На чем можно приумножить деньги

Как приумножить деньги начинающему инвестору?

Банковские вклады остаются одним из самых простых инструментов накопления. Но привлекательность их резко уменьшается вслед за снижающимися ставками. В условиях, когда ставки находятся на рекордных минимумах, об инвестициях начинают задумываться даже самые консервативные клиенты или те, кто только начинает осваиваться в мире финансовых инструментов.

Нас окружает огромное количество информации на тему того, как можно приумножить свой капитал. Как в ней разобраться? С чего начать начинающему инвестору? Как не наломать дров и не потерять все то, что нажито упорным трудом?

Многие полагают, что это чересчур сложный процесс, или считают инвестиции слишком рискованными.

На деле каждый из нас может стать успешным инвестором. Главное — избегать распространенных ошибок начинающего (а часто и опытного) инвестора:

1. Не ставьте нереалистичные цели.

Высокая доходность сопровождается высокими рисками инвестирования. Попытка сильно повысить планку целевой доходности может привести к повышенным рискам и убыткам.

2. Не пытайтесь определить правильное время для инвестирования.

Исследования показали, что на долгосрочном горизонте успех в достижении инвестиционной цели более чем на 90% определяется правильным распределением средств по классам активов, а не выбором отдельных акций и облигаций в правильное время.

3. Не спекулируйте.

Большое количество совершаемых сделок может сильно повысить затраты, существенно снизить доходность инвестирования и даже привести к убыткам.

4. Не инвестируйте на заемные деньги. Не открывайте «короткие» позиции.

Инвестировать на заемные деньги (покупать на «плечо») опасно не только для начинающего инвестора, но и для опытных трейдеров. В этом случае даже небольшое снижение цены может спровоцировать масштабные убытки. Также опасно открывать «короткие» позиции, ставя на падение отдельных акций. Какими бы дорогими ни казались такие бумаги, они могут уже никогда не подешеветь до прежних значений цены.

5. Не поддавайтесь эмоциям.

Резкие движения рынка часто оказывают на инвесторов сильное воздействие. Под влиянием эмоций вы можете совершать действия, идущие вразрез с принятой инвестиционной стратегией, и поставить под угрозу достижение целей. Например, в период сильного рыночного спада инвестор, испугавшись, может продать все акции в портфеле. Или, наоборот, в период сильного рыночного подъема на фоне общей эйфории приобрести их в чрезмерном количестве по завышенным ценам, а далее последует снижение. Будьте последовательны в реализации стратегии и не действуйте под влиянием эмоций.

6. Не инвестируйте в непонятные вам инструменты.

Сосредоточьтесь на рыночных инструментах, в которых вам понятна природа доходности и рисков. Результат инвестирования в сложный (гибридный) инструмент может не соответствовать вашим ожиданиям инвестора и повлиять на ваши действия в отношении всего портфеля. Вы можете и вовсе разочароваться в инвестировании.

А чтобы этого не случилось, следуйте правилам:

Правило № 1. Ставьте ясные цели.

Это очень важный отправной момент, требующий особого внимания. Если вы, определяя цели, допустите излишний консерватизм, то есть риск недополучить доход. С другой стороны, если вы переоцените свою толерантность к риску, то, занервничав в период рыночного спада, под влиянием эмоций можете совершить действия, которые приведут к потерям.

Правило № 2. Инвестируйте на продолжительный срок.

Рыночная природа циклична. Несмотря на то что в долгосрочном плане фондовые индексы растут, тем не менее на коротком временном интервале цены могут меняться, а стоимость портфеля — снижаться. Таким образом, прибыльное инвестирование требует длинных горизонтов.

Кроме того, реинвестирование купонов и дивидендов, получаемых по имеющимся ценным бумагам, со временем увеличивает результативность портфеля.

Правило № 3. Включайте в портфель разные классы активов.

Каждый класс активов имеет свою специфику: характеризуется определенной доходностью и риском. Это означает, что в различных рыночных условиях активы могут вести себя по-разному. Например, в неблагоприятные дни снижение акций в портфеле может сглаживаться ростом цен надежных облигаций, и наоборот. Таким образом, портфель, составленный из акций и облигаций, как правило, ведет себя более сбалансированно.

Правило № 4. Диверсифицируйте портфель внутри каждого актива.

Инвестируя, например, в акции, инвестору следует подобрать бумаги нескольких компаний, чтобы снизить концентрацию на одного эмитента. Но самое эффективное решение для инвестора — это паевые или биржевые фонды, портфели которых могут состоять из сотен различных акций, обеспечивая отличную диверсификацию.

Правило № 5. Проводите ребалансировку портфеля.

Со временем под влиянием разных обстоятельств ваши цели и ограничения могут меняться. Кроме того, инвестиционный портфель также претерпевает изменения под действием рыночных факторов. Ребалансирование портфеля позволит соотнести инвестиционные цели и задачи с текущими характеристиками портфеля и внести в него необходимые тактические изменения. Это следует делать не реже одного-двух раз в год.

Правило № 6. Пополняйте свой багаж знаний.

Рынок инвестиций развивается. Вслед за развивающимися технологиями появляются новые продукты, а принимаемые законы могут изменить общие условия на рынке инвестиций. Вам необходимо совершенствовать свои знания постоянно, чтобы быть в курсе этих факторов и своевременно на них реагировать.

Правило № 7. Соблюдайте дисциплину.

Любая стратегия — это четкий план действий для реализации долгосрочных целей. Чтобы инвестиционная стратегия была эффективной, важно придерживаться правил систематически, то есть соблюдать финансовую дисциплину.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Источник

Как приумножать деньги: лучшие 5 способов

Приумножение денег — приобретенный навык, который надо в себе воспитывать и развивать. Не все знают и умеют правильно копить и откладывать. Да это и не лучший вариант, потому что инфляция неуклонно «съедает» все финансы, которые не «работают» и не зарабатывают. Поэтому изучите разные способы вложения капитала, которые будут приносить постоянную прибыль. Инвестиции должны как минимум покрывать инфляцию. Но еще лучше, если они будут приносить постоянный пассивный доход.

Бробанк подскажет, как приумножать деньги, какие стратегии выбрать и с чего начать. В первую очередь понадобится обратить внимание на свой заработок, умение экономить, научиться планировать расходы и доходы, а затем приступать к инвестированию.

Заработок

Если ваша работа не дает необходимый уровень дохода для покрытия ваших базовых потребностей, меняйте ее. Взваливание большего объема, подработка в ночные часы и выходные дни при маленькой оплате плохо скажутся на итоговой эффективности. Тем более, если это негативно отражается на здоровье. Поэтому при поиске нового работодателя обратите внимание, чтобы была заработная плата, которая покрывает не только потребности, но и позволяет откладывать.

В некоторых случаях востребованные специалисты могут добиться роста доходов внутри своей компании. Но для этого понадобится обосновать работодателю, за что и почему он должен платить своему сотруднику больше. Отсюда вытекает следующий пункт — образование.

Только тот сотрудник может просить прибавку к зарплате или претендовать на более высокооплачиваемую должность, который постоянно совершенствует навыки. Доказан факт, что квалифицированный специалист, который ничего не делает для поддержания уровня, через 2-3 года перестает соответствовать занимаемой должности. Чтобы компенсировать утрату профессионализма достаточно уделить образованию 3 часа в неделю. Либо проходить курсы повышения квалификации один раз в полгода или квартал.

В некоторых случаях можно свое свободное время посвятить изучению смежной или абсолютно новой профессии. Но лучше это делать в той сфере, которая на самом деле привлекает.

Фриланс — перспективное направление, где можно хобби превратить в полноценную подработку, которая приносит дополнительный доход. В практике немало случаев, когда специалист постепенно переподготавливает себя, нарабатывает новые навыки, а затем полностью уходит на удаленные профессии.

Но не обязательно кардинально менять сферу. Часть специалистов могут давать консультации или оказывать дистанционные услуги во внерабочее время. Например, учитель иностранного языка может стать репетитором или переводчиком, бухгалтер вести онлайн отчетность для компании или готовить документы для налоговой.

К накоплению первоначального капитала, который станет стартом для приумножения денег, приведет сочетание трех факторов:

После этого можно подбирать стратегию инвестирования без ущерба для бюджета.

Экономия

Чтобы накопленные деньги не исчезли слишком быстро, кроме того, чтобы хорошо зарабатывать потребуется развить умение экономить. У каждого человека свои спусковые крючки или триггеры, которые запускают бессознательные процессы трат и необдуманных покупок. Если знать, что на вас воздействует больше всего, то удастся избежать манипуляций вашим сознанием. Постепенно вы увидите, как высвобождаются «дополнительные» деньги, которые опять же можно приумножать.

Для достижения поставленной цели помогут две взаимосвязанные стратегии:

Ограничение пригодится всем, но особенно оно эффективно для тех, кто любит тратить и много покупать. Таким шопоголикам желательно завести отдельную банковскую карту исключительно для расчетов за товары и услуги. К карте можно установить ежемесячный или суточный лимит. Сверх него операции проходить не будут. Кроме того, у некоторых карт можно установить ограничение по совершению онлайн-покупок. В этом случае не будет происходить импульсивных трат на любой товар, который показывает интернет-реклама в соцсетях.

Отключить ограничения по онлайн-расчетам и лимитам можно в личном кабинете. Но на это понадобится потратить время. В некоторых ситуациях такие ограничения помогают остыть от первого и сиюминутного «хочу». Деньги сэкономлены, и их можно использовать для приумножения.

Планирование относится к еженедельным тратам на продукты и другие безотлагательные расходы. Продукты питания, транспорт, коммунальные услуги и другие расходы, которые необходимы для каждого члена семьи. За 2-3 месяца формируется устойчивая привычка, которая помогает не делать бездумных покупок. Если закупать товары раз в неделю или в две в гипермакетах, то можно сэкономить до 15-20% еженедельных трат.

Правильно организованный рацион с учетом потребностей всех членов семьи экономит финансы на перекусах, фастфуде и других каждодневных, но нерациональных тратах. Планирование поможет сформировать более здоровые привычки и сохранит, кроме этого ваши деньги.

Инвестирование

Когда капитал скоплен, а привычки экономить и рационально тратить сформированы, можно начинать приумножать деньги. Грамотное инвестирование — длительный процесс. Рассчитывать на сиюминутную прибыль в законных схемах с невысокими рисками — бессмысленно. Поэтому правильные привычки помогут запастись терпением и целенаправленно приумножать капитал на постоянной основе. Тут главное разобраться с чего начать и как оценить риски. Брокеры и трейдеры, которые давно на рынке, советуют начинать с самых минимальных прибылей, которые встречаются у безрисковых стратегий.

Для первоначального инвестирования и получения прибыли выделяют такие направления:

Рассмотрим каждый вариант подробнее, с учетом рисков, окупаемости и возможной прибыли.

Банковский вклад или накопительный счет

Самый консервативный и безопасный способ инвестирования — вклад или накопительный счет. Но в сумме 1,4 млн рублей в одном банке или любом финансовом учреждении, которые участвует в системе страхования вкладов. Проверить список компаний-участниц можно здесь. В случае банкротства или отзыва лицензии у компании с банковских депозитов вернут до 1,4 млн рублей. Поэтому вкладов такого размера может быть неограниченное количество, даже в десяти банках, и все они будут застрахованы.

Основной минус такого вида приумножения денег — низкая прибыль. Большинство программ не позволяют заработать. Они, по сути, покрывают только уровень инфляции, что уменьшает эффективность такого способа накопления. Средние процентные ставки от 5 до 7%. Минимальный срок от 1 месяца до нескольких лет.

Бывает так, что среднесрочные программы, рассчитанные на 12 месяцев или 1,5 года, оказываются более выгодными, чем на 6 месяцев или 3 года. Это связано с тем, что финансовой компании в среднесрочной перспективе легче оценить собственные риски с учетом ключевой ставки, установленной ЦБ РФ.

В банке можно открыть и накопительные счета или дебетовые карты с процентом на остаток средств на счете и повышенным кэшбеком. Самое важное соблюдать минимальный остаток суммы и другие ограничения.

Например, количество операций по счету не меньше 100 тысяч в квартал или покупок по безналу на сумму от 50 тысяч в месяц. Все правила для начисления процентов на остаток прописаны в договоре. О том, где получить повышенный кэшбек, можно узнать на официальном сайте обслуживающего банка, в личном кабинете или по горячей линии.

Деньги на этих счетах также застрахованы до суммы в 1,4 млн рублей. Поэтому такой вариант инвестирования относится к безрисковым. Дополнительный плюс вложения — за полученный доход не надо платить налоги. А по другим видам инвестирования с полученной прибыли придется отчислить в бюджет 13%.

Пополняемый вклад или дебетовая карта с процентом на остаток самый лучший помощник для первоначального накопления капитала, который впоследствии можно приумножать.

Недвижимость

Вкладывать в недвижимость для приумножения накоплений можно в нескольких вариантах:

Все варианты кроме третьего требуют больших капитальных вложений на первоначальном этапе. Кроме того у них длительный срок окупаемости. Поэтому приумножить свой капитал быстро таким путем — не получится. Но в итоге прибыльность инвестиции составляет от 10% до 250%. Итоговый процент зависит от ряда факторов:

Инвестиции относятся к средне- или высокорискованным вложениям. Все зависит от ожидаемой прибыли, чем на больший процент вы рассчитываете и на меньший срок окупаемости, тем выше риск.

От полученной суммы за наем жилья, владелец обязан оплачивать НДФЛ в размере 13%. В отдельных случаях ставка может быть ниже, если владелец будет оформлен как самозанятый. При этом, если квартирант физическое лицо — налог составит 4%, если юридическое — 6%. О том, как работает закон о самозанятых, и в каких регионах им можно стать, читайте в обзоре Бробанка.

Облигации федерального займа

Облигации федерального займа — это инвестирование в государство, которое выпускает такой вид ценных бумаг. ОФЗ отличаются по сроку и периоду окупаемости. Но они относятся к вложениям с низкими рисками, потому что государство гарантированно возвращает вложенные средства и обещанный процент. Только если государство признает себя банкротом, то инвестиции станут бесперспективными, что в мировой практике встречается нечасто.

Вложения в ОФЗ для приумножения собственного капитала подойдет всем, кто не привык рисковать, но хочет получить максимальную выгоду от инвестирования. Доходность по облигациям колеблется в районе 8-8,5% годовых, что больше, чем по вкладу или накопительному счету. Срок вложения в среднем от года до трех лет.

Купонный доход по облигациям федерального займа не облагается налогом на доходы. Поэтому итоговая прибыль, полученная от ОФЗ, не уменьшается.

Индивидуальный инвестиционный счет

Правительство РФ стремится научить россиян вкладывать свои сбережения внутри страны. Для этой цели были разработаны индивидуальные инвестиционные счета. За размещение денег на ИИС государство предоставляет возможность вкладчикам получить из бюджета возврат налогового вычета. То есть все держатели ИИС могут претендовать на 13% того подоходного налога, который был ими уже уплачен. Но будут возвращены суммы не больше 52 000 рублей в год.

Так работают индивидуальные инвестиционные счета «типа А», в общей сложности вкладчик сможет вернуть 156 000 рублей за три года. Для простоты понимания, это можно рассматривать как оформленный вклад в размере 400 000 рублей в год под 13% годовых.

Но есть и другая возможность, оформить ИИС «типа Б», который позволяет получить полное освобождение от уплаты НДФЛ на период пользования счетом. Он более выгоден для тех, кто занимается инвестированием очень активно и получает высокие доходы при этом. Выбрать какого типа будет ваш ИИС можно не сразу, а после того как вы уже им пользуетесь. Более подробно о том, как это работает, прочитайте в наших статьях.

Другие стратегии

Кроме вышеописанных способов приумножения капитала, можно рассмотреть такие варианты:

Резюме

Чтобы правильно и последовательно приумножать деньги надо сформировать полезные привычки — экономить, планировать расходы, доходы и зарабатывать. Только после этого можно выбирать инструмент для инвестирования. Если опасений слишком много, то лучше начинать с безрисковых или низкорисковых стратегий. Некоторые вкладчики на протяжении нескольких лет выбирают только такие варианты и не гонятся за большими прибылями.

Тем, кто уже скопил достаточную сумму и разобрался в стратегиях, потребуется диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Это можно сделать самостоятельно или доверить свои активы Управляющей компании, опытному трейдеру или брокеру. В любом из вариантов, диверсифицированный портфель формируют по такой схеме:

Грамотное распределение финансов позволит меньше реагировать на колебания рынка. Особенно в кризисные периоды. Именно поэтому опытные брокеры не советуют вкладывать все деньги в один актив. Чтобы при провале, например, нефтяного рынка вы не остались ни с чем, если все ваши активы — это акции нефтедобывающим компаний. Кроме того, диверсифицированный портфель позволяет стойко перенести резкие изменения на фондовых рынках и не принимать поспешных решений.

Любое инвестирование — это риск, если вам гарантируют стопроцентную окупаемость, возврат вложений или баснословные прибыли, то это может быть финансовая пирамида или мошенники. Изучите ту стратегию, куда вы намерены вкладывать свои сбережения для приумножения капитала.

Источник