конвертировать валюты без уплаты процентов или штрафов. Ставка по мультивалютному вложению ниже, чем у стандартной инвестиционной программы банка. Финансовая организация ничего не теряет, позволяя переводить из одной валюты в другую любому клиенту.
Личный онлайн-кабинет дает возможность проводить конвертацию с помощью компьютера. Вкладчик способен быстро совершать операции с валютой в случае необходимости, не тратя время на поездку в банк.
Мультивалютные вклады: плюсы и минусы
Мультивалютный депозит имеет как преимущества, так и недостатки.
Кстати, многие путают накопительный счет с вкадом. Мы подготовили специальную статью для вас, чтобы вы могли быстро разобраться в этом вопросе.
Как заработать на мультивалютном депозите
Пример выше наглядно демонстрирует, как мультивалютный вклад (счет) поможет владельцу защитить свои сбережения в случае снижения курса рубля.
Как открыть мультивалютный вклад: подробное руководство
При открытии мультивалютного депозита рекомендуем обратить внимание на следующее:
В разных финансовых организациях условия для открытия вклада и требования к клиенту различны. Являясь клиентом какого-либо банка, следует уточнить у менеджера возможность открыть мультивалютный вклад. Возможно, для действующих клиентов имеются выгодные условия. Для открытия большинства вкладов требуется приехать в финансовую организацию. В онлайн-банках вложение оформляется в режиме онлайн.
Можно ли жить на доходы от мультивалютного вклада: отзывы вкладчиков
Елена, 27 лет, Тверь: «Пользуюсь пассивным заработком от инвестиции в мультивалютный депозит. Доход небольшой, но стабильный».
Александр, 34 года, Тюмень: «По образованию я экономист. Знания позволяют проводить манипуляции с валютой, но получить крупную прибыль вряд ли возможно».
Альтернативы мультивалютным депозитам
Банковский вклад сразу на три валюты может быть заменен следующими инструментами финансового рынка:
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.