Мсс 4784 что это
Разбор Банки.ру. Топ-5 карт с кешбэком на АЗС
Дебетовые карты с кешбэком до 10% за оплату бензина: идеал существует, но очень дорог.
«Любишь кататься — люби и за бензин платить» — так могла бы звучать автомобильная версия пословицы про саночки. Мы подобрали пять дебетовых карт с кешбэком до 10% за покупки на АЗС. Все карты имеют свои плюсы и минусы, поэтому при подборе мы ориентировались на стоимость обслуживания карт и на условия получения максимального кешбэка.
Разберемся сначала с картами, а потом попробуем выбрать из них лучшую.
Что нужно знать про кешбэк на АЗС
Кешбэк — это возврат части расходов за покупки по карте. Многие банки предлагают клиентам кешбэк в повышенном размере за определенные покупки, например за оплату топлива на заправочных станциях. О том, что покупка произошла именно на заправке, банки узнают по МСС-коду, который присваивается торговой точке в зависимости от типа ее деятельности.
Обычно терминалы на АЗС имеют один из следующих МСС-кодов: 5172 — нефть и нефтепродукты, 5541 — станции техобслуживания, 5542 — автоматизированные бензозаправки, 5983 — горючее топливо.
Перечень МСС-кодов операций с повышенным кешбэком зависит от программы лояльности конкретного банка. Часто банки включают в категорию автомобильных расходов не только заправки, но и мойки, автосервисы, магазины автозапчастей и другие покупки, так или иначе связанные с транспортом.
Opencard от банка «Открытие»
Тип карты: Visa, Mastercard и «Мир».
Валюта счета: рубли, доллары США, евро.
Стоимость обслуживания: 500 рублей / 8 долларов США / 7 евро (вернется бонусами).
Кешбэк: от 1% до 11%.
Доход на остаток: не начисляется.
Самый большой кешбэк за покупки на АЗС — до 11% — можно получать по карте Opencard.
Банк предлагает два варианта начисления кешбэка: до 3% на все или до 11% на одну из категорий по выбору клиента. Для выбора доступны четыре категории: «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты» и «Аптеки и салоны красоты».
Для получения кешбэка за заправки подходит категория «АЗС и транспорт». В нее попадают операции со следующими МСС-кодами: 4111 — пассажирские перевозки — пригородные и местные пригородные рейсы, включая паромы; 4121 — лимузины и такси; 4131 — автобусные линии; 5172 — нефть и нефтепродукты, 5541 — станции техобслуживания; 5542 — автоматизированные бензозаправки; 5983 — горючее топливо; 7512 — прокат автомобилей; 351—3441 — отдельные компании по аренде автомобилей.
В первый месяц использования карты повышенный кешбэк 11% начисляется без дополнительных требований, далее — в зависимости от выполнения условий:
Таким образом, максимальный кешбэк в специальной категории составляет 11%, но, так как далеко не все могут выполнить последнее условие, более реально говорить о кешбэке за АЗС по ставке 6%.
Лимит на выплату кешбэка в месяц:
Бонусные баллы зачисляются на счет один раз в месяц, после чего ими можно компенсировать покупки от 1 500 рублей.
Выпуск карты стоит 500 рублей / 8 долларов США / 7 евро. Комиссия возвращается бонусными рублями на бонусный счет по достижении общей суммы покупок по карте от 10 тыс. рублей. Opencard выпускается на четыре года, обслуживание карты в течение всего срока действия бесплатное.
Плюсы
Минусы
«АвтоКарта» от ЮниКредит Банка
Тип карты: Visa Gold.
Валюта счета: рубли.
Стоимость обслуживания: 0—2 988 рублей.
Кешбэк: от 1% до 10%.
Доход на остаток: не начисляется.
Сейчас банк проводит акцию: если оформить «АвтоКарту» до 31 марта 2021 года, ее обслуживание будет бесплатным в течение всего срока действия (действительно для клиентов, не имеющих на момент оформления «АвтоКарты» другой действующей карты банка). Комиссия за обслуживание карты, оформленной после окончания акции, составляет 249 рублей в месяц. Плата не взимается при покупках на сумму свыше 30 000 рублей в месяц.
По «АвтоКарте» начисляется повышенный кешбэк до 10% за оплату на АЗС, такси, каршеринга, парковок, платных дорог и общественного транспорта и базовый кешбэк 1% за прочие траты. Ставка повышенного кешбэка зависит от общей суммы покупок за месяц:
Обязательное условие для получения повышенного кешбэка за транспортные расходы — ежемесячные покупки в других категориях на сумму не менее 5 000 рублей. В противном случае кешбэк за все составит 1%.
