Мораторий на кредит в втб что это
У ВТБ свои «кредитные каникулы». Банк запустил расширенную программу помощи для пострадавших от COVID-19
Российские банки анонсировали старт «кредитных каникул». Правительство установило «планку» максимального кредитного лимита, которая оказалась недостаточно высока для многих заёмщиков. Пока что кредиторы идут по намеченному сценарию и предлагают отсрочку клиентам, которые потеряли доход или заразились коронавирусом. ВТБ одним из первых анонсировал расширенную программу «каникул» и внёс коррективы в максимальную сумму для получения отсрочки.
Условия программы
ВТБ решил расширить лимиты максимальной суммы кредита в дополнение к государственной поддержке, сообщили в банке. Это привлечёт дополнительное количество участников.
Чтобы получить отсрочку, можно подать онлайн-заявку и не ходить в банк. Фото: rapsinews.ru.
Кто может воспользоваться?
Финансовая организация принимает больничные листы и другие справки, которые подтверждают сокращение заработка. Также, например, банк примет загранпаспорт со штампом о пересечении границы.
Важно: в день обращения у заявителя не должно быть просрочки более 90 дней по действующим кредитам. Срок «каникул» – 3 месяца. Банк предоставляет поддержку в рамках федерального закона № 106.
Как работает отсрочка?
Где подать заявку:
Вопрос «каникул»
Правительство РФ ввело ограничения на максимальную сумму кредитов. «Выберу.ру» писал, что для граждан лимит потребительского займа — 250 000 рублей, по ипотеке — 1 500 000 рублей. Такие суммы займов у небольшого процента заёмщиков. Например, средний «чек» по ипотеке в 2019 году — это 2 240 000 рублей, в январе 2020 года сумма увеличилась до 2 400 000 рублей.
ВТБ решил реструктуризировать кредиты пострадавших от COVID-19 клиентов
Руководство ВТБ приняло решение запустить программу по кредитным каникулам для пострадавших от коронавируса COVID-19 со следующей недели. Она начнет действовать со вторника, 31 марта. Об этом РБК сообщили в пресс-службе кредитной организации.
По условиям программы все заемщики, ушедшие на больничный из-за коронавируса, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до трех месяцев.
В банке уточнили, что все необходимые для этой процедуры документы будут приниматься от клиентов дистанционно через контакт-центр. При этом визиты в офисы банка в данном случае исключены, указали в пресс-службе. «По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически», — говорится в сообщении.
В ВТБ отметили, что банк уже начал получать первые обращения от клиентов и приступил к работе по ним в индивидуальном формате. Клиенты, как отметили в банке, сохраняют за собой возможность воспользоваться оформленными страховыми программами, дающими право получить страховые выплаты для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи с временной нетрудоспособностью или госпитализацией.
В пресс-службе сообщили, что банк готов оказать поддержку и другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате пандемии. «ВТБ уже сейчас готов предлагать им программы реструктуризации кредитов», — отметили в банке. Там уточнили, что речь идет об отсрочке платежа, изменении срока кредита и снижении ставки. Решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.
О том, что ВТБ предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса, стало известно в начале этой недели. Тогда в банке заявили, что он разработал комплекс мер по поддержке пострадавших от нового вируса заемщиков.
Мораторий в банке: что это такое
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов по отношению к банку применяют в том случае, когда он допускает просрочки и не исполняет обязанности перед ними. Организовывать мораторий в банке может только Центробанк РФ. На это время банком управляет внешняя администрация, которая фокусируется только на решении проблемы и улучшении состояния компании. Бробанк выяснил, что такое мораторий в банке, и как вести себя клиентам в ситуации, когда обслуживающий банк попадает в такой процесс.
Суть моратория в банке
Мораторий — это процесс, при котором финансовая организация получает отсрочку на исполнение своих обязанностей перед кредиторами. Такая процедура может занимать от 1 недели до 3 месяцев. ЦБ РФ вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов только тогда, когда ситуация с исполнением обязательств плохая, но еще неизвестно, насколько критичная.
Чтобы не доводить до возможных должностных преступных действий в кредитном учреждении, ЦБ отстраняет управляющих от работы и назначает на их место других сотрудников. При этом счета замораживают в тот день, когда принято решение о введении моратория. Во время приостановки деятельности администрация проверяет состояние банковской организации, и после этого выносит заключение о дальнейших действиях. Возможны такие варианты:
Отозвать лицензию у такого банка могут в любой момент.
Установление моратория
Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.
По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.
Что могут сделать физические лица
Для физлиц и ИП назначение моратория — страховой случай, как и ликвидация учреждения. При этом все застрахованные вклады на сумму до 1,4 млн. рублей РФ или эквивалентные этой сумме деньги в иностранной валюте возвратят владельцам. Если сумма на счете превышает застрахованную, то разницу не компенсируют.
