На что потратить 200000 рублей

Куда вложить 200 тысяч рублей

Куда можно вложить 200 тысяч рублей, чтобы заработать гарантированный доход и сберечь средства от инфляции? Есть разные варианты получения пассивной прибыли – от традиционных банковских вкладов и приобретения облигаций до открытия стартапа и покупки предметов искусства.

Прежде чем составить примерный план инвестирования, заранее решите: на сколько месяцев или лет вы готовы вывести эту сумму из собственного бюджета? Рассмотрите несколько перспективных бизнес-идей, выберите лучший способ вложения денег. 200 тысяч рублей – неплохая стартовая сумма, если деньги находятся в свободном распоряжении и остается «подушка безопасности» на случай неудачной стратегии. Если вы – новичок в инвестировании, не гонитесь за максимальным уровнем заработка, выбирайте инструменты с наименьшей волатильностью и минимальными рисками.

Используйте проверенные рациональные способы инвестиций, пусть даже прибыль будет невелика и поступит в ваше распоряжение не сразу, а через год или через несколько лет.

Высокодоходный продукт
«Авантаж Инвест»

Гарантированный доход
7.2% годовых

На что потратить 200000 рублей. Смотреть фото На что потратить 200000 рублей. Смотреть картинку На что потратить 200000 рублей. Картинка про На что потратить 200000 рублей. Фото На что потратить 200000 рублей

Открыть банковский вклад

Это надежный, консервативный, безопасный вариант размещения сбережений, но далеко не самый эффективный и прибыльный. Процентные ставки большинства банков сегодня значительно отстают от уровня официальной инфляции. Значит, депозит будет неумолимо обесцениваться, выгоды от такой инвестиции вы практически не получите. Можно попробовать опередить инфляцию, если сделать валютный вклад, при этом доходность по ним будет минимальной и рассчитывать стоит только на резкое увеличение курсовой разницы. При наступлении страховых случаев клиенты закрытых банков получают свои вложения не в долларах или евро, а именно в рублях.

Преимущества банковских депозитов:

Главный недостаток этого инструмента – низкая доходность. Сохранить свои деньги на вкладе можно, заработать едва ли получится. К тому же, при досрочном закрытии депозитного счета в некоторых банках клиенты теряют все начисленные проценты.

Купить ценные бумаги

Это привлекательный, но высокорисковый способ инвестирования. На акциях можно получать фиксированные дивиденды или доходы от купли-продажи бумаг. Размер прибыли практически не ограничен, но потери трудно предсказать и предупредить. Рынок ценных бумаг волатилен. Чтобы на нем заработать, нужно тщательно изучать текущую ситуацию, просчитывать варианты; желательно обладать профильным опытом. Вы можете:

Вам придется вносить комиссию за ведение счета, оплачивать услуги консультанта или управляющего, а также платить НДФЛ за прибыль, полученную от инвестиции. Даже профессиональная поддержка не даст полных гарантий: самые привлекательные и устойчивые активы могут резко упасть в цене.

Не хочется рисковать? Покупайте облигации – это более предсказуемый и стабильный финансовый инструмент. Государственные бумаги так же безопасны, как и вклад в банке, но доходность по ним небольшая, хотя в среднем все-таки выше, чем по банковским депозитам.

Доходность около 5-6 % по облигациям обещают корпоративные эмитенты. Однако если бизнес пострадает от кризиса, то компания-эмитент обанкротится, вложения пропадут. Рекомендуется составить сбалансированный портфель из гособлигаций и корпоративных бумаг, тогда риск потерь будет минимальным.

Инвестировать в драгметаллы

Если вас интересует, во что вложить 200 тысяч рублей, чтобы точно их сохранить и заработать, обратите внимание на драгоценные металлы. Раньше было принято покупать и хранить ювелирные изделия, но это – неудачный способ инвестирования. Изделия массового производства нельзя выгодно продать, ценными считаются только эксклюзивные украшения. Лучше покупать слитки, монеты или открывать металлические счета. Цена драгметаллов стабильна и в последние годы растет. Золото считается абсолютно ликвидным активом.

Минусы этого варианта – высокая первоначальная стоимость, медленный рост цен. Физическое золото лучше хранить в банковской ячейке, следовательно, придется платить аренду. При покупке слитка нужно заплатить 18% НДС.

