На что можно потратить 1 млн
Куда вложить миллион рублей в 2020 году
Появились свободные деньги, но вы не знаете, куда выгодно вложить миллион рублей? Пойти по магазинам? Положить на сберегательный счёт? Или инвестировать в активы, приносящие дополнительный доход? Вот несколько инвестиционных идей, чтобы ваши деньги могли приносить прибыль даже в условиях кризиса.
К инвестированию нужно подходить ответственно и рассматривать разные варианты, куда вложить миллион, выбирая стратегии и способы инвестирования, которые вам подходят. С чего стоит начать?
Прежде всего подумайте, есть ли у вас долги. Люди обычно не сравнивают их погашение с инвестициями. Но в долгосрочной перспективе избавление от груза обязательств может быть очень выгодно. Если вы пользуетесь кредитной картой и платите по ней больший процент, чем получаете при инвестировании, то выгоднее будет закрыть кредитку.
Поэтому погашение долга по кредитной карте — разумный шаг. Затем вы можете инвестировать средства, которые остались в наличии, используя одну из стратегий.
Перед началом инвестирования хорошо бы оставить запас денег в таком количестве, чтобы их хватило на три-шесть месяцев жизни на случай потери работы. Эти средства можно даже разместить на депозите и получать по нему проценты. Выбрать счёт, который подходит для вас, можно здесь.
Выбор стратегии зависит от целей и того, что хотите получить в итоге. В какой валюте и когда понадобятся деньги? Какие риски для вас приемлемы? Если пока не знаете, куда выгодно вложить миллион, но планируете использовать деньги в ближайшее время, то не делайте слишком рисковые инвестиции.
Выбор стратегии инвестирования зависит от поставленных целей. Если в ваших планах потратить средства на роскошный отпуск, то это краткосрочная цель. Но если вы думаете о том, куда можно вложить миллион рублей, чтобы иметь больше денег, например, при выходе на пенсию, то это долгосрочная цель.
Для классификации целей нужно определить временные рамки и разделить цели на категории:
Эти сроки определяют уровень риска, на который вы можете пойти. Вот основное правило: чем короче период времени, тем меньше вы можете рисковать. Чем дольше сроки, тем с большим риском вы способны справиться.
Более рискованные инвестиции подвержены более частому и значительному колебанию цены. У вас есть время, чтобы пережить их и, возможно, получить большую отдачу? Это ключевой вопрос для каждой инвестиции. Что такое финансовые риски и как с ними бороться, можно прочесть здесь.
Для выбора стратегии и понимания, куда вложить миллион рублей в 2020 году, важно знать, какие риски могут быть при инвестировании.
Чем большую прибыль вы хотите получить в короткое время, тем большие риски будьте готовы на себя взять.
Даже в период кризиса стоит подумать над тем, куда инвестировать свободный миллион. Главное — правильно выбрать в это неспокойное время подходящие и не слишком рискованные способы вложения денег.
Способ 1. Разместить деньги на банковском счёте
Если вы думаете, куда вложить миллион рублей в 2020 году, но знаете, что эти средства могут понадобиться в краткосрочной перспективе, то можно воспользоваться банковским вкладом. Чтобы деньги работали и приносили прибыль, стоит подойти к выбору такого счёта основательно.
Можно разместить средства также на карточном счёте, пользоваться ими и получать возврат в виде кэшбэка. Банк «Открытие» предлагает карту со счётом «Накопительный», при размещении денег на котором у клиентов есть возможность получать до 8% годовых в рублях.
Проценты по счёту начисляются на сумму каждого пополнения, обслуживание бесплатно, а снятие наличных или пополнение счёта в банкоматах доступно без комиссии и в любое время. При использовании карты может возвращаться кэшбэк до 11% на любимые категории. Оформить карту банка «Открытие» можно онлайн или во всех офисах.
Способ 2. Купить облигации
Альтернативой банковскому вкладу, когда инвесторы хотят получать гарантированные выплаты, является облигация — долговая ценная бумага. Другими словами, это долг заёмщика — банка, компании или государства. Когда инвестор покупает облигацию, то, по сути, даёт деньги в долг эмитенту, который выпустил эту ценную бумагу. Деньги заёмщик обязуется вернуть в заранее установленный срок (дату погашения), а до этого времени по графику платежей выплачивать проценты, которые называются купонными выплатами.
