На что тратить миллион в месяц
У вас есть 1 миллион? Какой доход он может принести и куда выгоднее всего вложить эту сумму
Открыть свой бизнес, сыграть на фондовом рынке или просто положить деньги на вклад. Существует множество вариантов, как распорядиться деньгами, если удалось накопить миллион. Лайф подсчитал, какой доход можно получить с этой суммы.
Покупка готового бизнеса: 1 000 000 — 5 000 000 в год
На 1 миллион вполне реально открыть собственный бизнес. Причём как по франшизе, так и без. К примеру, на эту сумму можно купить уже готовый бизнес — салон красоты, барбершоп, небольшой фитнес-центр, магазин или точку общепита.
Доходность зависит от множества факторов, и подсчитать её можно достаточно условно. Ключевое значение имеет город и район, где вы покупаете бизнес. Разница в доходах салона красоты на центральной проходной улице и аналогичного, но расположенного во дворах может различаться в несколько раз.
— Открывать собственное дело в кризис — довольно рискованный шаг, но в случае успеха оно может принести неплохие дивиденды, — рассказывает руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев. — Хотя стоит учитывать, какие сферы наиболее пострадали в период пандемии и будут долго восстанавливаться после того, как кризис отступит. В первую очередь это ресторанный бизнес, сфера досуга, транспорт и перевозки, туризм, непродуктовый ретейл, салоны красоты, фитнес-центры. Если открывать бизнес подобного рода, стоит понимать, что сейчас можно получить хорошее помещение в центре города за умеренную плату (компании стараются найти более экономный вариант аренды), но всегда остаётся риск того, что ограничения в регионе ужесточат и бизнес будет простаивать.
С 13 августа меняются правила выплат работникам. Что означают поправки в Трудовой кодекс
Кстати, опыт последних месяцев показал, что лучше всего кризис пережили компании, которые делали ставку на работу через Интернет. Они не только не проиграли, но и преумножили свою прибыль. Сейчас на подъёме высокотехнологичные проекты, стриминговые сервисы и сфера онлайн-развлечений и обучения, компании, занимающиеся доставкой еды, логистикой, созданием программного обеспечения.
— На последних стоит остановиться подробнее, — рассказывает Артём Деев. — Даже если пандемия отступит, часть сотрудников продолжит работать удалённо. Значит, условный миллион рублей можно вложить в уже имеющиеся проекты либо стартапы по созданию программного обеспечения для контроля за сотрудниками и учёта рабочего времени, удобными мессенджерами и программами для удалённого доступа.
Если говорить о проектах попроще, то экономисты рекомендуют обратить внимание на онлайн-магазины с хорошим сервисом по доставке. За 1 млн достаточно большой выбор франшизы в этом сегменте. Годовой доход здесь может быть порядка 2–5 млн рублей, а то и выше.
Вклад в банке: 30 000 — 50 000 в год
Это самый консервативный и достаточно надёжный способ хранения денег. Даже если банк закроется, вклад на сумму до 1,4 млн застрахован государством. Правда, назвать такой способ накопления высокодоходным сейчас не получится. Ставки по вкладам падают. Впрочем, чем больше сумма, тем на больший процент можно рассчитывать.
Допустим, если человек кладёт в банк 30 тыс. рублей, то его прибыль составит 3,5% годовых. Если 500 тыс., то уже 4,5%, а начиная с миллиона — 5,5%. Конечно, многое зависит от срока вклада и от его условий. Чем больше срок, тем обычно выше процент. Ставки ниже обычно для вкладов с неснижаемым остатком. Правда, в этом случае с них можно снимать деньги досрочно до определённой суммы, а затем пополнять. В среднем в зависимости от срока и условий за год вклад на миллион может принести порядка 30–50 тыс. рублей.
— В любом случае стоит помнить: перед тем как делать инвестиции, нужно выделить деньги на финансовую подушку безопасности, — рассказывает ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский. — Она должна составлять три-шесть месячных расходов, включая платежи по всем обязательствам. Эти деньги призваны защитить основные инвестиции. Если наступит форс-мажор, то у вас будут под рукой свободные средства, чтобы решить проблему. При этом вы сможете не изымать основную сумму вложений и не нарушать тем самым долгосрочную стратегию инвестирования. Эти средства должны быть вложены в ликвидные и крайне надёжные финансовые инструменты, такие как депозиты, накопительные счета, покупка государственных и корпоративных облигаций с коротким сроком погашения.