Драгметаллы подходят только для долговременных инвестиций. Прибыль вы получите не раньше, чем через пять лет, все это время 200 тысяч будут выведены из бюджета.

Инвестировать в ПИФ

Начинающему инвестору можно рекомендовать паевые инвестиционные фонды. Вы покупаете пай, при этом деньги вкладываются в различные финансовые инструменты. 200 тыс. рублей лучше поделить на несколько паевых фондов, чтобы диверсифицировать активы, снизить вероятность потерь.

Преимущества инвестиций в ПИФ-ы:

Недостатки инвестирования в ПИФ-ы: высокие риски в периоды кризиса, налогообложение полученной прибыли. К тому же, пайщик должен платить комиссию управляющему – от 1 до 4%.

Заключить договор накопительного или инвестиционного страхования

Это сравнительно новый, но отлично зарекомендовавший себя продукт на рынке инвестирования. Он представляет особой накопительное страхование жизни с защитой вложенных денег и полным покрытием страховых случаев. Это безопасный способ сохранения и приумножения сбережений, более прибыльный, чем большинство банковских депозитов.

Выгодные варианты страхования предлагает инвесторам СК «Ингосстрах-Жизнь». Для тех, кто ищет, куда вложить сбережения без особого риска, компания разработала новые продукты, рассчитанные на консервативных и предусмотрительных вкладчиков.

«Авантаж Инвест» – вложение в страховой продукт с гарантированной доходностью

Можно выгодно инвестировать 200 000 рублей на 1 год либо на 5 лет, заключив договор страхования. Деньги по программе «Авантаж Инвест» вносятся единовременно, выплачиваются в конце договорного срока. Страхователь получает обратно всю внесенную сумму плюс 5% годовых или 36% дохода за 5 лет. Эти условия фиксируются договором. Кроме того, по пятилетней программе можно рассчитывать на налоговый вычет, если инвестор – плательщик НДФЛ (до 15 600 рублей ­– 13% взноса – выплачиваются страхователю на второй год действия договора).

Таким образом, доходность по «Авантаж Инвест» будет больше, чем средний процент по банковским вкладам. 200 тысяч страхового взноса, вложенные на 5 лет, принесут инвестору дополнительно 72 000 руб. Если учесть налоговый вычет, общая сумма прибыли от инвестиции будет вполне ощутимой. В программу включена бесплатная услуга сопровождения: клиенту обеспечивают квалифицированные консультации по налоговому вычету, помогают с оформлением документов.

По сути «Авантаж Инвест» является программой НСЖ: инвестор будет застрахован в течение всего договорного срока. Если он, к несчастью, уйдет из жизни, выгодоприобретателю (ям) указанным в договоре или в случае их отсутствия наследникам по закону адресно выплачивается вся сумма.

«Вектор» – программа инвестиционного страхования жизни

Куда еще можно вложить 200 000 рублей, чтобы заработать без особого риска и получить дополнительные преимущества страхового продукта? В арсенале СК «Ингосстрах-Жизнь» есть и другой привлекательный вариант – программа ИСЖ «Вектор». Она рассчитана и на консервативных вкладчиков, выбирающих абсолютно надежные инструменты, и на тех инвесторов, которые предпочитают перспективные рискованные стратегии. При этом первоначальный капитал остается полностью защищенным: по окончании договора страхователь получает 100% вложенных средств. Срок действия страховой инвестиционной программы – три года или пять лет.

Как работает «Вектор»

Гарантийный фонд работает под постоянным строгим контролем Центробанка. Деньги инвестируются в безрисковые инструменты (облигации, депозиты) и приносят небольшой фиксированный доход, обеспечивающий клиенту 100% защиту его вложенных денег.

Средства рискового фонда вкладываются в финансовые инструменты, способные принести прибыль, значительно превышающую текущие ставки по банковским депозитам. Объекты для инвестиций – крупнейшие мировые компании, входящие в отраслевые ТОП-ы, они выбираются по рекомендациям аналитиков. Дополнительный инвестиционный доход от вложений в рисковый фонд не имеет верхней границы. ДИД полностью выплачивается клиенту по окончании срока (за вычетом НДФЛ).

Есть и налоговая выгода для инвесторов. Поскольку «Вектор» является долгосрочной программой ИСЖ, страхователю возвращается до 13% налогового вычета от годового взноса (максимум 15 600 рублей), если срок программы пять лет. Также предусмотрена финансовая защита наследников (или иных выгодоприобретателей, указанных в договоре) по риску ухода страхователя из жизни. Гарантированная сумма платится этим лицам вне зависимости от срока вступления в наследство.

