На что копят россияне
Исследование: на что копят россияне?
59% россиян не имеют личных сбережений, 41% копит, но большинству из них все реже удается откладывать. Только 15% опрошенных сообщили, что за прошедшие 5 лет они увеличили размер регулярной суммы в копилку. Об этом стало известно в ходе совместного исследования банка «Открытие» и СК «Росгосстрах Жизнь».
64,7% копят деньги на отдых, бытовую технику или другие краткосрочные цели. И только небольшая доля граждан имеет долгосрочные планы на свои накопления, такие как покупка жилья, образование или собственный бизнес.
Откуда берутся сбережения?
В условиях падения реальных доходов россияне откладывают деньги регулярно с заработной платы, пенсий, премий и бонусов. Об этом сообщили 58% респондентов. Оставшиеся 30,7% делают это точечно — с продажи имущества, полученного наследства, подарков и других крупных финансовых событий. Причем 67,8% откладывают до 10% дохода, а 2,9% сказали, что могут откладывать от 50% и выше.
Сколько люди копят?
Считается, что финансовая подушка безопасности должна составлять от 6 до 12 окладов. Этих денег должно хватить для поддержания уровня жизни в случае потери работы или проблем со здоровьем. Исследование показало, что более половины россиян не защищены от финансовых проблем в случае потери работы: 27,9% россиян сберегли на «черный день» сумму, не превышающую их месячного оклада, а 32,6% жителей страны удалось накопить от 2 до 5 месячных окладов. Только 18,4% россиян имеют накопления на 6 и более месяцев.
«Несмотря на регулярное номинальное повышение минимального уровня заработной платы и пенсии, реальные располагаемые доходы населения снижаются 6-й год подряд, исключая 2018 год, когда этот показатель продемонстрировал скромный рост на 0,1%. Эта ситуация сказывается и на способности граждан к накоплению личных средств: по итогам 2018 года в сбережения направлена минимальная доля доходов населения за последние 20 лет. Согласно нашим исследованиям, всего треть российских семей имеет сбережения, и этот показатель не меняется с 2012 года. При этом у половины семей с накоплениями их размер не превышает 56,5 тыс. рублей. Средний же размер сбережений сегодня составляет 140−219 тыс. рублей», — комментирует директор по стратегическому анализу СК «Росгосстрах Жизнь» Иван Чубарь.
На что откладывают?
При такой низкой способности к накоплению средств россияне редко планируют крупные покупки или долгосрочные вложения. Почти четверть опрошенных копят средства на краткосрочные цели: отдых, покупка бытовой техники или мебели, еще 21,5% откладывают средства без конкретной цели или на черный день. О собственном жилье или качественном образовании для своих детей мечтают лишь 16,2% и 12,1% участников опроса соответственно, копя деньги на эти цели. Также 25% опрошенных копят деньги на пенсию и собственный бизнес.
Как копят?
Так как россияне в основном делают сбережения на краткосрочные цели, хранить эти средства они предпочитают либо в наличном виде (58,9%), либо в банках (30,3%), при этом 14,1% вкладчиков не знают процент по своему депозиту. 8,8% анкетируемых не боятся инвестировать средства в такие финансовые инструменты, как валюта, ценные бумаги и инвестиционное страхование жизни. Причем валюта составляет подавляющее большинство (5,4%).
«Инвестиционные продукты во многом повторяют путь банковских карт в нашей стране. Банковским картам так же не доверяли, боялись использовать, предпочитали более проверенные наличные потому что банковские карты — это сложно. Сейчас карта есть у большинства из нас, и мы ежедневно ими пользуемся.
С инвестиционными продуктами история похожа, они пока сложны, люди больше доверяют инструментам, которыми пользовались долгие годы (вкладам), и только наименее консервативная часть населения открыта к использованию.
Через несколько лет люди поймут всё преимущество различных инструментов инвестирования, это станет таким же привычным, как использование банковской карты сегодня», — отмечает начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александр Бородкин.
Что нужно сделать, чтобы у людей появились сбережения?
