На что жить в старости
На что жить в старости?
1. Я не ученый, не чиновник и не олигарх, а выражаю мнение обычного гражданина России предпенсионного возраста, не самого здорового, успешного и умного.
2. Как и любой уже весьма зрелый гражданин очень среднего достатка, я озабочен тем, на что и как мне придется жить по выходу из трудоспособного возраста.
3. Как почти каждый в России я имею основания сомневаться, что к моменту выхода на пенсию, на нее можно будет прожить достойно, спокойно и долго.
4. Говорить о том, что ее размер хоть как то коррелирует с затраченными в течение трудовой деятельности усилиями и полученными доходами, в нашей стране весьма сложно.
5. Госпенсии в России уже давно стали объектом постоянных злоупотреблений и инструментом грубых манипуляций зависящим от них пожилым электоратом.
6. В силу кризиса в экономике, судя по приходящим из Думы сообщениям, момент моего выхода на пенсию может отложиться на неопределенное время, вплоть до 65 лет.
7. В силу тех же причин, я не располагаю сколько-либо значительными накоплениями или вложениями, которые помогли бы мне существовать в последний период жизни.
8. Поскольку мне уже 55, лет десять как стало довольно сложно и трудно конкурировать на рынке вакансий с более молодыми, энергичными и свежими кадрами.
9. Если банкротства, сокращения и увольнения коснутся и меня, то возможно, на ближайшие годы мне грозит пополнить армию безработных, нищих или даже бомжей.
10. В этой связи у меня остается единственная надежда на помощь родных, близких и друзей. Поскольку друзья в основном нищеброды, а родные – такие же, остаются только дети.
11. С другой стороны, я, как мужчина, судя по статистике, вообще могу не дожить до копеечной госпенсии, поскольку средний срок жизни у нас всего 58 лет.
12. Напрашивается вопрос, а стоило ли мне всю жизнь платить взносы в Пенсионный фонд и зачем он мне вообще нужен, если я могу просто не дожить до пенсии?
1. Пенсионный фонд не хранит и не преумножает выплачиваемые в течение жизни деньги, а пускает их на выплату пособий уже ныне живущих пенсионеров.
2. Негосударственные и частные пенсионные фонды должны обладать минимальной рискованностью вложений и потому имеют зачастую даже отрицательную доходность.
3. Коренное население России постоянно сокращается и стареет, а количество трудоспособной молодежи сокращается, уменьшая базу Пенсионного фонда.
4. Долго поддерживать постоянно дефицитные и убыточные для госбюджета пенсионные выплаты за счет дотаций и трансфертов в условиях кризиса невозможно.
5. Падение рождаемости и количества работоспособного населения приводит к сокращению поступлений в страховые фонды, не обеспечивающие содержание пенсионеров.
6. Во всем мире действующая ныне солидарная пенсионная система представляет собой финансовую пирамиду, находящуюся на грани банкротства из-за сокращения ее базы.
7. Альтернативные вложения в акции, недвижимость и золото обладают низкой ликвидностью в кризисы, войны и прочие бедствия, существенно теряя в стоимости.
8. Вложения в иностранную валюту тоже подвержены инфляции и имеют неопределенные перспективы в силу непредсказуемых экономических и политических рисков.
9. Частично кормиться с приусадебного хозяйства возможно лишь проживающим в сельской местности, ограниченно и только в трудоспособном возрасте.
10. Практически невозможно самостоятельно создать и сохранить запасы еды, питья, одежды, тепла, электричества на действительно длительный срок.
11. Единственными вложениями, не подверженными инфляции и не зависящими от государства, являются вложения в образование и воспитание детей.
12. Возвращение детям статуса единственной настоящей ценности и передача им жизненной эстафеты вернет смысл и ценность существования каждому грядущему поколению
1. Упразднение Пенсионного фонда и передача его функций Сбербанку или почте. Увольнение персонала. Реализация в бюджет его недвижимости и прочих активов.
2. Отмена пенсионных сборов с лиц, имеющих детей и престарелых родителей, постепенно в течение 40 лет, на треть за одного иждивенца. Введение налога на бездетных с 30 лет.