К преимуществам страховых инвестиционных программ «Ингосстрах-Жизнь» относится и юридическая защита вложенных средств. Эти деньги не подлежат аресту, конфискации либо разделу при разводе супругов, поскольку весь договорной срок они принадлежат страховщику де-юре.

Важно, что даже при вложении в рисковые инструменты и негативном развитии инвестиционной стратегии, страхователю, выбравшему программу «Вектор», возвращается весь первоначальный капитал.

Поддержать малый бизнес, начать стартап

Вы можете открыть собственное предприятие или инвестировать в сторонний проект. Рассмотрите инновационные стартапы, бизнес-идеи с интересными перспективами. Можно воспользоваться краудинвестинговыми площадками, где компании-заемщики проходят первичный отбор инвестиционного комитета, а процесс заключения сделок проводится под внешним контролем.

Если вы выступите в роли «бизнес-ангела», а проект будет успешным – вам обеспечена стабильная прибыль на годы вперед. Не обязательно вкладывать все деньги в один проект: иногда лучше диверсифицировать портфель, сделать минимальные взносы в несколько стартапов. Понятно, что вероятность потери сбережений, вложенных в финансирование чужой идеи, довольно высока.

Свой бизнес – более трудоемкий, тоже рискованный вариант инвестирования. На 200 тысяч можно открыть небольшое производство, реальную торговую точку, онлайн-магазин, службу доставки. Последнее направление сейчас переживает подъем, особенно в крупных городах: люди стали больше ценить комфорт и свободное время. Вы можете получить неплохую прибыль буквально за несколько месяцев. Как вариант, можно купить франшизу: стать владельцем «раскрученного» готового бизнеса. Приносят прибыль и популярные интернет-проекты: сайты, блоги, обучающие вебинары, тематические сообщества в соцсетях. Здесь можно заработать за счет партнерских программ и размещения рекламы.

Купить предметы искусства, антиквариат

Увлекательный, но сложный и затратный способ заработка. Подходит только для инвесторов, обладающих серьезными знаниями, опытом, интуицией. Инвестиции окупаются медленно. Конечно, со скромным начальным капиталом нельзя купить картины старых именитых художников. За 200 000 можно приобрести только работы современных мастеров с хорошим потенциалом, которые уже экспонировались в галереях. Просматривайте каталоги, посещайте выставки, ориентируйтесь на мнения специалистов.

Возможно, вам годами придется ждать, когда цена купленного произведения вырастет до нескольких тысяч долларов. Это долгосрочные непредсказуемые инвестиции: хотя предметы искусства не подвержены инфляции, но могут физически портиться, да и продавать их трудно.

Интересная инвестиционная идея – покупка вещей, сделанных в советское время. Сегодня они продаются недорого, но со временем обещают стать настоящим антиквариатом. Спросом пользуются механические часы, фотоаппараты, радиоаппаратура, первые телевизоры. Коллекционеры интересуются плакатами, елочными игрушками. С годами эти предметы станут дорогим раритетом, если вы сумеете сохранить их в презентабельном состоянии.

Купить коммерческую недвижимость

Очевидно, что 200 000 невозможно инвестировать в покупку жилой квартиры: можно купить только домик в деревне, который прибыли точно не принесет. Однако вы можете приобрести склад, офисное помещение, павильон-магазин для сдачи в аренду. Главное – правильно выбрать объект. Для офиса важны окружающая инфраструктура и транспортная доступность, для торговой точки – удачное расположение на улице с высоким пешеходным трафиком.

Объект останется в вашей собственности и, скорее всего, подрастет в цене. Арендаторы будут приносить стабильную ренту. Однако есть риск серьезных потерь: в кризис сдать недвижимость вы не сможете, а расходы по ее содержанию придется нести все равно.

Инвестировать в себя

Идея не новая, но перспективная. Если вы еще не решили, куда направить свободные 200 000, инвестируйте их в свое здоровье, самообразование, повышение квалификации; в покупку технических средств для удаленной работы. Просчитайте необходимость и возможную эффективность этих расходов, чтобы не потратиться впустую, и начинайте действовать.

