На зарплатной карте минусовой баланс что делать
Минус на дебетовой карте — из-за чего возникает
Дебетовая карта — платежный инструмент, который используется для проведения расчетов и хранения собственных средств. Расходованию подлежат только клиентские деньги, поэтому теоретически минуса быть не может. Но все же прецеденты, когда счет уходит в минус, случаются. И с этим нужно быть внимательным, потому как ситуация может обернуться дополнительными затратами.
Специалист Бробанк.ру разъясняет, по каким причинам может образоваться минус по дебетовой карте. О техническом и разрешенном (стандартном) овердрафте. Что будет, если счет неожиданно ушел в минус, какие санкции может предпринять банк.
Арест карты приставами
Порой минус на карточке появляется из-за ареста ее судебными приставами. Если пристав получил на исполнение дело о взыскании любой задолженности, он правомочен искать открытые счета и карты должника с целью их ареста. Если не крате в тот момент недостаточно средств, баланс просто уходит в минус.
Например, на карте было 2000 рублей. В это время приставу в производство пришло дело на сумму в 2500 рублей (допустим, штраф ГИБДД). Найдя счет в банке, он накладывает на него удержание. В итоге баланс карточки станет равным минус 500 рублей. Чтобы выйти из минуса, нужно просто положить деньги на счет.
Обычно при такой ситуации ни о каких штрафах и санкций банка речи нет. Средства банка не тронуты: пристав списал деньги самого гражданина и сделал так, чтобы поступающие средства шли на погашение долга. Так как банк не страдает, то и никаких штрафов за такую форму неразрешенного овердрафта не будет.
Овердрафт — возможность счета дебетовой карты уйти в минус. Он может быть разрешенным, то есть подключенным банком, или неразрешенным, техническим.
Другие причины ухода счета в неразрешенный овердрафт
От ухода в технический овердрафт никто не застрахован, поэтому лучше следить за балансом платежного средства, чтобы избежать проблем. Обычно такое случается с “заброшенными” карточками, которые были оформлены для определенного случая, или пользование которыми прекращено по причине ненужности.
Почему дебетовая карта может оказаться в минусе:
Периодически просматривайте состояние счета карты через интернет-банк. Если же карта не нужна, просто напишите в банке заявление на прекращение обслуживания.
Плата за технический овердрафт
Если к карточке не подключен стандартный овердрафт, то по техническим причинам она может уйти в минус. Часто граждане думаю, что если у них на счету 0 рублей, то банк не спишет плату за обслуживание или тот же СМС-банк. Но это не так: спишет и загонит счет в минус. А после может назначить проценты на сумму такого неразрешенного овердрафта.
Получается, что при минусе банк затрачивает собственные средства, недополучает прибыль. Он вроде как списал ту же плату за обслуживание, но фактически денег не получил, только увел счет в минус. Можно сказать, что выдал деньги в долг, а за такие операции банкиры традиционно берут проценты.
Каждый банк устанавливает свои условия назначения платы за возникновение технического овердрафта. Так что, смотрите тарифы на обслуживание своей карты или звоните на телефон горячей линии, получайте информацию у операторов.
Важные моменты:
Некоторые банки вообще не берут никакой платы за такой несанкционированный овердрафт. Так что, все индивидуально и зависит от обслуживающей вас организации.
Разрешенный овердрафт
Чаще всего люди имеют в виду стандартный, то есть разрешенный овердрафт. Некоторые банки предлагают его подключить к дебетовым карточкам, чаще всего опция актуальна для зарплатных клиентов организации.
Банк разрешает уводить дебетовый счет в минус на определенную сумму. Например, устанавливает лимит в 10000 рублей. При необходимости держатель карточки может в него “залезть” без всяких заявлений, просто совершая стандартную операцию.
Особенности овердрафта:
Стандартно овердрафт предоставляется зарплатным клиентам банка. Банк видит ежемесячные поступления и может определить, сколько дать клиенту, какую линию предоставить. Обычно сумма не превышает одну среднемесячную заработную плату. При этом банк может изменять размер линии в любую сторону: как увеличивать, так и уменьшать.
Подключение овердрафта
Обычно банк сам предлагает эту услугу в рамках зарплатного проекта. При получении карточки клиент может сразу подписать дополнительное соглашение на подключение овердрафта. В остальных случаях нужно посетить банк для написания заявления.
Не все банки и не все дебетовые карты могут быть подключены к овердрафту. Уточняйте это в обслуживающей организации.
Для стандартных клиентов, незарплатников, обычно предлагается классический алгоритм, когда нужно подать заявление и предоставить документ о доходах. Банку нужно знать, сколько он может доверить. Изначально сумма будет небольшой, но при активном пользовании дебетовой картой она может меняться в большую сторону. Чем больше обороты, тем выше может оказаться разрешенный овердрафт.