3. Пенсии не должны быть привязаны к количеству детей, контролироваться и распределяться государством, как ненужной семье надстройкой.
4. До 22 лет родители должны содержать детей, до 30 те могут рожать и поднимать своих наследников, а с 30 лет начинают содержать своих родителей.
5. Подобно тому, как сейчас на детей выплачивается алименты в размере до 50 % зарплаты, так придется в будущем делить их на всех иждивенцев, включая и родителей.
6. Чем больше у человека детей, тем меньше он может переводить своим родителям, но тем больше он сможет получать от своих детей в зависимости от их заработка и совести.
7. При разводе выплаты должны идти физическому родителю, если он платил алименты или усыновителю, содержащему ребенка, пропорционально времени выплат.
8. Постепенное снижение, по крайней мере, для мужчин до 50 лет, а не повышение пенсионного возраста, с постепенной отменой этого понятия вовсе.
9. Изучение с первого класса домоводства и Домостроя вместо второго иностранного языка, алгебры, геометрии, физики и химии, переводимых в факультативные предметы.
10. Асоциальные элементы должны быть лишены развращающей поддержки обществом, включая пенсии по старости и инвалидности, и должны сами заботиться о себе.
11. Необходимо введения понятия стоимости жизни ради достойной компенсации виновным в случае потери кормильца по вине государства, компании или частного лица.
12. Необходим полный запрет на усыновление и вывоз несовершеннолетних детей на ПМЖ в любые зарубежные страны, кроме случаев неотложного лечения.
1. Стимулирование населения к деторождению позволит улучшить положение с демографией, остановить вырождение и начать восстановление русской нации.
2. В перспективе это позволит решить проблему с недостатком национальных трудовых ресурсов и отказаться от привлечения трудовых мигрантов иной ментальности.
3. Это поставит надежный заслон инфильтрации на российскую территорию инородных элементов с чуждой культурой, чреватой обострением сепаратизма.
4. Бездетные и холостые будут заинтересованы в усыновлении детей, ведь от них будет зависеть их доход в старости. Исчезнут аборты, беспризорники и детские дома.
5. Прямая и непосредственная связь детей и родителей позволит вывести доходы из тени, сделав ненужными зарплаты в конвертах, совесть – лучший контролер.
6. Заинтересованность родителей не столько в количестве, сколько в качестве детей, в их здоровье, воспитании, культуре и образовании.
8. Необходимость его правильного воспитания повысит значение морали и нравственности, сократятся проституция, прелюбодеяния, измены и венерические болезни
9. Исключение государства как ненужного посредника из взаимоотношений детей и родителей послужит укреплению внутрисемейных и родовых связей в обществе.
10. Воспитание детей достойными, умными, образованными и здоровыми членами общества на личном примере повысит взаимоуважение и доверие между родителями и детьми.
11. Более ранний выход родителей на заслуженный отдых позволит снизить конкуренцию на рынке труда для прибывающей молодежи и повысить ее доходы.
12. Устранение государства из сферы социального обеспечения позволит исключить массовые злоупотребления и извращения со стороны чиновников и власти
Что делать сейчас, чтобы в старости было на что жить
Конкретная стратегия
Когда объявили о повышении пенсионного возраста, ко мне в гости в расстроенных чувствах приехала мама. Новость ее огорчила, но главную несправедливость она видела в том, что ее муж, который старше на 5 лет, выйдет на пенсию на год раньше нее.
Я не знаю, каким будет пенсионный возраст для меня, мне не хотелось бы расстраиваться из-за этого. Поэтому я выяснила, что могу сделать в свои 27 лет, чтобы в мои 50 не было мучительно грустно.
Откладывать можно на краткосрочные цели: год собирать деньги на отпуск у моря; и долгосрочные: на счастливую пенсию или роскошные похороны. Разница в том, что в первом случае, чтобы накопить на море, нужно навести порядок в личных финансах — перестать тратить деньги на пустяки и спонтанные покупки. Во втором — накопления нужно еще и оберегать, потому что воспользоваться ими можно минимум через 20 лет.