При отправлении банка на санацию другой финансовой организации деньги вернут вкладчику позже. Возможно, даже в виде оформленного депозита уже в другом банке. Но если у обслуживающего банка забирают лицензию, деньги могут вернуться не скоро и не в полном объеме. Поэтому при наступлении моратория важно быстро принять решение насчет всех средств, размещенных на счетах.
Путаница возникает у валютных вкладчиков. Клиенты считают, что принятие моратория — это первый страховой случай, а ликвидация банка — второй, и поэтому деньги им должны выплачивать по курсу на момент отзыва лицензии. В России уже были случаи с мораторием банков. Самый известный — с ВПБ.
Обманутые вкладчики Внешпромбанка восприняли отзыв лицензии как вторую страховую ситуацию. Так как в период моратория курс в банке возрос, вкладчики подавали жалобы за то, что их обманули. На самом деле все не так. Второго страхового случая не может быть, поэтому деньги вернут по курсу, который действовал на момент наступления моратория.
Снять средства с карты
Получить средства, которые остаются на кредитке, невозможно. С предоплаченных карт без счета также нельзя получить деньги. В этих ситуациях придется ждать окончания срока моратория и принятия решения Центробанком.
По дебетовым зарплатным картам существует шанс получить средства. Для этого потребуется подать заявление на возврат денег. Оно должно быть оформлено в банке. Можно составить документ в двух экземплярах. В этом случае на втором бланке следует попросить поставить отметку банка о приеме заявления.
Решение проблем со счетами юрлиц
Счета юрлиц замораживают в полном объеме: снять или перевести деньги контрагентам или на счета в другие банки невозможно. Единственный вариант, который доступен компаниям, — ждать решения ЦБ РФ. При этом предприятия обязаны выплачивать зарплаты, рассчитываться с поставщиками. Но утрату доступа к счетам в этом случае считают проблемой компании, ведь риски существуют всегда и нужно уметь срочно решать подобные вопросы.
Если Центробанк принимает решение не отзывать лицензию, а направить усилия на восстановление деятельности финансового учреждения, то доступ к счетам предприятия получат спустя несколько дней.
Но существует проблемы и другого рода — зависшие платежи. Они случаются тогда, когда клиенту одобрили перевод средств, но он не был завершен. Деньги ушли со счета отправителя, но не пришли на счет получателя. Второй вариант, средства вернулись из-за ошибки в реквизитах или в назначении платежа. В таких случаях временные управляющие должны разобраться в ситуации.
Выплачивать ли заем
Мораторий — это временный запрет на осуществление кредитных обязательств. Но обязательства заемщиков должны исполняться вовремя. Если в банке был получен кредит, то как и раньше выплачивайте его. При этом читайте новости финансового учреждения.
Если учреждение ликвидируют, то реквизиты для перевода средств по погашению займа изменятся. Поменяют реквизиты и в случае, если кредиты переведут в другое учреждение. Следить за информацией можно на сайте банковской организации, Центробанка или системы страхования.
Получение процентов со вкладов
При действии моратория проценты продолжают начислять на вклады, но не по той процентной ставке, которая указана в договоре, а по ставке рефинансирования. Это мораторные проценты.
Если Центральный Банк РФ принимает решение о ликвидации финансового учреждения, то доход по вкладу выплатят, но только после исполнения обязательств перед кредиторами. Если после этого банк оказывается на нуле, то проценты не выплатят. При санации компании вкладчики гарантированно получат мораторные проценты.
Особенности моратория
С момента наступления моратория банка действуют другие правила:
Такие правила помогают временной администрации бросить все силы на разбор ситуации и улучшение положения финансового учреждения.
Кому все же выдают деньги
Выдавать деньги в мораторный период банк все-таки может, но только некоторым категориям клиентов:
Только эти категории лиц могут получить выплаты, несмотря на действующий в период моратория запрет.
Обращение за страховкой
Принятие моратория на кредит в банке дает право вкладчикам обратиться в страховую компанию, чтобы получить возмещение. АСВ возвращает средства до 1,4 млн. рублей. В эту сумму входит как основная часть вклада, так и полученный с него доход. Если была вложена более крупная сумма, то оставшиеся деньги пропадают.
Если на счетах хранятся большие суммы денег, а банковская организация достаточно крупная, имеет смысл дождаться решения Центробанка. В таких условиях ликвидировать организацию вряд ли будут. Главный Банк России примет решение о санации, и тогда владельцы счетов смогут получить всю сумму целиком вместе с процентами, только уже со вклада в другой финансовой организации.
Мораторий на кредит в банке ВТБ 24: что это такое
В наше время кредитование стало проще. Даже идя по улицам своего города, можно встретить различные офисы компаний, предлагающих какие-то займы, кредиты, деньги в долг под залог своего имущества и так далее. Однако наряду с такими возможностями возникают дополнительные нюансы, которые иногда случаются в процессе выдачи кредитов, их погашении и так далее. В данной статье будет разобрана тема, что такое мораторий на кредит в «ВТБ 24», а также почему его назначают клиенту банка.
Давайте разберём этот термин простым языком на практическом примере
Данная история является полностью развёрнутым отзывом от одного клиента «ВТБ». 