К категориям АЗС, такси, каршеринга и общественного транспорта, парковок и платных дорог относятся следующие MCC-коды: 4111, 4121, 4131, 4789, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512.
Лимит кешбэка за месяц — 4 000 рублей: 2 000 рублей за транспортные расходы и 2 000 рублей за прочие покупки. Минимальный лимит вознаграждения — 100 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в течение месяца, следующего за отчетным.
ЮниКредит Банк не начисляет вознаграждение за операции по снятию наличных, денежные переводы, пополнение электронных кошельков, оплату услуг ЖКХ, Интернета и мобильной связи, штрафов, пошлин, покупку лотерейных билетов и т. п.
Список МСС-кодов операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 5094, 5933, 5960, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7800, 7801, 7802, 7995, 8398, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399, 9754, 9999.
Еще один бонус «АвтоКарты» — «Пакет водителя» от партнера ЮниКредит Банка, компании ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
В «Пакет водителя» входят следующие услуги:
Консультироваться можно бесплатно, а вот по другим сервисам есть ограничения. Так, услуги, не относящиеся к консультациям, будут бесплатными, только если в предыдущем месяце по карте были совершены покупки на сумму свыше 10 000 рублей. Доступность и стоимость выездных услуг зависят от местонахождения автомобиля. Обращаться за услугами можно в течение всего срока действия карты, при этом по одному обращению оказывается только одна услуга.
Плюсы
Минусы
Generation от банка «Ак Барс»
Тип карты: Mastercard World.
Валюта счета: рубли.
Стоимость обслуживания: 0—1 788 рублей.
Кешбэк: от 1% до 10%.
Доход на остаток: 3,5% (на остаток до 100 тыс. рублей).
Программа кешбэка карты включает две категории с повышенным вознаграждением и базовый кешбэк за прочие покупки:
Вознаграждение полагается за покупки от 100 рублей. В месяц можно получить не более 1 000 бонусов за покупки по категории «Транспорт» и не более 4 000 бонусов по всем категориям.
Список МСС-кодов за операции в категории «Транспорт»: 4131, 4111, 4121, 4784, 5531, 5541, 5542, 5983, 7523, 7549.
Список МСС-кодов за операции в категории «Развлечения»: 5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998.
Использовать карту только для покупок в категориях «Транспорт» и «Развлечения» не рекомендуется, так как банк может отказать в начислении повышенного кешбэка, если сумма трат в этих категориях в два раза и более превосходит сумму прочих покупок.
Кешбэк выплачивается бонусами (кешбэк-рублями), которые можно обменять на рубли.
Срок действия бонусов — один год.
МСС-коды операций, за которые не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4899, 4900, 6010, 6011, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7801, 7802, 7995, 8999, 9211, 9222, 9311, 9399.
Помимо кешбэка, по карте можно получать доход на остаток по ставке 3,5% годовых. Проценты начисляются на остаток до 100 тыс. рублей и при условии совершения покупок по карте от 15 тыс. рублей в месяц.
Таким образом, чтобы не платить за обслуживание карты, получать доход на остаток и максимальный кешбэк за оплату на АЗС, достаточно ежемесячно тратить по карте 10 000 рублей на покупку бензина и еще 5 000 рублей на другие покупки.
Карта выпускается бесплатно, комиссия за обслуживание на взимается при совершении покупок на сумму от 15 тыс. рублей в месяц. При невыполнении условий ежемесячное обслуживание стоит 149 рублей.
Плюсы
Минусы
«Движкарта» банка «Александровский»
Тип карты: Visa Gold, Mastercard Gold, «Мир».
Валюта счета: рубли.
Стоимость обслуживания: бесплатно.
Кешбэк: от 5% до 10%.
Доход на остаток: не начисляется.
Вознаграждение по карте полагается за покупки в следующих категориях: АЗС, платные дороги, общественный транспорт, такси, службы доставки еды, фастфуд. За другие покупки кешбэк не начисляется.
Программа кешбэка включает базовое вознаграждение и надбавки к нему:
Кешбэк начисляется только по операциям, совершенным в рублях. Максимальная сумма одной операции, на которую начисляются бонусы, зависит от МСС-кода:
Минимальный размер вознаграждения за месяц — 300 бонусных рублей, максимальный — 3 000 рублей. Кешбэк выплачивается рублями на карточный счет в первый рабочий день месяца, следующего за расчетным.
«Движкарта» выпускается и обслуживается бесплатно.
Плюсы
Минусы
Tinkoff Drive от банка «Тинькофф»
Тип карты: Mastercard World.
Валюта счета: рубли.
