На чем основан грамотный выбор инструментов инвестирования
9 основных инструментов для инвестирования
У каждого предпринимателя рано или поздно возникает потребность инвестировать накопленные средства и получать дополнительную прибыль для того, чтобы деньги не обесценивались. В статье я разобрал 9 основных инструментов для инвестирования.
Банковские депозиты — самый популярный инструмент инвестирования.
Для снижения рисков лучше распределять деньги по разным банкам так, чтобы размеры депозитов не превышали сумму обязательного государственного страхования.
Это программы, которые включают в себя страховой элемент и инвестирование средств клиента. Обычно такие программы дают 3-6% годовых. Но их основное преимущество перед другими инструментами в том, что они предоставляют план финансовой защиты для вас и ваших близких: при выходе на пенсию, потере трудоспособности или других негативных жизненных обстоятельствах, компания выплачивает страховку и дополнительный инвестиционный доход.
Срок действия таких программ обычно составляет от 5 лет и до достижения 75 лет или даже 100-летнего возраста. Накопительное страхование также хорошо дисциплинирует, так как страховая компания не позволит вам пропустить очередной платеж, как это бывает при других видах инвестирования.
Облигации — это ценные бумаги с фиксированным доходом. При их покупке нужно учитывать несколько важных параметров:
За счет фиксированных купонов выплаты облигации часто используют как один из вариантов получения пенсии.
Позволяют инвестору получить доход от роста стоимости акций, а также и дивиденды. Если дивидендный доход, как правило, не очень велик, то прибыль от роста стоимости бумаг может во много раз превосходить любые другие инвестиционные инструменты. Например, акции Microsoft за последние 5 лет выросли с 52,3$ до 227,65$, а акции Tesla — c 43,36$ до 678,90$.
Альтернативными инвестициями обычно называют неклассические активы с целью получения прибыли в долгосрочной перспективе.
К таким предметам можно отнести:
Самыми популярными для инвестирования являются ПИФы и mutal funds. Приобретая долю такого фонда, вы получаете право на владение частью профессионально управляемого портфеля. То есть вы не инвестируете в отдельные акции, цена которых может резко обвалиться, а вкладываете в портфель, который широко диверсифицирован по разным ценным бумагам и странам. Некоторые фонды приносят доход на уровне банковских депозитов, другие дают 20-30%, а в некоторых случаях доход достигает 100% годовых, но и риски повышаются при большей доходности.
Это Exchange Traded Fund или «торгуемый на бирже фонд». По сути, это ценные бумаги, владение которыми равнозначно владению портфелем акций. Потому ETF — простые, мощные и одновременно с тем доступные инструменты как для инвестиций, так и для спекуляций. Они отслеживают сектора экономики, товарные группы, фондовые индексы стран и многое другое. При этом сочетают в себе возможности диверсификации и гибкости, так как для них доступны те же приказы, что и для обычных акций.
Показательным для данного типа инвестиций стал прошлый год — мировые кризисы являются очень сильным катализатором роста цен на все драгоценные металлы. Инвестиции в этот вид инструментов — это страховка вашего портфеля. А учитывая увеличение денежной массы, это еще и страховка от инфляции.
Недвижимость всегда считалась из наиболее привлекательных инструментов для инвестирования. Исторически так сложилось, что цена на недвижимость постоянно растет. Но важно помнить, что после любого сильного роста на рынке случаются падения. Потому при приобретении с целью инвестирования нужно уметь оценивать этот рынок.
Однако существуют инструменты инвестирования в недвижимость, которые помогут сэкономить время и нервы, например, апарт-отели и фонды недвижимости. Самое главное при решении инвестировать — тщательно проанализировать выбранный инструмент, оценить риски и по возможности составить разноплановый инвестиционный портфель.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Как грамотно выбрать инструмент для инвестирования
Под подушкой деньги не размножаются. Чтобы сбережения работали, их нужно инвестировать. Но здесь перед нами встает задача не из простых — выбрать подходящий финансовый инструмент.
Как обычно человек покупает автомобиль? Сначала он осознает, зачем ему этот автомобиль нужен — чтобы ездить на работу, или выбираться с друзьями на дачу, или покорять бездорожье. Потом выбирает ценовую категорию, сравнивает модели по надежности/безопасности, предстоящим расходам. Наконец, выбирает оптимальную для себя марку и модель. Так и с финансовым инструментом: сначала мы определяем цель — сохранить или приумножить и насколько. Потом сравниваем инструменты по доступности, доходности и риску.
Большинство людей склонны выбирать наиболее простой способ хранения денег — банковский депозит: отделения крупных банков всегда можно найти рядом с домом или работой, а вклады до 700 000 рублей застрахованы. Доступно и надежно. Казалось бы, чего еще желать? Но если посмотреть на актуальные ставки, то становится понятно: в лучшем случае удастся уберечь деньги от инфляции, но о прибыли даже и думать не стоит.
