Как накопить на что либо
11 эффективных способов копить деньги
Мало кто умеет копить деньги. Особенно тяжело это делать при невысокой зарплате. Вот способы обмануть себя и начать откладывать, предлагаемые изданием entrepreneur.com.
1. Автонакопление
Это самый простой способ копить деньги. Просто настройте в своём интернет-банке опцию перевода определённой суммы каждый месяц на накопительный счёт. Дальше можно наблюдать, как увеличиваются ваши сбережения.
2. Постепенно увеличивать накопления
Начните копить понемногу, например по 10% с каждой зарплаты. Затем каждый месяц повышайте размер накоплений на 1 процентный пункт. То есть 11%, 12%, 13% и так далее.
3. Отчислять процент от покупок
Некоторые банки позволяют переводить определённый вами процент от покупок на накопительный счёт. Например, вы определили, что с каждой покупки будет отчисляться 10%. Купили продуктов на 2000 рублей, 200 рублей будут автоматически переведены на вклад.
4. Сохранять мелочь
Если вам тяжело копить безналичные деньги, то копите наличные. Старайтесь каждый вечер, когда приходите домой, бросить в копилку мелочь или несколько купюр. Как только копилка наполнится, отнесите деньги на вклад.
А вот и список вкладов с самыми высокими ставками
5. Копите бонусы
Как только вы получаете что-то сверх зарплаты, отправляйте деньги на накопительный счёт. Это могут быть премии или доход от подработки. Многие хотят потратить эти деньги на приятные мелочи, но лучшее их применение — получение дополнительного дохода.
6. Красиво назовите свой счёт
Обозначьте цель, на которую вы копите, и назовите свой накопительный счёт. Например, «На отпуск» или «на Мазерати». Это повысит шансы на увеличение сбережений.
7. Используйте кредитки с кэшбэком
С каждой покупки определённый процент будет возвращаться на счёт. Чаще всего банки возвращают 1–2% за все покупки или до 30% в специальных категориях. Полученные от кэшбэка деньги отправляйте на вклад.
Выбрать карту с большим кэшбэком
8. Платите себе в первую очередь
После получения зарплаты в первую очередь переведите деньги на сберегательный счёт. Только потом оплачивайте другие счета: за жильё, машину, налоги и т.д. Этот способ гарантирует, что вам получится отложить деньги до того момента, пока они не кончились.
9. Затрудните доступ к деньгам
Если вы берёте деньги со сберегательного счёта, то лучше затруднить к нему доступ. Откройте вклад без возможности частичного снятия.
10. Устройте соревнование
Предложите кому-нибудь соревнование: кто больше накопит денег, тот станет победителем и получит, например, бесплатный обед. В итоге вы оба станете победителями, поскольку начнёте активно копить.
11. Перед покупкой вещей ждите 24 часа
Много денег впустую уходит на импульсивные покупки. Следуйте простому правилу: если увидели вещь, которую хотите купить, подумайте сутки, нужна ли она вам. Если не нужна, то считайте, что сэкономили деньги. Отправьте их на вклад.
На что начать копить прямо сейчас
8 важных целей в жизни каждого
Вот ради чего стоит начинать копить прямо сейчас.
На пенсию
Из этих денег значительная часть уйдет на обязательные расходы — квартплату, лекарства и покупку одежды с обувью. Останется 400 Р на день — это уже на еду. Невесело, да? В общем, чтобы жить, а не выживать, начинайте копить на пенсию прямо сейчас.
На квартиру
Чтобы съехать от родителей, нужны деньги на съем жилья. А чтобы не отдавать деньги арендодателю, нужно купить свою квартиру. Копить на нее можно всю жизнь, поэтому многие берут ипотеку.
На путешествия
Если каждый месяц откладывать несколько тысяч, за пару лет можно накопить на двухнедельный отдых в Европе. Экономнее ездить компанией — собрать друзей и поделить поровну стоимость отеля.
Если хотите отдохнуть в одиночестве, заранее отслеживайте акции авиакомпаний, следите за ценами на агрегаторах и ищите горящие туры. Самые дешевые билеты на самолеты обычно в феврале — отличный повод выбраться из надоедливой российской зимы.
На страхование здоровья
Актуально для тех, кто ненавидит лечиться в районных поликлиниках и хочет проходить обследования без записи на месяцы вперед. Страховка сэкономит деньги, даже если вы лечитесь в платных клиниках: страховая компания не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения. Поэтому никто не назначит пациенту ненужные процедуры, чтобы выкачать побольше денег.