К примеру, вы взяли кредит на какую-то определённую сумму. После этого вы, как законопослушный и порядочный гражданин, исправно платили по договору оговорённую сумму. Но тут вам понадобился ещё один займ, и для того чтобы его получить, нужно погасить остаток той задолженности, которая у вас осталась ещё с прошлого кредита.
Вы гасите эту задолженность, а после успешной операции подаёте новую заявку на получение кредитных средств. Но в этот переломный момент получаете отказ. Он может иметь различные причины, и даже быть ошибочным, так как статус вашего займа может просто не обновиться вовремя, и система воспримет это как существующую задолженность. После чего вам рекомендуют ещё раз подать заявление.
И в следующий раз вы так же получаете отказ, но уже с мораторием на кредит. Мораторий — это условный срок, в момент которого вы не можете подавать новую заявку. После истечения данного периода можно будет подать новое заявление. Как правило, это может составить 1-2 месяца — всё зависит от вашей ситуации. «ВТБ 24» даёт мораторий на 60 дней.
Что делать в такой ситуации?
Как правило, если таково решение банка, согласованное с законодательством Российской Федерации, тогда придётся ждать истечение срока этого моратория. Или же обращаться в другой банк. Также есть вариант подать на карту с кредитным лимитом, где он может даже превышать требуемую вам сумму. 
Кроме того, перед подачей заявки желательно убедиться в том, хорошая ли у вас кредитная история. К примеру, подобную процедуру можно заказать в Сбербанке, стоимость услуги составит от 500 рублей, где указаны все ваши операции по кредитованию.
ВТБ предоставит кредитные каникулы пострадавшим от коронавируса
Банк ВТБ пообещал в индивидуальном порядке рассматривать обращения клиентов, оказавшихся в сложном финансовом положении в связи с распространением коронавирусной инфекции COVID-19.
«Считая социальную ответственность важнейшим принципом своей работы, банк разработал комплекс мер по поддержке пострадавших от коронавируса заемщиков», — говорится в сообщении ВТБ, поступившем в РБК.
В числе таких мер названо, в частности, предоставление отсрочки по кредитам. В рамках кредитных каникул продолжительностью до трех месяцев клиенты смогут получить ее как по погашению основного долга, так и по оплате процентов. Воспользоваться этим смогут клиенты ВТБ, которые:
Детали предложения банк обещает сообщить позднее.
Кроме того, клиенты ВТБ могут использовать возможности ранее оформленных страховых программ, в частности получить страховые выплаты для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи с временной нетрудоспособностью или госпитализацией.
В банке также заверили, что следят за развитием ситуации и готовы принять «все необходимые меры для индивидуальной поддержки клиентов».
20 марта к клиентам ВТБ обратился глава банка Андрей Костин и пообещал им, что каждый «оказавшийся в непростой ситуации» из-за пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 может рассчитывать на индивидуальный подход.
«Мы вместе. И если вы чувствуете, что вам необходима дополнительная поддержка, помните: вы можете рассчитывать на нас», — сказал Костин.
В тот же день первый зампред ВТБ Юрий Соловьев в интервью РБК заявил, что в результате падения мировых цен на нефть и пандемии COVID-19 на финансовом рынке начался четвертый на его памяти «большой шторм». «Но группа ВТБ вошла в этот шторм в хорошем состоянии и прямые последствия для нас минимальны», — добавил он.
О готовности поддержать своих клиентов, оказавшихся в тяжелой ситуации из-за коронавируса сообщили РБК и в Сбербанке. «Если ситуация у нашего клиента будет развиваться неблагоприятно, например в связи с карантином на предприятии возникнут сложные финансовые обстоятельства, то мы всегда готовы рассмотреть возможность реструктуризации задолженности, либо в случае жилищных кредитов — предложить воспользоваться опцией ипотечных каникул», — заявил заместитель председателя правления Сбербанка Олег Ганеев. Он отметил, что подать заявку на реструктуризацию кредита клиенты могут без посещения офиса банка, в электронном формате.
Банк России уже рекомендовал всем коммерческим банкам реструктурировать кредиты тем заемщикам, кто заболел COVID-19, не взимать с них пени и штрафы и не обращать взыскание на заложенную по кредиту недвижимость.
О готовности реструктурировать задолженность клиентов, пострадавших от коронавируса, и предоставить им кредитные каникулы на срок до двух месяцев заявил также Промсвязьбанк. «Мы готовы на индивидуальных условиях рассматривать обращения наших заемщиков, пострадавших от коронавируса, и предоставлять им отсрочку платежа», — сказал РБК Сергей Малышев, глава розничного блока ПСБ.
«Для ПСБ обеспечение безопасности и сохранение здоровья работников и клиентов являются приоритетной задачей. Наши отделения работают в стандартном режиме, и мы более чем в двадцать раз увеличили частоту дезинфекций офисов. При этом мы рекомендуем клиентам посещать отделения только при крайней необходимости и пользоваться удаленными каналами обслуживания», — добавил Малышев.