Пройдите комплексное обследование, полечитесь у авторитетных специалистов, съездите в санаторий – самочувствие улучшится, значит, работать вы будете эффективнее. Найдите полезные курсы по специальности или освойте смежную сферу – это пойдет на пользу карьере. Купите более мощный компьютер, установите новое ПО – начнете зарабатывать больше.

Польза от такого инвестирования очевидна, правда, окупится оно далеко не сразу, но со временем принесет дополнительные доходы и моральное удовлетворение.

Куда никогда не следует вкладывать накопления

Избегайте ненадежных и слишком рискованных проектов, не верьте навязчивой рекламе, трезво оценивайте перспективы. Не доверяйте красивым обещаниям сомнительных финансовых фирм, кредитных «кооперативов». Если какие-то структуры обещают огромные проценты и фантастическую доходность вклада, скорее всего, вас пытаются вовлечь в мошенническую схему.

Как не совершить ошибок при инвестировании

Если вы решаете, куда инвестировать, подумайте, что важнее в настоящий момент: сохранность средств или максимальный доход. Имейте в виду: доходность напрямую зависит от риска. Никто не даст стопроцентной гарантии получения прибыли. Составьте план, предварительно ответив себе на ряд вопросов.

Инвестируйте в те направления, в которых хорошо разбираетесь. Получайте новые знания в финансовой сфере, используйте их на практике. Консультируйтесь с профессионалами.

Даже скромные накопления, будь это доллары или рубли, можно инвестировать с выгодой и обеспечить пассивный доход на годы. Начните с небольшой суммы, регулярно откладывайте деньги, наращивайте активы. Диверсифицируйте сбережения, направляйте на различные финансовые инструменты. Придерживайтесь этих простых принципов и тщательно взвешивайте решения, тогда вы не совершите критических ошибок и со временем станете успешным преуспевающим инвестором.

Источник

Есть 200 000 рублей. Не знаю, что с ними делать

Я выиграла грант в размере 200 тысяч рублей и не знаю, что с ним делать. Я студентка-заочница, работаю по специальности второй год в сфере медиа. Планирую поработать еще год-полтора в своем городе, а в 2019 или 2020 году поехать в Москву. Хочу заняться съемкой и монтажом видео. Сейчас коплю на начальный комплект оборудования.

Еще я мечтаю поехать серфить на Шри-Ланку в конце года. Это мое место силы, там я набираюсь энергии. Путешествие может стоить от 70 до 130 тысяч рублей. На него я тоже коплю, но не так усердно.

Я не предприниматель, плохо разбираюсь в финансовых инструментах и могу копить, только если у меня нет доступа к деньгам, то есть на вкладах без возможности снятия денег.

В какое русло лучше направить эти средства? У меня пока что такие варианты:

Я очень рада бесплатным деньгам, но не знаю, как максимально эффективно ими распорядиться.

Я очень хорошо понимаю вашу ситуацию — так много всего хочется и так сложно не ошибиться в выборе. Я использую простое правило: если не знаешь, куда потратить деньги — не трать их. Рано или поздно появится действительно что-то важное, требующее расходов, и вы будете к этому финансово готовы.

Об инвестициях стоит думать, когда у вас будет стабильный финансовый поток и не будет никаких кредитов. Но это не значит, что сейчас нужно положить деньги под подушку. Вы уже предложили список из разных вариантов. Давайте посмотрим, что выбрать.

Расставьте приоритеты

Наши желания и планы требуют ресурсов. Сейчас вы получили «незапланированные» доходы, однако их все равно не хватит на все ваши желания. Но раз вы написали в Т⁠—⁠Ж, значит не собираетесь их просто потратить. Поэтому важно расставить приоритеты. Попробуем.

«Поехать в путешествие» — вы пишете, что «не так усердно копите» на это. Значит, этому варианту назначаем низкий приоритет.

«Частично потратить на переезд» — переезд через год-полтора, время для этого еще не пришло, значит приоритет средний.

«Вложить во что-то» — для пассивных инвестиций у вас недостаточно крупная сумма и недостаточно длинный горизонт инвестирования. Для активных, как вы пишете, нет знаний и времени. Я не рекомендую вам никаких инструментов с рисками выше, чем у банковских вкладов.

Остаются только варианты «купить технику» и «оставить на вкладе» — между ними поделим наивысший приоритет.