Куда бы вы тратили деньги, если бы зарабатывали 1 млн рублей в месяц?
1 миллион ₽ в месяц — большие деньги, но не огромные. Я знаю человек пять, которые их зарабатывают. Они живут в собственных домах, на работу ездят на больших дорогих машинах, питаются исключительно в ресторанах, отдыхают очень далеко от России. На это и уходит большая часть денег, оставшиеся — инвестируются.
Если бы я зарабатывал похожую сумму, то арендовал бы жильё неподалёку от работы, раз в месяц или два позволял бы себе улетать на выходные в другую страну, но при этом 70% дохода старался бы инвестировать в ценные бумаги и недвижимость.
Максим Глазков, вы бы элементарно подсчитали сначала, сколько вам нужно откладывать, чтобы «инвестировать в недвижимость». И как вы планируете жить на 300 тысяч, инвестируя 700, при этом арендовать квартиру рядом с работой (если вы только не около МКАД работаете), летать на выходные в какую-нибудь страну? Если, конечно, вы живёте один и на текущую сумму 100 тысяч, например, тогда понятно — дополнительные 900 тысяч к доходу сразу, а не в течение многих лет, действительно могут добавить жизни некоторой радости и удобства. Но если вы несколько лет идёте к такой сумме дохода, то лишних денег будет не больше, чем при вашем текущем доходе. Но это может понять только тот человек, который реально постепенно добрался до этой суммы. А про 5 человек с дорогими домами, машинами и ресторанами улыбнуло. ))) Если, конечно, это не хипстеры-одиночки. Знаю лично не 5, а 50 человек с подобной жизнью, но у них доходы миллионов 10 в месяц. 🙂 Мой личный опыт и бюджет можете почитать в комментариях внизу.
Петр, скажите, пожалуйста, как Вы пришли к миллиону и какой деятельностью Вы занимаетесь?
руководитель отдела контента Сравни.ру
Я бы помогла родным и близким, нарожала бы кучу детей и вкладывала бы деньги в них. Продолжила бы своё образование. Ну и путешествия. как же без них))
У меня есть 1 млн рублей. Что с ним делать?
Это не пост похвалы себя. Реальный такой вопрос, и вариантов у меня немного.
Спасибо, народ, что терпели мои статьи про айфоны, диваны и бритвы. На днях незаметно перевалил за >5 000 статей. И благодаря вашим оголтелым прочтениям накопил 1 миллион рублей.
Вот смотрел я на них и понимал, что надо действовать. Ничего не знаю про финансы кроме базовых вещей, поэтому решил порассуждать публично. Может, вы что подскажете.
Короче, вот мои мысли, куда можно вложить этот миллион.
Можно взять ипотеку и сдавать (долго)
Типичный черновой ремонт в новостройке
Я посмотрел разные варианты у себя в Воронеже. Ну и в Москве. Увы, в столице за миллион ничего не отхватить нормального. Разве только за МКАДом или вообще в какой-нибудь Рязани.
Так что реально из недвижимости есть только один вариант – ипотека. И тут во мне включается финансовый гений.
Вот какая идея: закинуть миллион как первоначальный взнос, получить ключи – и заселить туда квартиросъёмщиков. За счёт сдачи квартиры оплачивать ипотеку, ну и иногда заносить сверху, чтобы поскорее расплатиться.
В итоге у меня будет полностью (или почти полностью) собственная квартира, в которой можно жить или продолжать сдавать, получая профит.
Трабла в том, что в случае потери работы мне грозит куча проблем. Порча кредитной истории как минимум. Да и не всегда могут быть желающие снимать мою ипотечную хату. Тогда на плечах будет висеть ненужная квартира, за которую неплохо так должен банку. В результате и миллиона лишусь, и квартиры не будет.