В отличие от банковского вклада, доходность облигации обычно выше. Преимуществом для инвесторов, которые пока не знают, когда им понадобятся деньги, является то, что эту ценную бумагу можно продать на бирже в любой момент. Ещё одним отличием от депозита, который открывается на определённый срок, является то, что при досрочной продаже облигации инвестор не теряет проценты, а получает накопленные купоны за время владения этой ценной бумагой.
Перед покупкой важно знать, что цена облигации в период от приобретения до установленного срока продажи может изменяться. Если срок до погашения бумаги небольшой, то цена, как правило, меняется мало. При правильном выборе ценной бумаги доходность на вложенные средства может вырасти.
Существует три вида облигаций.
ОФЗ выпускает Министерство финансов Российской Федерации, поэтому надёжность этого финансового инструмента выше, чем депозита, а доходность больше.
Такие облигации выпускают для финансирования проектов или при дефиците бюджета регионы, города или округи. Бумаги ещё называют субфедеральными, так как это бумаги субъектов РФ. Рынок таких облигаций достаточно скромный, что сказывается на его ликвидности.
Корпоративные облигации — более высокодоходный инструмент, но цена на них может меняться значительнее, чем на другие облигации.
В качестве ответа на вопрос, куда выгодно вложить миллион, можно купить облигации и получать с них дополнительный доход. Для этого нужно открыть брокерский счёт, завести туда деньги и приступить к покупке.
Выбрать облигации и составить из них портфель поможет инвестиционный консультант. Можно также воспользоваться удобными готовыми продуктами.
«Открытие Брокер», например, сейчас предлагает инвесторам актуальные решения при падающем рынке ー антикризисные портфели. Можно купить облигации и акции с высокими прогнозируемыми дивидендами и потенциалом роста при восстановлении рынка. Это может помочь сберечь накопления во время кризиса.
Также стоит обратить внимание на структурные продукты. Это готовые финансовые решения от брокера, которые могут обеспечить защиту ваших средств.
Способ 3. Купить паи ПИФов
Паевой инвестиционный фонд — способ вложения денег в порядке коллективного сбора, когда инвесторы (пайщики) имеют в распоряжении определённое количество паёв, а также права на возврат средств при расторжении договора или закрытии фонда.
Инвестиционный пай — именная ценная бумага, удостоверяющая право пайщика на долю владения имуществом фонда.
Покупая паи ПИФа, инвестор платит определённую сумму и оставляет её в доверительное управление управляющей компании или группе менеджеров. Деятельность компании контролируется государством.
Для инвесторов часто удобно купить долю ПИФа, так как самостоятельно бывает сложно найти хорошие активы для инвестиций. Поэтому анализ и подбор финансовых инструментов лучше доверить специалистам. Паевые инвестиционные фонды различаются по составу и структуре активов, стоимости, степени риска и инвестиционным стратегиям.
УК «Открытие» предлагает портфель для умеренно агрессивного инвестора.
Пропорции рассчитаны аналитиками управляющей компании. Такое соотношение инструментов может принести прибыль и сгладить негативный эффект от снижения рынка. Купить инвестиционные паи можно онлайн или в офисах агентов.
Акции крупных российских компаний снижались в начале пандемии почти на 30%. Казалось бы, это идеальный момент для покупки. Но начинающим инвесторам часто трудно решиться выйти на рынок во время кризиса. Поэтому если вы не знаете, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать, то обращайтесь к профессионалам, получая прибыль вместе с «Открытие Брокер».
Как лучше распорядиться сбережениями, если накопил 3 млн рублей?
Вопрос читательницы Т—Ж
Этот вопрос задал читатель Т—Ж. Если вы тоже хотите получить совет читателей и экспертов Т—Ж, заполните эту форму.
Мне 30 лет, мужу 35. Детей нет и в ближайшие годы не планируем. Совокупный доход — больше 100 тысяч в месяц.
