Не могу накопить на квартиру что делать

Хочу накопить 1 миллион на квартиру и сохранить уровень жизни

Ситуация

Я родилась и выросла в Подмосковье, но сейчас учусь и работаю в Москве, живу в общежитии. Очень нравится Москва и хочу жить именно здесь. На ближайшие 1.5 года у меня есть общежитие, в бытовом плане устраивает, тратить деньги на съем не хочу. В идеальном варианте — успеть к концу срока аренды общежития купить свое жилье.

Старт

Речь идёт о покупке квартиры в ипотеку. На данный момент у меня накоплено

У меня есть машина 2014 года, которую я купила б/у еще до текущего взлета цен, пока не хотела бы ее продавать (часто нужна для поездки загород к родителям), но если будет складываться хорошая стратегия покупки квартиры, на которую будет не хватать суммы от продажи машины — серьезно задумаюсь об этом варианте. С другой стороны, наличие машины открывает мне доступные варианты жилья в Новой Москве (ничего не имею против, но только с машиной).

Препятствия

Техника может сломаться, конечно. Для работы у меня есть оборудование от работодателя (я питонист, где-то между «уже не джун» и «еще не мидл»), которое если что заменят бесплатно. Но если сломается телефон, пойду сразу за айфоном модели двух-трехлетней давности, мне это важно, хотя может и не очень финансово грамотно.

Машина, купленная с рук, периодически выкидывает какие-то сюрпризы, стараюсь «обходиться малой кровью», но периодически деньги подсасывает. Плюс побаиваюсь в кого-то въехать на дороге (а вероятнее — на парковке) и попасть на деньги, но надеюсь на лучшее🤞

Отношения с деньгами

Я бы сказала, что у меня довольно строгая финансовая дисциплина. Есть подушка безопасности на 3 месяца базовых трат (без особых излишеств), больше не кладу туда, хотя с появлением ипотеки, видимо, придется.

Веду расходы в эксель-таблице уже 2.5 года, начала еще тогда, когда не зарабатывала и жила на карманные деньги от родителей. Динамику смотреть очень познавательно! За это время почти не поменялся размер трат на повседневные покупки, хотя доход увеличился, это я считаю проявлением финансовой дисциплины. Когда приходит зарплата, оставляю на карте денег ровно на повседневные расходы, остальное на накопительный. Иногда в конце периода немного добавляю оттуда, но редко, мне нравится моя игра и я очень люблю копить! Крупные покупки оплачиваю с накопительного, чтобы по остатку на карте контролировать повседневные расходы.

Импульсивные покупки не про меня. Одежду докупаю только когда в гардеробе не хватает конкретной вещи и это приносит ощутимый дискомфорт. Покупаю масс-маркет, не вижу смысла много тратить на это. Косметику и прочие приблуды не люблю, ничего такого не покупаю, разве что средства для волос выбираю профессиональные.

Люблю вкусно поесть, но в кафе хожу не чаще 2-3 раз в месяц. Часто заказываю готовую еду, что вообще-то менее выгодно, чем готовить, но для меня свободное время сейчас намного ценнее.

Реалити-шоу о финансовых целях: заявки. Первый этап, в котором читатели ставили цели и объясняли, почему выбрали их

Источник

Как с помощью инвестиций накопить на квартиру

2020 год, месяцы самоизоляции и снижение ипотечной ставки для многих стали триггером для покупки собственной жилплощади. Но оказалось, что всё не так однозначно.

Да, ипотечная ставка снизилась. А вслед за этим резко поползли вверх цены на недвижимость, практически компенсируя разницу. Плюс к этому практически исчезли дисконты на начальном этапе строительства: если до недавнего времени в ситуации, когда на готовую жилплощадь не хватало 20–30% стоимости, многие покупали квартиру на этапе котлована — на свой страх и риск. То с введением счетов эскроу рисков стало меньше: застройщику максимально невыгодно не достраивать дома, без этого он не получит прибыль. Но и цены на квартиры на этапе строительства подскочили.

При этом сами деньги обесцениваются. И этот процесс идёт быстро — даже по официальным данным, инфляция в 2020 году стала самой высокой за 5 лет и достигла 4,92%, а на начало текущего года — уже 5,2%.

Так что копить необходимую сумму, складывая деньги под матрас, и спокойно искать подходящий жилой объект довольно рискованно.