Несмотря на то что большинство россиян не откладывают средства, они уверены, что могли бы это делать, даже не имея впечатляющих ежемесячных доходов. Согласно результатам опроса, проведенного компанией «Росгосстрах Жизнь» и банком «Открытие», 48,1% респондентов смогли бы при необходимости откладывать деньги про запас, имея доход от 15 000 до 45 000 рублей. Доход, о котором россияне мечтают, составляет 45 55 000 рублей. При такой сумме 27,1% опрошенных делали бы сбережения. Удивительно, что при доходе свыше 55 000 рублей желающих копить только чуть более 20%. При этом по итогам 2018 года средний уровень дохода составил 33 010 рублей в месяц на россиянина.
Чем отличаются женщины и мужчины?
Согласно исследованию, женщины консервативнее в части выбора инструментов инвестирования: они копят средства в основном в наличной форме или на счетах в банках. У мужчин эти инструменты также наиболее популярны, но они чаще женщин пользуются и другими. При этом женщины чаще копят деньги на краткосрочные цели, а мужчины — на черный день.
Методика исследования
Исследование проводилось в июле 2019 года методом телефонного опроса. Было опрошено не менее 1500 человек по выборке, из них 51,4% женщин и 48,6% мужчин в восьми федеральных округах. Полученные данные позволили изучить структуру сбережений россиян и тенденции по управлению личными финансами.
Россияне рассказали, на что копят деньги
Каждый месяц 44% опрошенных сервисом «Работа.ру» россиян откладывают деньги на крупные покупки в будущем. Результаты исследования есть у РБК.
Из числа тех, кто делает накопления, 35% респондентов откладывают средства для покупки недвижимости. Еще 32% респондентов откладывают деньги на отпуск и путешествия, а 31% — на черный день.
В свою очередь каждый четвертый участник исследования рассказал, что копит деньги на ремонт, а 22% респондентов — на покупку автомобиля. 19% опрошенных откладывают часть зарплаты на лечение и оздоровительные процедуры, 15% — на бытовую технику, 13% — на образование детей, а 11% — на собственное образование.
Еще 9% респондентов отметили, что на накопленные средства планируют купить новые гаджеты, а 5% — дорогостоящую одежду и украшения. Также 6% опрошенных выбрали вариант «Другое», в котором указали, что копят на праздничные торжества (свадьбы, дни рождения и юбилеи).
Кроме того, исследователи спросили о сумме, которую откладывают опрошенные россияне. Из них 42% респондентов отметили, что откладывают менее 10% зарплаты, в то время как 30% респондентов делают накопления в размере 10–20% от ежемесячного дохода, а 14% откладывают 20–30% заработной платы.
Каждому десятому опрошенному удается копить 30–50% доходов, а 4% респондентов рассказали, что откладывают более половины зарплаты.
Опрос проводился в августе 2021 года во всех федеральных округах. Эксперты опросили более 3,5 тыс. совершеннолетних граждан.
Сервис «Работа.ру» провел аналогичный опрос среди россиян в апреле.
Тогда 28% россиян ответили, что откладывают деньги на случай потери доходов. 19% опрошенных сообщили, что откладывают деньги на отдых и путешествия, еще столько же — на покупку недвижимости и для детей. В первом случае доля женщин выше — 23 против 15% у мужчин. При этом на недвижимость копят чаще мужчины — 19 против 18% у женщин. Они также чаще откладывают средства для детей — 20 против 17% женщин.
Исследование: как и на что копят россияне
Банк «Открытие» и СК «Росгосстрах Жизнь» провели опрос и выяснили, какого подхода в накоплении средств придерживаются россияне. В условиях падения реальных доходов люди чаще всего откладывают деньги с зарплаты и премий, а копить предпочитают на ближайшие цели
Россияне чаще всего живут без личных сбережений, а те, кто откладывает деньги, делают регулярные накопления с зарплат и пенсий. Об этом свидетельствуют результаты совместного исследования банка «Открытие» и страховой компании «Росгосстрах Жизнь», охватывающее не менее 1,5 тыс. жителей страны. Около 59% участников исследования обходятся без отложенных средств, 41% копит, но большинству из них все реже удается откладывать. Только 15% респондентов заявили, что за последние пять лет они значительно увеличили размер регулярной суммы в копилку.
Источники сбережений
В условиях падения реальных доходов 58% россиян регулярно откладывают деньги с заработной платы, пенсий, премий и бонусов. Более 30% делают это точечно — с продажи имущества, наследства, подарков и других крупных финансовых событий. Около 68% опрошенных заявили, что откладывают до 10% дохода, а 3% отметили, что могут копить от 50% и выше.