Окупаемость долгая и муторная, поэтому ну его.
Стать барыгой на старте продаж iPhone ($$$)
Очень давно хочу это сделать. Дождаться какого-нибудь iPhone 8, выкупить большую партию и распродать на Горбушке с неплохим профитом в первые дни. Своими глазами видел, как это работает.
Факт: каждый iPhone 8 в первые 2 недели получится продать примерно на 20-70% дороже, цена варьируется в зависимости от даты. Речь только про Москву. Чем позднее продам, тем дешевле, так что действовать надо будет быстро (и заранее).
1. Один iPhone 8 в Европе стоит 699 евро или 41 940 руб.
2. На 1 000 000 руб. можно купить 24 шт. iPhone 8.
3. Один iPhone 8 в Москве можно продать за 80 000 руб.
4. 80 000 руб. умножаем на 24 шт. iPhone 8 = 1 920 000 руб.!
Именно такой «голый» профит (без форс-мажоров) в 920 000 руб, то есть почти двухкратный заработок всего за 7-10 дней.
Увы, тут могу потерять до 30% от суммы, если Apple даст ранний старт продаж в России по схожей цене. Вывезти 24 iPhone самостоятельно практически нереально, помощь же стоит денег, что лишает части профита. Поставки iPhone могут быть сокращены, а китайцы и арабы заранее выкупят всё – тогда план сорвётся.
Давно хочется попробовать на себе жизнь настоящего «барыги», но что-то подсказывает, что это не так просто, как кажется со стороны. Буду думать, разбираться в рисках.
Заняться бизнесом (рискованно)
Тоже бизнес.
С виду нормальный вариант. Пойти и открыть своё дело, перестать работать на дядю, вот это всё. Идей вагоны, все сейчас более-менее прибыльные, если есть голова на плечах: от вейпшопа, паб с крафовым пивом, вот это всё. Ну и шаурмы киоск открыть, вообще святое!
За 1 миллион вполне можно взять «готовый» мелкий бизнес и начать без муторных первых шагов. «Готовость» не зря взял в кавычки: нормально работающий бизнес с адекватным доходом тебе никогда не продадут за “лям”!
В идеале смогу выйти на окупаемость за 2 года, ну а там вообще есть перспективы многократно приумножить миллион.
Вот только тот самый 1 млн в 50 раз быстрее прогорит на неудачной идее или ошибочных решениях, чем принесёт в карман столько же. При этом гореть он будет в муках, потерянных нервах и времени – как своего, так и сотрудников. Ещё и в долгах останусь.
Короче, глупо лезть в собственный бизнес с жалким (по его меркам) 1 миллионом без жестко расписанной идеи и железобетонного бизнес-плана с расчётом всех нюансов и потому непотопляемым доходом. Нет такой идеи, поэтому пока откажусь и дальше поработаю на iPhones.ru.
Поиграть на бирже или инвестировать (просто нет)
LIVE: как я играю на паре евро/доллар
На фоне свежих и бессмертных историй про инвестиционные компании, игры на бирже и прочие «хитрые» методы заработка – в топку эту идею.
НЕ НАДО играть на бирже на 1 миллион рублей или инвестировать его «куда-то», пока ты не знаешь на 100%, что делаешь и куда (в кого) вкладываешь. Риск такой, что проще 500 рублей на улице найти, чем заработать, слепо прыгнув в рынок ценных бумаг.
Играть на бирже можно максимум на 100 баксов, слить их, улыбнуться и больше никогда к этому не притрагиваться. Потому что система работает против тебя. От «кухни» и ботов ты никогда не застрахован.
А инвестировать, покупать акции без хорошего эксперта человека под рукой или при отсутствии должного образования, опыта и понимания конъюнктуры рынка – то же самое, что свернуть этот миллион в рулон и сжечь.
Положить в банк – то есть открыть вклад (норм)
Сколько раз уже думал об этом, и всё время возвращался к этому варианту как к самому безопасному. Нет, посудите сами. Требуется только внести деньги, потом забрать их в указанный срок.