Заплатить придется один раз в год, зато потом можно сколько угодно наблюдаться у врача и сдавать необходимые анализы. Цены на добровольное медицинское страхование разнятся: окончательная сумма зависит от возраста, состояния здоровья, места работы, региона проживания и других факторов. Чем больше дополнительных мероприятий и услуг включено в страховой полис, тем выше его цена.
На непредвиденные расходы
На похороны, наверно, копить не стоит, но под внезапное увольнение из-за конфликта с руководством может попасть любой. Чтобы панически не занимать денег на еду, квартплату или ипотечный платеж у друзей, заведите финансовую подушку в размере трех зарплат. Помимо увольнения могут произойти и другие неприятности: болезнь родственника, которая потребует дорогостоящего лечения, пожар или потоп.
Накопленная сумма сможет и лучшего друга выручить, если тот придет просить в долг, да и морально легче пережить неприятности, если знать, что есть финансовая возможность их решить.
На обучение детей
Говорят, что лучшее вложение — в обучение детей. Сына можно отправить в Итонский колледж, который выпустил 19 премьер-министров Великобритании, а дочь — в Гарвард.
Хорошее образование можно получить и ближе: обучение в МГУ обойдется в 200—400 тысяч рублей в год в зависимости от специальности. Чтобы не брать кредит на учебу, нужно начинать копить заранее — в идеале сразу после выхода из роддома.
Собственный бизнес или чужой стартап
Идея подходит тем, у кого есть предпринимательская жилка. При удачном раскладе вложения принесут прибыль в десятки раз больше. Сумма первоначального капитала зависит от многих вещей: нужны ли помещения, оборудование, человеческие ресурсы. Изучите конкурентов, составьте бизнес-план, обсудите идею бизнеса с действующими предпринимателями.
Если не хотите заниматься бизнесом сами, вложите деньги в стартап: «Фейсбук» и «Убер» тоже когда-то были стартапами. Главное для инвестора — интуиция и знание сферы, но и поработать придется: изучить проект, бизнес-план и дорожную карту — в ней расписано, чего, когда и какими силами будет достигать предприниматель. Стартапы можно найти на специальных площадках или конкурсах. Самый известный в России — «Дженерейшен-с».
Вне зависимости от того, на что вы решили копить, деньги не должны просто лежать и ждать, когда их потратят. Положите под проценты в банк, купите акции или облигации, если разбираетесь в ценных бумагах, вложите в валюту или паевой инвестиционный фонд.
Много зарабатываю, но все равно не хватает. Как научиться копить?
Я живу в Москве, работаю проджект-менеджером и зарабатываю 220 000 Р в месяц. Это в 2,3 раза больше, чем в среднем по городу. Почти у всех моих друзей зарплата ниже.
Тем не менее я едва укладываюсь в эти деньги. Вот мои приблизительные ежемесячные траты:
Если что-то остается, то это тратится либо в отпуске, либо в сезон праздников на подарки.
Моя подруга, с которой я обсуждала эту тему, сказала, что я живу не по средствам и должна быть скромнее. Но, глядя на свои траты, я не вижу ничего лишнего и не могу отказаться ни от чего из списка без ущерба для психического состояния. К тому же мы живем один раз. Обидно всю жизнь экономить и оставить после себя состояние, так им и не воспользовавшись.
С другой стороны, меня пугает, что у меня нет накоплений. Как найти баланс?
В своей проблеме вы не одиноки: 64% россиян живут без накоплений. Многих, как и вас, тревожит такая ситуация. На самом деле эту тревогу можно считать полезной: она подсказывает, что вам подходит, а что нет, что для вас важно и чего не хватает.
Похоже, вопрос накоплений связан для вас преимущественно с мыслями о потенциальных лишениях. Но чтобы начать копить и не чувствовать себя несчастной, попробуйте сконцентрироваться не на лишениях, а на ваших ценностях.
Такой подход поможет найти баланс и сформировать привычки, которые вам хотелось бы иметь в своей жизни.
Основная причина, почему людям не удается внедрить в свою жизнь хорошие привычки, — это непонимание, как эти действия помогут приблизиться к важным целям. Если привычки, пусть и однозначно полезные, не связаны с ценностями человека, а то и противоречат им, то заставить себя что-то делать почти невозможно.