Стоимость обслуживания: 0—3 588 рублей.
Кешбэк: от 1% до 10%.
Доход на остаток: не начисляется.
По карте банка «Тинькофф» начисляется повышенный кешбэк до 10% за автопокупки и базовый кешбэк 1% за прочие расходы.
Ставка повышенного кешбэка зависит от категории покупок:
МСС-коды операций повышенного кешбэка:
К сожалению, банк не обошелся без дополнительных требований: для получения повышенного кешбэка за автопокупки необходимо расплачиваться картой и за другие повседневные расходы. Чтобы получить 5% кешбэка за автоуслуги, нужно потратить минимум столько же на обычные покупки, а для получения 10% за траты на АЗС придется израсходовать на другие товары и услуги вдвое больше.
МСС-коды операций, по которым не начисляется кешбэк: 4812, 4813, 4814, 4816, 4829, 4900, 6012, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7995, 8999.
Всего в месяц по карте можно получить до 6 000 бонусных баллов. Срок действия баллов — три года. Накопленными бонусами можно компенсировать покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги», а также в «Тинькофф Страховании». Минимальный остаток баллов для компенсации — 1 000 баллов.
Курс обмена баллов:
Выпуск карты бесплатный, комиссия за ежемесячное обслуживание — 299 рублей. Плата за обслуживание не взимается при наличии кредита, выданного на карточный счет, или при неснижаемом остатке в размере не менее 50 000 рублей в месяц.
Плюсы
Минусы
Что выбрать
Рекордно высокую ставку кешбэка за покупки на АЗС — 11% — можно получать по Opencard банка «Открытие». Правда, для получения максимальной ставки нужно либо иметь кредитную карту банка, либо держать на счетах в банке не менее 500 тыс. рублей.
По другим представленным в разборе картам можно получать за покупку бензина до 10% кешбэка, но условия для получения такой ставки в каждом банке разные. По «АвтоКарте» ЮниКредит Банка придется тратить не менее 50 тыс. рублей в месяц, зато вознаграждение выплачивается живыми деньгами, плюс в качестве дополнительного бонуса банк подключает бесплатный «Пакет водителя» от ООО «Русский АвтоМотоКлуб».
По Generation от банка «Ак Барс» можно получать 10% кешбэка за расходы на транспорт и 5% за оплату развлечений, но нужно следить, чтобы сумма покупок в повышенных категориях не превышала другие траты более чем в два раза. Зато Generation — единственная карта из разбора, по которой начисляется доход на остаток.
«Движкарта» банка «Александровский» бесплатная, но для получения максимального кешбэка нужно иметь в банке вклад на сумму не менее 30 тыс. рублей и поддерживать неснижаемый остаток по карте от 30 тыс. рублей. Плюс — кешбэк выплачивается рублями на карточный счет. Минус — отделения банка представлены только в трех регионах.
«Тинькофф» по Tinkoff Drive предлагает солидный лимит кешбэка — до 6 000 баллов в месяц, но, чтобы получать хорошее вознаграждение за оплату автоуслуг, нужно много тратить на другие покупки. Преимущество «Тинькофф» — можно заказать бесплатную доставку карты практически в любой регион.
Лучшая карта с кэшбэком на АЗС и в категории Авто
Траты на обслуживание автомобиля — это серьезная статья расходов, поэтому очень приятно иметь карту с повышенным кэшбэком на эти покупки.
В сегодняшней статье я перечислю лучшие карты для автомобилистов, которые доступны для оформления на данный момент, архивные карточки упоминать не будем.
На заправках можно встретить следующие МСС:
MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Заправочные станции с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.
Самый частый код — МСС 5541, намного реже встречается МСС 5542. МСС 5983, 5172 — это уже экзотика.
В категории «Авто» может быть очень много разнообразных МСС-кодов и у каждого банка свой набор.
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Лучшая карта с кэшбэком на АЗС и в категории Авто
Сразу стоит отметить, что, помимо специализированных карт с кэшбэком на авто и АЗС, есть еще универсальные карты с кэшбэком на все, которые, конечно, тоже подойдут для покупок в данных категориях. Особый интерес представляют карты «ВездеДоход» от «Почта Банка» платежной системы Union Pay (с кэшбэком 6% на все) и карта Union Pay Gold от банка «Солидарность» с 5% кэшбэка на все — пока идут акции от китайской платежной системы, эти карты, безусловно, заслуживают внимания. Без акций там ничего интересного нет.
Карты ниже расположены не в порядке убывания или возрастания выгодности, их довольно сложно так классифицировать, все зависит от потребностей и характера трат конкретного клиента.