Банк гарантирует начисление процентов, фактически покрывая инфляцию и приумножая рубли. А то, что делает с твоими деньгами на самом деле, никак тебя не касается. В этом главный плюс –
В итоге у тебя 100% сохранность денег + примерно 10% к ним каждый год.
Ещё получается, что рисков нет, если выберу нормальный банк и хорошие условия. Тут реально важно не ошибиться, не купиться на слишком высокую доходность и вкладывать в такой банк, где работает Система Страхования Вкладов (естественно, до 1,4 млн руб.).
Эти парни могут предложить 10% по вкладу и надежность. Редкое сочетание большого банка и хорошего процента. В итоге + 100 000 в год за то, что деньги просто лежат на вкладе.
Важно (и круто): автоматически вклад не продляется. Так что у вас не будет сюрпризов (как у некоторых банков), когда вклад вам хитро «продлили», а вы хотели его забрать – и теперь попадаете на штрафные санкции, теряя приличную сумму.
Подробнее по условиям вклада в «Рокетбанке» можно прочитать на официальном сайте.
Просто хранить дома (вдруг прорастут)
Увы, самый жалкий вариант. Его одобрят только старики и паникёры, ждущие повторения 1997-го. Деньги под подушкой проще всего украсть, их так и тянет потратить, да и больше их точно не станет.
Я так делал до последнего, теперь выбрал кое-что другое. Думаю, догадываетесь, что.
Как считаешь, какой вариант лучше?
Быстренько щёлкни, что считаешь самым правильным вариантом траты одного миллиона рублей:
А как бы ты поступил с 1 миллионом рублей? А если он был, то как уже поступил – и жалеешь ли?
«Относим себя к верхнему среднему классу»: как ведет бюджет семья с доходом 2 млн в месяц
История читателей Т—Ж
Олег и Марина уже пять лет получают больше миллиона рублей в месяц на двоих, при этом живут в съемной квартире, развлекаются бесплатными велосипедными прогулками, а на работу Олег ездит на метро. В новом выпуске — рассказ о том, зачем при таких доходах ипотека, как удержаться от импульсивных покупок, если они не пробивают брешь в бюджете, и что остается излишней роскошью при заработках от миллиона.
Семья
Источники дохода
Мы относим себя к представителям верхнего среднего класса. По моим оценкам, средний класс в столице начинается от 300 000 Р в месяц на семью с ребенком. С таким доходом можно позволить себе покупку нормального собственного жилья, хороший автомобиль, обучение и воспитание детей.
А чтобы выйти из среднего класса, надо перестать смотреть на ценники в Цуме.
В среднем наши месячные доходы составляют около 2,1 млн рублей. Я к своим сегодняшним показателям пришел примерно за 12 лет работы. А общий доход выше миллиона в месяц мы стабильно получаем где-то с 2015 года.
При этом тратим мы около 1,1 млн рублей в месяц.
Мой суммарный доход варьируется от 600 тысяч до 1,8 млн рублей в месяц. Он состоит из оклада в 45 000 Р и премии либо дивидендов. Что именно выбрать, премию или дивиденды, решается исключительно из соображений оптимизации налогов. Премия уменьшает налоговую базу, а дивиденды — нет. Поэтому, как выплатить ту или иную сумму, мне советует бухгалтер.
В компании, которой я руковожу, финансовые показатели по выручке и рентабельности устанавливаются поквартально. Если план выполняется, я могу рассчитывать на фиксированное вознаграждение за квартал, которое сам себе назначаю при планировании. При этом руководствуюсь принципом pay yourself first — это почти единственная полезная вещь, которую я извлек из книги Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». В январе беру сумму, которую хочу заработать за год, и делю ее на четыре квартала, затем закладываю получившиеся цифры в план.
Больше я могу получить в двух случаях: по итогам года, когда распределяются «излишки» прибыли, накопленные в течение 12 месяцев, и когда квартальный план значительно перевыполнен или оплата от клиентов поступила с опережением графика. В этом году я получил 1,8 млн рублей только в марте, так как по итогам первого квартала как раз возник излишек прибыли.