Если же вы хотите отдачи от своих инвестиций, нужно брать ситуацию в свои руки и вкладываться в более перспективные активы. Например, в рынок акций. Делая такой выбор, вы повышаете свои риски, но одновременно с ними растет и вероятная доходность: российские индексы за последние 15 лет показывают среднюю доходность в районе 10%.
«Стоит ли рисковать ради этих 5% годовых?» — спросите вы. Действительно, в рамках одного года разница может показаться незначительной. Но все меняется, если горизонт ваших инвестиций увеличивается.
Предположим, что начать инвестировать мы можем в 30 лет. Отдавая предпочтение банковскому вкладу, мы теряем возможности, которые к 60-ти годам будут выглядеть как потеря огромного размера потенциальной прибыли.
При выборе финансового инструмента в любом случае придется балансировать между его безопасностью и доходностью.
Самыми надежными инструментами принято считать так называемые инструменты денежного рынка: государственные ценные бумаги (облигации, векселя и пр.), банковские вклады, корпоративные облигации. Сюда же можно отнести различные паевые инвестиционные фонды, вкладывающие средства в инструменты денежного рынка. Заработать на этом практически не удастся, но и риск минимален (если, конечно, не покупать «мусорные» облигации совсем ненадежных компаний).
Получается, что выбор финансового инструмента для инвестиций напрямую зависит от ваших целей. Определитесь, чего вы хотите достичь и сколько времени собираетесь на этот потратить. Если у вас есть 100 000 рублей и вы хотите через год купить автомобиль за 600 000 рублей, то это будет одна стратегия: 500% в год теоретически можно заработать, но вероятно в этом случае вы под риск закладываете весь стартовый капитал. Если же вам нужны 10 млн рублей через 20 лет, да еще при этом вы готовы ежегодно докладывать по 100 000 рублей, то можно позволить себе быть более консервативными: при выборе инструмента с ежегодным средним доходом 12% вы практически без риска потерь достигнете своей цели (при условии диверсификации портфеля).
Поляков Алексей
БКС Экспресс
Последние новости
Рекомендованные новости
Российские индексы снижаются в первые минуты основной сессии
Акции Транснефти растут на новостях о дивидендах и дроблении бумаг
Мнения аналитиков. О новостях от Яндекса, Распадской и Соллерса
У рубля еще неделя
Прогнозы аналитиков Уолл-стрит по рынку акций на 2022
Совет директоров ЕВРАЗа одобрил выделение Распадской
Набиуллина рассказала, какую ставку следует ждать в декабре
Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru
* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.
Тест с ответами: “Финансовая грамотность”
1. Выберите верное продолжение. В ходе процедуры банкротства имущество физического лица (банкрота):
а) Остается неприкосновенным
б) Может быть полностью распродано, вырученные деньги направлены на погашение долгов
в) Имущество может быть распродано, за исключением единственного жилья (если оно не является предметом ипотеки) – верно+
2. Выберите, как можно сделать использование банковской карты максимально безопасным:
а) Никогда не сообщать третьим лицам PIN/CVV/CVC-2 код, в том числе и сотрудникам банка – верно
б) Отправлять фотографию карты с двух сторон тем, кто хочет перевести мне деньги
в) Подключить СМС-информирование, чтобы точно знать, когда происходит операция по карте – верно+
г) Сообщать посторонним лицам одноразовый пароль, который приходит по СМС
д) Заблокировать карту при обнаружении ее пропажи – верно+
3. Что из перечисленного не является финансовым мошенничеством?
а) Вам сообщают, что вы выиграли приз и просят вас внести регистрационный взнос за выигрыш
б) Центральный банк РФ сообщает вам, что ваша банковская карта заблокирована
в) Сотрудник банка просит вас назвать PIN-код вашей банковской карты
г) При обращении вами в колл-центр банка, вас просят назвать кодовое слово или паспортные данные – верно+
4. Выберите способы защиты от интернет-мошенников(несколько вариантов):
а) Никогда и никому не сообщать пароли – верно+
б) Сообщать пароли только сотрудникам банка
в) Никогда не делать копий файлов с секретной информацией
г) Не открывать сайты платежных систем по ссылке (например, в письмах) – верно+
д) При поиске удаленной работы не реагировать на просьбы оплаты каких-либо регистрационных взносов – верно+
5. Счет до востребования с минимальной процентной ставкой, то есть текущий счет, открывается для такой карты:
а) кредитной
б) дебетовой с овердрафтом
в) дебетовой +
6. Фондовый рынок:
а) ранок, где продаются и покупаются строительные материалы
б) рынок, где продаются и покупаются ценные бумаги +
в) рынок, где продаются и покупаются продукты питания
7. Как называется выплачиваемая нынешним пенсионерам и формируемая пенсионерам будущим трудовая пенсия по старости, выплачиваемая государством?
