Как накопить на отпуск ни в чем себе не отказывая
Как достичь цели, ни в чем себе не отказывая: система ведения бюджета без лишней суеты
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
Главная цель ведения бюджета — не отказывать себе в покупке того, что действительно для вас важно.
Система строится на принципе конвертов: ее смысл в том, чтобы задать каждому рублю вашей зарплаты конечную цель заранее.
Как это работает? Для начала определите ваши основные постоянные затраты и запишите их в табличку, которую можете составить по моему примеру. На первом этапе 4—5 штук будет достаточно.
Главный недостаток всех планировщиков бюджета — это несоответствие реальных денег и их виртуального распределения. Проблема решается просто: создайте счета под разные расходы и пополните их, в дальнейшем каждый месяц перечисляйте на них запланированную сумму.
Это можно сделать в любом приложении банка, если оно работает быстро и у него есть функция автопополнения. Я сделал это в приложении Сбера.
Подсказка: счета больше подходят для постоянных трат, а цели — для накопления фиксированной суммы.
Практика: вам понадобятся две карты и несколько счетов для разных видов расходов:
Вы удивитесь, как дорого обходятся с виду дешевые вещи. Допустим, кофе по будням. Но не обязательно отказываться от этого: примете решение, нужен ли вам ежедневный кофе, как только будет видна целостная картина.
Например, я обнаружил, что значительная часть денег уходила на питье и еду вне дома, поэтому приобрел термос и стал покупать фрукты с собой. Так я каждую неделю экономил два билета в театр, чем благополучно пользовался.
Через месяц после появления привычки пополнения карты со счетов и знакомства с азами можно переходить дальше.
Хочу накопить на отдых и дни рождения детей 400 000 ₽
Ситуация
Всё банально. Дети растут и требуют на себя больше расходов. Раньше можно было провезти бесплатно младенца в самолёте, бесплатно поселить в отеле и т.п. Детей 5 в возрасте от 4 до 14 (почти 15) лет. За всех надо платить.
Последние 3 года мы отдыхаем в Крыму в одном и том же месте. Мне всё нравится, но цена за аренду эллинга растёт каждый год.
На проживание, при условии цен этого лета, нужно 150 000 на 30 дней. Столько же нужно на питание. То есть, чисто проживание и питание 30 дней в Крыму выйдет примерно 300 000 на 7 человек.
Детей 5, поэтому 5 дней рождения в год нужно отметить. Я закладываю по 20 000 на ребёнка — это и подарки, и торт, и стол, и шарики, и само празднование. Это мизер, конечно, по московским меркам, но уложиться можно. Нужно 100 000 рублей. Хочу собрать эту сумму уже к началу лета, так как 2 дня рождения выпадают на лето и ещё 1 на первое сентября.
Старт
Что у меня есть. Пока есть видение финансовой цели, понимание предстоящих трат. С чем я старую? Признание факта того, что дети мне стали обходиться дороже, так как они растут — это первое.
Я работаю учителем и получаю зарплату с сентября по июнь, в который приходят и отпускные. Потом 2 месяца надо как-то протянуть. Но это 2 месяца лета, когда хочется и самой отдохнуть, и детей оздоровить, и дни рождения их отпраздновать. Обычно я залезала в накопления, потому что копила на отдых недостаточно. Брать из накоплений = повышать тревогу. К прошлому лету я скопила 120 000, это пошло на оплату жилья. Питание оплачивала из отпускных. Поэтому я решила откладывать больше — это второе.
Сейчас есть 23 000 в копилку отпуска — это третье.
Есть моя зарплата, которая в этом году стала меньше — так как пересчитали коэффициент — 70 000. Это уже на выходе — это четвёртое.
Есть ежемесячные пособия, суммарно они дают примерно 37 000 — это пятое.
Я откладываю со всех поступлений 10%. Моя организованность — это шестое.
Чтобы накопить нужную сумму, мне надо заниматься репетиторством. Обычно я этим и занимаюсь, но весной пришёл ковид и подпортил здоровье, учеников пришлось передать другим или расстаться, так как ездить я ни к кому уже не могла. К осени пришла в себя. Сейчас буду искать учеников для занятий онлайн — ходить по квартирам сил нет, или только в своём районе если. Думаю, 4 ученика по 1 разу в неделю или 2 по 2 будет вполне.