Во что инвестировать

В знания. Вы второй год работаете по специальности, по которой заочно обучаетесь. Я выучился на системного администратора и работал по специальности в Ростовской области. Знания приходилось получать из справочной системы и книг. Расходы на книги составляли 25% от моей зарплаты, а их изучение — до 80% свободного времени.

Инвестиции окупились — через два года меня взяли работать в один из банков Москвы, а зарплата увеличилась в 8 раз. Я продолжил свое обучение и уже через два года стал зарабатывать вдвое больше. Полученные тогда базовые знания я использую до сих пор.

Поэтому сосредоточьтесь на своей специальности. Направьте максимум ресурсов на то, чтобы стать лучшей в своей сфере. Не жалейте денег на обучающие материалы, курсы, интенсивы, мастер-классы, встречи и полезные знакомства.

В дополнительные навыки. Вы увлекаетесь видеосъемкой и монтажом, хотите в этом совершенствоваться. Но есть пословица — «Коней на переправе не меняют». Вы потратили уже несколько лет на свою нынешнюю профессию и через год собираетесь переехать. Кардинальная смена деятельности — не лучшая идея сейчас.

Я рекомендую продолжить совершенствоваться в своей основной специальности. Можно, например, использовать низкобюджетные инструменты, чтобы развиваться как оператор и монтажер: снимать видео и делать монтаж на том, что есть под рукой — хоть на смартфоне и обычном компьютере. Если все-таки очень нужно что-то докупить, можно взять подержанную технику с рук. Почитайте про это нашу статью про покупку Макбука на «Авито».

Заведите себе канал на Ютубе и наполняйте его контентом — в будущем его можно будет монетизировать.

Если после переезда вы все еще не разочаруетесь в этом деле, тогда можно смело вкладывать деньги в более серьезную технику.

Так что же делать с деньгами

Скорее всего, вам не потребуется сразу вся сумма полученного гранта. Насколько я понял из письма («могу копить, только если у меня нет доступа к деньгам»), вам нужно в первую очередь обезопасить средства от себя самой. И вы правильно называете подходящий инструмент — это вклады без возможности снятия.

Сейчас банки делают все, чтобы облегчить клиентам доступ к их деньгам, — системы дистанционного обслуживания, пластиковые карты, мгновенные переводы средств, возможность частичного расходования срочного вклада. Эта легкость может сыграть злую шутку с тем, кому сложно удержаться от импульсивных покупок.

Если решите инвестировать в себя, расходов не избежать. Поэтому я рекомендую продумать стратегию банковских вкладов, исходя из вашей ситуации. Например, предположим следующее:

Сначала определим сумму, необходимую для переезда в Москву. Аренда однокомнатной квартиры в спальном районе, по данным сайта «Циан», потребует около 75 000 рублей — плата за первый и последний месяцы и комиссионные риелтору.

Если вы планируете снимать жилье с кем-то вскладчину или в Подмосковье, расходы уменьшаются. Перед поиском жилья рекомендую посмотреть нашу статью «Снимать в Москве или ездить на электричке. Что выгоднее?».

Еще еда, проезд, какие-то непредвиденные расходы — всего около 100 000 рублей. Таким образом, половину имеющейся у вас суммы можно смело положить в банк на срок 1 год.

Оставшуюся сумму я бы разделил на три части и разместил на трех депозитах: один на полгода и два на три месяца. Смысл такой «лесенки» в том, что если вдруг возникнет потребность в деньгах, то закрывается первый трехмесячный вклад. Если этих денег хватает до срока окончания второго вклада, вы получаете проценты, и продлеваете его на тот же срок, закрыв потом при необходимости.

Высока вероятность, что более выгодный полугодовой вклад не придется закрывать досрочно. Если к моменту истечения срока полугодового вклада вы исчерпаете первые два — не продлевайте его, а тоже разбейте на два вклада по три месяца.

Можно открыть только два вклада — полугодовой и трехмесячный, а сумму третьего оставить у себя в виде наличных на ближайшие расходы. Но в этом случае у вас будет соблазн просто потратить эти деньги. Учитывая размер сумм и озвученные сроки, «короткие» вклады стоит рассматривать не столько как средство получения дохода, а как инструмент защиты денег от случайных трат.

