Мастеркард или виза что лучше в россии альфа банка

Чем отличаются карты Visa и Mastercard, и что лучше выбрать?

Мы задумываемся о выборе Visa/MasterCard при заказе новой банковской карточки, реже при необходимости оплатить покупку в иностранной валюте.

Немногим удается получить исчерпывающую информацию от сотрудника банка, в чем разница. Единичные клиенты понимают, что такое биллинг, причем он здесь, и как на нем сэкономить.

В нашей статье подробно изложено, чем отличается Visa от Mastercard, для кого это имеет значение, как избежать лишних комиссий.

Платёжные системы

Чтобы перевести деньги с одного счета на другой, между ними должно быть «налажено сообщение». Требуется взаимосвязанная работа компьютерной техники, программ, специалистов.

Вместе они представляют собой платежную систему. Она может работать на любом уровне, например:

Первый пластик был выпущен Банком Америки в 1958 году под названием BankAmericard. В 1976 ему придумали новое название Visa. Оно короткое, хорошо запоминается, звучит одинаково на всех языках. Система платежей называется VisaNet. Она способна обработать до 65 тысяч операций в секунду, обеспечивая моментальные переводы с карты на карту.

Интересный факт: Название Visa является аббревиатурой, которая ссылается на саму себя (бэкроним), расшифровывается как Visa International Service Association – Интернациональная сервисная ассоциация Виза.

За 60 лет работы компания охватила более 200 государств. До 2010 года она обслуживала более половины банковских карт в мире. Стремительный рост оборотов по китайскому пластику UnionPay сместил Визу с первого места в рейтингах по многим показателям. Однако она продолжает обрабатывать операции на несколько триллионов долларов ежегодно. Количество карточек в обороте превысило 80 миллионов штук.

Mastercard

Система начала работу в 1966 году в Калифорнии под названием Interbank, через 3 года ее переименовали в MasterCharge. Бренд MasterCard появился в 1979.

На протяжении десятилетий компания существенно уступала по многим показателям Визе, включая количество стран, капитал, обороты. После 2010 платежные системы имеют сопоставимые показатели.

Чистая прибыль МастерКард достигает и превышает 7 миллиардов долларов ежегодно. В мире используется более 45 миллионов карточек компании.

Чем различаются между собой?

При визуальном осмотре мы заметим разные логотипы и некоторые другие элементы дизайна. Разберемся в различиях, которые имеют финансовое значение.

Важно не путать сервисы платежных системи банков. Последние устанавливают свои комиссии и лимиты по переводам, платежам, выдаче наличных, предлагают собственные программы поощрения.

Например, если эмитент позволяет снять по платиновой карточке в месяц 1 миллион рублей, это ограничение распространяется и на Визу и на МастерКард. У другого банка для аналогичных продуктов могут действовать иные лимиты.

Основные отличия

Сервисы, которые зависят от выбранной платежной системы:

Конвертация валют

Открыв Visa или MasterCard, клиент может расплатиться в любой торговой точке мира, на дверях или сайте которой есть логотип соответствующей платежной системы.

В какой момент, по какому курсу происходит конвертация, если операция выполняется за границей?

Задействовано 3 валюты:

Для большинства пользователей очевидно, что при оплате Визой/МастерКард в экзотической стране с редкой валютой, будет удержана комиссия за конвертацию. Возмущение появляется, когда валюта карточного счета и ценника в магазине совпадают, а банк списывает сумму выше, чем указано в чеке. Это происходит из-за двойной конвертации при отличающейся валюте расчетов с платежной системой.

Где выгоднее пользоваться

Есть мнение, что валютой расчетов у Visa является только доллар, у MasterCard может быть и доллар и евро. Поэтому в США выгоднее расплачиваться Визой, в Европе МастерКард. Это наиболее распространенные варианты работы пластика.