Из денег пока есть 23 000 в копилку отпуска.
Препятствия
Мне уже помешал перерасчёт зарплаты. Я работаю учителем в школе с детьми с ОВЗ. В прошлом году выходило 90 000 за 27 часов нагрузки, сейчас 24 часа и зп 70 000.
Помешать может дистант и локдаун, так как все мои дети будут дома, и работать будет в это время сложнее. Плюс самой тоже тяжело вести 8 уроков подряд онлайн, а потом индивидку снова онлайн.
Ещё ученики, которые планируются частно, могут заболеть. Я могу заболеть. Значит, уроков не будет, не будет и денег.
Но частично локдаун мне помогает экономить, так как не надо платить в это время за детские кружки. Если не платить за бассейн старшей дочки и подготовку к школе младшей, то можно в месяц сэкономить 20 тысяч. Но в случае локдауна больше денег уходит на еду. Так как все дети дома едят 4-5 раз. Обычно младшие дома только завтракают и пьют вечерний чай, а так всё остальное едят в садике. Старшие полдня в школе, где тоже завтрак + обед. В общем, сэкономленные на кружках деньги могут уйти на еду.
Отношения с деньгами
Дисциплина есть. Я регулярно откладываю 10%. Это как данность. 2 года назад у меня была финансовая подушка в 1 млн. Сейчас там сильно меньше. Расходы стремительно растут. Время от времени появляются незапланированные траты: с первым локдауном я купила ноутбук себе для работы, ноутбук сыну для учёбы, дочке телефон для учёбы. Пришлось взять из накоплений сразу 70 тысяч.
В этом году залезла в накопления, чтобы доплатить за продление дней в Крыму. Минус ещё 70 тысяч.
Во время прошлогоднего дистанта было очень сложно 28 часов вести уроки онлайн — чувствовала себя просто обесточеной. Купила карту в хороший спорт-клуб с бассейном, чтобы прийти в себя. Минус 110 тысяч из подушки. Тогда мне это было жизненно необходимо.
На прошлой неделе сломалась стиралка — пришлось срочно покупать новую.
Вчера дети разбили телевизор. Покупать новый не буду.
Ещё, кроме детей у меня есть я, которая не робот и тоже хочет каких-то приятностей в жизни. Поэтому есть спонтанные траты на одежду или бижутерию.
Реалити-шоу о финансовых целях: заявки. Первый этап, в котором читатели ставили цели и объясняли, почему выбрали их
Курс доллара и евро
сейчас и на завтра
7 способов накопить на отпуск, ни в чем себе не отказывая. Если вкратце: пользуйтесь картой, получайте кешбэк и бонусы, переведите покупки в интернет и копите деньги на счете.
Приближается лето, а, значит, время готовиться к отпускам и каникулам. Чтобы они были незабываемыми и с массой новых впечатлений и маленьких радостей, которые мы редко позволяем себе в «рабочей» части года, о том, как накопить на достойный отпуск, стоит задуматься прямо сейчас. Эксперты «Комсомольской правды» дали советы, как собрать нужную сумму денег, не сильно ужимаясь в расходах и лишь немного скорректировав свои привычки.
СПОСОБ № 1
ПРОДАЙТЕ ВСЕ НЕНУЖНОЕ
Даже если вы уверены, что ненужного у вас в доме нет, если перебрать все шкафы и полочки, то наверняка найдется то, что и выбросить жалко, и в хозяйстве ну точно не пригодится. Например, платье, в которое, если даже и влезете когда-то, вряд ли станете носить. Ювелирное украшение, вышедшее из моды. Старый фотоаппарат, который вам давно заменила камера смартфона. DVD-плеер, который пылится без дела с тех пор, как появились онлайн-кинотеатры. Все это вполне можно продать. Даже подаренная кем-то 20 лет назад фарфоровая статуэтка, вызывающая у вас только дрожь, может оказаться мечтой для кого-то. А неработающие приборы с удовольствием скупают на детали ремонтные фирмы или техники-любители.