Не советую размещать депозиты в том же банке, где у вас открыта пластиковая карта, иначе их будет очень легко снять. Нужно, чтобы для снятия денег с вклада требовалось приложить некоторые усилия. За это время можно будет еще раз взвесить необходимость расходов. Варианты вкладов удобно искать на сайте «Банки-ру», не забудьте указать нужный город.

На поездку в Шри-Ланку вы продолжаете копить так же, как и раньше, не используя полученный грант. Деньги со вкладов расходуете только на повышение своих профессиональных навыков.

Желаю вам удачи в ваших начинаниях.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Куда вложить 200 тысяч рублей? 5 правил успешных инвестиций

На что потратить 200000 рублей. Смотреть фото На что потратить 200000 рублей. Смотреть картинку На что потратить 200000 рублей. Картинка про На что потратить 200000 рублей. Фото На что потратить 200000 рублей

На что потратить 200000 рублей. Смотреть фото На что потратить 200000 рублей. Смотреть картинку На что потратить 200000 рублей. Картинка про На что потратить 200000 рублей. Фото На что потратить 200000 рублей

На что потратить 200000 рублей. Смотреть фото На что потратить 200000 рублей. Смотреть картинку На что потратить 200000 рублей. Картинка про На что потратить 200000 рублей. Фото На что потратить 200000 рублей

В данной статье мы рассмотрим один из самых интересных вопросов как создать инвестиционный портфель на сумму от 200 тысяч рублей, и стоит ли вообще инвестировать эти деньги? Какие инструменты выбрать? Как часто следует пересматривать портфель? Статья будет полезной для тех, кто только приступает к изучению сферы инвестиций, и задается вопросом, куда вложить капитал.

Создать подушку безопасности

Прежде чем, куда-либо инвестировать средства, нужно убедиться − имеется ли у вас финансовая подушка безопасности, которая способна перекрыть расходы семьи от 3 до 6 месяцев. Подушка безопасности необходима в той ситуации, если не будет стабильного источника заработка. Чтобы деньги из инвестиций не забирать, средства для нужд должны быть под рукой. Лучший вариант − банковский депозит.

Кроме этого если имеются кредиты, их сразу нужно выплатить. Это дополнительные вложения, которые можно направить на покупку акций или других инструментов. В целом сложно работать с вложениями и параллельно платить по кредиту.

Не потерять деньги

Это правило одно из главных для новичков в сфере инвестирования. В чем проблема? В случае составления первого портфеля на небольшую сумму набираете много рискованных инструментов, например, купите акции с повышенной волатильностью, и они могут просесть в цене. Представим что активы просели на 50% до 100 тыс. рублей − это классическая ситуация на фондовом рынке. В таком случае на балансе будет 100 тыс. рублей, а чтобы вернутся к 200 тыс. рублям, нужна доходность 100%. На консервативном рынке предстоит ждать долго возврата изначальных вложений. Главное правило − не терять деньги.

Не спекулировать

Задача − не брать чрезмерные риски на себя, кредитные плечи и не спекулировать, если отсутствует опыт и знания по трейдингу. Ребалансировка портфеля − изменение структуры, продажа/покупка новых активов требуется, но не чаще чем один раз в полгода.

В текущем портфельном подходе не нужно делать таких вещей, как: купили пару активов, они поднялись в цене, нужно фиксировать прибыль, или напротив во время просадки продаем.

Мы работаем на долгосрочную перспективу, поэтому планируем процесс на десять лет, какие-то изменения в портфеле нужно проводить не чаще чем один раз в полгода. Этого предостаточно.

Наращивать портфель

В вопросе, куда вложить в 2020 году не стоит забывать о реинвестировании доходов от прибыли. Речь идет о грамотном использовании прибыли, не забываем пополнять инвестиционный портфель стабильно. Лучше всего использовать калькулятор и посмотреть на финансовую цель. Затем провести расчеты на какую сумму каждый месяц нужно пополнять активы.

Соблюдение пропорций

В процессе создания портфеля нужно определить, какую долю выделяем для покупки определенного класса активов. Как вариант акции 50 и 50 облигации. Если остановились на этом варианте, на протяжении всего периода существования портфеля задача инвестора стараться поддерживать пропорцию, если не были изменены вводные данные.

Забудьте об УК, ПИФы

Еще на старте работы в сфере инвестирования, присутствует много соблазна относительно вложения средств. Существует много инструментов, которые более рискованные, и даже в них встречаются мошеннические схемы.