а) страховая +
б) единоразовая
в) основная
8. Вы решили оплатить покупку билета на самолёт через Интернет с помощью банковской карты. Выберите, нужно ли будет вводить ПИН-код:
а) не потребуется +
б) да, если на карте не обозначен код CVV2/CVC2
в) да, если интернет-магазин обслуживает тот же банк, что является эмитентом карты покупателя
9. Выберите сумму, которую получит клиент банка через 1 год, если он сделал вклад в размере 100000 рублей под 12 % годовых:
а) 101200 рублей
б) 112000 рублей +
в) 120000 рублей
10. Определите, сколько денежных средств будет необходимо для ремонта помещения площадью 60 кв.м, если на аналогичное помещение площадью 20 кв.м. потребовалось 35000 рублей:
а) 180000 рублей
б) 70000 рублей
в) 105000 рублей +
11. Определите максимальную сумму страховых выплат АСВ для вкладчиков, в случае прекращения деятельности банка:
а) 500 000 рублей
б) 1 400 000 рублей +
в) 700 000 рублей
12. Вы решили взять кредит, на что в первую очередь следует обратить внимание?
а) не буду смотреть условия кредита, доверяя банку
б) не буду смотреть, потому что это бесполезно
в) на полную стоимость кредита +
13. Выберите, какой капитал обеспечивает финансовую защиту благосостояния семьи:
а) резервный +
б) текущий
в) инвестиционный
14. Вкладчик получит право на возмещение по своим вкладам в банке в случае(в соответствии с законом о страховании):
а) потери доверия к банку у населения
б) отзыва у банка лицензии +
в) повышения инфляции
15. Что такое инфляция?
а) повышение заработной платы бюджетникам
б) повышение покупательной способности денег
в) снижение покупательной способности денег +
16. Определите, что отличает финансовые цели от желаний?
а) срок реализации
б) возможность измерить количество необходимых денег и времени на их реализацию – верно+
в) будущая стоимость
17. Определите, сколько денег потребуется на реализацию финансовой цели через 4 года при индексе потребительских цен – 104,8%, если сейчас она стоит 354 000 руб.
а) 345 000 руб.
б) 139 000 руб.
в) 427 020 руб.+
18. Выберите, сколько нужно откладывать в месяц, если в течение 3 лет копить с помощью депозита под 9% годовых на машину, стоимость которой через эти 3 года составит 340 000 рублей?
а) 284 000 руб.
б) 8 262 руб. – верно+
в) 3 400 руб.
19. Что такое домохозяйство?
а) Частный дом с приусадебным хозяйством, в котором семья проживает более 3 лет
б) Семья человека и другие близкие ему люди, объединенные общим денежным бюджетом и местом проживания – верно+
в) Вся совокупность материальных ценностей, с помощью которых семья ведет домашнее хозяйство
20. Что такое дисконт?
а) доход
б) скидка +
в) надбавка
21. Как называется неспособность заемщика (эмитента долговых ценных бумаг) выполнять свои обязанности по займу (погашение, выплата текущего дохода и др.)?
а) дефолт +
б) коллапс
в) девальвация
22. Если человек грамотен в сфере финансов, то в отношении своих доходов он будет вести себя так:
а) будет стараться израсходовать все свои доходы
б) будет стараться больше покупать как можно больше товаров и услуг
в) будет сберегать часть своего дохода +
23. Вы приобретете мобильный телефон компании S в салоне связи P в кредит. Определите, кому Вы должны будете выплачивать кредит:
а) производителю телефона – компании S
б) коммерческому банку +
в) салону связи P
24. Выберите, что из данного можно отнести к регулярным источникам дохода? (несколько вариантов)
а) Доходы по основному месту работы в виде заработной платы – верно+
б) Выигрыш в лотерею
в) Доходы от сдачи в аренду квартиры, дома, гаража, иной собственности – верно+
г) Получаемые кредиты
д) Доходы по банковским вкладам – верно+
е) Доходы от подработки, заработная плата на временных местах работы
25. Выберите статьи расходов, на которые стоит обратить внимание с точки зрения их сокращения (несколько вариантов):
а) Питание
б) Развлечение и досуг – верно+
в) На те, которые составляют значительную часть бюджета – верно+
г) На те, которые составляют незначительную часть бюджета
д) На необязательные расходы – верно+
26. На чем основан грамотный выбор инструментов инвестирования?
а) личной склонности к риску
б) определении личных финансовых целей и желаемых сроков их достижения – верно+
в) рекомендациях экспертов
27. Выберите, что такое диверсификация:
а) распределение финансов между несколькими видами инвестиций целью снижения рисков – верно+
б) форма коллективных инвестиций, при которой средства вкладчиков объединяются для дальнейшего размещения профессиональными управляющими
в) непрерывный процесс обмена одной иностранной валюты на другую
28. Что такое структурированный продукт?