Какие операции могут увести карту в минус?
Иногда я расплачиваюсь в магазине через пэйпасс, но смска о покупке не приходит, хотя у меня подключено информирование об операциях. Я забываю про эту покупку, а через какое-то время приходит смс с этой суммой. Но я о ней уже забыл! Причем в смс указано, что у меня по дебетовой карте минус.
Как такое может быть, это ведь не кредитка? Овердрафт я не подключал. Банк специально заводит мою карту в минус, чтобы потом штрафы начислять? Объясните!
Чаще всего при бесконтактной оплате суммы до 1000 рублей проходят без авторизации плательщика. Платежная система не запрашивает у банка подтверждения, что вы — это вы, если вы хотите оплатить пэйпассом бизнес-ланч за 300 рублей. Подписи или пина не потребуют. Поэтому такие операции порой могут пройти даже по заблокированной карте. А банк узнает о совершенной операции, только когда деньги уже спишут.
Получается, что ваш банк фактически не участвует в операции: он только видит, что по счету прошла операция. При этом на стороне банка-эквайера (банк, который инициирует операцию) могут возникать задержки с переводом платежей. Это зависит от того, как часто банк-эквайер загружает информацию об операциях с терминалов.
Если у вас подключена услуга оповещения об операциях, в смс будет указана сумма покупки, дата и остаток на счете. Это важно: если деньги спишутся с задержкой, сумма остатка в этой смс будет неактуальной. А к моменту фактического списания средств на счете может быть недостаточно — возникнет долг.
Все операции, которые приводят к отрицательному балансу на счете дебетовой карты без предварительного согласования с банком, — это технический овердрафт, о котором мы уже писали.
Есть еще несколько ситуаций, из-за которых на обычной дебетовой карте может образоваться минус.
Разница в курсах валют. За 5 часов до вылета из Барселоны вы зашли в маленький магазинчик и нашли часы своей мечты. Расплатились картой, надели часы и сели в такси до аэропорта. Прилетели домой — и видите смску от банка с отрицательным балансом. Что случилось? Если вы платили рублевой картой, при пересчете курса валют сумма покупки могла оказаться больше доступного остатка. Итог: минус по дебетовой карте.
Пополнение сверх лимита. По карте Tinkoff Black лимит бесплатных пополнений — 300 000 рублей за расчетный период. За пополнения сверх этой суммы взимается комиссия. К примеру, вы решили пополнить счет по карте Tinkoff black на 310 000 рублей, а потом перевести всю сумму на свой накопительный счет. После этого у вас сняли 2% за сумму, которая превышает лимит. Итог: минус по карте.
Плата за услуги банка К примеру, плата за обслуживание счета или перевыпуск карты. Если на счете недостаточно средств, плата спишется, а по карте возникнет минус.
Что делать, чтобы не было технического овердрафта
К сожалению, предугадать такие ситуации нельзя. В задержке списания не виноваты ни вы, ни ваш банк. Задержка происходит на стороне платежной системы или банка-эквайера.
В качестве мер предосторожности рекомендую:
Клиенты Тинькофф-банка могут посмотреть место совершения каждой операции. Мне эта опция помогает вспомнить, за какую именно покупку у меня списались деньги.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Отрицательный баланс на карте Сбербанка
Дебетовая карта предназначена для хранения собственных денежных средств, поэтому уход в минус кажется нелогичным. Однако клиенты Сбербанка встречаются с такой проблемой. Отрицательный баланс на карте Сбербанка может образоваться по техническим причинам, или по вине владельца счета. При обнаружении «неприятного» сюрприза не стоит паниковать. Чтобы разобраться, почему карта Сбербанка ушла в минус, нужно обратиться в отделение, где она оформлена, либо позвонить на горячую линию по поддержке клиентов. Спокойно разберитесь в ситуации.
Причины отрицательного баланса
Люди попадают в эту ловушку по собственному незнанию или невнимательности. Есть клиенты, которые не слышали об овердрафте, а, потеряв пластик, люди не торопятся блокировать его. Между тем, дебетовая карта Сбербанка может уйти в минус в следующих ситуациях:
Овердрафт
Проблемы с отрицательным балансом возникают из-за использования овердрафта. Этот термин означает «перерасход». Смысл данной опции, которая иногда автоматически подключается к карте при оформлении, заключается в предоставлении дополнительных денег банком под проценты, если не хватает собственных средств для покупки. Речь идет о процентных ставках 40 – 50%, но небольших суммах. Обычно банк разрешает использовать не больше 5000 рублей, чаще сумма ограничивается в 1000 – 2000 рублей. Сумма долга автоматически списывается при пополнении счета.