План выполняется не всегда, также бывают кассовые разрывы. Традиционно летом клиенты платят хуже из-за сезона отпусков, август вообще мертвое время. Для покрытия кассовых разрывов мы научились формировать резервы, а если план не выполнили, скорее всего, в следующем квартале мы его нагоним, когда закроем те работы, которые не успели закончить в текущем.
Марина получает от 400 тысяч до 1 млн в месяц. Ее доход состоит из минимального оклада, прибыли от проектов и комиссий, которые платят архитекторам поставщики мебели и отделочных материалов. В ее бизнесе есть определенная сезонность: летом больше загородной стройки, а квартиры распределяются равномерно по году. В любой момент у Марины может появиться новый проект, который принесет внеплановую выручку.
Инвестиционных и пассивных доходов в настоящее время нет, так как все инвестиционные продукты мы закрыли в 2019 году, чтобы вывести средства и купить квартиру. Раньше у меня был брокерский счет, я покупал облигации в валюте, биткоины, у меня были депозиты и накопительные счета. На вкладе под 8% у нас лежало 10 млн рублей, это приносило дополнительный доход, а также проценты на остаток и кэшбэк. Сейчас на накопительном счете около 5 млн на ремонт новой квартиры, проценты ежемесячно приносят примерно 6 тысяч. Я открыл его, чтобы откладывать накопления и немного защититься от инфляции.
В ближайшее время мы ждем имущественный вычет по ипотеке. В следующем году подадим на дополнительный вычет за проценты по ипотеке, эти деньги пойдут на покрытие долга по ней и ремонт.
Бюджет
Вести бюджет мы начали 1 января 2015 года. До этого жили по принципу «украл — выпил — в тюрьму». Легко пришло — легко ушло. Мы могли потратить 60 тысяч рублей за месяц, а могли спустить 500 тысяч только на поездку. Но когда родилась дочка, мы поняли, что быть родителями — это ответственность и надо серьезнее относиться к семейным финансам.
Я считаю, что это следствие взросления: в 30 лет уже больше думаешь о завтрашнем дне.
Когда я понял, что хочу провести остаток жизни вместе с Мариной, я осознал, что между нами не может быть никаких секретов. Не стоит жить вместе или вести общее хозяйство, если вы не готовы к совместному бюджету.
Я стараюсь контролировать наши расходы так, чтобы мой заработок покрывал все базовые потребности, а заработок жены шел в накопления. В начале и середине месяца мы обсуждаем, какие поступления у нее ожидаются.
Все наши доходы и расходы мы уже более пяти лет вносим в приложение Сoinkeeper, это прозрачно и удобно. Пользуемся конкретно этим продуктом только потому, что привыкли и есть определенная инерция. Основные его достоинства: оно облачное, установлено и у меня, и у супруги на телефоне, есть хорошая защита — дополнительный пароль, face ID, блокировка по таймауту и другие. Но полагаю, что аналоги ничуть не хуже.
Каждую статью расходов в месяц можно забюджетировать. При превышении лимита приложение окрашивает раздел в красный, при «недотратах» — в зеленый. Можно в любой момент посмотреть, сколько у нас денег, сколько мы потратили на ту или иную статью, пора ли экономить или еще можно совершить какую-то импульсивную покупку, например.
Через приложение можно в реальном времени смотреть за расходами друг друга. Трудности в этом случае вызывает только покупка подарков, но так как у нас несколько «счетов», в том числе наличные, просто незаметно берешь нужную сумму и потом отражаешь ее в приложении. А в остальном — какие такие покупки я должен скрывать от жены или она от меня?
Мысль, что я не могу втайне от Марины купить новую машину, наоборот, мотивирует работать больше.
Никакого ноу-хау в нашем подходе нет, он вполне стандартный. Главное его достоинство для нас — это статистика. Например, он дает легко понять, как изменяется общее благосостояние семьи, сколько чистыми удалось заработать за год или за месяц.
Интересно анализировать, как меняются те или иные статьи в динамике года и как растут расходы на детей по мере их взросления: сын пошел в детский сад, детский сад дорожает, дети больше едят, с ними дороже путешествовать и так далее.