а) «Портфель», состоящий из паев нескольких ПИФов
б) Ценная бумага, гарантирующая получение высокого дохода
в) Сложный финансовый инструмент, состоящий из двух более простых, подобранных в определенной пропорции – верно+
29. Долговой финансовый инструмент:
а) акция
б) облигация – верно+
в) обезличенный металлический счет
30. Выберите верное утверждение. Пользование кредитными средствами с кредитной карты:
а) В среднем дешевле обычного банковского кредита
б) В среднем дороже, чем услуги микрофинансовых организаций
в) В среднем дороже обычного банковского кредита – верно+
Новичку: 4 правила успешного инвестирования
Как составить портфель ценных бумаг, чтобы не прогореть
Говорят, до 95% новичков теряют деньги в течение первого года на фондовой бирже.
Это вполне может быть правдой, особенно если человек совершает импульсивные сделки и торгует с кредитным плечом. Долгосрочному инвестору не стоит переживать по этому поводу, если он соблюдает четыре правила:
Что означают эти правила и как их придерживаться, я и расскажу в этой статье.
Инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор; горизонта, то есть срока вложений, и допустимого уровня риска. От этого будут зависеть все дальнейшие действия.
Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму, но знаете, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты, например государственные облигации: с ними меньше риска потерять деньги.
Волатильность — то, как изменяется доходность актива. Например, акции более «капризны» и их котировки могут изменяться на несколько процентных пунктов в день. А облигации не испытывают таких сильных перепадов цены, поэтому они считаются менее рисковым активом. Именно волатильность и служит мерой риска на фондовом рынке. Если в вашем портфеле преобладают акции, то ваш портфель более рисковый, но и потенциально более доходный, чем портфель из облигаций. Любая инвестиционная стратегия должна учитывать этот момент.
Здесь все зависит от терпимости инвестора к риску: какие просадки портфеля для вас допустимы, чтобы не испытывать стресс и не совершать импульсивных поступков? Если снижение портфеля на 20—30% заставляет человека в панике распродавать активы, то он вряд ли достигнет своей цели.
Другие ограничения. На инвестиционную стратегию могут влиять и другие факторы: налогообложение того или иного актива, юридические ограничения, например для госслужащих и военнослужащих в РФ, а также этические соображения — например, если инвестор принципиально не хочет инвестировать в табачные или каннабисные компании.
Минусы отсутствия финансового плана. Без плана инвесторы часто строят свои портфели снизу вверх, то есть покупают точечно понравившиеся бумаги, не видя, как портфель работает в целом.
Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И может оказаться так, что даже качественные по отдельности активы не будут соответствовать потребностям инвестора.
О том, какие существуют секторы и как они проявляют себя в разных фазах делового цикла, я писал в статье про секторальное деление экономики.
Если не придерживаться стратегии, инвестор будет больше подвержен принятию эмоциональных решений. Так, многие инвесторы покупают активы, которые уже выросли в цене, и сокращают позицию во время падения котировок, хотя это самое удачное время для покупок. Подобное неэффективное поведение, в частности, образует на рынке так называемый фактор моментума: актив, растущий в последние месяцы, в среднесрочной перспективе, скорее всего, тоже продолжит рост.
Фокус на моментум-фактор — MSCIPDF, 3,15 МБ
Этот паттерн «покупай дорого, продавай дешево» диктуется эмоциональной реакцией инвесторов — страхом или жадностью. Вот как он отражен на графике объемов инвестиций в американские взаимные фонды.
На чем основан грамотный выбор инструментов инвестирования
Это выгоднее, чем менять деньги в банке: они, как и обменные пункты зарабатывают на разнице между ценой покупки и продажи, покупая валюту дешевле и продавая ее дороже. Чем больше разница, тем выше комиссия за обслуживание.
На бирже купля-продажа происходит по ценам, которые выставляют брокеры или трейдеры. Таким образом, обмен происходит между двумя агентами без посредника в лице обменного пункта или банка. Открывая брокерский счет с доступом на валютную биржу, вы получаете возможность продавать и покупать валюту без дополнительных комиссий.
Работать с валютой можно двумя методами: краткосрочным и долгосрочным.
Краткосрочные инвестиции (трейдинг)
Инвестор получает прибыль за счёт разницы курсов: купил дешевле, продал дороже. Торговать валютой можно через брокера на Московской бирже. За рубли на валютном рынке можно купить доллар США, евро, британский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, китайский юань.
Для работы с долгосрочными инвестициями существует несколько инструментов: банковский вклад, иностранные акции, еврооблигации (евробонды), ETF в иностранной валюте.
Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.