Хорошее решение — инвестиции. Как минимум, это возможность обогнать инфляцию. Но можно ли заработать недостающую на квартиру сумму и куда для этого лучше вложиться?

Проценты по банковским депозитам варьируются от 3,2 до 6,1% годовых (по данным портала banki.ru на 26.05.2021 с выборкой топ-30 банков), а чтобы играть на бирже, нужны знания, железные нервы, готовность рисковать и желание посвящать этому занятию достаточно времени для достижения результата.

Альтернативный вариант — вложения в коммерческую недвижимость. Это не значит, что вам предстоит купить торговый центр или склад, в то время как не хватает и на квартиру. Речь идет о современных фондах недвижимости, в которых можно участвовать небольшими суммами и получать арендный доход с объектов, которые находятся внутри фонда.

Под коммерческой недвижимостью понимаются торговые, офисные или индустриальные здания.

Что выбрать?

Несмотря на то, что для коммерческой недвижимости прошедший год стал испытанием на прочность, в разных сегментах ситуация кардинально отличалась.

По данным аналитиков CBRE, объём контрактов на аренду офисных площадей в 2020 году упал на 30%, сократились арендные ставки и на торговые помещения. В пик пандемии арендодатели были вынуждены предоставлять скидки от 30 до 50% ради удержания арендатора. Сейчас ситуация выправляется, но восстановление планируется не раньше 2022 года.

Пожалуй, одним из секторов коммерческой недвижимости, сохранившим стабильность, стала индустриальная недвижимость.

Для индустриальной недвижимости 2020 год оказался невероятно успешным. С развитием интернет-торговли вырос спрос на складские помещения и распределительные центры, и, по мнению аналитиков Knight Frank, эта тенденция будет укрепляться в ближайшие годы.

Так, в Московском регионе в 2020 году был заключён рекордный объём сделок – более 2 млн кв. м.

По данным Knight Frank, объём инвестиций в складской сегмент в 2020 году стал максимальным за всю историю: в логистические и складские активы было вложено более 41 млрд руб.

И если раньше инвестировать в индустриальную недвижимость из-за высокого входного порога могли только крупные компании, то сейчас ситуация изменилась.

Частные инвесторы тоже получили возможность вкладываться в такие объекты: с июля 2020 года с частными лицами работает PNK rental от девелопера PNK group.

Как работает PNK rental

Присоединиться к PNK rental можно на основании договора доверительного управления. Для инвестора приобретаются паи закрытого паевого инвестиционного фонда «ПНК-Рентал», причем управляющая компания не имеет права покупать на средства инвесторов какие-либо другие активы. Внутри фонда – уже построенные и запущенные в эксплуатацию индустриальные здания с действующими арендаторами, а значит, как минимум два риска – попасть на недострой и столкнуться с отсутствием спроса – уже компенсированы. Инвестиции идут во все объекты фонда одновременно, тем самым снижаются риски потери арендатора. Объекты в фонде уже запущены, а это значит, что деньги инвестора начинают работать сразу же после покупки паев. Выплата дохода производится ежеквартально.

За ценой пая можно наблюдать в своём личном кабинете или опираться на подробные ежеквартальные отчёты. Это значит, что для инвестора всё происходящее с его деньгами остаётся максимально прозрачным, но при этом ему не нужно тратить время на управление средствами.

Минимальный размер инвестиций в PNK rental составляет всего 5100 руб. Это хорошая возможность для частных инвесторов оценить работу фонда и сферу в целом, не вкладываясь сразу крупными суммами.

Как с PNK rental можно накопить на квартиру?

Доходность фонда в III квартале 2020 года составила 4,23% (16,92% годовых), в IV квартале 2020 года – 2,92% (11,68% годовых), в I квартале 2021 года – 7,63% (30,53% годовых).Это больше, чем инфляция и ставки по депозитам.

При этом паи фонда можно регулярно докупать на любую сумму. Например, для покупки квартиры вы привыкли откладывать определенный процент своего дохода, но при этом ваши деньги просто лежали на счете и не работали. С PNK rental можно оставить привычку откладывать часть своего дохода, но при этом заставить деньги работать.

На чём зарабатывает инвестор PNK rental?

В PNK rental доход инвестора состоит из двух частей: это арендный поток и изменение стоимости зданий после продажи или переоценки.