СПОСОБ № 2
ЧАЩЕ РАСПЛАЧИВАЙТЕСЬ КАРТОЙ
У современных дебетовых карт, как правило, есть кешбэк — возврат части денег, потраченных на покупки. Именно поэтому эксперты «Комсомольской правды» советуют пользоваться именно картой, а не наличными, если вы хотите сэкономить хотя бы часть своих средств.
СПОСОБ № 3
ПОЛЬЗУЙТЕСЬ БОНУСАМИ И КУПОНАМИ
Найти их можно, к примеру, на специальных сайтах или же получить во время промоакций разных компаний. С помощью купонов можно сделать со скидкой маникюр, подстричься, устроить ребенку праздник. Есть купоны на походы в кафе — раз уж совсем нет сил и времени готовить дома, а также на доставку еды домой. Здоровье, путешествия, спорт, обучение — при желании со скидкой можно найти практически все.
Однако здесь тоже важно внимательно изучать условия. Есть бесплатные купоны, есть те, которые стоят небольшую сумму денег — гораздо меньшую, чем реальная цена той или иной услуги. Ряд купонов содержит ограничения: например, посещение салона красоты только в определенное время.
СПОСОБ № 4
ПЕРЕВЕДИТЕ ПОКУПКИ В ИНТЕРНЕТ
Многие любители шопинга уже знают: одно и то же платье в бутике и на онлайн-витрине может сильно отличаться по цене. Многие магазины все чаще дают дополнительную скидку за онлайн-оплату, устраивают интернет-распродажи. А если это не фирменный магазин, а маркетплейс, сайт, где есть много поставщиков, то на нем, скорее всего, можно найти разные цены на один и тот же товар. И выбрать самую привлекательную.
И продуктов это тоже касается. Онлайн-шопинг в супермаркетах хорош в первую очередь тем, что вы сразу видите итоговую сумму и понимаете, не превышает ли она ваш лимит. Да и риск взять что-нибудь лишнее по пути к кассе сведен к нулю. Отсутствие необходимости тащить домой тяжелые сумки — приятный бонус. Ну и конечно тем, кто копит, стоит выбирать магазины с бесплатной доставкой.
СПОСОБ № 5
НАЗНАЧЬТЕ ДЕНЬ БЕЗ ПОКУПОК
Просто не берите с собой в этот день деньги. Самый минимум — на дорогу и на обед/перекус. Хитрить не надо: заказы через интернет тоже считаются.
Каждый раз, когда вам захочется что-то купить, запишите в заметки смартфона, сколько это стоит. Вечером посчитайте, сколько бы сегодня потратили, и подумайте, действительно ли та или иная покупка была необходима. Если ответили да, то приобретите нужную вещь на следующий день. Нет? Значит, деньги, которые вы не потратили на ерунду, можно смело заносить в сэкономленный актив.
СПОСОБ № 6
ИЗБАВЬТЕСЬ ОТ НЕНУЖНЫХ РАСХОДОВ
То, что мы ни в чем себе не отказываем, не значит, что мы должны переплачивать за то, чем не пользуемся. Так, например, можно по привычке ежемесячно тратить на сотовую связь по несколько тысяч рублей. А можно потратить полчаса, изучить линейку новых тарифов и подобрать для себя оптимальный, за который вы будете платить в 3-4 раза меньше. Можно быть одновременно подписанным на 5 онлайн-кинотеатров и еще 10 цифровых сервисов, а можно определиться, каким вам удобнее пользоваться, и отключить все остальные подписки.
Эксперты «Комсомольской правды» отмечают, что это касается и всех других платежей. Зачем платить за радиоточку в квартире или домашний телефон, если вы ими не пользуетесь. Их можно просто отключить.
СПОСОБ № 7
ОТКРОЙТЕ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ
И переводите туда все, что удалось сэкономить или дополнительно заработать. И не только для того, чтобы избежать соблазнов. Если выбрать удачное банковское предложение, то к вашим сбережениям добавится еще и процент на остаток.
Эксперты рекомендуют открыть себе счет с максимально гибкими условиями обслуживания. Чтобы его можно было в любой момент пополнить или снять с него деньги. Например, если начнется распродажа билетов в город вашей мечты. Во-вторых, стоит обратить внимание на доходность: чем она выше, тем больше денег банк прибавит к вашим сбережениям.
Как накопить на отпуск: советы экспертов и travel-блогеров
Говорят, что счастье не в деньгах, однако, без них никуда. Поэтому мы неустанно трудимся, чтобы больше зарабатывать, обеспечивать достойную жизнь себе и своим близким и, в том числе, чтобы полноценно отдыхать. Но многие ли могут сходу сказать, сколько они готовы потратить на отпуск, и правильно рассчитать бюджет на отдых, так, чтобы после возвращения домой не грызть себя по поводу зря потраченных средств? Едва ли.
Как мы отдыхаем и сколько тратим на отпуск?
У каждого из нас свое представление об идеальном отдыхе, разные запросы и финансовые возможности. Кто-то с трудом укладывается в бюджет в 500 тысяч, другим же достаточно и 80 000 рублей. Поэтому после анализа разных позиций и точек зрения, было выделено несколько групп.
1 Отдых по средствам
По мнению этого типа людей, отдых должен быть «по карману», без желания пустить пыль в глаза и произвести впечатление на окружающих. Отрицается отдых в кредит или в долг – в отпуске допустимо тратить только свои деньги, несмотря на то что путешествия обходятся не дешево.
Если посмотреть стоимость туров на лето этого года для семьи из 2 взрослых и 1 ребенка на 10 дней, то в среднем потребуется не меньше 120 тысяч рублей.
Тем не менее, ездить в отпуск – необходимо. Кредиты, ремонт, жилищные проблемы – не повод полностью отказываться от отдыха. Пусть это будут бюджетные, непродолжительные поездки. Но даже они возвращают силы, дают вдохновение, мотивируют зарабатывать больше.
2 Отдых на полную катушку
Те, кто придерживается такой позиции:
Главное – получить удовольствие, положительные эмоции и вернуться отдохнувшими. А стремление хорошо отдохнуть будет мотивировать больше заработать и больше отложить на следующий отпуск.
3 Совсем не тратим деньги на отдых
Будем жить без отдыха, пока не решены базовые проблемы и не достигнуты поставленные цели: машина без кредита, квартира без ипотеки. Такого мнения придерживается эта категория людей. То есть, если жилье – съемное или «висит» кредит за машину – про отпуск можно забыть надолго.
«Когда на отпуск не хватает денег, говорю всем, что не устала». Это, конечно же, шутка, но она заставляет задуматься.
Совсем отказываться от отдыха не стоит. Хотя бы для того, чтобы восстановить силы. Даже непродолжительный отпуск вне дома или на даче возвращает хорошее настроение и улучшает самочувствие.
4 Отдыхаем в кредит
Из-за неконтролируемых трат в путешествиях можно угодить в финансовую яму, из которой непросто выбраться. Потому идею использовать заемные средства для отдыха многие воспринимают в штыки. Особенно если есть негативный опыт.
Но, на самом деле, кредиты могут быть очень полезны, если уметь с ними работать. Правило простое – вовремя возвращать то, что взял в долг. Правильно рассчитав силы и бюджет, можно без опаски использовать для отпуска средства с кредитной карты. Так что, если откладывать на отпуск по каким-либо причинам не получается, а отдохнуть очень хочется, можно воспользоваться и заемными средствами или оформить выгодную карту с рассрочкой, например, «Халву».
Для кого-то финансово и даже морально легче погасить долг частями, нежели сразу выложить из кармана сумму, копившуюся целый год. А чтобы отдыхалось спокойнее, можно заранее оплатить кредиткой билеты, отели, путевки. В предвкушении отпуска отдавать долг психологически проще. Да и после отпуска не надо хвататься за голову: чем платить кредит и на что жить.
Часто люди берут кредит не из-за любви к роскоши, а потому что хочется тратить столько, сколько требуется для комфортного отдыха. Если в отпуске не хватает денег на необходимое – это неприятно и портит настроение. А использование заемных средств в дополнение к своим сбережениям помогает отдохнуть ярко и насыщенно. На такой отпуск, рассчитывая только на собственные деньги, придется долго копить.