Например, вы хотите научиться копить, но на самом деле вам хотелось бы скорее разнообразия, гедонизма, наслаждения моментом. В этом контексте может показаться, что экономить на чем бы то ни было — это как подрезать самой себе крылья.
Так что стоит начать с вопросов про смысл и ценности. Вот ключевые:
Ответив на эти вопросы, переходите к частностям. Могут ли накопления помочь вам быть таким человеком и жить такой жизнью? Как именно?
Чтобы сохранить мотивацию к долгосрочным изменениям, важно ставить финансовые цели, которые будут соответствовать вашим ценностям. О том, как определить ценности и начать действовать в соответствии с ними, подробно написано в книге «Перезагрузи мозг. Решение внутренних конфликтов» Стивена Хайеса и Спенсера Смита.
Как начать откладывать деньги
Откладывать деньги в копилку или делать сбережения под матрасом — эти варианты давно не работают. Пора думать о том, как грамотно обеспечить будущее, не забыв и о безбедной старости. В статье расскажем, как научиться копить деньги.
Уметь откладывать деньги на черный день — это целое искусство, которое, к сожалению, большинству россиян недоступно. При среднемесячной зарплате по стране 58 тысяч рублей (но фактически она, конечно же, ниже) сложно делать сбережения.
В статье расскажем, как начать регулярно откладывать деньги, а также поделимся опытом наших читателей.
Для чего нужно откладывать деньги
Американская модель финансового поведения подкупает простотой и надежностью: среднестатистическая семейная пара с момента рождения ребенка планирует его будущее, откладывая деньги на свадьбу или обучение в колледже.
В нашей стране это пока мало распространено: молодожены часто берут кредиты на широкое торжество, а родители влезают в долги, чтобы дать ребенку образование в престижном вузе. Сбережения могут упростить эти процессы, понизив финансовую нагрузку.
Не путайте сбережения и инвестиции. Инвестиции позволяют получить прибыль в будущем, но для начала нужно потратиться. Например, плата за обучение или операцию — это инвестиции в будущее и здоровье, а депозит в банке — это сбережения.
Откладывать деньги нужно, чтобы обезопасить себя. Рассмотрим сбережения как вполне реальные инструменты.
Мы не знаем, что будет с пенсионным фондом даже через год, поэтому заботиться о своей старости нужно начинать уже сейчас. Ежемесячные накопления позволят в преклонном возрасте чувствовать себя более комфортно.
Сбережения помогут безболезненно совершать крупные траты. Например, на лечение, путешествия или ремонт.
Сбережения помогут в оформлении крупного кредита. Например, ипотеки. Отложенные деньги можно потратить на первоначальный взнос, тем самым снизив проценты.
Почему не получается откладывать
Наш читатель Алексей уверен, что закладывать основы финансовой грамотности, в том числе и учить, как тратить и откладывать деньги, нужно с детства.
Я работаю строителем, у меня трое детей. Жена занимается домом и иногда берет архитектурные проекты как подработку. Также мы сдаем нашу первую маленькую квартиру.
Наш суммарный доход на семью составляет около 240 тысяч рублей в месяц.
У нас большие траты:
Остается не так много — примерно 60 тысяч. Из них мы стараемся как можно больше положить на неснимаемый депозит, чтобы делать накопления. В итоге в свободном обороте – 50 тысяч рублей в месяц.
Дети постоянно хотят что-то из игрушек, сладостей или развлечений. Я поступаю так: раз в неделю выдаю каждому по тысяче рублей, а жена составляет список дел, которые каждый из троих должны сделать, а также мы выдаем «премии» по 300 рублей за достижения: призовое место на соревнованиях по гимнастике, пятерка в четверти, новая прочитанная книга или помощь на даче.
Мы не диктуем, что дети должны делать со своими «заработанными» деньгами, но советуем их откладывать. Например, старшая дочь может накопить за учебный год крупную сумму, а летом потратить их на наряды и развлечения в семейном отпуске. Средняя дочь первое время тратила все деньги на сладости и игрушки, но мы посоветовали ей откладывать финансы, чтобы накопить на хороший игровой набор для Барби. Младший сын мечтает о гироскутере и делает все, чтобы накопить как можно быстрее. Например, старается «перевыполнить план» по нашим премиям.
Я уверен, что такой подход научит моих детей зарабатывать и ценить деньги, грамотно их тратить, а в будущем поможет приучить внуков к разумному потреблению.