Все здания фонда уже имеют долгосрочные контракты с арендаторами. Полученный доход можно как вывести на свой расчетный счет, так и реинвестировать.

Какие есть риски?

Что касается арендного бизнеса, то основной риск – это потеря арендатора. Однако в секторе индустриальной недвижимости мало того, что договоры неразрывные, то есть арендатор не в праве расторгнуть договор в одностороннем порядке, но и вложения арендатора в индустриальное здание огромны. Чтобы открыть логистический или распределительный центр, необходимо купить и наладить оборудование, подключить программное обеспечение. Таким образом, стоимость вложений арендатора в «начинку» объекта сопоставима со стоимостью самого здания. Это значит, что для арендатора разрыв договора будет сопряжён со значительными материальными потерями.

В PNK rental объекты для инвестиций подобраны тщательно. Все здания в фонде уже построены и соответствуют ряду критериев: арендаторы с высоким рейтингом надёжности, наличие долгосрочного договора аренды, определённая рыночная стоимость здания и арендная ставка, высокая ликвидность здания, технологичность, качество, местоположение. И это далеко не все параметры, которые учитываются при выборе объекта для инвестиций.

Кроме того, деньги инвесторов распределяются между разными объектами с арендаторами из разных сфер экономики, что делает инвестиции в PNK rental более защищёнными.

Стать инвестором можно онлайн на сайте pnkrental.ru. Для этого достаточно зарегистрироваться, выбрать схему инвестирования и перевести деньги с карты или по реквизитам.

ООО УК «А класс капитал». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-14079-001000 от 12.08.2019, выдана Банком России, без ограничения срока действия. Ознакомиться с подробной информацией об условиях управления активами, получить сведения об ООО УК «А класс капитал» Вы можете по адресу: 123112, г. Москва, Пресненская набережная, д. 6, стр. 2, тел.: 8 (800) 333-76-49, в сети интернет по адресам: www.pnkrental.ru, www.aclass.capital. Информация о возможности инвестирования в паевой инвестиционный фонд, о свойствах и характеристиках фонда указана в материале исключительно в рамках описания стратегии управления. Информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, не является гарантией или обещанием эффективности деятельности, доходности вложений в будущем. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы клиента в будущем.

* PNK rental – ПНК аренда (с англ.) – маркетинговое наименование стратегии управления.

Источник

Хочу накопить 900 000 ₽ на квартиру и сохранить уровень жизни: мой план

Я родилась и выросла в Подмосковье, но сейчас учусь и работаю в Москве, живу в общежитии. Очень нравится Москва и хочу жить именно здесь.

Ситуация

На ближайшие 1.5 года у меня есть общежитие, в бытовом плане устраивает, тратить деньги на съем не хочу. В идеальном варианте — успеть к концу срока аренды общежития купить свое жилье.

Старт

Речь идёт о покупке квартиры в ипотеку. На данный момент у меня накоплено

У меня есть машина 2014 года, которую я купила б/у еще до текущего взлета цен, пока не хотела бы ее продавать (часто нужна для поездки загород к родителям), но если будет складываться хорошая стратегия покупки квартиры, на которую будет не хватать суммы от продажи машины — серьезно задумаюсь об этом варианте. С другой стороны, наличие машины открывает мне доступные варианты жилья в Новой Москве (ничего не имею против, но только с машиной).

Препятствия

Техника может сломаться, конечно. Для работы у меня есть оборудование от работодателя (я питонист, где-то между «уже не джун» и «еще не мидл»), которое если что заменят бесплатно. Но если сломается телефон, пойду сразу за айфоном модели двух-трехлетней давности, мне это важно, хотя может и не очень финансово грамотно.

Машина, купленная с рук, периодически выкидывает какие-то сюрпризы, стараюсь «обходиться малой кровью», но периодически деньги подсасывает. Плюс побаиваюсь в кого-то въехать на дороге (а вероятнее — на парковке) и попасть на деньги, но надеюсь на лучшее🤞

Отношения с деньгами

Я бы сказала, что у меня довольно строгая финансовая дисциплина. Есть подушка безопасности на 3 месяца базовых трат (без особых излишеств), больше не кладу туда, хотя с появлением ипотеки, видимо, придется.

