Накопительная карта что это
Накопительные карты банков с процентами на остаток
Накопительные карты в последнее время получили широкое распространение. Такие карты очень выгодны, так как вы можете пользоваться своими деньгами по своему усмотрению: делать покупки, снимать наличные, переводить друзьям и при этом на остаток по карте вам будет начислять процент. Этот процент выше чем по обычному банковскому вкладу, что делает ее вдвойне приятной для оформления.
Процент на остаток
Акция Кэшбэк 10% на ВСЕ при оплате смартфоном
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Привилегия на выбор
Процент на остаток
Процент на остаток
На портале cashback-karta.ru собраны все самые популярные накопительные карты с кэшбэком. Большинство банков принимают заявку онлайн сразу с сайта и доставляют на дом. Поэтому вы можете заказать и получить карту не выходя из дома.
Накопительная банковская карта — как работает?
Накопительная карта ничем не отличается от обычной дебетовой, то есть вы также пользуетесь полным функционалом обслуживания и при этом дополнительно ваши деньги приумножаются на определенный процент, который как правило выше вклада. Более того она имеет следующие преимущества:
Держатель сам распоряжается своими деньгами. Именно благодаря вышесказанным причинам, данный вид карт получил наибольшей спрос среди клиентов банков.
Проценты на остаток как правило начисляются один раз в месяц (но суммируются за каждые прошлые дни в месяце). Условия у разных банков могут отличаться, поэтому узнавайте напрямую в банке подробные условия.
Важные особенности начисления процентов
Лучшим выбором накопительной карты будет та, которая не имеет никаких условий на начисление процентов. Многие банки могут устанавливать свои условия, вот некоторые моменты с которыми важно ознакомиться:
Условия всех банков разные их стоит тщательно изучать чтобы не попасть впросак. Обращайте внимания когда банк пишет процент на остаток до 7%, то как правило 7% он начисляет от определенного оборота или минимальной сумме на карте.
Как выбирать карту для накопления
На портале собраны накопительные карты с разными условиями: ценой обслуживания, бонусной программой и процентом на остаток.
Чтобы выбрать для себя лучшую накопительную карту обращайте внимание на:
У банков есть карты с разным видом обслуживания, премиальный и обычные. Конечно, условия всегда лучше по премиальным картам: выше процент на остаток, расширенная бонусная программа. Но как правило и цена обслуживания тоже выше чем у обычных расчетных карт.
Порядок оформления
После изучения условий всех накопительных карты, выберите ту что подходит именно в вашем случае. Заказать карту можно онлайн с доставкой на дом это очень удобно.
Как оформить накопительную карту:
Сроки изготовления карты всегда разные, примерное время — одна неделя, ориентируйтесь на этот срок.
Обзор лучших накопительных дебетовых карт
Что такое накопительная карта
Еще не все знакомы с понятием накопительной карты, это что такое и как она работает. На самом деле, пластик подразумевает использование в качестве дебетового платежного инструмента, с возможностью пополнения, получения льгот, бонусов и накопления процентов на остаток, сопоставимых с доходностью вклада.
Поскольку у каждой карточки свои преимущества, рекомендуется выбирать одни карты для расходов, другие – для накопления.
Преимущества и недостатки накопительных карт
Карта с накоплением – больше, чем обычный дебетовый пластик, поскольку сулит хорошую прибыль при грамотном распоряжении средствами.
Накопительные карты предполагают возможность расходования средств в пределах баланса, однако на сохранившийся остаток клиент получит процентный доход, сопоставимый с депозитом.
При выборе карточки для приумножения средств следует рассматривать совокупность достоинств и недостатков пластика подобного типа.
Положительных свойств у накопительной карточки множество:
Прежде, чем оформить карту, следует внимательно изучить недостатки, при которых часть выгоды от хранения средств теряется на оплату:
Положив крупную сумму на счет карты, следует принять меры безопасности, сделав пластик недоступным для посторонних во избежание риска мошенничества или кражи. В отличие от обычного депозитного счета, кибер-мошенникам проще снять средства с карточки, а право на бесконтактное списание средств в магазине без ввода пинкода открывает доступ к средствам любому, заполучившему карточку.
Помимо необходимости принятия повышенных мер безопасности необходимо учитывать, что при снятии крупной суммы могут возникнуть сложности с беспроцентным обналичиванием, что влечет за собой потерю части накопленной прибыли. Следует внимательно изучить условия работы с картой, чтобы сотрудничество с банком не стало убыточным для инвестора.
И все же, несомненным преимуществом остается возможность начисления высокого процентного дохода, вне зависимости от сумм на счету, что позволяет удобно использовать карты в краткосрочной перспективе для хранения 1-1,5 миллионов рублей. Если грамотно пользоваться накопительной картой, удается приумножить сбережения на 7-8% за год с ежемесячным зачислением процента по итогу предыдущего месяца.