Не существует универсального ответа, почемы мы не умеем делать сбережения. Возможно, дело в невысоких доходах — специалисты советуют откладывать 10% от месячного заработка, но если он едва превышает 30 тысяч рублей, делать это проблематично: после оплаты коммунальных платежей и кредитов остается смешная сумма, которую невозможно кроить.
Начните с небольших сбережений. Например, откладывайте 5% от дохода. Это не сильно повлияет на ситуацию с финансами, но поможет сделать первый шаг к разумному накоплению.
Как относиться к деньгам грамотнее
Возможно, причина, почему не получается откладывать, кроется в желании потратить все, когда буквально «деньги жгут карман». После внесения всех обязательных платежей остается условная свободная сумма, которую хочется потратить, ведь всегда найдется что-то вкусное или красивое, которое просто необходимо купить (на самом деле, конечно, нет).
Совет: пересмотрите свои приоритеты и научитесь принципам разумного потребления. Если очень хочется купить новую дорогую вещь, то не переплачивайте за нее, а присмотритесь к более дешевым аналогам.
Экономисты уверяют, что траты на оплату кредитов не должны превышать 30% от месячного дохода. Если кредитные обязательства съедают половину и даже больше, то сложно думать о накоплениях. Возможно, вам нужно рефинансировать ваши кредиты, объединив их в один, увеличив срок погашения и уменьшив сумму ежемесячного платежа.
Многие просто забывают о налоговых вычетах на квартиру, обучение и лечение, а это приличные суммы, которые можно положить на сберегательный счет. Приятные бонусы — кешбэк за покупки или проценты на остаток по счету — можно автоматически отправлять на депозит, пополняя сбережения.
Возможно, это покажется немного странным, но ведение табеля трат поможет проанализировать расходы и скорректировать их. Регулярно записывайте, на что вы тратите деньги, и вы увидите, что можно в дальнейшем исключить из списка покупок. Это убережет вас и от сиюминутных необдуманных покупок.
Откладывать деньги просто так — дело неблагодарное: вы всегда найдете, на что потратить накопленные годами средства. Сбережения под конкретные цели будут мотивировать к покупке. Лучше откладывать на новый автомобиль, брекеты или покупку образовательных курсов.
Откладываем деньги: пошаговая инструкция
Откройте счет на год или два, и вы не только накопите приличную сумму, но и получите проценты от банка. Как правило, это небольшая цифра, но она сбережет ваши деньги: за год инфляция обесценит чать накопления, а проценты по вкладу ее компенсируют.
Если в телефоне нет мобильного банка, откройте депозит в отделении и через кассу ежемесячно пополняйте его.
Сделайте пополнение сбережений обязательным каждый месяц, не допускайте условных просрочек перед самим собой и постепенно закройте этот воображаемый долг, получив крупную сумму.
Например, сделайте автоматическое пополнение после каждого использования карты.
Как это работает: в настройках установите округление остатка по транзакции в большую сторону. После каждого действия с картой банк будет округлять сумму и отправлять ее на счет.
Допустим, вы купили продукты на 655 рублей. Банк округлит остаток, то есть отправит 45 рублей в копилку. Это удобно и выгодно: за месяц набежит заметная сумма, а банки иногда дают процент на нее.
Нужна максимальная конкретика. Не подойдет формулировка «Я откладываю деньги, чтобы научиться экономить», а цель «Я откладываю деньги, чтобы купить комплект зимней резины» очень мотивирует.
Наша читательница София поделилась опытом, как она начала откладывать деньги.
Я переехала в Москву из маленького города семь лет назад. Снимала жилье с подружками, передвигалась на метро и ела растворимую еду.
Работа была непостоянной, поэтому нормального заработка у меня не было. На тот момент мне было всего 25 лет, и я не обращала внимания на такие мелочи.
Активно тусовалась в барах и клубах, заводила знакомства и налаживала контакты.
Моя бурная молодость помогла найти будущую работу. Я стала администратором известного артиста, который платит мне приличные деньги.
Привычки молодости не оставили меня — поначалу я очень много тратила, и деньги мгновенно разлетались, их едва хватало до следующей зарплаты.
Тогда я решила пересмотреть отношение и к жизни, и к деньгам. Я начала вести табличку, куда каждый вечер исправно вносила все траты: билет на метро, обед в кафе, поход в кино. Вносила все до копейки.