В целом в отдыхе в кредит нет ничего плохого. Главное – не занимать баснословные суммы при небольших доходах.
Как распределить финансовые ресурсы, чтобы было на что отдохнуть?
Все отдыхают по-разному. Одни проводят отпуск только в шикарных отелях и на лучших курортах (иногда даже на последние деньги). Другие предпочитают отдыхать бюджетно, пользуясь лайфхаками, которые помогают экономить в путешествии, при этом летая 3-4 раза в год в разные страны. Третьи совмещают непродолжительное проживание в дорогом отеле с переездом в недорогой на оставшееся время отпуска. Для четвертых главное на отдыхе не размер гостиничного номера и цена, а впечатления и эмоции.
И все-таки, как правильно рассчитать отпускной бюджет и определить оптимальную сумму для отдыха, исходя из конкретного дохода. Посмотрим, что советуют эксперты по финансовому планированию семейного бюджета и путешественники.
Откладываем свободные средства
Финансовые советники при планировании семейного бюджета рекомендуют выделять 3 направления:
Рассмотрим пример распределения средств в семье с ежемесячным доходом в 100 тысяч рублей с выделением средств на отдых.
Считаем: 100 000 – 50 000 – 20 000 – 15 000 = 15 000 в месяц. Это свободные деньги, которые остаются после распределения средств в приоритетные статьи семейного бюджета.
Если ежемесячно откладывать на отдых по 15 тысяч рублей, за год накопится приличная сумма: 15 000 х 12= 180 000 рублей. Эти деньги можно потратить на одну поездку либо распределить на две или больше и слетать в отпуск несколько раз.
Понятно, что не в каждой семье доход 100 тыс. рублей. Семейный бюджет может быть намного ниже цифры, используемой в нашем расчете. Да и траты тоже разные. Тем не менее, предложенная схема годится для планирования семейного бюджета на предстоящий отдых, исходя из любой суммы. Но есть и другие варианты накопить на отпуск.
10% от суммы ежегодного дохода
Те, кто предпочитает отдыхать по средствам, отталкиваются от своих доходов и считают, что ежегодно можно тратить на отпуск не более 10% от суммы семейного годового дохода. Так, исходя из зарплаты и возможностей семейного бюджета, можно прикинуть, какая сумма накопится к отпуску и сколько можно потратить на отдых.
То есть заранее можно выбрать место, куда поехать, рассчитать количество дней, затраты на дорогу (туда-обратно), на проживание, страховку и визу. Оставшиеся средства нужно разделить на количество дней запланированного отдыха и получим сумму, которую можно потратить на человека в день. Для ориентира можно использовать цифру в 50 евро.
Если сумма оказывается недостаточной, уменьшаем количество дней отдыха, пересматриваем категорию отеля (если это приемлемо) или ищем другое направление, которое укладывается в отведенный бюджет, возможно, придется отказаться от прямого перелета. Если маршрут поменять нельзя, добавляем недостающую сумму с кредитки, рассчитав долговую нагрузку.
Если не получается выделить 10%, откладывайте, сколько сможете, например, 5-7% с любого дохода. При правильном планировании расходов можно отдохнуть на минимальную сумму (даже с детьми), при этом потратив столько, сколько накопили.
Правило тратить 10% от суммы годового дохода оценено многими. Это возможность сохранить, даже при росте курса евро и доллара, прежнее качество отдыха, особенно если билеты и отели бронируются за 6-8 месяцев.
Сумма на отпуск не должна быть больше семейного месячного бюджета
То есть если вы зарабатываете в месяц 50 (100, 150) тысяч рублей – значит, и тратить на отпуск можно примерно столько же или меньше. Отдых, укладывающийся по расходам в месячный доход семьи, устраивает многих. Такие траты кажутся разумными. При таком подходе отдыхать можно с любым бюджетом, не дожидаясь «лучших времен»: когда решится квартирный вопрос, будет приобретена машина или отданы долги.
Отпуск в рамках бюджета – комфортный и спокойный отдых без мучительных переживаний о том, как и на чем сэкономить, чтобы вернуть кредит, чем оплатить коммуналку, на что купить продукты и т. д. А если месячный доход не устраивает, осваивайте новые профессии, ищите дополнительные источники дохода – так считают те, кто предпочитает жить и отдыхать по средствам.