Многие эмитенты распределяют прибыль в зависимости от величины остатка на счету. Например, для крупных сумм ставка будет выше, а для незначительных сбережений процент повышен. И наоборот. Все зависит от позиции банка. Итоговая доходность также определяется по-разному: одни эмитенты сразу начислят процент на другой счет, а другие присоединят процентное начисление к основной сумме, увеличивая прибыль клиента.
Перед тем, как выбрать и заказать карточку, внимательно изучают все возможные расходы, связанные с хранением и расходованием средств, и сравнивают показатель с ожидаемым доходом. Чтобы инвестиция не оказалась убыточной, необходимо учитывать комиссии и платежи банку с доходностью по карточке.
Топ 7 лучших накопительных карт
Перед обращением в банк тщательно изучают условия предложенных программ эмиссии и проводят сравнение итоговой прибыли от инвестиции. При выпуске дебетовой накопительной карты играет роль любой нюанс – от суточного лимита на снятия до условий применения повышенной ставки.
Знакомясь с рейтингом наиболее выгодных карт-«копилок», обращают внимание на:
Карт с накоплением в России не так много, как программ по депозитам, однако каждая из них предполагает большие возможности для инвестора, чем обычный депозитный счет. Периодически, в рамках маркетинговых предложений, появляются новые варианты «копилок», поэтому перед обращением в банк следует актуализировать информацию.
«Дебетовая» Mastercard World от Ренессанс Кредит
Если потребовалась накопительная карточка с доходом, не меньшим, чем прибыль по депозиту, следует обратить внимание на пластик от Ренессанса:
Банк устанавливает ограничения на суточные снятия. По этой причине, для обналичивания крупной ссуды лучше обращаться в отделение.
«#ВСЁСРАЗУ» Visa Gold от Райффайзенбанк
При оформлении накопительной банковской карты банка Райффайзен клиент продолжает использовать пластик для расходов и пополнения, получая одновременно прибыль на остаток средств.
Есть и некоторые ограничения, учитываемые при определении итогового дохода:
«Молодежная» Mastercard Standard от Сбербанк
Чтобы оплатить покупку бонусами, на счету достаточно иметь хотя бы 1 рубль, а остальное списывают накопленными бонусами.
Карточка обойдется в 150 рублей за год, а при снятии денег через сторонние устройства взимают 100 рублей или 1% от суммы.
Месячный лимит на обналичивание составляет 1,5 миллиона рублей, а в день без комиссий снимают до 150 тысяч рублей.
«Tinkoff Black» Visa Classic от Тинькофф Банк
Чтобы открыть накопительную карту с бесплатным обслуживанием, необходимо поддерживать неснижаемый остаток в 30 тысяч рублей. Если это правило не соблюдается, обслуживание обойдется в 99 рублей ежемесячно.
Чтобы получать максимальный доход необходимо совершать расходные операции по 3 тысячи рублей в месяц и более.
«Польза» Visa Platinum от Банк Хоум Кредит
Финансовая выгода пластика от Хоум Кредит банка начисление кэшбэка до 10% от величины расходной операции, при условии списания не менее 5 тысяч рублей, либо расходования средств на развлечения. Накопленные бонусы далее обменивают на рубли через доступ в интернет-банке. Если условия повышенного кэшбэка не выполнены, владелец накопительной карты банка получит гарантированный возврат бонусами в 1% от суммы.
Банк начислит до 10% годовых, если сумма на карточному счету не превышает 300 тысяч рублей.
Обналичивание суммы происходит бесплатно, если операций не более 5 за 1 месяц, либо если на пластик зачисляется зарплата в размере от 20 тысяч рублей. В остальных случаях взимают 100 рублей за транзакцию.
Карточка предполагает ежемесячные платежи:
«Максимальный доход» Visa Platinum от Локо-Банк
Привилегированная карточка от Локо-банка – самая выгодная, и подразумевает рекордный доход до 10% годовых на остаток плюс дополнительная выгода в виде 0,5-процентного кэшбэка на любые расходные операции.
Карточки выпускаются и обслуживаются бесплатно, с смс-уведомлением и подключением интернет-банкинга.
При расходных операциях через мобильное приложение Локо-Мобайл действует повышенное начисление кэшбэка.
«Citi Priority» Mastercard World Black Edition от Ситибанк
Собираясь получать доход по пластику от Ситибанка, необходимо учитывать, что ежемесячно эмитент списывает по 1,5 тысячи рублей в месяц, а на остаток начисляется до 8% годовых.
Чтобы иметь прибыль от хранения средств на накопительной карточке необходимо вложить крупную сумму.