Поэтому лучше начинать вложения без опыта подписания доверительного управления, ПИФов, копирования сделок, автоторговля и т.д. Чтобы использовать эти методы адекватно, нужно очень хорошо разбираться в рынке и иметь за плечами опыт. Изначально лучше использовать более простые варианты, позволяющие и заработать и набраться опыта.

Помните, что ключевая задача разнообразных компаний − заработать деньги на клиентах, а не дать заработать клиенту. Рассмотрели самые базовые правила.

Выбор брокера

Необходимо подобрать компанию для торговли, лучше выбирать из ТОП-10 брокеров Московской биржи. С небольшими организациями работать опасно, если говорим об инвестировании на длительный горизонт.

Нужно ли покупать акции американских компаний?

Этот вопрос является весьма популярным, особенно если речь идет о сумме больше 100 тыс. рублей. Скажем так, этого капитала мало чтобы выходить на зарубежные рынки, потому что там 1 акция дешевле 50 тыс. долларов не стоит, как правило. Лучше начинать с отечественного рынка. Инвестировать на Московской бирже лучше всего через индивидуальный счет, если говорим о долгосрочном портфеле. Таким образом, вы получаете дополнительную доходность через налоговый вычет.

Рынок РФ считается волатильным, нестабильным из-за неустойчивости рубля. Поэтому доходность может быть как высокой, так и низкой. Поэтому инвестирование через ИИС и гарантированные 13% − это платформа, своего рода гарантия, что минимальная прибыльность будет.

Куда вложить деньги после открытия индивидуального инвестиционного счета?

Если речь идет о новичках в сфере инвестирования средств нужно отправить 50% активов на покупку облигаций федерального займа. К ОФЗ можно относится по разному, но в современных реалиях рынка РФ и исходя из ситуации внутри страны − это один из надежных инструментов, который дает доходность чуть выше банковского депозита.

Лучше всего выбирать вариант с трехлетним периодом. Как быть с дефолтом? В ближайшие 3 года этот сценарий маловероятный, поскольку профицит баланса торгового и резервы в достаточно неплохом состоянии, нефть держится на высоких уровнях. До выборов 2024 года будут серьезные проблемы.

Какая прибыльность ОФЗ? Представим, что бумага будет погашена 20 июня 2022 года, торгуется ниже номинала и доходность 7,92%. С учетом, что будет получена дополнительная доходность от налогового вычета, по ИИС составит чуть более 4%, получится, что ОФЗ принесут около 12% годовых.

Остается еще 100 тыс. рублей. можно направить в ETF фонды, которые представлены на Московской бирже. Поскольку для выхода на американский рынок и работу с данным инструментом потребуется капитал намного больше.

Какие ETF-фонды купить? Поскольку ожидается мировой экономический кризис в ближайшее пару лет на 20% от всех средств лучше купить ETF на золото. Это связано с тем, что инвесторы скорей всего устремляться в золото если в мировой экономике начнутся проблемы. Куда выгодно вложить еще на 20%? ETF на Московскую биржу. Российский рынок недооценен, поэтому в перспективе определенного количества лет способен показатель неплохой профит. Но с другой стороны − этот актив является весьма рискованным в портфеле.

Остальные 10% покупаем ETF на американский IT сектор. На данный момент эта сфера перегрета, поэтому покупать, слишком много не стоит. Но потенциально через десять лет он способен принести высокую прибыльность, по мере развития портфеля можно нарастить этот процент инструментов.

Относительно российских акций, в той ситуации, когда на руках 200 тыс. рублей и нет желания брать на себя риск, не стоит покупать отдельно взятые бумаги. С другой стороны, когда сформирован портфель, в теории реально купить на доходы от инвестиций или на дополнительные взносы можно покупать отдельные бумаги. Тем самым наращивая его, но не на первом шаге − это весьма опасно.

Ребалансировка портфеля

Делаем это не чаще одного раза в полгода. По следующей логике:

Если на рынке хорошая ситуация, присутствует бычий тренд, для примера на Московской бирже ETF показывает отличный рост и в пропорциональном выражении занимают большой процент в портфеле, лишние ETF продаем и покупаем облигации. Это позволяет поддерживать пропорцию портфеля, выбранную до этого. Делать это нужно в случае, если не были изменены цели инвестора. Этот подход позволяет избежать классической ошибки − покупает дорого, и продает дешево. Главное соблюдать данный подход.

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *