Не дают кредитную карту альфа банка что делать
Предодобренная карта Альфа-Банка
Альфа-Банк стремится максимально сократить сроки рассмотрения любых кредитных заявок и, как следствие, постоянно проводит поверхностный мониторинг счетов своих клиентов. На основании полученных данных появляется возможность предварительного одобрения кредита или кредитной карты. Что это значит и какие есть особенности у данной процедуры – читайте в этой статье.
Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?
Некоторые клиенты не знают, что такое предодобренная кредитная карта Альфа-Банка. По своей сути, это предварительное одобрение кредита от финансовой организации. Расчет производится только на основании первичных данных и потому он отчетливо не полный. С одной стороны, это серьезный минус, так как не всегда такие заявки получают окончательное одобрение. С другой – огромный плюс, так как позволяют экономить время клиентов. Проще говоря, предварительное одобрение – это готовность банка рассмотреть официальную заявку от клиента на кредитование.
Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?
Банк занимается данным вопросом постоянно. В подавляющем большинстве случаев предодобрение производится автоматически, при помощи специализированных программ. На такие действия не требуется особая квалификация или знания, достаточно банального математического расчета.
Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?
Если клиент получил уведомление о предварительном одобрении кредита или кредитной карты, он может подать заявление на выдачу этого кредита или карты. Ничто не мешает ему это сделать и без подобного уведомления, однако с ним шансы получить кредит выше хотя бы потому, что предварительный расчет уже был произведен. После уведомления нужно или перейти по ссылке в нем или просто подать заявку любым удобным способом: через онлайн-кабинет, на сайте банка или непосредственно в отделении финансовой организации. Только после этого сотрудники банка начинают детальное рассмотрение кредитной истории, финансового состояния и других параметров клиента, которые требуются для окончательного одобрения кредита.
Причины для отказа после предварительного одобрения
Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:
Плохая кредитная история. Одна из самых популярных причин. Программа этот пункт не проверяет, так как тут требуется анализ специалиста. Если история очень плохая, банк, несмотря на предварительное одобрение, в кредитовании откажет.
Отсутствующая кредитная история. В некоторых случаях это даже хуже, чем плохая история. Дело в том, что при наличии хоть какой-то истории банк может опираться на определенные данные. Он может смириться с тем, что у клиента возникают проблемы со своевременным погашением и, например, согласиться выдать кредит с повышенной ставкой. Если же кредитной истории нет никакой, то специалисты банка просто не поймут, чего ожидать от клиента и, как следствие, может последовать отказ в кредитовании.
Нет официального трудоустройства. Многие финансовые организации не обращают внимание на этот пункт. И Альфа-Банк не исключение. Однако если запрашивается слишком большая сумма или клиент требует какие-то уникальные индивидуальные условия, данный параметр может оказать существенное влияние.
Нет постоянной регистрации. Не самая распространенная, но практически на 100% гарантирующая отказ причина. У некоторых категорий клиентов нет постоянной регистрации (своего жилья), только временная прописка (арендуют квартиры или дома). При таких условиях оформить кредит в банке практически невозможно.
Просрочка в Альфа-Банке: что сделает банк
Альфа-Банк — тот банк, который довольно жестко относится к должникам. Он активно занимается процессом взыскания, всегда подает в суд при злостной просрочке и долго не отстает от должника. Если вы совершили просрочку, банк начнет действовать сразу. Как именно — в этом материале.
Просрочка перед Альфа-Банком — нарушение кредитного договора, графика платежей. За нее банк всегда назначает пени, размер которых зависит от вида обязательства. Специалист Бробанк.ру рассказывает подробно о действиях которые предпримет Альфа. Чего ждать должнику?
Что советует Альфа-Банк тем, кто не может платить
Альфа-Банк — один из крупнейших банков по части кредитования физических лиц. Его база заемщиков просто огромна, во многом за счет товарных POS-кредитов и особо выгодной карты 100 дней без процентов, которая пользуется большим спросом.