К 30 годам удалось накопить 3 миллиона рублей. Половина — вклады, валюта, акции и ETF. Другую половину вложила в строящуюся двухкомнатную квартиру, которая за два года успела подорожать с 2,8 млн до 4 млн рублей. Покупала ее пополам с мамой. Указанная сумма в 3 миллиона получится с учетом продажи квартиры.
Жилье скоро сдадут, но я не могу отделаться от мысли, что не хочу покупать «просто стены», когда есть варианты интереснее:
Я уже неоднократно читала материалы в Т—Ж про покупку и продажу квартир. Думала приобрести однушку в городе побольше уже примерно за 2,5 млн и сдавать ее в аренду за те же 20 тысяч в месяц, но этот вариант мне нравится меньше.
Как лучше распорядиться накоплениями? Жизнь на съемной квартире не смущает. Мы уже перемещались между родным городом и югом и в принципе планируем это дело продолжать. Эмоций по теме «зато свое», «ремонтик», «а вдруг дети» не испытываю, больше интересует, как лучше грамотно распорядиться капиталом.
Хочется сделать какую-то схему пассивного дохода, но останавливает «если это так просто, чего так никто не делает». Интересно послушать мнения читателей.
«Сначала тяжело, а потом привыкаешь»: как я решил накопить миллион рублей
У меня есть глобальная цель: в 45 лет уйти на «пенсию», но об этом позже, маленькая — первая «подцель» — это иметь 1 миллион на счетах.
Осознанно я начал копить с февраля 2021 года. На данный момент имеется:
Расскажу про мои лайфхаки и про то, что помогает мне копить.
Для учета расходов я скачал программу 1money, до ноября все траты записывал понедельно в тетрадь, теперь в программе удобнее и технологичнее. Подписка правда стоит 199 рублей за три месяца, но без учета расходов в любом виде никуда.
Недавно провел ревизию вещей — «Авито» в помощь, почти 30 тысяч рублей появились из воздуха. Периодически буду возвращаться к этой практике.
Крупные траты: теперь продумываются, просчитываются и планируются. Главный вопрос перед покупкой: для чего мне это, так ли оно нужно или просто хочется? На самом деле сильно помогает!
Инвесткопилка: реально работает, за месяц 5000 рублей, подключил округление до 100 рублей, кэшбек, и процент на остаток тоже уходит в копилку.
Про важность денег в быстром доступе: сейчас была акция (подробности в интернете, я вкратце только) у Сбера: кэш за покупку пая, 20%, максимальная сумма с которой возврат 15 тысяч рублей. Закинул на свой Сбер 15 тысяч, жене — 15 тысяч, купил паи фонда «Денежный», без комиссий, до 8-го числа придет кешбек 3 тысячи рублей на оба счета, сразу выведу, минус налог, получится примерно плюс 5400 рублей на ровном месте.
К чему пример, одна из главных мыслей, которая пришла ко мне и которую я действительно осознал в процессе накопления, что: деньги — это инструмент, владеть ими мало, надо научиться ими работать. Всем удачи, друзья!
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Artem, я не знаю кто форсит в массы это заблуждение. Большинство кредитов – аннуитетные. В них каждый месяц выплачивается 1/12 годовой ставки от имеющегося долга (и небольшая часть в тело). В них нет такого – в начале срока платится большая часть процентов, а в конце тело. Просто в начале срока тело большое, поэтому проценты большие.
Вы каждый месяц все равно отдаете банку причитающийся процент от имеющегося тела кредита. Если годовая доходность ваших инструментов инвестирования ниже 9% математически выгоднее сначала погасить долг. Психологически это может быть не так, но лично я не понимаю такой подход. У самого висит кредит 5% и вместо досрочных погашений я инвестирую, потому что ожидаю доходность выше.
Artem, все правильно. Небольшую выгоду (пусть на рынке доходность 7-8%, то есть разница 1-2%) вы меняете на наличие подушки и приобретение опыта работы с инвестициями.
Не сама разумная идея неквалифицированному инвестору наверняка имеющему доходность ниже 10-12% годовых оставлять открытым кредит, проценты по которому не ниже. А в остальном удачи.