Как спасти деньги от себя
Мы сами враги своей обеспеченной и беззаботной пенсии. Есть анекдот про человека, который копил на Феррари, но не выдержал, купил шоколадку — и пришлось начинать заново. Такая же история может случиться и с пенсионными накоплениями.
Сделать заначку на непредвиденные расходы. Прежде чем начать откладывать на старость, соберите заначку в размере трех зарплат на непредвиденные расходы. Если внезапно сломается техника, потребуются деньги на лечение или учебу, вы не будете вытаскивать их из своих пенсионных накоплений.
Еще один способ защитить вложения от собственных набегов — застраховать жизнь и имущество.
Решить, чем хотите заниматься на пенсии. Как вы планируете встретить старость: выращивать помидоры в средней полосе России или заниматься серфингом на Бали?
Если на пенсии вы не собираетесь жить за границей, то держите 50—60% сбережений в рублях. Если собираетесь на пенсии переехать в другую страну, то 50% сбережений разместите в национальной валюте. Если вы, как и я, не знаете, куда вас занесет вас после 50 лет, то имеет смысл хранить 50% сбережений в рублях, остальное — в долларах и евро.
Как спасти свои деньги от внешних угроз
Когда я выйду на пенсию, с моими активами может случиться что угодно: съест инфляция, обвалится рынок, начнется зомби-апокалипсис. Специалисты советуют придерживаться классических правил разумного инвестирования, чтобы в старости не остаться ни с чем.
Следить за доходностью накоплений. Она должна обгонять инфляцию, но не стоит вкладывать весь капитал в высокодоходные и рисковые инвестиции — например, криптовалюты.
Не хранить всё в в одной валюте или активе. Даже если случится обвал на валютном рынке, то, возможно, с акциями свечного завода в Уругвае ничего не произойдет.
Не нарушать законодательство. Инвестиции должны быть прозрачными. Если хотите в старости возиться с внуками, а не бегать по офшорам, выбирайте законные способы инвестирования.
Выбирать инвестиции с низким порогом для входа. Депозитные счета, покупка недвижимости и драгоценных металлов, передача покупки и управления акциями брокеру — инвестиции не должны требовать вашего активного управления и ежедневного участия.
Я поняла, какого алгоритма стоит придерживаться, чтобы прожить старость так, как я хочу, а не как за меня решит государство:
На что жить в старости – что ответили жители России
Только 45% трудоспособных россиян уверены, что в старости они смогут жить исключительно на государственную пенсию, следует из опроса, который провел НПФ Сбербанка. При этом лишь две трети граждан задумывались об источниках дохода в пожилом возрасте, а обеспечить себе спокойную жизнь после 60 за счет сбережений сейчас могут не более 6% населения.
Всерьез задаваться вопросом о том, на что жить в старости, россияне начинают после 30-35 лет. До этого возраста о пенсии задумываются только 30% граждан. При этом, как показал опрос НПФ Сбербанка, большинство из них (62%) практически не знает о финансовых инструментах для сохранения сбережений и долгосрочного планирования доходов, поэтому надеется в основном на государственную пенсию.
После 30 лет россияне начинают понимать, что прожить на положенные по возрасту выплаты будет довольно сложно. Тем не менее, 45% трудоспособного населения уверены, что государственная пенсия останется основным источником их дохода в пожилом возрасте. На государство рассчитывает половина российских женщин и 40% мужчин.
Чаще всего долговременным финансовым планированием занимаются в Центральной России (в первую очередь в Москве и Санкт-Петербурге), реже всего – в Северо-Кавказском федеральном округе и Татарстане.
30% россиян планируют продолжать работать после выхода на пенсию. Правда, количество желающих с возрастом снижается. Так, в возрастной группе 30-40 лет 43% граждан готовы работать после 60-65, а в группе 40-50-летних таких уже не больше четверти. Мужчины планируют продолжать трудиться до старости на 30% чаще, чем женщины. Последние, напротив, в полтора раза чаще уверены, что в пожилом возрасте будут получать финансовую помощь от семьи.
Собственные сбережения (наличные, карточные счета – 34%) и вклады (52%) сейчас могут обеспечить доходом только 14% россиян. Выше показатель только в Москве (более 20%), Свердловской (19%), Хабаровской (18%) и Нижегородской (17%) областях. Тех, кто делает накопления, в среднем по стране больше – 40%, но только 15% из них имеют сбережения в размере более одного годового дохода.
При этом сложными финансовыми инструментами пользуются лишь 7% граждан, из них 2,5% вкладывают деньги в инвестиционные фонды, 4% – в бизнес, 2% приобретают и продают иностранную валюту. На доходы от НПФ рассчитывают около 10% россиян – в основном это люди старше 35-40 лет со среднем доходом 80 000 – 100 000 рублей на семью.
«Россияне начинают открывать для себя НПФ, интерес к инструментам, которые они предлагают, постоянно растет. У негосударственных фондов есть очень удобные и интересные продукты, позволяющие сохранять привычный уровень дохода в пожилом возрасте. Например, наши индивидуальные пенсионные планы подходят людям с разным уровнем дохода, предполагают индивидуальный график платежей и позволяют получать инвестиционный доход и оформлять налоговый вычет. Все накопленное на индивидуальном пенсионном плане можно передать по наследству», – говорит Дмитрий Ключник, исполнительный директор НПФ Сбербанка.
Эксперт дал советы о том, как принять старость
«Надо найти своё место на новом этапе жизни»
«Смерть — это то, что бывает с другими», — писал Иосиф Бродский. Старость для полных сил двадцатилетних и тридцатилетних тоже кажется каким-то дальним берегом, до которого еще долго плыть. На самом деле, как приговаривают пожилые люди, жизнь пролетит — не успеешь обернуться. Нам сложно принять, что наше тело изменится, начнет работать хуже. Что придется отказаться от любимой пробежки в пользу ходьбы, сменить полуночные прогулки на теплые посиделки с книгой. Жизнь станет другой, и нам страшно это принять. Как справиться со своими эмоциями? Помогут ли родственники принять старость? Как научиться жить на новом этапе? Об этом «МК» рассказала клинический психолог Люция Сулейманова.
— Старость — новый этап жизни, в котором зачастую меняется все: человек перестает работать, начинает сидеть дома, появляется куча свободного времени… Многие ждут этих перемен с опасениями. Почему люди боятся старости?
— Люди боятся старости, потому что меняется качество их жизни. Можно сказать даже, что люди боятся не старости, а того, что они потеряют, встретившись со старостью.
Что такое старость? Физиологические процессы сначала тревожат, а потом и просто пугают. Появляется ощущение, что разрушается крепкий, надежный дом. При этом меняется статус, люди начинают играть совершенно другие роли. Я бы даже сказала, что происходит именно потеря статуса: утрачиваются социальное положение и права. Человек отходит от дел.
Будем честны: существует общемировая тенденция увольнения людей пожилого возраста, основанная на биологическом опыте, где более зрелые особи просто вытесняются из стаи: «Акела промахнулся!»… Человек теряет силы, общество перестает воспринимать его серьезно. Мир вдруг сужается в круг, где есть только телевизор, дача, огород и внуки. И хотя на сегодняшний день ситуация уже изменилась, потому что увеличилась продолжительность жизни, наше общество пока не успело перестроиться к готовности к активной жизни на пенсии.
Дело в том, что существуют две парадигмы понимания того, как жизнь должна складываться после 50 лет: возраст дожития и ситуация, где подаренные эволюцией 30 лет проживаются интересно и радостно. Возраст дожития — это официальный термин, который до сих пор жив в канцелярском вокабуляре, и именно в такой формулировке вписывается в трудовую книжку с выходом на пенсию.
А как прожить пенсионные годы во второй парадигме — то есть так, чтобы это приносило удовольствие? Для этого необходимо изменение системы мышления и четкого понимания того, что происходит с нами после 50 лет.
— Могут ли родственники помочь в этот трудный период жизни?
— Основная задача зрелого человека — принятие своего возраста. В модели дожития есть несколько вариантов поведения пожилого человека после выхода на пенсию.
Первый вариант — уважаемый и почитаемый всеми членами общества человек, аксакал. Но эта модель характерна только для традиционных обществ, где все жестко поддерживается семейными традициями. В российской культуре тоже декларируется уважение к людям старшего возраста, но, к сожалению, оно скорее формальное и не выполняется.
Второй вариант — это человек, который утратил власть и силу и становится тем, кого «употребляют» в семье. Как пример: одна моя клиентка, преподаватель московского вуза, получает невысокую зарплату. У нее прекрасный сын с женой и детьми. Он говорит ей: «Мама, почему бы тебе не пойти на пенсию? Зачем нам нанимать няню? А те копейки, которые ты зарабатываешь, я буду тебе компенсировать». Что мы слышим? Обесценивание ее интересов и предложение, которое говорит о том, что она дошла до определенного возраста и должна обслуживать других.
Есть еще вариант — самый плохой: когда человека просто сбрасывают со счетов и перестают им интересоваться и с ним считаться. Это как раз наши одинокие старики. Модель дожития является психологически комфортной только для аксакалов, когда пожилой человек живет в уважении со своей семьей, может выполнять роль мудрого советчика и третейского судьи. Это ситуация, когда бабушки и дедушки выстраивают прекрасные отношения с детьми. Или же это вариант, когда родители и дети живут отдельно и дети не нарушают их уклад жизни. Потому что физически очень часто пенсионерам тяжело заниматься бесконечным обслуживанием детей и внуков, они теряют свои собственные цели и задачи.
Каждая выбираемая нами роль, каждый тип имеет свои плюсы и минусы. Например, у того же аксакала есть и теневая сторона — когда человек становится домашним тираном. Очень многие дети сталкиваются в жизни именно с таким процессом. Есть статус бабушки и дедушки «на подхвате». Своеобразная дедовщина наоборот, когда родители жестко натаскивают детей на помощь семье, а потом дети так же жестко натаскивают их самих. Взрослые дети могут использовать и шантаж: например, «дашь денег — возьмешь внуков на лето».
Многие наши возрастные люди испытывают чувство вины, что они не такие хорошие бабушки и дедушки, потому что в обществе есть установка, что жизнь в любом возрасте должна быть посвящена детям — мы не имеем права на собственные цели и задачи. С другой стороны, они могут получать удовольствие от этого процесса, потому что видят в этом смысл жизни.
Иногда позиция поведения пожилого человека выбирается добровольно, а иногда насаждаема за счет того, что люди не могут по-другому, они хотят сохранить отношения с родственниками. Вот почему вопрос, могут ли родственники помочь адаптироваться к новому этапу жизни, — сложный. Безусловно, могут, но только если они примут факт, что человек имеет право на собственную жизнь и не будет на пенсии заниматься их обслуживанием.
Бывает также, что родственники плохо принимают неожиданную личную жизнь старшего члена семьи. Они фактически лишают человека гендерного статуса, лишают права быть мужчиной или женщиной. Для них понятие «наши старики» — бесполое, означающее, что они не имеют права на личную жизнь после определенной отметки в паспорте…
— Стоит ли, ожидая пенсию, специально искать новые занятия — например, начинать учить язык или ходить на танцы?
— Человеку важно заниматься тем, что помогает адаптироваться к новому. Очень полезно развивать мозг определенными занятиями, чтобы не страдала память.
В Гейдельбергском университете проводили исследования на трех группах немолодых людей в возрасте от 50 до 90 лет. Им предложили три варианта времяпрепровождения: гулять быстрым шагом каждый день по часу, разгадывать кроссворды или рисовать. Выяснилось, что лучше всего оказались способны к запоминанию люди, занимавшиеся рисованием. Во-первых, при этом занятии происходит концентрация на деталях, во-вторых, есть необходимость постоянного приобретения новых навыков. Важно, чтобы родственники поддерживали возрастного человека в его увлечениях, а самому человеку важно найти себе те занятия, которые ему понравятся.
— По-разному ли мужчины и женщины относятся к старости? Если да, то почему?
— Да, конечно, по-разному. Для мужчины страшнее всего потеря сил. При этом к мужчине отношение гораздо лучше, а рамки, которые ему ставят в обществе, — гибче. Если мужчина женился или меняет подруг, то, значит, он просто «добрый молодец и орел». А женщина, которая устраивает свою личную жизнь после 55 лет, почему-то сразу записывается в дамы с сомнительной репутацией. Кроме того, женщина больше фиксируется на потере внешней привлекательности: это является некоей лакмусовой бумажкой. Когда уходит внешняя красота, возникает ощущение, что ты теряешь свой статус и возможность влиять на окружающих, перестаешь быть женщиной.