Веду расходы в эксель-таблице уже 2.5 года, начала еще тогда, когда не зарабатывала и жила на карманные деньги от родителей. Динамику смотреть очень познавательно! За это время почти не поменялся размер трат на повседневные покупки, хотя доход увеличился, это я считаю проявлением финансовой дисциплины. Когда приходит зарплата, оставляю на карте денег ровно на повседневные расходы, остальное на накопительный. Иногда в конце периода немного добавляю оттуда, но редко, мне нравится моя игра и я очень люблю копить! Крупные покупки оплачиваю с накопительного, чтобы по остатку на карте контролировать повседневные расходы.

Импульсивные покупки не про меня. Одежду докупаю только когда в гардеробе не хватает конкретной вещи и это приносит ощутимый дискомфорт. Покупаю масс-маркет, не вижу смысла много тратить на это. Косметику и прочие приблуды не люблю, ничего такого не покупаю, разве что средства для волос выбираю профессиональные.

Люблю вкусно поесть, но в кафе хожу не чаще 2-3 раз в месяц. Часто заказываю готовую еду, что вообще-то менее выгодно, чем готовить, но для меня свободное время сейчас намного ценнее.

Я решила скорректировать цель: изначально для красоты выбрала 1 миллион. Но теперь рассчитала все и поняла, что за брекеты, которые я недавно установила, мне нужно заплатить еще

91.400 Р (будет зависеть от срока лечения). Чтобы компенсировать эти траты (в пользу накоплений) мне придется ограничивать себя в качестве жизни, а ведь моя цель — сохранить ее. Поэтому цель скорректировала.

В декабре будет крупный платеж по брекетам: нужно установить конструкцию на нижнюю челюсть (28.600 Р ), пока ношу только на верхней. Дальше буду платить 4.600 Р каждый месяц за плановый прием и еще 5.600 Р за гигиену раз в 3 месяца.

С учетом накопленных

100.000 Р это может казаться очень наивным планом, но мой среднемесячный расход —

37.000 Р (с развлекухами, но без крупных покупок). На непредвиденное есть финансовая подушка — ну, естественно, надеюсь, что залезать в нее не придется:)

Курс про ипотеку я начала проходить в конце октября, но, чтобы применить все на практике, нужно несколько — или даже много — свободных вечеров (а для меня это роскошь).

Как и с курсом про ипотеку, курс о выборе квартиры начала в октябре, но времени нужно много.

Здесь тоже добавлю определение понятия «пройти курс»: выбрала 5+ вариантов домов или жилых комплексов в интересующих районах, квартиры в которых подходят по планируемой цене покупки.

В следующих шагах я не расписываю детализацию — в остальном хочу просто дисциплинированно и с комфортом для себя равномерно откладывать деньги. Конечно, в течение года многое может поменяться и тогда в ежемесячных шагах появятся дополнения и уточнения.

Источник

Как накопить на квартиру и обойтись без ипотеки

Купить квартиру можно не только в ипотеку. Если накопить нужную сумму, то не придётся отдавать жильё в залог и платить проценты банку. Рассказываем, в каких случаях выгодно копить, как откладывать деньги на квартиру и где их лучше хранить.

В каких случаях можно обойтись без ипотеки

В каждом случае решение вопроса — брать ипотеку или копить — индивидуально. Также необязательно уходить в крайности. В некоторых случаях можно, например, следить за ситуацией на рынке и сначала копить, а затем, если жильё начнёт резко дорожать, брать ипотеку с большим первоначальным взносом.

Копить, как правило, лучше в таких ситуациях:

Как правильно откладывать

Если принято решение накопить на квартиру, нужно каждый месяц откладывать одинаковую сумму и пользоваться финансовыми инструментами, которые не дадут инфляции обесценить сбережения. Возможно, первое время будет сложно сокращать расходы и избегать импульсивных покупок. Поэтому лучше подготовиться к накоплению. Сделать это можно в несколько этапов:

1. Настроиться на накопления. Самое важное — быть готовым ежемесячно откладывать часть дохода. При этом покупка квартиры должна стать приоритетной целью. Накопления нельзя будет потратить, например, на внеочередной отпуск — как бы этого ни хотелось. Лучше всего откладывать на квартиру сразу при получении доходов, пока не возникло соблазна что-то купить. А для непредвиденных небольших трат стоит создать отдельный резервный фонд, откладывая туда до 5% дохода ежемесячно.