Причины, почему может уйти в минус:
ВАЖНО: проценты, штрафы и пени по овердрафту высокие, поэтому сумма долга набегает за 4 – 5 месяцев.
Как избежать проблем:
Что делать, если карта ушла в минус из-за разрешенного овердрафта:
Долг банку придется вернуть, так как операции совершены по вашему счету. Незнание не освобождает от ответственности. Даже если вы потеряли пластик, но не заблокировали, доказать, что средствами пользовались не вы, сложно.
Технический овердрафт
Технический овердрафт также является причиной неожиданных сюрпризов в виде отрицательного баланса карты Сбербанка.
Его отличие от разрешенного овердрафта заключается в том, что деньги списываются со счета, даже если их нет, загоняя таким образом карту в минус. Как это происходит?
ВАЖНО: в интернет распространена информация, что при оплате услуг мобильного банка карта уходит в минус, если на ней недостаточно средств. Эта информация неактуальна. Если на ней недостаточно средств для оплаты мобильного банка, услуга автоматически отключается. И только при пополнении баланса она автоматически подключается снова.
Как избежать проблем:
Что делать, если карта ушла в минус из-за технического овердрафта:
Спорить в данной ситуации с банком нет смысла, придется заплатить долг и уравнять баланс.
Технические сбои
Техника и технологии несовершенны, поэтому иногда возникают ошибки. В таких случаях не стоит паниковать, так как технические ошибки легко выявляются и средства клиенту возвращаются.
Как избежать проблем:
От непредвиденных ситуаций никто не застрахован. Сохраняйте спокойствие, так как деньги никуда не денутся и обязательно вернутся, а некорректную информацию сотрудники банка быстро исправят.
Что делать, если карта ушла в минус из-за технических сбоев:
Это неприятная ситуация. Но придется смириться и предпринять ряд мер, чтобы вернуть свои средства, если произошло некорректное списание.
Арест судебных приставов
В нашей стране появилось много должников, которые не оплатили кредиты в других банках, алименты, штрафы, кварплату. Судебные приставы по решению суда могут наложить арест на счета клиентов Сбербанка и в принудительном порядке списывать поступающие средства в счет оплаты долга.
Процедура происходит следующим образом: на счет налагается арест, образуется минус в сумме долга, ежемесячно этот минус уменьшается за счет списания поступающих средств. Другой вопрос – какую часть поступлений допустимо списывать со счета, ведь человеку нужны средства и на жизнь. Обычно не более 30 – 50% заработной платы. Однако судебные приставы не обязаны выяснять целевой аспект поступлений. Поэтому, если вы обнаружили, что с вашей карты списывают слишком много средств, обратитесь к ним с письменным заявлением. Некоторые виды поступлений, например, детское пособие, защищаются законом. Их нельзя списывать в счет покрытия долга. Но приставы не в курсе, какие деньги и откуда поступают на ваш счет. Поэтому вы можете защитить собственные права путем письменного заявления к ним, либо через суд.
Что делать, если минус образовался из-за ареста счета:
В данном случае придется оплатить долг. Никакие штрафы и пени за «минус» не начисляются. При ежемесячном поступлении средств минус постепенно уменьшается По возможности, оплатите сумму долга единовременным платежом, и тогда баланс карты восстановится.
Если вы неожиданно обнаружили отрицательный баланс на карте Сбербанка, не паникуйте. Позвоните на горячую линию, либо посетите отделение Сбербанка и спокойно попросите разобраться в ситуации и пояснить причину образовавшегося минуса. Если вы согласны с ситуацией и понимаете, за что списаны средства, оплатите долг. Если не согласны, придется решать вопрос через письменное заявление в банк или даже через суд. Чтобы избежать подобных проблем, блокируйте карты, которые вы потеряли или не используете. При оформлении уточняйте сумму годового обслуживания, наличие платных подключенных услуг и наличие овердрафта.
Ответы на популярные вопросы
Вопрос: можно ли уйти в минус на дебетовой карте Сбербанка?
Ответ: да, такое случается из-за овердрафта (разрешенного или неразрешенного), технических ошибках при проведении транзакций, при наложении ареста на счет судебными приставами.
Вопрос: можно ли уйти в минус на зарплатной карте Сбербанка?
Вопрос: чем грозит отрицательный баланс на карте Сбербанка?
Ответ: долг необходимо погасить, потому что, так или иначе, вы должны банку, если не докажете обратное. При отказе от погашения долга, он никуда не денется. Кроме того, банк может начать начислять проценты и штрафы за неуплату. Пока баланс отрицательный, полноценно картой пользоваться вы не сможете, так как все поступающие средства будут списываться автоматически.