Кристина, нет, я имел в виду именно аннуитет. Я написал ровно то что вы говорите – большинство кредитов аннуитетные. Но вообще и тот и тот, да и любой кредит работают ровно по одному принципу – вы каждый месяц (или другой период) платите банку 1/12 ставки от тела кредита, которое у вас было в этот месяц. И аннуитет и дифф работают ровно так – просто у дифф платеж в тело постоянный соответственно выше аннуитета с самого начала.
По вашему сценарию вы не рассказали полной информации. Но опять же с точки зрения математики расчет по моему такой – у вас есть два оставшихся тела кредита T1 и T2 и две ставки S1 и S2. На обслуживание долга тратится в месяц
T1*S1/12 + T2*S2/12
Если вам предлагают рефинансироваться по ставке S3 тело станет T1 + T2, на обслуживание долга в месяц будет выходить
(T1 + T2)*S3/12
Рефинансироваться имеет смысл чисто математически, если обслуживание долга во втором случае меньше чем в первом
(T1 + T2)*S3/12 Ответить
Алексей, если смотреть шире, каждый завтрашний день тоже в моменте будет сегодняшним. С миллионом, а ещё лучше несколькими дни эти будут проходить куда веселей!
> Я себя к расходному материалу относить не хочу, и на пенсию не собираюсь, естественно и не коплю.
Так и что же вы собираетесь делать при достижении пенсионного возраста, откуда уверенность в том, что вы сможете работать всегда? А в случае проблем со здоровьем этой ситуации можно и быстрее достичь.
Я вот слишком люблю себя в будущем, и благодарен себе в прошлом за то, что у меня есть сейчас.
Саша, почему все прицепились к сумме 1 миллион?) Это подцель,ступенька чтоб идти дальше, набраться опыта, выстроить свою стратегию и т.д. до 45 мне ещё 10 лет. У меня нет наследства,которое свалиться неожиданно на меня, нет богатых родственников и т.п. с чего то начинать надо, надо трезво оценивать свои шансы, можно поставить цель и 5-10-15 млн, и сдуться по дороге, поэтому большой путь надо разбивать на маленькие отрезки, быть гибким и редактировать в зависимости от обстановки. И при этом не загонятся,не уходить с головой в накопительство, чтоб не терять удовольствие от жизни.
400к. Что тоже очень неплохо)
Саша, первая круглая сумма
Все правильно автор говорит к деньгам надо привыкать и учиться
итоговая мысль очень хорошая, жаль, в детстве никто не объяснял такого.
Владимир, если внимательно читать то миллион не к пенсии. И не к 45 годам. Поставить то можно и 100 млн долларов). Я реалист.
Везде нужна цель. У вас я не понял цель. Вы поставили цель в 45 выйти на пенсию. Ну, это подцель или одна из. Что вы собираетесь делать на пенсии в таком случае? Для чего вам такая стратегия. Этот момент не ясен остался.
Dshlowkrtlaw, цель выйти на пенсию в 45, не в прямом понимании стать пенсионером и ворчать в очереди в пятерочке ). Можно написать что цель: стать финансово независимым, или уйти с работы и заниматься тем чем хочется. Не важно как это назвать, важна сама идея, чтобы к 45 годам прийти к такому результату когда ты можешь себе позволить жить на доходы от инвестиций, аренды, и других доходов. Чтобы они перекрывали тот финансовый минимум твоей жизни при которой можно полностью посвятить ее себе, близким, своим увлечениям, желаниям. Можно даже продолжать работу но там где тебе хочется. Сама идея что в целом ты можешь заниматься тем что тебе нравиться.
Для уточнения, до 45 мне ещё 10 лет.
Спасибо)
Artem, рекомендую работать там, где хочется, прямо сейчас.
Andrey, я написал Можно работать))) не факт что нужно. Работа это инструмент, если работа позволяет мне достичь моей цели, нам с ней по пути)
Миллион и на пенсию? А как же домик у моря где нибудь на Гаваях?
Алексей, миллион-подцель, как ступенька для следующего шага.
Artem, так а цель какая? Я сначала подумал, что речь о долларах.
Andrey, нет речь о рублях) Подробнее объяснение цели выше в моих ответах.