Суммы накоплений
Более половины россиян — 61% — не защищены от финансовых проблем в случае потери работы. Почти 28% респондентов признались, что сберегли на «черный день» сумму, не превышающую их месячного оклада, а 33% жителей страны удалось накопить от двух до пяти месячных зарплат. Только 18,4% россиян имеют финансовую подушку безопасности на полгода и больше.
«Согласно нашим исследованиям, всего треть российских семей имеет сбережения, и этот показатель не меняется с 2012 г. При этом у половины семей с накоплениями их размер не превышает 56,5 тыс. руб. Средний же размер сбережений сегодня составляет 140–219 тыс. руб.», — отметил директор по стратегическому анализу СК «Росгосстрах Жизнь» Иван Чубарь, добавив, что по итогам 2018 г. в сбережения направлена минимальная доля доходов населения за последние 20 лет.
На что откладывают россияне
При низкой способности к накоплению средств россияне редко планируют крупные покупки или долгосрочные вложения. Более 64% опрошенных предпочитают откладывать деньги на поездки, покупки бытовой техники или мебели и другие краткосрочные задачи. Также почти 22% копят средства без конкретной цели.
Небольшая доля граждан имеет долгосрочные планы на свои накопления. О собственном жилье или качественном образовании для своих детей мечтают 16% и 12% участников опроса соответственно, откладывая деньги на эти цели. Порядка 25% респондентов копят средства на пенсию и собственный бизнес.
Способ накоплений
Поскольку россияне чаще всего делают сбережения на краткосрочные задачи, хранить средства они предпочитают в наличном виде (59%) или в банках (30%), при этом более 14% вкладчиков не знают процент по своему депозиту. Почти 9% участников исследования не боятся инвестировать средства в такие финансовые инструменты, как валюта, ценные бумаги и инвестиционное страхование жизни.
Опрос показал, что женщины консервативнее в вопросе выбора инструментов накопления: они откладывают деньги в основном в наличной форме или на счетах в банках. У мужчин эти инструменты также наиболее популярны, но они чаще женщин пользуются и другими. При этом женщины чаще копят деньги на краткосрочные цели, а мужчины — на «черный день».
Планы на личные сбережения
Россияне уверены, что могли бы откладывать деньги, не имея больших ежемесячных доходов. Более 48,1% респондентов смогли бы при необходимости откладывать деньги про запас, имея доход от 15 тыс. до 45 тыс. руб. Доход, о котором россияне мечтают, составляет 45–55 тыс. руб. При такой сумме 27% опрошенных делали бы сбережения. В то же время при доходе свыше 55 тыс. руб. о желании копить деньги заявили только чуть более 20%.
Как и на что россияне копят деньги
Лишь 30% россиян откладывают деньги. В среднем на накопления идёт 10-20% дохода. О том, как копят россияне и на что, рассказываем в статье.
Как россияне копят
Опрос провёл Райффайзенбанк. 30% респондентов рассказали, что регулярно откладывали деньги на протяжении последнего года. 34% признались, что копят, но не на постоянной основе. 28% заявили, что хотят иметь сбережения, но пока не могут. Вообще не копят 7%.
Эксперты говорят, что накопления – это основа финансовой культуры. Рекомендуется откладывать хотя бы 10% дохода в месяц. Главное – делать это регулярно. Накопления дают чувство защищённости, это подушка безопасности на случай потери работы или другой непредвиденной ситуации.
Согласно опросу, чаще всего россияне откладывают 10-20% зарплаты.
В единичных случаях на накопления идёт 50-70% заработка. Из числа респондентов 40% заявили, что стали копить больше, а 34%, напротив, сократили ежемесячно сберегаемую сумму.
Из тех, кто не делает накоплений, 80% признались, что просто не имеют такой возможности в силу небольшого дохода. Еще 16,5% отметили, что сейчас у них сезон высоких трат. Лишь 3,5% не видят смысла в сбережениях.
Другой опрос провёл центр НАФИ. Выяснилось, что почти 50% тех, кто не копит, не верят, что смогут в ближайший год изменить ситуацию. Каждый пятый признался, что вероятность сбережений для него снизится, а 17% верят, что смогут начать копить.
На что откладывают деньги
Чаще всего россияне копят на путешествия, недвижимость и первый взнос по ипотеке. Также в числе популярных целей – покупка машины и ремонт. Образование, напротив, не в списке приоритетов у опрошенных россиян. Есть и те, у кого нет определённой цели. Такие люди копят просто так, чтобы иметь подушку безопасности.