Есть и просто инфляция: еда, продукты, одежда — все растет в цене. Чтобы финансировать свои желания, мы стараемся усерднее работать. Если нужно сэкономить, можем перенести какие-то покупки на следующий месяц, меньше едим вне дома, урезаем бюджеты на няню: рекордную сумму она заработала в ноябре — декабре, когда сын не мог ходить в сад на полный день, а работы было очень много, как всегда в конце года.
Все «излишки» откладываем на накопительные и валютные счета, депозиты, иногда снимаем кэш, чтобы не пришлось делать bank run.
Наши правила
💰 В любой ситуации откладывать минимум 15% любого поступления в виде накоплений
По сути, неважно, в какой валюте накопления, главное, чтобы они колебались разнонаправленно. Если рубль укрепляется — мы богатеем в рублях, если дешевеет — в долларах.
Разногласия
Во многом у нас близкие эстетические вкусы и схожие требования, поэтому обычно мы не ссоримся, а стараемся совместно найти решение, которое превзойдет ожидания второй стороны. Сложнее всего нам было с поиском квартиры. Но тут помогли профессиональные знания жены — она отлично разбирается в этой теме и сразу видит плохое качество строительства или неудачные особенности планировки, которые я бы вообще не заметил.
Когда кто-то из нас хочет совершить большую незапланированную покупку, выходящую за рамки бюджета, например приобрести антикварную гитару или новый мотоцикл в моем случае, новое платье из Net-a-Porter или диван за 100500 тысяч евро в случае жены, мы всегда берем тайм-аут и говорим друг другу: «Если ты меня не отговоришь, я через неделю куплю/закажу вот это». В 90% случаев естественным образом наступает период охлаждения или приходит понимание, что эта покупка не соответствует нашим долгосрочным целям. В остальных 10% импульсивные покупки все же случаются.
В целом у нас действует принцип: «Я не заслужил, что ли?»
Каждый может свободно распоряжаться деньгами на свое усмотрение, так как это:
Так я заказал-таки себе гитару Fender за 60 000 Р — думал, на самоизоляции прокачаю блюз. Но ее разбили при транспортировке нерадивые курьеры, и мне не пришлось платить. Сэкономил!
Жилье
На аренду квартиры и оплату ЖКУ мы тратим 110 000 Р в месяц. Сняли три года назад, когда родился второй ребенок.
Со временем мы поняли, что семье из четырех человек тесно в трехкомнатной квартире с одним санузлом. Мы оба взрослели в стесненных условиях, поэтому отдельная комната для каждого ребенка и потенциал для расширения, если появятся еще дети, были маст-хэвом.
Сначала мы посмотрели рынок аренды, но быстро поняли, что подходящие по расположению и площади варианты с нормальным — для архитектора — ремонтом начинаются от 200—250 тысяч в месяц. Эти суммы сравнимы с платежом за ипотеку в квартире нужной нам площади.
Мы решили, что нужно искать свое жилье. На тот момент у нас было накоплено около 20 млн рублей. Посмотрели все предложения в районе 30 миллионов: они не устраивали нас либо по площади, либо по расположению. Поэтому мы подали заявку на кредит, нам одобрили сумму 55 млн — это было неожиданно, традиционно банки не любят владельцев бизнеса в качестве заемщиков. Таким образом удалось значительно расширить область поиска.
При выборе жилья решающим фактором было окружение: близость зеленых зон и привычных нам районов города, качественные школа и сад в пешей доступности, а также архитектура комплекса. Для нас важно панорамное остекление, приватность — чтобы не «окна в окна», количество солнечного света и качество постройки.
Сейчас в квартире идет капитальный ремонт. Его бюджет был 10 млн, правда, мы рассчитывали стоимость до скачка курса, так что мысленно готовлюсь к 15, но надеюсь на лучшее. На время самоизоляции в жилищном комплексе ввели мораторий на ремонтные работы. За июль — август мы окончательно утвердили проект и закупили материалы: отделочные, полы, сантехнику, плитку. Бригада, на которую рассчитывали изначально, находится на Украине, поэтому нашли другую, осенью она приступает к работе. До пандемии мы собирались въехать в квартиру к декабрю. Сомневаюсь, что успеем.