1 Opencard со статусом «Плюс» — 10% + 1%.
До 31.12.2021 при оплате топлива в приложении Benzuber с привязанной карты Opencard Visa Signature (выпускается бесплатно при наличии статуса «Плюс», который дается при наличии на всех счетах в банке, включая активы на брокерском счете, от 500 000 руб. или эквивалента в валюте) положена скидка в 10% + будет стандартный кэшбэк в 1% баллами от банка (чтобы он был выплачен, за месяц нужно насобирать минимум 150 баллов). Скидка положена максимум на 30 000 руб./мес.
При заказе Opencard до 30.11.21 не нужно будет платить 500 руб. за выпуск, обслуживание карты также будет бесплатным без условий.
Помимо этого, у «Открытия» действует акция «Приведи друга», согласно которой при оформлении Opencard по специальной ссылке и совершении в течении 30 дней покупок на общую сумму от 1500 руб., банк подарит 500 баллов (эквиваленты 500 руб.). Акция актуальна для тех, у кого раньше не было карт банка «Открытие».
После получения обычной Opencard, нужно будет пополнить счета на сумму от 500 000 руб. (или эквивалента в валюте), чтобы можно было получить статус «Плюс» и заказать уже карту Opencard Visa Signature без платы за выпуск.
1000 руб. за бесплатную карту «Кэшбэк» от «Райффайзенбанка», 2000 руб. за «100 дней без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом, 1500 руб. за Tinkoff Black, 4000 руб. за Tinkoff Platinum, 500 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 500 руб. за «Москарту» от «МКБ», 3000 руб. за кредитку Opencard, 8000 руб. за Citi Select, 1000 руб. за «110 дней без %» от «Райффайзенбанка» с бесплатной обналичкой и бесплатным обслуживанием.
Храни Деньги! рекомендует:
2 Urban от «Кредит Европа Банка» — 5%.
У кредитки URBAN от «КЕБа» положены 5% кэшбэка за АЗС, а также автомойки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж, парковку (МСС 4121, 4784, 5172, 5541, 5542, 5983, 7512, 7523, 7542, 7549, 7534), 10% за городской транспорт, метро, пригородные поезда, аэроэкспресс, велопрокат (MCC 4111, 4131) и 3% за аренду авто (МСС 3351 — МСС 3500).
Вознаграждение начисляется только при использовании для покупок кредитных средств, баллами можно оплатить следующую покупку или ее часть. В рамках общего месячного лимита кэшбэка в 5000 баллов есть еще отдельный лимит на покупки на АЗС (МСС 5172, 5541, 5542, 5983) в 1000 баллов/мес.
Выпуск и обслуживание Urban Card от «Кредит Европа Банка» бесплатны без каких-либо условий.
3 «Дорожная» от «РГС Банка» — 4-5%.
По «Дорожной карте» предусмотрен кэшбэк деньгами в следующих категориях:
— 5% в категории «Авто» при использовании Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или при покупках в интернете (иначе 4%);
— 4% в категориях «АЗС», «Рестораны», «Развлечения» при использовании Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или при покупках в интернете (иначе 3%);
— 0,5% на все остальное.
К категории «Авто» относятся:
MCC 4784 — Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
МСС 5533 — Автозапчасти и аксессуары;
MCC 7512 — Прокат автомобилей;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7534 — Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7538 — СТО общего назначения;
MCC 7542 — Автомойки.
К категории «АЗС»:
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.
Месячный лимит кэшбэка в категории «Авто» — 1000 руб., в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Развлечения» — еще 1000 руб., базовый — еще 1000 руб., всего до 3000 руб./мес. Для начисления вознаграждения общий месячный уровень трат должен быть от 5000 руб.
Выпуск «Дорожной карты» платежной системы МИР или MasterCard от «РГС Банка» бесплатен (лучше выбрать МИР, так как по ней чаще бывают выгодные акции). Обслуживание в первые три месяца бесплатно, далее плата не взимается либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии в банке на всех счетах (включая накопительные и вклады) минимального остатка от 50 000 руб., иначе придется раскошелиться на 99 руб./мес.
4 «Движкарта» от банка «Александровский» — 5-10%.
По «Движкарте» от небольшого банка «Александровский» предусмотрен базовый кэшбэк в 5% сразу в нескольких популярных категориях:
— Бензин (МСС 5541, 5542);
— Платные дороги (МСС 4784);
— Такси (МСС 4121, 7512);
— Общественный транспорт (МСС 4111, 4112, 4131);
— Фастфуд и доставка еды (МСС 5814, 5812, 5813).
При этом есть ограничение максимальной суммы разовой операции, на которую будет начисляться кэшбэк: для АЗС — 3000 руб., для платных дорог — 6000 руб., для такси — 1000 руб., для общественного транспорта — 1000 руб., для ресторанов и фастфуда — 1000 руб.
Ставку кэшбэка в указанных категориях можно увеличить до 10%:
• +2,5% к ставке будет положено при поддержании в течение всего месяца остатка на карте от 50 000 руб.
• Еще +2,5% дадут, если в течение всего месяца будет вклад в банке от 100 000 руб.
Доля покупок в повышенных категориях должна составлять не более 80% от суммы всех операций. Месячный лимит кэшбэка — 3000 руб., при этом для выплаты вознаграждения его должно накопиться не менее 300 руб. за месяц.
Выпуск и обслуживание «Движкарты» от банка «Александровский» бесплатны без каких-либо условий (она может быть платежной системы МИР).
5 «Двойной кэшбэк» от «Промсвязьбанка» — 6-8%.
У карты «Двойной кэшбэк» от «ПСБ» любимой категорией может быть «Авто», где положены 10% кэшбэка на оплату штрафов ГИБДД из интернет-банка «Промсвязьбанка», 7% на «ТО и автомойки» (МСС 7542, 7531, 7534, 7535, 7538), 5% на АЗС (МСС 5983, 5542, 5541, 5172). Повышенное вознаграждение дают только при оплате за счет кредитных средств.
По этой карте дают еще дополнительный 1% кэшбэка за погашение задолженности, вознаграждение выплачивают при обороте трат от 10 000 руб./мес.
Общий месячный лимит начисления баллов (за покупки и пополнение) ограничен 2000 бонусов. 1 балл соответствует 1 рублю. Обмен баллов на реальные деньги осуществляется в интернет-банке, минимального порога для превращения баллов в рубли нет.
Первый год обслуживания карты «Двойной кэшбэк» будет бесплатен при совершении покупок на сумму от 1000 руб. в первые 30 дней (со второго года — 990 руб./год).
6 Карта «Да!» от «СКБ Банка» — до 10%.
«СКБ Банк» выпускает свежую версию бонусной программы для кредитной карты «ДА!» каждые 2-3 месяца с последующим продлением, и на этот срок предлагается выбрать одну любимую категорию с повышенным кэшбэком.
Среди доступных для выбора есть опция «Город» с кэшбэком в 15% за городской транспорт (МСС 4111, 4131) и 10% за автосервисы, АЗС, такси, каршеринг, платные дороги, шиномонтаж, парковку (МСС 4121, 4457, 4468, 4784, 4789, 5172, 5532, 5541, 5542, 5983, 7512, 7519, 7523, 7534, 7538, 7542, 7549).
Доля трат в неповышенных категориях должна составлять не менее 30%, иначе за все покупки начислят только 1% кэшбэка. Общий месячный лимит баллов — 3000.
Вознаграждение начисляется баллами, которыми можно компенсировать покупку в прошлом месяце от 1000 руб. (или ее часть), при этом 1 балл соответствует 1 рублю, а на бонусном счете должно накопиться не меньше 1000 бонусов.
Выпуск неименной кредитки «Да!» платежной системы MasterCard бесплатен, однако в первый месяц в любом случае нужно будет заплатить 149 руб. за обслуживание, со второго месяца плата не взимается при покупках в прошлом месяце от 5000 руб.
7 «Ак Барс Generation» — до 10%.
10% кэшбэка баллами за транспорт (максимум 1000 баллов в месяц), включая покупки на АЗС, даёт «Ак Барс» по карте Generation. Баллы можно превратить в рубли по курсу 1:1 при накоплении их от 2500. Сейчас в эту категорию у банка входят:
МСС 4131 — Регулярные пассажирские автобусные перевозки;
МСС 4111 — Пригородные и местные пассажирские перевозки, включая электропоезда, маршрутные такси;
МСС 4121 — Лимузины и такси;
МСС 4784 — Платные дороги, мосты, магистрали;
МСС 5531 — Различные товары для дома и автомобилей;
МСС 5541 — Продажа топлива, сопутствующих товаров и услуги на АЗС;
МСС 5542 — Бензоколонка автоматизированная;
МСС 5983 — Топливо — уголь, нефть, сжиженный газ, дрова;
МСС 7523 — Паркинги и гаражи;
МСС 7549 — Услуги эвакуатора.
Также по карте «Ак Барс Generation» положены 5% кэшбэка в категории «Развлечения» (МСС 5971, 5972, 5970, 7829, 7832, 7841, 7911, 7922, 7929, 7932, 7933, 7941, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998) и 1% на все остальное, общий месячный лимит вознаграждения — 4000 руб.
«Ак Барс» прописал себе право не начислять повышенный кэшбэк или начислить всего 1%, если сумма операций в категориях «Транспорт» и «Развлечения» более чем в 2 раза превышает обычные покупки.
Обслуживание карты «Ак Барс Generation» бесплатно при обороте трат от 15 000 руб./мес., иначе придется раскошелиться на 149 руб./мес.
8 Дебетовая карта «Транскапиталбанка» — 5%.
По дебетовым картам «ТКБ» раз в квартал можно выбирать любимую категорию с повышенным кэшбэком, среди которых есть «Авто», включающая следующие МСС:
МСС 7542 — Мойка машин;
МСС 7549 — Буксировка;
МСС 5541 — Станции техобслуживания с дополнительными услугами или без;
МСС 5542 — Бензозаправки автоматические;
МСС 5983 — Дилеры топлива (уголь, нефтяное топливо, сжиженное топливо, древесное топливо);
МСС 5511 — Продажа авто, обслуживание, ремонт, запасные части, аренда;
МСС 5521 — Дилеры автомобилей и грузовиков (только подержанные) — продажа;
МСС 5551 — Дилеры лодок;
МСС 5561 — Дилеры дач-прицепов, трейлеров для отдыха и коммунальных услуг;
МСС 5571 — Дилеры мотоциклов;
МСС 5598 — Дилеры снегоходов;
МСС 5599 — Различные дилеры автоматических средств передвижения не классифицированные;
МСС 5592 — Дилеры домов на колесах;
МСС 5532 — Магазины автомобильных шин;
МСС 5533 — Магазины запчастей, аксессуаров;
МСС 7535 — Мастерские по покраске автомобилей;
МСС 7531 — Ремонтные мастерские по кузовным работам;
МСС 7534 — Мастерские по починке шин и восстановлению протектора;
МСС 7538 — Автомобильные сервисные центры (не дилеры);
Лимит баллов в месяц — 3000. Компенсировать баллами можно покупку не старше 90 дней, причём баллы округляются в большую сторону до 1000 (но спишется не менее 3000 баллов). «Карта Роста» стоит 690 руб./год.
9 Cash&Back от «ЮниКредит Банка» — до 5-10%.
У карты Cash&Back доступны три бонусных программы, среди которых можно выбрать «Авто и транспорт» с повышенным кэшбэком за такси, каршеринг, общественный транспорт, заправки, платные дороги, парковки.
Здесь положен кэшбэк в 5% при общих покупках от 10 000 до 50 000 руб., 10% при покупках от 50 000,01 руб., 1% на остальные покупки от 10 000 руб. Если доля покупок в категории «Авто и транспорт» превысит 50% от общей суммы покупок за месяц, на сумму превышения начисляется кэшбэк 1%. В неповышенных категориях нужно потратить минимум 5000 руб./мес.
К категории «Такси, каршеринг, общественный транспорт» относятся операции со следующими MCC-кодами: 4121, 7512, 4111, 4131, 4789; к категории «АЗС»: 5541, 5542, 5983, 5172; к категории «Парковки и платные дороги»: 7523, 4784.
Кэшбэк начисляется баллами, которые обмениваются на рубли по курсу 1:1. Месячного лимита нет.
Карта Cash&Back бесплатна либо при покупках от 30 000 руб./мес., либо при остатках в банке от 100 000 руб., либо при любом пополнении карты на сумму от 30 000 руб./мес., иначе — 249 руб./мес. При заказе карты до 31.10.2021 у нее будет бесплатное обслуживание без условий.
10 «СберКарта» от «Сбера» — 10%.
При тратах по «СберКарте» от 20 000 руб./мес. или при неснижаемом остатке в прошлом месяце от 40 000 руб. за покупки в категории «Кафе и рестораны» положен кэшбэк 5%. При покупках от 75 000 руб./мес. или при остатках на карте от 150 000 руб./мес. добавляется еще 10% кэшбэка на АЗС и такси бонусами «Спасибо»:
К категории «Кафе и рестораны» у СберБанка относятся МСС 5812, 5814, 5462, 5811, 5813; к категории АЗС — МСС 5172, 5541, 5542, 5983, 9752:
Месячный лимит повышенного кэшбэка в кафе и ресторанах — 2000 бонусов «Спасибо», на АЗС — 1000 бонусов.
При определённом характере трат и при выполнении условий для уровня «Больше, чем Спасибо» здесь еще можно получать вполне достойный кэшбэк в любимых категориях (например, 20% на общественный транспорт, 10% на обучение, 10% на такси, 10% на развлечения, 10% на детские товары, 10% на магазины косметики и др.).
Обычная стоимость обслуживания «СберКарты» составляет 150 руб./мес. Карта бесплатна при выполнении следующих условий:
— при тратах от 5000 руб./мес.;
— либо при поддержании минимального остатка на карте в 20 000 руб.;
— либо при получении на карту пенсии, социальных выплат или зарплаты;
— либо просто при достижении пенсионного возраста;
— либо при наличии подписки «СберПрайм».
11 «Тинькофф Драйв» — до 10%.
За покупки по карте «Тинькофф Драйв» в категории «Топливо» положены 10% кэшбэка баллами, за покупки в категории «Автоуслуги» — 5%, за оплату штрафов ГИБДД, услуг «Московский паркинг» (пополнение парковочного счета), «Автодор — Платные дороги» и «М11/15-58», совершенных в разделе «Платежи» интернет-банка и/или мобильного приложения — 5% (грейс при этом, естественно, сохраняется), 10% за оплату услуг «Тинькофф Страхования» и 1% за все остальные покупки.
В категорию «Топливо» у «Тинькофф Банка» как раз входят коды, которые встречаются на наших АЗС:
MCC 5172 — Нефть и нефтепродукты;
MCC 5541 — Станции техобслуживания, с дополнительными услугами или без;
MCC 5542 — Автоматизированные бензозаправки;
MCC 5983 — Горючее топливо: уголь, нефть, разжиженный бензин, дрова.
К категории «Автоуслуги» относятся следующие MCC:
MCC 3351, 3355, 3357, 3364, 3366, 3374, 3381, 3386, 3387, 3389, 3390, 3391, 3393, 3395, 3405, 3409, 3420, 3429, 3441 — Аренда авто;
MCC 4784 — Дорожный и мостовой сборы, пошлины;
MCC 4789 — Услуги пассажирских перевозок, нигде более не классифицированные;
MCC 5013 — Поставщики грузовиков и запчастей;
MCC 5511 — Легковой и грузовой транспорт — продажа, сервис, ремонт, запчасти и лизинг;
MCC 5521 — Продажа легковых и грузовых автомобилей (только подержанных);
MCC 5531 — Автомагазины и товары для дома;
MCC 5532 — Автошины;
МСС 5533 — Автозапчасти и аксессуары;
MCC 5571 — Продажа мотоциклов;
МСС 5599 — Продажа различного рода автомобилей, авиа- и с/х оборудования, не классифицированных ранее;
MCC 7012 — Тайм-шер;
MCC 7512 — Прокат автомобилей;
MCC 7513 — Прокат аксессуаров для трейлеров и грузовиков;
MCC 7519 — Прокат домов на колесах, аксессуары к наземному транспорту;
MCC 7523 — Паркинги и гаражи;
MCC 7531 — Станции технического обслуживания для автомобильного транспорта;
MCC 7534 — Шиномонтаж и вулканизация;
MCC 7535 — Покраска автомобилей;
MCC 7538 — СТО общего назначения;
MCC 7542 — Автомойки;
MCC 7549 — Буксировка.
Cумма баллов, полученных за покупки по карте «Тинькофф Драйв» в повышенных категориях «Автопокупки» с 5-10% кэшбэка (на АЗС, в категории «Автоуслуги», за оплату штрафов, парковок и платных дорог через личный кабинет «Тинькофф»), не может более чем в 5 раз превышать баллы, полученные за покупки в категориях с 1% кэшбэка (на 10% кэшбэка за «Тинькофф Страхование» это ограничение не распространяется).
С учетом требования к разбавлению, чтобы получить кэшбэк 10% при заправке на АЗС на сумму в 10 000 руб. (1000 баллов), нужно в обычных категориях потратить не менее 20 000 руб. (эквивалентны 200 баллам). В итоге получаем общий кэшбэк только 4%.
Максимальное число транзакционных баллов (за исключением «Тинькофф Страхования») — 6000 за расчетный период. Срок годности баллов — 3 года.
Баллами можно компенсировать полную стоимость конкретной покупки, совершенной в категории «Топливо» и «Автоуслуги» в течение 90 дней со дня её обработки банком. При этом на бонусном счете должна быть минимум 1000 баллов. Компенсировать покупки дешевле 1000 руб. тоже можно, но при этом спишется 1000 баллов.
Баллами выгодно возмещать покупки в категории «Автоуслуги», поскольку при этом 1 балл равен 1 рублю, а вот в категории «Топливо» невыгодно, потому что в этом случае 1 рублю будут соответствовать уже целых 1,5 балла.
Плата за выпуск карточки Tinkoff Drive не взимается, стоимость годового обслуживания кредитной карты составляет 990 руб.