Petr, а могла подешевть на те же 8% и ваш миллион превратился бы в 200тр. Миллион в одну рискованную сделку можно отправлять когда еще 99 млн в запасе )
Igor, не мешайте мечтать людям)
Всё правильно, начинать никогда не поздно, у меня портфель уже чуть выше 6 🍋, за 2,5 года рост на 65%, но ранней пенсией даже пока не пахнет. Средние дивиденды в месяц 16 500 в рублях.
В любом случае удачи и терпения 🙂
Накопить лям закидывая по 40к каждый месяц? Уххх, вот это цель!!
ФКСМ, есть практика накопления и большей суммы, откладывая меньше автора. Главное воля не спустить на корыто какое-нибудь на пол пути к цели.
Эндоморф, согласен, спасибо.
ФКСМ, ну это выходит 2 года
Алексей, биткоин пустота которая держится на вере наивных людей. Сколько у вас инвестировано в крипту? Какая доля капитала? Сколько заработали? Вот с этой информации надо начинать подобные мантры.
Алексей, криптовалюта считается и еще долго будет считаться рисковыми инвестициями, подобное подходит не многих
Как говорится синк эбаут ИТ
Расскажите такую же историю учителя из глубинки, или врача, ну или рабочего на заводе, вот то то и оно. А здесь автор позволяет себе пополнять счета на 90 тысяч без существенного ущерба семейного бюджета и плюс 15% семейного бюджета идет на погашение кредитов, а это еще тысяч 50-80.
Но сама идея правильная
Опять вы все нудите в комментариях. Для вас цели человека, уже не цели. Миллион уже не деньги. Вы все тут такие крутые, так зачем тут сидите, читайте Forbs, и довольствуйтесь своим лямом долларов (видимо у всех вас уже он есть на счетах). Вы за мкад то посмотрите. Или подальше. Злые вы все.
Артём, Доброй ночи! Многое в вашем рассказе выстроено правильно и посыл не плохой для жизни, есть, цель, задачи. Если Вам не сложно, подскажите пожалуйста, что у Вас за депозит, который можно пополнять, но не снимать. Как правило это вклад под невысокий процент, так есть ли в нём смысл? Спасибо!
Ярослав, Да, обычный депозит, без онлайн доступа, снять можно, но по истечению срока, либо писать заявление на вывод средств, в общем немного заморочиться) процент не большой. но таким образом получается накапливать определенную сумму, которую буду потом распределять по активам. Планирую снятие раз в год или раз в полтора года.
Мне 46.
12 лет назад начал такой же путь и ставил примерно такие же цели. Ну и примерные условия были подобные, только кредитов не было.
Цель была накопить на досрочную пенсию как основная. Как дополнительные цели это «подушка безопасности», покупка лучшей квартиры ну и подобные.
Контролировал расходы, искал способы повышения процентов.
Начинал контролировать записывая все расходы. Пару лет писал, потом забросил, так как выработалась привычка и без записей.
С годами цели корректировались с учетом доходов и планируемой жизни.
Сейчас имею 8 млн.руб. в инвестициях и для моих местных условий это очень неплохо, так как квартира есть.
Но вот появилась необходимость переехать в крупный город и там эти 8 млн.р. это ничто, так как хватит с учетом продажи квартиры только покупку одной неплохой квартиры.
А мне надо 2 квартиры (ребенку ещё) и плюс чтобы какой то капитал остался.
Очередная корректировка целей.
На данный момент:
— ЗП семьи 70 тыс.р.
— доход от инвестиций в этом году среднемесячно около 68-70 тыс.р.
Машину планировал купить, когда доходы от инвестиций будут равны ЗП, но увы, цели поменялись и опять нужны деньги на новые цели )
Вообще копить деньги начали с 1999 г. но там было бессистемно и по немногу. ЗП были низкие, и жили очень плохо. Экономили жестко.
В этом году, в связи с поступлением ребенка на платное обучение в ВУЗ другого города впервые за год ничего не отложили. Обычно это было 200-300 тыс. в год.
Только за декабрь получится отложить около 50-70 т.р.
Кому то такая жизнь покажется скучной и не интересной (надо же жить сейчас, а не завтрашним днем))).
Но как писал один известный инвестор «мне не скучно уже от того, как скучно и однообразно растет мой капитал».