Карта банка обладает современным функционалом и отвечает повышенным требованиям безопасности, поддерживая технологию бесконтактной оплаты и платежей через смартфоны.
В рамках сотрудничества эмитент подключает бесплатное смс-уведомление и обеспечивает свободное снятие в любом банкомате сумм до 300 тысяч рублей в сутки или 2 миллионов в течение месяца.
Наличие свободных средств предполагает потребность решения вопроса правильного размещения средств с наибольшей выгодой для себя. Поскольку средства на карточном счету хранить и снимать удобнее, рекомендуется рассмотреть вариант эмиссии накопительного пластика вместо депозита или дебетовой карты. Это позволит не только сохранить средства, но и получить гарантированный банковский процент.
Чтобы начать пользоваться преимуществами накопительного пластика, необязательно обладать крупной суммой. Можно начать с открытия счета в размере заработной платы, накапливая за месяц определенную прибыль и расходуя средства безналичным способом с кредитной карточки. Со следующей зарплаты баланс кредитки восполняется, а остаток хранится на накопительном счету. Подобная тактика позволит стать инвестором, не обладая крупной суммой денег, используя выгоду грейс-периода по заемному пластику.
Накопительная банковская карта: условия у разных банков
Банковские пластиковые карты давно перестали быть просто платежным средством, сегодня они представляют практически безграничные возможности для своих владельцев. Относительно новым, но уже актуальным продукт являются накопительные карты банков. Это, по сути, достойная альтернатива банковского вклада. Кстати, необходимость предложить такой продукт потенциальному пользователю возникла в связи с тем, что ввиду нестабильной экономической ситуации в стране многие владельцы собственного капитала перестали доверять банковским вкладам, а карточка – это и платежное средство и копилка одновременно.
Описание накопительной карты
Накопительная банковская карта – это относительно новый банковский продукт, его цель заключается именно в привлечении капитала населения на банковские счета, или, иными словами, карточка, как говорилось ранее, явилась альтернативой банковскому вкладу. Карты-копилки позволяют не только хранить денежные средства на счете, но и получать определенную прибыль.
Для таких карточек характерны следующие особенности:
Также, кроме всего прочего, карточка может быть использована, как дебетовый пластик, то есть с нее можно осуществлять переводы на другие счета, оплачивать товары и услуги, снимать наличные и пользоваться удаленными сервисами банка. Иными словами, карточка ничем не отличается от обычного пластика, за исключением того, что позволяет получать проценты на остаток, если на счету есть определенная сумма денежных средств.
Но и это далеко не все преимущества накопительной карты, банки, как правило, приветствуют движение средств по карте, то есть, например, пользователь может сохранить определенную сумму денежных средств на карте и плюс потратить ежемесячно определенный лимит, при этом размер прибыли будет напрямую зависеть и от остатка на счете и от расходов за месяц. Соответственно, чем больше расходы и остаток, тем больше процент начисляется банком.
Обратите внимание, как правило, в банке к накопительным картам предлагают бонусные программы, например, при определенных расходах будет начисляться бонус, который в будущем можно будет обменять на какие-либо товары или услуги.
Лучшие накопительные карты
Порой потенциальному владельцу не всегда удается правильно сделать выбор в пользу того или иного банковского продукта, ведь накопительные дебетовые карты банков могут обладать различными характеристиками и приносить те или иные преимущества своим владельцам. Рассмотрим наиболее актуальные и востребованные среди клиентов варианты.
Карта «Космос»
Данный банковский продукт представляет вниманию клиентов Хоум Кредит Банк, накопительная карта под брендом «Космос» позволяет получать прибыль от 3 до 7,5% в год в зависимости от суммы минимального остатка. Особенности данного пластика заключается в том, что здесь процент начисляется на сумму от 10000 до 500000 рублей, минимальный остаток должен быть не менее 10000 рублей. Прибыльность распределяется следующим образом: если сумма на счету от 10 до 50 тысяч рублей, то начисляется прибыль в размере 7,5% в год, если остаток на карте превышает 50 тысяч рублей, то прибыль составит всего 3,5% в год.
Кроме всего прочего, карта имеет несколько своих преимуществ:
В целом карточка является привлекательным банковским продуктом для клиента, потому что здесь довольно приемлемые условия обслуживания. Единственный недостаток, который можно выделить – это плата за SMS-информирование в размере 59 рублей в месяц. Снимать наличные можно через банкоматы сторонних банков без комиссии первые 5 раз, затем установлена фиксированная плата в размере 100 рублей.
Альфа-банк
Особенность данной кредитной организации заключается в том, что она предоставляет широкий ассортимент пластиковых карт, которые различаются своими возможностями. Здесь клиент может оформить карту с кэшбэком либо копить баллы при оплате товаров и услуг. Но накопительных карт как таковых здесь нет. Но дело в том, что открыть карту без кредитного лимита можно только в рамках одного из 4-х пакетов услуг, а это не просто пластик, а целый комплекс банковских услуг, в число которых входит начисление процентов на остаток.
Получить прибыль пользователь может при оформлении пакета Оптимум, Комфорт и Максимум +, годовая ставка до 6%. Таким образом, чтобы в Альфа банке получить дебетовую карту нужно для начала определиться с пакетом услуг.
РосЕвроБанк
Данная кредитная организация также предлагает своим клиентам накопительную карту MasterCard, здесь пользователь имеет уникальную возможность получить прибыль в размере 7,7% в год на остаток до 3 млн рублей. Пластик имеет и другие свои преимущества и особенности, рассмотрим основные плюсы:
Конечно, недостатки здесь также можно выделить. В первую очередь – это платное SMS-информирование, которое составляет 61 рубль ежемесячно, также снимать наличные с карточки будет крайне невыгодно, ведь собственных банкоматов у РосЕвроБанка не так много, а сторонние кредитные организации взимают плату в размере 1%, но не меньше 200 рублей.
Обратите внимание, что воспользоваться данным банковским предложение могут все граждане нашей страны в возрасте старше 18 лет при наличии документа, удостоверяющего личность.
Почта банк
Основной особенностью Почта банка является то, что он ориентирован на обслуживание физических лиц, именно для частных клиентов он предлагает широкий спектр финансовых услуг на максимально выгодных для них условиях. Что касается возможности накоплений с помощью дебетовой карты, то здесь схема сотрудничества будет выглядеть следующим образом: для начала нужно открыть Сберегательный счет в отделении банка, затем получить в качестве приятного бонуса пластиковую карту ПС «Мир».
Начисление процентов будет напрямую зависеть от суммы сбережений и категории клиента. Для физических лиц проценты распределяются следующим образом: на накопление до 1000 рублей проценты не начисляются, от 1000 до 50000 рублей – 3%, более 50000 рублей – 4%. Для клиентов, которые относятся к категории «Зарплатный», «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер» действует надбавка в размере 1% к базовому тарифу.
Правда, здесь стоит понимать, что проценты будут начисляться не на карту, а на отдельный банковский счет. Но тем не менее, пользователи пластика могут пользоваться и другими привилегиями, в частности, кэшбэк за покупки в размере 3% по выбранной категории:
Обратите внимание, что программа кэшбэк заканчивает свои действия в конце 2018 года.
Русский ипотечный банк
Вопреки своему наименованию банк не специализируется исключительно на жилищном кредитовании, в линейке его продуктов есть карты, позволяющие получать проценты на остаток по счету. В отличие от прочих кредитных организаций данный банк предлагает широкий выбор карточек от платежных систем Visa или MasterCard любого уровня, стоимость годового обслуживания напрямую будет зависеть от уровня вашей карточки.
Что касается непосредственно прибыльности, то она составляет 7% в год на рублевые счета, если вы открываете счет в долларах, то процентная ставка – 1,2%, если в евро – 0,6% в год. Начисление прибыли осуществляется ежемесячно путем перечисления денежных средств к остатку на вашем счете.
Обратите внимание, в данном банке можно открыть счет не только в рублях, но и в иностранной валюте: долларах и евро
Пластиковая карта от Русского ипотечного банка обладает другими преимуществами, в частности, здесь действует кэшбэк от 1,5 до 3%. За любые покупки по карте начисляется бонус в размере 1,5%, а по отдельным, определенным банком категориям – 3%. Что касается стоимости обслуживания карточки, то тарифы напрямую зависят от ее статуса.
Как правильно выбрать карточку
Учитывая многообразие предложений на рынке финансовых услуг, перед многими пользователями становится вопрос, какой именно продукт будет максимально выгодным для него. На самом деле, однозначного ответа на этот вопрос нет, но при выборе карты вам следует обязательно остановиться на следующих вопросах:
Но это далеко не все основные моменты, на которые следует обратить особое внимание. В первую очередь, стоит учитывать, что пластик необходим не только для безналичных операций, порой требуется снять деньги в банкомате. Обычно такая процедура достаточно дорого обходится владельцам пластиковых карт, особенно когда сеть банкоматов эмитента не сильно распространена. Поэтому поинтересуйтесь тарифами на снятие наличных или выбирай тот банк, банкоматы которого есть в шаговой доступности от вас.
На самом деле оформления накопительной карты ничем не отличается от дебетовой, пользователю лишь нужно выбрать правильно банк и саму пластиковую карту. Для получения пластика никаких дополнительных документов, кроме, паспорта не потребуется постольку, поскольку на счете отсутствует кредитный лимит.