Технически обе системы могут выбирать любую валюту расчетов, задавать правила работы на разных территориях, по разным операциям. На практике банки предлагают продукты, адаптированные под массовый спрос. Визы с системными расчетами в евро выпускаются, но их значительно меньше, чем долларовых.

Существуют мультивалютные продукты, по которым банк и система не удерживают с клиента комиссию, когда валюта карточки совпадает с валютой операции.

Определите, важен ли для вас биллинг. Переплата с каждой условной единицы (доллара/евро и др.) может составлять 2-3 рубля, в редких случаях до 5 рублей.

Открывать новый счет и карту для редких мелких покупок через интернет малоэффективно. Если вы регулярно расплачиваетесь на крупные суммы, правильный выбор будет не менее эффективен, чем хороший кэшбэк.

У каждого банка с каждой платежной системой собственное соглашение о биллинге. Своевременное выяснение единиц расчетов поможет выбрать выгодный пластик, при необходимости заменить его или оформить дополнительный.

Приведем способы определить, как будут конвертироваться деньги.

Некоторые специалисты будут не готовы ответить, в чем разница у МастерКард и Визы. Однако, если вы намереваетесь потратить крупную для вас сумму в иностранной валюте, целесообразно добиться ответа. Возможно, потребуется обращение к другому консультанту. Отдельные клиенты меняют банк.

Способ особенно удобен, если у клиента оформлен пакет банковских услуг с бесплатным выпуском нескольких карт в разных системах.

Бонусные программы

Списки партнеров MasterCard и Visa постоянно меняются. Внутри каждой системы размер и количество бонусов зависят от статуса пластика.

Все предложения можно условно поделить на 2 большие группы:

Обе системы предлагают скидки за оплату в отдельных:

Общее количество партнеров по России у MasterCard больше, чем у Visa. Размер поощрения редко превышает 10%. Часто его получают в качестве сюрприза. Регулярный мониторинг предложений платежной системы поможет увеличить количество полученных скидок. Процесс аналогичен пролистыванию каталога гипермаркета.

Визы статуса Платинум и выше удваивают срок действия страховки производителя на покупки стоимостью от 50 долларов США.

Для держателей премиального пластика действуют специальные предложения в путешествиях.

В таблице представлены сервисы от платежных систем. Для окончательного решения следует также оценить привилегии от банков. Они часто предлагают выгодную альтернативу.

Например, количество ВИП-залов Мастеркард в несколько раз меньше, чем у постоянного партнера Визы. Держателям премиальных MC банки часто предлагают бесплатное членство в программе Lounge Key, что является аналогом Priority Pass.

PayWave и PayPass

Технология бесконтактной оплаты позволяет пользоваться пластиком путем его поднесения к терминалу без необходимости вставлять внутрь устройства. Принцип работы Visa PayWave и MasterCard PayPass идентичны с точки зрения пользования. Единственная возможная разница – лимиты на проведение оплаты без ввода ПИНа:

Точная сумма операций без подтверждения также зависит от банка-эмитента. По многим Визам до сих пор сохраняется лимит 1000 руб.

Классы карт

Visa, MasterCard предлагают пластик, рассчитанный на разные финансовые потребности клиентов.Чем выше обороты по счету, тем больше привилегий готова предоставить платежная система.Карты любого статуса выпускаются дебетовыми и кредитными.

Начальный

Карточки имеют базовый набор функций. На них действуют минимальные лимиты по операциям и кредитам.

Visa представлена продуктом Electron. Ее отличительной чертой является возможность использования только в терминалах, работающих онлайн. Они получают подтверждение от банка моментально.

Система не ограничивает работу пластика территориально, но из-за отсутствия выдавленных реквизитов на лицевой стороне многие устройства не способны распознать Электрон.

Базовым вариантом MasterCard является Maestro. У карточек, выпущенных в России и большинстве других стран, функционал сопоставим с Визой Электрон. Однако по умолчанию она не работает за границей. Эту возможность может подключить банк.