После первого месяца таких записей я поняла, что очень много трачу – конкретно на вино, кафе и поездки на такси. Это заставило задуматься о здоровье и других способах передвижения: я стала пользоваться общественным транспортом (так оказалось намного быстрее передвигаться, особенно в час пик), перестала покупать вино три раза в неделю и стала готовить дома полезную еду, брать ее с собой в офис.
После первого пробного месяца осознанных трат деньги оставались на карте — их не на что было тратить, потому что мне всего хватало. Потом я стала откладывать часть этого остатка на депозит в банке. Процент был небольшой, но со счета нельзя было снять накопления, что помогало мне не делать импульсивных покупок. Мой подход был не совсем правильным – я откладывала остатки, а не основные деньги.
Теперь я делаю так: в день зарплаты я оплачиваю все обязательные платежи (аренда квартиры, интернет, мобильный телефон) и отправляю на депозит 10% от всей суммы зарплаты, а не от остатка.
Раз в год я снимаю накопления и делаю крупные покупки без угрызений совести и долгов. Получается, такие покупки я делаю, не тратя пришедшую на карту зарплату.
Два года назад я смогла без усилий сделать маме ремонт в ванной комнате, в начале этого года купила большой телевизор и новую игровую консоль. И продолжаю откладывать деньги каждый месяц на кругосветное путешествие.
Не храните финансовую подушку под подушкой
«Коронакризис» заставил многих задуматься о необходимости иметь накопления: 38% россиян в период пандемии начали откладывать небольшие суммы.
Но не всем ясно, как создавать личный резервный фонд — финансовую «подушку безопасности» — копить наличные дома, открыть пополняемый вклад, или, может быть, купить золото? Есть много способов откладывать деньги, и нет какого-то одного, который подходит сразу всем.
Что такое финансовая подушка
В идеале это сумма, на которую вы сможете прожить до полугода не меняя привычек. То есть до 6 ваших нынешних зарплат. Допустим, если вы зарабатываете 60 000 рублей в месяц, для резервного фонда вам нужно скопить 360 000 рублей.
Неважно, много или мало вы получаете, в накоплениях главное — регулярность: 1–2 раза в месяц нужно откладывать около 10-20% от доходов. Даже с небольшими регулярными отчислениями удастся накопить сумму, которая позволит продержаться на плаву, пока ищете новую работу или справляетесь с другими трудностями.
Как накопить на подушку: выбираем подходящий способ
Когда мы говорим про способ откладывать деньги, мы имеем в виду какой-то инструмент. Например:
При выборе инструмента смотрите в первую очередь на три параметра:
Ликвидность: как быстро можно забрать деньги.
«Черный день» приходит, когда его не ждут, поэтому важно, чтобы сбережения было легко получить на руки.
У недвижимости ликвидность низкая: квартиру быстро не продашь. У вклада она выше: достаточно зайти в онлайн-банк и перевести сумму с вклада на карту. Но если вы можете спонтанно потратить накопления, для вас чем выше ликвидность, тем хуже.
Возможная доходность: много ли можно заработать.
Если сбережения не приносят доход, они постепенно обесцениваются из-за инфляции. Чтобы этого не произошло, нужно использовать инструменты, которые заставляют деньги работать.
Риски: высока ли вероятность потерять часть или все накопления
Для формирования финансового резерва лучше найти надёжный и безопасный инструмент — как правило, это вклад. Но небольшая его часть может быть вложена и в низкорисковые инвестиционные инструменты — не стоит упускать возможность немного повысить свой пассивный доход.
Как можно накопить на «подушку»
Хранить под матрасом
Открыть вклад в рублях
Открыть вклад в валюте
Вложиться в ПИФы или ETF
Купить драгоценный металл в виде ОМС
Купить гособлигации
Купить инвестиционную монету
Хранить «под матрасом»
Кому подходит
Кому не подходит
Открыть вклад в рублях
Кому подходит
Кому не подходит
Открыть вклад в валюте
Кому подходит
Кому не подходит
Вложиться в ПИФы или ETF
Кому подходит
Кому не подходит
Купить драгоценный металл в виде ОМС
Обезличенный металлический счёт (ОМС) — способ купить драгоценный металл не в натуральном, а в виртуальном виде.
Кому подходит
Кому не подходит
Купить гособлигации (ОФЗ или ОФЗ-н)
Облигации федерального займа (ОФЗ) — ценные бумаги, которые выпускает государство в лице Минфина.
Кому подходит
Кому не подходит