Почему на карте Сбербанка минусовой баланс: разбор всех случаев
Зачастую бывает такая проблема, что баланс на счете карты уходит ниже плинтуса. Это может сильно испугать клиента банка, но хуже всего, когда он вообще об этом не знает. Тогда минус может вырасти до баснословных размеров. Почему на карте Сбербанка возник минусовой баланс? – разберемся по порядку.
Кредитная
Кредитная карта – это банковский пластиковый продукт, который по установленным договором условиям, дает возможность законному гражданину пользоваться средствами банка, под годовой установленный процент.
То тесть человек тратит средства банка, и ежемесячно платит за долг не ниже отведенной суммы в процентах. Отрицательный баланс на карте возникает из-за долга. Задолженность в последствии может как расти, так и падать в зависимости от того, как интенсивно заемщик тратит средства банка и как быстро он выплачивает долг.
Если же кредитный лимит уже себя исчерпал, то долг в этом случае может быть настолько большой, что минимальная ежемесячная плата становится неподъемной для заемщика и к процентной ставке добавляется штраф в виде 36% годовых.
Дебетовая
Почему карта сбербанка ушла в минус? Минус на дебетовой карте Сбербанка совсем другое дело, так как банковский счет по договору принадлежит одному гражданину и кровные, которые хранятся на нем, также принадлежат ему. В этом случае задолженность может образоваться в двух случаях:
Разрешенный овердрафт – это когда в договоре прописаны условия, при которых человек имеет право пользоваться деньгами банка, если на балансе не хватает средств. К примеру, гражданин пришел в магазин и купил покупок на 5000 рублей, а у него на балансе всего 1500. Тогда оставшуюся сумму в 3500 банк занимает под определенные проценты. Держатель карточки должен выплатить данный долг в течении 2 месяцев.
Некоторые граждане даже не знают, что их карточки могут уйти в долг, так как на некоторые банковские продукты стандартно вешает разрешенный овердрафт. Обычно это зарплатные карты.
Технический овердрафт – это когда счета в банке может уходить в задолженность только при определенных условиях. Клиент не может использовать средства банка и купить что-то дороже чем сумма на счете. Средства же могут уйти в минус, когда банк обязан списать определенную сумму, но средств на пластике нет.
Причин в этом случае много:
Что делать
Для начала нужно узнать в Сбербанке какова сумма задолженности. Для этого можно воспользоваться:
После этого в кратчайшие сроки выплатить долг. Если на карте Сбербанка минус придут ли деньги? Деньги без проблем поступят на счет, если вы переведет сумму долга любым доступным способом. В последствии вам нужно будет подумать о закрытии счета, если данной карточкой вы не пользуетесь.
ПРИМЕЧАНИЕ! Не путайте закрытие счета и блокировка карты. При блокировке пластика блокируется только инструмент, а счет остается рабочим и списание за СМС-информирование и годовое обслуживание происходит по расписанию. Боле подробно по тому: как закрыть счет и расторгнуть договор с банком – читайте тут.
Если клиент или заемщик долгое время не выплачивает долг и сумма долга вырастает выше 10 000 рублей, то дело отдается в суд, а в последствии к судебным приставам.
ФССП Приставы
Если долг становится довольно большой, то банк в первую очередь связывается с клиентом. Если он не может с ним связаться или его найти, то дело отправляется в суд. По решению судьи дело отправляется судебным приставам, которые в кратчайшие сроки обязаны найти и уведомить клиента о долге. Счет банк при этом замораживает и на него накладывается арест.
Если клиент не связывается или его нельзя найти, то в этом случае приставы имеют право:
Что делать если судебные приставы загнали карту в минус
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Это быстро и бесплатно!
Почему так вышло
Судебный пристав имеет право направлять в кредитные учреждения (банки) запросы о розыске денежных счетов должника. Делается это затем, чтобы обеспечить возмещение ущерба или обязательств денежного свойства, назначенных судом или ФНС РФ.
Более того, в 2015 году ФЗ № 57 были внесены поправки к закону №229-ФЗ, которые возложили обязанность уведомлять приставов о целевом назначении средств на самих должников.
Результат такой деятельности – взыскание средств с карт, с которых запрещено изымать деньги. В сложившейся ситуации виноваты не только приставы, но и банки. Они не обязаны предоставлять приставам информацию о целевом назначении и количестве денежных средств. Получив постановление с указанной в нем суммой списания, они исполняют его буквально, списывая средства со всех имеющихся у должника карт, хотя банковские работники прекрасно осведомлены о том, что с социальных счетов списывать деньги нельзя, а с зарплатной карты процент списания не может превышать 50% (в некоторых случаях – 70%). Но, коль скоро пристав не указал, в каком объеме следует списывать деньги с зарплатной карты, банкиры исполняют поручение буквально, обнуляя её или загоняя должника в минус.