— Как пережить этот сложный период?
— Женщине нужно учиться заботиться о себе, позволять себе больше, чем раньше, уметь отдыхать. В банальном варианте — «полюбить себя». Наверное, самое важное для наших женщин — понять свои желания, потому что мы все приучены выполнять какие-то задачи для семьи, а почаще задавать себе вопрос: «А что я хочу на самом деле?» — забываем.
Кроме того, страх старости просто парализует. Он сродни схеме переживания горя: негативные эмоции сменяют друг друга, происходят разные психические и физические реакции. В состоянии возрастного кризиса важно хорошо понимать, что с тобой происходит, тогда и адаптация к новой жизни пройдет легко. Эта новая жизнь все равно является позитивной, интересной и насыщенной. Но если человек не принял изменений, то тогда очень сложно жить дальше.
Есть люди, которые застревают в стадии отрицания, настаивают, что «все в порядке», — они не обращаются к врачам, например, и, как следствие, доводят все проблемы до крайности. Или человек может испытывать гнев и ярость: как же так, я молод душой, у меня много планов! Ему сложно принять свой возраст. Нередко на фоне отрицания старости может развиваться депрессия.
— Как же принять старость?
— Первый и важный момент — понять, что это происходит со всеми. Второй — найти для себя увлечения, хобби, то есть переключиться на какие-то цели и задачи. Если человек считает, что с выходом на пенсию жизнь заканчивается, то мысленно и неосознанно начинает готовиться к смерти — он уже выполнил всю свою жизненную программу…
Важно понять, какой тип старости ты для себя видишь: можно проводить время с семьей, можно жить по своей программе. Мужчины начинают больше заниматься спортом, женщины — культурной жизнью. Пенсионеры могут разрешить себе все то, что они до этого не разрешали. Но обязательно надо найти свое место на этом этапе жизни. Как только это происходит — человек видит путь, находит новых друзей, стресс и страх старости снижается, а физиологическое состояние нормализуется. Человек легко начинает жить в модели второй половины жизни, которую он принял и от которой получает удовольствие.
— Связан ли страх старости со страхом смерти?
— Да, естественно. Страх смерти появляется тогда, когда возникают тяжелые болезни, или уходят близкие люди, или когда ты подходишь к возрасту, в котором умерли твои родители… Существует, например, установка: «В нашей семье все умирают в возрасте N лет». У меня была клиентка, мать которой умерла в 81 год. Когда эта женщина перешагнула порог в 80 лет, она вдруг начала плохо себя чувствовать и болеть. С одной стороны, в этом возрасте проблемы со здоровьем — это нормально. С другой стороны, у нее ничего не болело до 80 лет. Когда она это осознала, то смогла изменить такую отрицательную динамику с самочувствием.
— Может ли религия помочь преодолеть страх старости?
— Люди уходят в веру при разных обстоятельствах и в разных возрастах. В религиозном принятии есть модель утешения, есть понимание того, как дальше будет развиваться жизнь после смерти. Есть определенные требования, которые держат человека: выполняй законы божьи, и тогда тебе обеспечено царствие небесное. Когда человек принимает идею, что есть какие-то высшие силы, тогда уходит ощущение, что только от тебя все зависит в жизни и только ты во всем виноват.
— Перед глазами может быть модель того, как стареет мама или бабушка. Стоит ли с ними поговорить на эту тему, чтобы понять, что не все так страшно?
— Говорить со старшим поколением (если отношения с родственниками позитивные) очень важно: это дает понимание пути, понимание того, что тебя ждет в будущем. И действительно, люди, у которых есть опыт ухода за стариками, осознают, что все не так страшно. Многие вещи перестают быть шоком. Когда ты видишь, что твой близкий родственник пережил реально сложные ситуации, но при этом сохранил позитивный настрой и его жизнь продолжается, то ты и сам чувствуешь позитив.