2. Проанализировать расходы. Чем больше денег откладывать каждый месяц, тем быстрее получится накопить нужную сумму. Возможно, ради будущей квартиры какие-то траты стоит сократить или отказаться от них совсем. Анализ расходов покажет, сколько денег сэкономить и на чём.

3. Составить план. Он поможет понять, сколько денег и как долго придётся откладывать. Для этого нужно определить:

Рассчитаем, сколько лет нужно копить деньги молодой семье с общим доходом в 150 тысяч ₽, чтобы купить квартиру за 5 000 000 ₽.

Для чистоты эксперимента рост стоимости недвижимости будет равен ставке по депозитам, а молодожёны откладывают деньги в банк под проценты. Таким образом, проценты по вкладу покроют инфляцию.

Если ежемесячно откладывать по 35 000 ₽, то купить квартиру можно через 12 лет: 35 000 ₽ × 144 месяца = 5 040 000 ₽.

Цель будет достигнута раньше, если увеличить сумму накоплений:

4. Защитить накопленное. Чтобы защитить накопления от трат, доступ к ним можно затруднить. Для этой цели подойдет долгосрочный — на срок не менее двух лет — пополняемый вклад без возможности досрочного снятия денег со счёта.

Найти вклады с пополнением можно на Сравни.ру

Где хранить сбережения — 2 варианта

Каждый год из-за инфляции цены растут, деньги обесцениваются. Чтобы защитить сбережения, необходимо размещать их в финансовых инструментах. Желательно, чтобы они приносили доход, превышающий инфляцию. Например, если недвижимость дорожает на 5–7% в год, деньги лучше вкладывать в финансовые инструменты с доходом 8–10% годовых.

Выбирать стоит только проверенные инструменты с доходностью немного выше уровня инфляции. Это поможет сберечь накопления. Финансовый инструмент должен отвечать трём критериям:

Жильё в Москве от 2 миллионов ₽: какие есть варианты и где их искать

Вариант №1 — банковский вклад

Это наиболее распространённый безрисковый финансовый инструмент. Доходность по нему с трудом догоняет инфляцию. Так, в июле 2021 года инфляция составила 6,5%, а средняя ставка по депозитам на срок более одного года — 5,1%. Хотя у отдельных банков есть более выгодные предложения.

В одном банке лучше не хранить больше 1 400 000 ₽. Это максимальная сумма, которую государство вернёт вкладчику, если у банка отзовут лицензию. Ещё один нюанс — налог с процентов по вкладам, превышающим 1 миллион ₽. Он небольшой, но про него нужно помнить при расчёте дохода.

Вариант №2 — инструменты фондового рынка

На фондовом рынке можно получить доходность больше, чем по банковским вкладам. Однако инвестиции там не защищены государством, теоретически инвестор может потерять большие суммы.

Покупать ценные бумаги может любой совершеннолетний россиянин. Для этого ему достаточно открыть счёт в брокерской компании.

При помощи облигаций государство или компании берут в долг и выплачивают его с процентами. Сумма долга, срок возврата и проценты известны изначально. Поэтому, как и вклады, облигации позволяют заранее оценить будущий заработок. Доходность от облигаций — особенно корпоративных — больше, чем от депозита. При этом никто не гарантирует возврата вложенных денег: если компания обанкротится, вернуть средства не получится.

Чтобы минимизировать риск потери денег, стоит вкладывать их в государственные (ОФЗ), муниципальные облигации и облигации крупных российских корпораций (в идеале — компаний с госучастием). ОФЗ и муниципальные облигации относятся к высоконадёжным, но, к сожалению, способны принести доходность лишь на 1–2 процентных пункта выше, чем банковский вклад. Если вложить деньги в облигации крупных российских корпораций, то заработать можно до 12%.

Людям, которые платят НДФЛ (налог на доходы физлиц), выгодно открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) типа А. Если за год положить на него до 400 000 ₽, государство выплатит налоговый вычет по НДФЛ до 52 000 ₽ (13% от суммы вложений). Деньги будут перечислены по банковским реквизитам, которые укажет инвестор. Их можно потратить по своему усмотрению, например докупить облигации или другие ценные бумаги.

Покупая акции, человек становится совладельцем компании. Прибыль по этим ценным бумагам можно получить за счёт дивидендов — распределения части прибыли компании между акционерами — и за счёт роста курсовой стоимости самой акции. Доходность от акций может быть намного больше, чем от облигаций и тем более вклада. Однако это высокорисковая инвестиция, и дохода никто не гарантирует.