То есть заемщиков у банка много. А если учесть, что он лояльно к ним относится, выдает срочные и упрощенные ссуды, то и должников у компании много. Поэтому в Альфе есть большие отделы по работе с проблемными кредитами и отлаженные методы урегулирования проблем.
Идеальный алгоритм действия от Альфа-Банка:
При реструктуризации растягивается срок возврата кредита. Как результат, происходит уменьшение ежемесячного платежа. Долговая нагрузка снижается, заемщик без просрочек и порчи кредитной истории выходит из ситуации.
Даже если просрочка уже есть, не нужно избегать звонков банка. В этом случае вам также можете быть одобрена реструктуризация.
Схема звонка на горячую линию Альфы:
Набираете 8 800 2000 000, после в тональном режиме жмете 2, если речь именно о кредите. Далее 6 — другой вопрос. После ответит менеджер, который и переведет на нужный отдел.
Первое время после просрочки
Если вы сделали просрочку платежа Альфа-Банку, уже на следующее утро можно ждать звонка из отдела службы взыскания. Менеджер прояснит ситуацию, спросит, что случилось.
Что входит в задачи звонящего:
Одинаковые звонки могут продолжаться каждый день, пока просрочка не закрыта. Вам могут задавать одни и те же вопросы, говорить идентичную информацию. Будет меняться только сумма за счет пеней.
В этом плане Альфа-Банк достаточно категоричен. Можно сказать, что он берет должников измором. Заемщику звонят каждый день, ежедневно шлют СМС с информацией о долге. Цель — должник пожелает скорее это прекратить и сделает все возможное, чтобы вернуться обратно в график.
Если не брать трубку
Некоторые должники залезают в панцирь, как черепахи, не берут трубку при звонке с незнакомого номера, некоторые и вовсе меняют номер мобильного, чтобы банк не доставках. Но это палка о двух концах.
Если служба взыскания Альфа-Банка не может дозвониться до должника, она будет беспокоить его близких. При оформлении кредита в Альфе заемщик указывает 1-2 контактных лица. Им и будет звонить банк, чтобы найти реальные контакты должника и проинформировать его о просрочке.
По части закона Альфа-Банк ничего не нарушает. Он не сообщает третьим лицам цифры, не просит их закрыть чужой долг. Вроде как, он просто ищет каналы связи с клиентом, пытается донести до него информацию.
На деле это психологический прием. Понятно, что контактное лицо позвонит должнику, расскажет, что его ищет банк. Тому станет стыдно, он решит прекратить звонки и быстрее закроет долг.
Если просрочка по кредиту Альфа-Банка становится злостной
Сразу скажем про пени в виде процента за просрочку, которые начисляются уже на следующий день после неоплаты. По закону банки не могут устанавливать пени выше 20% годовых, эту планку Альфа-Банк и применяет. Но это касается только потребительских кредитов, а не всех поголовно кредитных карт (просрочки по картам Альфы рассмотрим ниже).
К этим 20% годовых добавляется ставка по договору. С каждым днем долг становится все больше, каждый день пени начисляются на все большую сумму. И с каждой неделей терпение банка подходит к концу,
Обычно Альфа-Банк самостоятельно пытается вернуть должника в график платежей в течение 60-90 дней. Если не получается, банк передает дело на взыскание партнерскому коллекторскому агентству.
Что делают коллекторы:
То есть в целом коллекторы делают все то же, что и раньше делал банк. Только длиться все это может долго, вплоть до 1 года. А если и коллекторы не смогли повлиять на должника, Альфа подаст в суд.
Подача банком в суд
Примерно к концу года после возникновения просрочки можно ждать обращения Альфа-Банка в суд, который безусловно примет его сторону. Далее в процесс взыскания вступают приставы, которые:
Если пристав, пользуясь законными инструментами, в силах взыскать долг, он будет это делать. Если с должника ждать нечего, он закроет дело. Но банк может неограниченное число раз его возобновлять.