Если говорить о структуре трат россиян, больше всего уходит на продукты питания, кредиты и другие обязательные платежи. Меньшую часть бюджета занимают образование и спорт.
Для накопления предпочитают наличные
Исследование аналитического центра НАФИ показало, что россияне, которые откладывают деньги, предпочитают наличные. Если в 2015 таких было 25%, то в 2017 – 31%, а в 2019 – уже 32%. Число тех, кто предпочитает наличным банковские вклады, сокращается – с 39% в 2017 году до 32% в 2019 году. Доверие к рублёвым счетам упало с 60% в 2015 году до 46%.
Любовь россиян к наличным глава Центробанка Эльвира Набиуллина объяснила тем, что люди стремятся к анонимности и не верят в устойчивость финансовых институтов.
Сумма накоплений по итогам 2019 года сократилась – с 218 тыс. руб. в 2013 году до 101 тыс. руб. По результатам опроса, только у 35% россиян размер сбережений увеличился, у 43% сумма накоплений не изменилась, а у 17% – снизилась.
Большинство не копит на пенсию
Исследование негосударственного пенсионного фонда (НПФ) «Сафмар» показало, что большинство россиян не откладывают деньги на свою старость. Таких в нашей стране 84%. Из них 74% не делают сбережений из-за низкого дохода.
68% респондентов рассказали, что рассчитывают на пенсию от государства. При этом 84% из этого числа понимают, что на пенсии придётся жить скромнее. 74% ответили, что копить на пенсию всё же следует самим.
Те, кто копили и копят на безбедную старость, в качестве основного критерия выбора инструмента назвали возможность забрать деньги досрочно. Таких оказалось 38%. Для 20% важный фактор – опция наследования сбережений родственниками. Ещё для 16% большое значение имеют налоговые льготы. Только 6% высказались за такой критерий, как защита от претензий третьих лиц.
Похожее исследование проводил НПФ Сбербанка. Четверть россиян признались, что откладывали мало или совсем не откладывали на безбедную старость и жалеют об этом. Чаще других об отсутствии накоплений заявляют жители Дальнего Востока (29,7%), Урала и Приволжья (по 28,3%).
Из опрошенных 72,8% боятся, что накоплений не хватит для достойной жизни на пенсии. Лишь 27,2% полагают, что денег хватит.
Лучшим способом накопления денег на старость россияне считают банковские вклады.
Так ответили 32,6% респондентов. 29,7% выбрали бы в качестве инструмента накопления недвижимость. Только 7% назвали формирование сбережений за счёт самостоятельных взносов и инвестиционного дохода на открытый в НПФ счёт. А 11,4% граждан предпочитают хранить деньги дома.
На что копят россияне: результаты опроса удивили
Фото: Наталья Мущинкина
Дорогие сумки, ювелирные украшения и машины — это те траты, которые может себе легко позволить далеко не каждый в России, а с учетом макроэкономических потрясений на мировых финансовых рынках последних месяцев и тщательной проверки источника денежных средств, даже состоятельные слои населения перестают сорить деньгами и раскидывать купюры направо и налево.
В то же время, объем свободных денег в среднестатистическом домохозяйстве России по итогам октября 2018 года снизился на 2,2%, или на 500 руб., по сравнению с показателем за сентябрь, и составил 22 тыс. руб. Такие данные приводит холдинг «Ромир». «Если рассматривать ситуацию со свободными деньгами в различных типах городов, то наибольшие потери понесли жители стотысячников, где в октябре свободных от повседневных расходов денег осталось в среднем 15,1 тыс. руб., что на тысячу меньше, чем в сентябре, — говорится в исследовании. — В полумиллионниках объемы свободных денег сократились всего на 400 руб. и составили 23,2 тыс. руб.».
Эксперт «Международного финансового центра» Ольга Прохорова считает, что общий тренд ужесточения санкций, снижения курса рубля и роста цен на товары и услуги не дает повода большинству граждан тратить свои «кровные» на покупку вещей не первой необходимости. «Люди формируют подобие «подушки безопасности», чувствуя, что стоят на пороге кризиса, — говорит она. — С учетом роста налоговой нагрузки, обязательных платежей и падения доходов, брендовая сумка или дорогая машина перестают быть в фокусе внимания основной массы россиян».