Другие варианты
Производится предварительный расчет: сколько денег потребуется на билеты, проживание, на ежедневные расходы, другие возможные траты. И чтобы понять, сколько нужно откладывать ежемесячно, полученная сумма делится на количество месяцев до отпуска. К моменту поездки накопится нужная сумма, которую можно спокойно потратить.
На случай форс-мажора (если не удастся накопить нужную сумму или произойдет непредвиденный скачок цен) можно подстраховаться, рассмотрев более дешевые туристические направления. Правило здесь простое: сколько накопили, на то и поехали. Тогда не возникает ощущение, что все деньги спустили на отпуск, да и другие статьи семейного бюджета не страдают.
Что делать, если нет даже небольших средств?
Иногда не получается откладывать на отпуск просто потому, что не с чего.
Пример: семья из 2 взрослых и 2 детей-школьников. Доход в месяц – 50-70 тысяч. Те, у кого есть дети, знают, куда утекает почти весь семейный бюджет: школа, садик, дополнительное образование, кружки и секции. А если еще добавляется ипотека и кредиты…
В такой ситуации кто-то предпочитает не отдыхать на последние деньги, лучше уж посидеть дома. В родном городе и поблизости найдется, что посмотреть и чем заняться в отпуске. Другие копят несколько лет: лучше отдыхать не каждый в год, но с комфортом. При этом без долгов и кредитов.
Еще один вариант – найти деньги в своем кошельке, на чем-то сэкономив, то есть оптимизировав семейный бюджет. Причем речь идет не об экономии на необходимом, а о том, что кое-какие статьи расходов возможно придется подкорректировать, используя продуманное планирование бюджета и контроль за доходами-расходами.
Пересмотрев категорию регулярных покупок и услуг, можно найти и исключить необоснованные траты, сильно подрывающие финансовое положение семьи, и оптимизировать расходы.
Например, сколько можно сэкономить за год, не покупая не всегда полезные продукты: сладости, вино, газировку, фастфуд? Да и то же молоко можно купить за 90 рублей, а можно за 60.
Еще пример: расходы на продленку, школьные обеды, платные кружки для школьников. Стоит ли платить за целый месяц продленки, если ребенок посещает много кружков и по факту бывает там 4-6 раз в месяц?
И какой смысл оплачивать обеды, если ребенок не ест то, что предлагают в школьной столовой: не нравится, не вкусно, просто привередливый? Он все равно останется голодным. Может быть убрать эту статью расходов и брать завтраки с собой из дома?
Обычно в школе для детей организуется много занятий по интересам, к тому же бесплатных. И если нет цели подготовить спортсмена-профессионала, не заменить ли дорогие платные занятия футболом бесплатной школьной секцией?
Таких пунктов в семейном бюджете может найтись немало. Коммунальные платежи можно уменьшить, если приучить членов семьи выключать за собой свет, телевизор, работающий для фона, не лить зря воду и т. д. (Читайте советы о том, как экономить электроэнергию и воду).
Так, можно годами никуда не ездить, считая, что на это нет денег. А можно, немного оптимизировав бюджет, отдохнуть и при семейном доходе в 50 тысяч рублей.
Полезные лайфхаки
О том, как отдохнуть даже за небольшие деньги, знают travel-блогеры. И можно воспользоваться их опытом.
Например, можно за 9 месяцев до поездки приобрести билеты на самолет, за 6-8 месяцев – забронировать отель, за 45-60 дней – купить билеты на поезд, сравнивая цены в различных сервисах. Ранняя покупка – это шанс выбрать лучшее за меньшие деньги.
Рекомендую также почитать статьи:
Единого рецепта, как спланировать семейный бюджет для отдыха, нет. Но все-таки, подводя итоги, можно сказать, что отпуск нужно заработать. И с финансовой точки зрения правильнее все-таки ориентироваться на свой бюджет. А если приходится использовать кредитные средства, то нужно делать это с умом и с уверенностью, что они будут возвращены в установленные сроки.