Продажа долга коллекторам
При злостной просрочке и непогашении долга даже с помощью приставов Альфа-Банк может продать долг коллекторам. И как показывает практика, он делает это довольно часто. Как все происходит:
Информация от реального должника Альфа-Банка. После продажи коллекторы могут не униматься долгие годы. Они бесконечно возобновляют долг, прерывая срок исковой давности. В итоге в 2021 году дело не прекращено по долгу 2013 года.
Если возникла просрочка по карте Альфа-Банка
Обычно речь о карте “100 дней без процентов”. Банк вроде даже дает льготный период по уплате процентов в три месяца, но заемщики все равно часто совершают просрочки или вовсе “забывают” про существование кредитки. А при несоблюдении льготного периода еще и проценты за все месяцы банк начислит, на итоговую сумму и будут начисляться штрафы.
Если через эти 100 дней возникла просрочка, Альфа-Банк не применяет штраф, в качестве наказания он использует стандартные пени — 20% годовых на сумму долга. Если долг возник по кредитной карте другого вида, смотрите в тарифах на ее обслуживание меры банка при просрочке.
Сам же процесс взыскания просроченной задолженности по кредитной карте Альфа-Банка точно такой же, как и в случае с потребительскими ссудам. Сначала банк постарается самостоятельно вернуть должника в график платежей, потом привлечет коллекторов и в завершение обратится в суд.
Почему Альфа Банк отказывает в кредитной карте
Кредитные карты от Альфа-Банка обладают массой достоинств: длительный беспроцентный период – до 100 дней; значительный кредитный лимит – до 1 млн. рублей, отсутствие процентов за снятие наличных, баллы за оплату покупок картой, и наконец, самый приятный и желанный бонус – мили за покупки.
Но получить карту оказывается не так-то легко: банк отказывает даже тем клиентам, у которых высокая зарплата и хорошая кредитная история. Рассмотрим, каковы основные причины отказа в выдаче кредитной карты Альфа-Банка.
Содержание [Скрыть]
Как узнать причину отказа в кредитной карте Альфа Банка
После того как вы подали заявку на получение кредитной карты, банк начинает тщательно изучать и анализировать полученные сведения. Служба безопасности проверяет информацию по самым разным источникам: налоговой базе, Бюро кредитных историй, через правоохранительные органы, пенсионный фонд и другим.
Оценив все полученные данные, банк высылает свое решение либо по смс, либо на электронную почту. И если вы получили отказ, возникает закономерный вопрос: «Почему мне отказали?»
Ответить на него можно разными способами, но ни один из них не является стопроцентно действенным, потому что ни формулы, ни критерии по которым служба безопасности банка оценивает заявителя, сотрудники, принявшие заявление, не знают. Вот эти способы:
Распространенные причины отказов
Банк стремится получить всестороннюю информацию о заявителе: о его доходе, семейном положении, количестве денег, которое он тратит на членов семьи в месяц, его образовании, месте регистрации и множеств других фактов. И отказ в предоставлении карты может быть мотивирован следующими причинами:
Почему банк не делится информацией о причинах
Отказ в оформлении кредитной карты почти никогда не содержит причину такого решения, и это обусловлено несколькими факторами. Во-первых, банк не хочет разглашать свои стандарты оценки кредитоспособности клиента.
Во-вторых, не хочет раскрывать источники, к которым он прибегает для получения информации о заемщике. Ведь эти источники не всегда могут быть официальными.
Как повысить шансы на одобрение
Есть обязательные условия, которые нужно соблюдать, чтобы получить кредитную карту:
А есть и необязательные, которые могут повысить шансы на одобрение, например, нужно представить один из следующих документов:
Если вы подавали заявку несколько раз, а вам отказывают, есть смысл поступить так:
Если уж и эти способы не помогают, и на все ваши заявки вы получаете отказ, то имеет смысл обратить внимание на кредитные карты других банков.
Как пользоваться кредитной картой
Содержание
Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.
Секреты использования кредитных карт
Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.
Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.
От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.
Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.
Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчёта
Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.
В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.
Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.
Постарайтесь укладываться в грейс-период
Льготный, или грейс-период – это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.
Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.
Своевременное внесение минимального платежа – одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.
Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом. Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.
Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:
Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.
Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.
Не допускайте просрочек и задолженностей
Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:
Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.
Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).
Снимайте наличные правильно
В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.
Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.
Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.
Почему банковская карта заблокирована
Содержание:
Неважно, насколько активно держатель пользуется банковской картой — риск блокировки есть всегда. Разберёмся, почему это может произойти и что делать.
В каких случаях банк может заблокировать карту?
Согласно законодательству, банки обязаны обеспечивать безопасность и сохранность средств на счетах. На них также возложена обязанность анализировать и контролировать операции держателей карт. В связи с этим финансовым организациям даны широкие полномочия по ограничению функциональности карт, доступа к интернет-банку и прочим. Если банк сомневается в легальности совершаемых действий по счетам, он должен принять меры, чтобы не лишиться лицензии.
Нарушение договора
При оформлении карты или счёта мы заключаем договор с банком. В нём прописаны все тонкости взаимоотношений и приведён перечень условий, на которых возможно сотрудничество. Так, клиент обязуется никому не сообщать секретные коды, вносить вовремя ежемесячные платежи по кредиту и прочее. Если эти пункты договора будут нарушены, то банк примет меры, а именно —заблокирует карту.
Разблокировка в таком случае может быть нескорой и будет зависеть от серьёзности и частоты нарушений.
Возможное нарушение закона № 115-ФЗ
Чтобы вернуть счёту работоспособность, потребуется обосновать экономический смысл производимых финансовых операций и доказать легальность поступивших денежных средств.
Подозрительные операции
В каждом банке есть свой отдел мониторинга. Его сотрудники, опираясь на разработанные алгоритмы, отслеживают в режиме реального времени все транзакции. Если система обнаружит, что характер покупки не соответствует привычному для клиента, или заметит массовые схожие запросы на снятие, перевод или покупку, то сведения будут переданы для дополнительной проверки. Держателю карты поступит звонок с просьбой подтвердить списание. Если дозвониться не удастся, пластик будет заблокирован, чтобы сохранить денежные средства на счёте.
Восстановить активность карты можно, позвонив в банк. От вас потребуется назвать личные данные, кодовое слово и ответить на вопросы сотрудника.
Покупки за границей
Система мониторинга банка среагирует, когда внезапно в другой стране будет совершена покупка по карте, которой ранее пользовались только в одной местности. Если сотрудник не сможет до вас дозвониться, чтобы подтвердить, что это именно вы оплачиваете какой-то товар или услугу, карта будет заблокирована. Поэтому важно, чтобы у банка был верный контактный номер телефона.
Если вы собираетесь за границу, рекомендуем сообщить об этом в банк заранее. Сделать это можно, воспользовавшись услугой «Мой Контроль» в мобильном приложении. Нужно выбрать срок действия, страну, тип разрешённых операций (покупки, переводы) и лимиты трат.
Если блокировка уже наступила и картой нельзя воспользоваться, то восстановить её работоспособность можно, обратившись в телефонный центр.
Покупки за границей
Совершенствуя систему анализа данных, банки и платёжные системы собрали базу сомнительных торговых точек, куда входят в том числе интернет-ресурсы. Сайт может попасть в этот список, если он:
фишинговый (поддельный). Фишинговый интернет-ресурс может полностью копировать дизайн официального сайта, но введённые для оплаты данные сохраняются и используются мошенниками. Карта будет закрыта и перевыпущена банком.
официальный, но ранее был взломан и замечен в мошеннических списаниях. Когда вы попытаетесь совершить оплату на таком сайте, пластик может быть частично заблокирован. То есть вы сможете совершать покупки в обычных магазинах, но чтобы разблокировать возможность совершать интернет-платежи, карту нужно будет заказать заново.
Лучше завести отдельную банковскую карту для интернет-шоппинга. На неё можно внести только сумму, необходимую для совершения конкретной покупки. Это позволит «не светить» реквизиты основной карты и сохранить средства.