В акции можно вложить лишь небольшую часть сбережений: не более 30%. При приближении срока достижения цели необходимо уменьшать их величину в инвестиционном портфеле и заменять другими финансовыми инструментами. При выборе акций лучше обращать внимание на крупные надёжные компании — так называемые «Голубые фишки».

3. ETF и БПИФы (Фонды)

ETF (Exchange Traded Fund) и БПИФы (биржевые паевые инвестиционные фонды) представляют собой корзину ценных бумаг. Инвестор может купить часть фонда — и стать владельцем части всего, что в нём есть. Если инвестор купит 2% фонда, значит, он начинает владеть 2% его ценных бумаг. Долю в фонде можно купить или продать в любое время работы биржи.

Как правило, большинство фондов, торгующихся на Московской бирже, повторяют динамику определённого индекса. Покупая ETF и БПИФ на бирже, инвестор получает доступ к разным классам активов: акциям (России, США и других стран), облигациям (рублёвым и валютным облигациям российских и зарубежных эмитентов), сырью (золоту).

Фонды позволяют получить широкую диверсификацию активов за меньшие деньги. Так риск потерять вложения становится меньше: если часть активов подешевеет, другие активы с большой вероятностью это компенсируют.

Источник

Как накопить на квартиру: без ипотеки и с ипотекой

Людей, способных сразу купить себе недвижимость, очень немного, поскольку это требует существенных финансовых затрат. Вместе с экспертами разбираемся, как можно накопить деньги на квартиру или на первоначальный взнос по ипотеке.

Эксперты в статье:

Самое реальное — копить на первый взнос по ипотеке

По данным Росстата, в первом полугодии 2021 года среднедушевой доход в Москве составил 81,7 тыс. руб. За вычетом прожиточного минимума (18 тыс. руб. в месяц) и при отсутствии глобальных трат среднестатистическая семья заработает за год порядка 1,5 млн руб. Средняя стоимость квартиры в новостройках массового сегмента в августе 2021 года достигла 12,7 млн руб. Если предположить, что семья откажется от всех расходов, за исключением самых необходимых, ей потребуется 8 лет и 6 месяцев (без учета инфляции), чтобы накопить на жилье.

«Целесообразнее откладывать средства на первоначальный взнос. Приняв его в размере 20% от средней стоимости квартиры (2,5 млн руб.), получим, что собрать деньги на эту цель можно за 1 год и 8 месяцев», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.

Наличие в собственности недвижимости, бесспорно, позволит быстрее решить квартирный вопрос. Но стоит учитывать, что зачастую ее продажа может затянуться надолго. Именно поэтому в последние годы набирает популярность такая услуга, как трейд-ин. Это упрощает процесс покупки и позволяет избавиться от хлопот, связанных с продажей старой квартиры. Но цена продаваемой старой квартиры в таком случае может быть на 5–10% ниже, чем на рынке.

«Если выбор пал на ипотеку, то в идеале стоит накопить на весомый первоначальный взнос, чтобы чувствовать себя более уверенно. Из плюсов — это фиксация цены квартиры. Нет рисков, что при стабильном размере зарплаты цены на жилье вырастут в разы и покупка станет неподъемной для семейного бюджета, а инфляция не уменьшит сбережения, которые будут вложены в покупку. В то же время существенным минусом остается переплата банку», — говорит руководитель департамента консалтинга и аналитики «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Сергей Ковров.

Главное — спланировать бюджет

Планирование семейного бюджета — это один из самых важных шагов в процессе накопления денег либо на квартиру, либо на первоначальный взнос по ипотеке.

Шаг 1 — погасите все долги как можно быстрее. Любые накопления бессмысленны, когда есть другие долги, которые надо отдавать.

Шаг 2 — спланируйте расходы так, чтобы не жить на хлебе и воде. Зачастую идея долгосрочных накоплений срывается из-за того, что люди слишком «затягивают пояса». И через некоторое время жизнь в условиях такой жесточайшей экономии становится невыносимой.

Шаг 3 — составьте четкий финансовый план. В подавляющем большинстве случаев бессистемные накопления ни к чему не приводят.

Шаг 4 — поставьте на смартфон приложение, которое позволяет следить за собственными расходами. Увидев в итоге картинку своей потребительской корзины, можно легко обнаружить бесполезные траты. Иными словами, избегайте эмоциональных покупок.