Если заказать карту «Тинькофф Драйв» по акции «Приведи друга» и сделать покупку от 1000 руб., то банк подарит 750 баллов (эквивалентны 750 руб.). Акция актуальна для тех, у кого минимум год не было кредитки «Тинькокфф Драйв».
12 «МожноВсе» от «Росбанка» — 3%.
По карте «МожноВсе» от «Росбанка» постоянно бывают выгодные акции.
Сейчас новым клиентам (ими считаются те, у кого по состоянию на 01.12.2021 не было в банке активных счетов), а также «спящим» действующим клиентам (у которых отсутствовали операции по счетам с 01.09.2019, и среднемесячный остаток был менее 10 000 руб.) по карте «МожноВСЁ» платежной системы Visa до 31.12.2021, помимо основной бонусной программы, положено еще повышенное вознаграждение у партнеров: 20% кэшбэка за покупки в «Ленте» (оффлайн), в интернет-магазине OZON, в гипермаркетах мебели Hoff, в супермаркетах «Самбери» и «Броско Маркет» (представлены на Дальнем Востоке). На «Озоне» можно как раз прикупить автозапчасти.
Месячный лимит бонусных операций по каждому партнеру — 15 000 руб. (т.е. можно получить по 3000 руб./мес. кэшбэка у каждого).
Кроме акций, у карты «МожноВсе» есть и основная бонусная программа. За покупки в любимой категории положены 3% кэшбэка и 1% на все остальное. В качестве повышенной категории можно выбрать в том числе «Автоуслуги и сервисы» (автомойки, автозапчасти и аксессуары, автосервисы): МСС 5511, 5531, 5532, 5533, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549) или «АЗС» (МСС 5541, 5542, 5983, 7523, 9752.
Вознаграждение начисляется рублями на карточный счет в конце следующего месяца. Минимальная сумма выплаты — 100 руб., месячный лимит — 10 000 руб.
При оформлении карты «МожноВСЁ» от «Росбанка» в пакете «Классический» до 31 декабря 2021 сам пакет «Классический» будет бесплатен без условий, карта бесплатна первый год (далее 599 руб./год). Если заказать карту «МожноВСЁ» по этой ссылке, то после покупки от 300 руб. банк подарит вам 500 руб.
13 10% кэшбэка на АЗС «Газпромнефть» по акции.
С 01.10.2021 по 30.11.2021 при оплате картой МИР на АЗС «Газпромнефть» и в приложениях «АЗС Газпромнефть» и «АЗС.GO» от 1000 руб. положен кэшбэк в 10%. Перед покупками нужно не забыть зарегистрироваться на сайте privetmir.ru.
Лимит выплаты — 500 руб. на одну карту за весь период акции, у одного клиента может быть до 3 карт.
Из перечисленных в статье карт платежную систему МИР может иметь Opencard от «Открытия», «Движкарта» от банка «Александровский», «Дорожная» от «РГС Банка», «Двойной кэшбэк» от «ПСБ», «СберКарта» от «Сбера».
14 Бесплатные карты с возможным повышенным кэшбэком на АЗС.
У карты Tinkoff Black раз в месяц можно выбрать три категории с повышенным кэшбэком в 5%, иногда среди доступных для выбора присутствует «Топливо» (МСС 5172, 5541, 5542, 5983), «Автоуслуги» (МСС 5511, 5521, 5531, 5532, 5533, 5571, 7012, 7531, 7534, 7535, 7538, 7542, 7549), «Транспорт» (МСС 4111, 4121, 4131, 4457, 4468, 4784, 4789, 5013, 5271, 5551, 5561, 5592, 5598, 5599, 7511, 7523).
Кэшбэк начисляется рублями, месячный лимит — 3000 руб. Требований к совершению трат в неповышенных категориях нет.
Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).
Выпуск и обслуживание дебетовой «Пользы» от банка «Хоум Кредит» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. По этой карте тоже каждый месяц можно выбрать три категории с 5% кэшбэка.
Вознаграждение начисляется баллами на специальный бонусный счет, однако они превращаются в деньги щелчком мыши в личном кабинете «Пользы», для этого на счете их должно накопиться не менее 500.
Максимальный размер вознаграждения в повышенных категориях с 5% кэшбэка составляет 3000 баллов в календарный месяц. Для базового кэшбэка в 1% месячный лимит баллов не установлен.
Вывод
Конечно, хотелось бы побольше специализированных карт с кэшбэком на категории «Авто» и «АЗС», но и сейчас есть из чего выбрать. Еще раз напомню, что универсальные карты с кэшбэком на все для покупок в этих категориях тоже подойдут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)