Как копить и где хранить

Банковский вклад

Плюсы:

Минусы:

Наличные

Плюсы:

Минусы:

Инвестиции

Плюсы:

Минусы:

При банковском вкладе самый высокий процент чаще всего предлагают банки второго или третьего эшелона, зачастую не отличающиеся стабильностью и не имеющие должного запаса прочности. Открытие вклада в них на значительную сумму может нести в себе риск. Кроме того, существенный доход можно получить только при пополнении вклада на несколько миллионов рублей, отмечает Надежда Коркка.

При инвестициях в ценные бумаги, по словам эксперта, необходимо учитывать, что без серьезного погружения в данный вопрос или делегирования процесса квалифицированному специалисту не стоит рассчитывать на существенный доход. Перед тем как решиться на покупку акций, требуется тщательно оценить все за и против, рекомендует Надежда Коркка.

«Копить наличные — наименее предпочтительный вариант. Причина проста: цены растут, а деньги имеют свойство обесцениваться в течение времени. Соответственно, собранной за несколько лет суммы может не хватить на желаемый вариант», — говорит эксперт.

Юлия Дымова, директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet:

— Можно подходить к исполнению своей мечты о квартире поэтапно. Например, вы мечтаете жить в трехкомнатной квартире бизнес-класса в пределах Третьего транспортного кольца, но денег даже на первоначальный взнос по ипотеке на эту квартиру не хватает. Логичнее всего вложить имеющиеся средства в квартиру попроще, пожить в ней, а потом, со временем, продать ее и приобрести следующую, которая приблизит вас к исполнению мечты.

При этом можно двигаться и в локации. Если предположить, что вы начали с Подмосковья, то нужно понимать, что в каких-то городах нет смысла покупать квартиру для дальнейшей перепродажи с целью получения прибыли, а в каких-то вы получите двукратный рост цен. Например, в Одинцово почти любые квартиры подходят под последующую перепродажу.

Самый простой вариант, по мнению руководителя департамента консалтинга и аналитики «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Сергея Коврова, — вложить накопления в облигации. Суть инвестирования проста — фактически средства выдаются в долг государству или компании, а через несколько лет можно забрать сумму займа и проценты, которые зачастую выше, чем на обычных вкладах, поясняет эксперт.

«Тем, кто изучает рынок акций, можно попробовать свои силы на бирже: вложить разные суммы в покупку акций разных компаний. Новичкам не рекомендуется рисковать и входить в непредсказуемые проекты. Лучше набраться опыта, покупая так называемые голубые фишки, то есть акции тех компаний, которые показывают постепенный, но стабильный рост. Сомневающиеся в своих силах могут обратиться за консультацией к брокеру», — говорит Сергей Ковров.

Банковские вклады подходят для среднесрочных перспектив и выбор программ тут достаточно широк. По словам эксперта, выбирать можно по наиболее удобным для конкретного случая параметрам: возможности частичного снятия, внесения определенных сумм ежемесячно, сроки вкладов.

Для краткосрочных целей можно использовать накопительные счета или просто складывать наличные в копилку. «Тут не обойтись без принципа «не хранить все яйца в одной корзине». Распределите доходы по разным накопительным каналам. Это будет безопаснее и эффективнее», — добавляет Сергей Ковров.

Сколько откладывать

По мнению экспертов, каждая семья должна решить самостоятельно, сколько им ежемесячно откладывать на квартиру. Это зависит от многого: наличия детей, финансовых и карьерных перспектив, грядущих дорогостоящих расходов (смена машины, ремонт жилья, сложная операция). Но для скорейшего накопления на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку жилья необходимо откладывать не менее 30–50% от общего бюджета.

При накоплении поможет автопополнение

Это удобная опция, благодаря которой банковский вклад будет пополняться с определенной периодичностью и на конкретную сумму, установленную самим клиентом. По словам экспертов, автопополнение счета должно применяться наряду с контролем расходов, ведением бюджета и т. д.

Подработка как способ накопления

Наличие подработки позволит быстрее скопить требуемую сумму. Это главный плюс. Но к ее выбору стоит подойти тщательно, так как из-за перегрузок может снизиться продуктивность на основном месте работы. К тому же не все работодатели лояльно относятся к подобным действиям своих сотрудников.

Источник