Маэстро была популярна в качестве пенсионной и социальной до появления российской платежной системы МИР. Сейчас спрос на нее резко сократился.

Некоторые российские банки предлагают Maestro в качестве кобейджинговой с МИР. Внутри государства такая карточка распознается как национальная, за границей – как международная.

В Евросоюзе статус Maestro близок к стандартному/классическому.

Разновидностью начального типа являются виртуальные продукты. Банк предоставляет реквизиты карточки, их можно использовать для оплаты, переводов. Физический выпуск пластика при этом не производится.

Средний

Visa Classic и MasterCard Standard рассчитаны на массового потребителя. Внутри конкретного банка они имеют общий тариф на обслуживание.

Их основные характеристики:

Дебетовые Classic/Standard наиболее распространены в качестве зарплатных.

Премиальный

Для клиентов с высокими доходами представлены продукты нескольких уровней:

С повышением уровня увеличиваются:

При выборе следует анализировать предложения банков по отдельности. Комплексы премиальных сервисов отличаются.

Карты Visa и Mastercard в Сбербанке

Тариф зависит от статуса пластика, а не его платежной системы. По большинству карточных продуктов клиент имеет выбор, дебетовые/кредитные Visa или Mastercard:

Представлены кобрендинговые карты – совместные, участвующие в программах лояльности эмитента и партнеров. Такой пластик выпускается в одной системе:

Какую платёжную систему выбрать?

В принятии решения помогут следующие вопросы, сравнения:

При необходимости оплаты в валюте примите во внимание, что расчеты с системой могут требовать дополнительной конвертации. Целесообразно в банке выяснить валюту биллинга. В большинстве случаев (но не всегда!) у Визы доллар, у МастерКард доллар и евро.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Международные Visa, MasterCard самые распространенные в мире. Российские банки предлагают также пластик МИР, UnionPay, JCB.

Обобщим основные плюсы Визы и МастерКард:

Минусы, актуальные для российских граждан:

Анализ отзывов

Рейтинг обеих систем в интернете высокий. Пользователям нравится возможность расплачиваться по всему миру. Они отмечают, что программы лояльности Визы больше рассчитаны на нужды путешественников. Бонусы от МастерКард чаще приходят при оплате «рядом с домом».

Редкие недовольные отзывы встречаются о работе Виза:

В остальном клиенты пишут, что к системам претензий не имеют. Возможные неприятные ситуации связывают с работой банков.

Заключение

Однозначного ответа, что лучше Visa или Mastercard, не существует. Их сервис на территории России идентичен, за исключением небольших скидок. МастерКард предлагает их чаще.

Разница становится заметной при выезде за границу, особенно если при этом по карте тратятся существенные суммы. У Визы более развитый премиальный сервис и услуги для путешествующих. При оформлении следует осведомиться о валюте расчетов с платежной системой, выбрать подходящий вариант.

Источник

Чем отличаются карты Visa и Mastercard?

При оформлении дебетовой карты клиент всегда слышит вопрос: «Visa или Mastercard?» К сожалению, не все банковские сотрудники могут быстро и просто объяснить, чем отличается Visa от Mastercard. Лучше разобраться в этом вопросе самостоятельно, чтобы понимать основные отличия.

Платежная система Visa

Перед тем, как ответить на вопрос «Виза или Мастеркард — что лучше?», давайте поговорим о каждой платежной системе отдельно.

Система Visa — одна из опытнейших компаний в своей сфере. Появилась она еще в 1958 году. Правда, тогда она носила другое название — BankAmericard. Знаменитое современное имя она получила в 1976 году.

За 60 с лишним лет работы Visa успела охватить чуть больше 200 стран. Этот рекорд почти побит Mastercard, но все-таки Visa продолжает удерживать небольшой количественный перевес. Стремительно развивающаяся система UnionPay пока догнать лидера не может — 177 стран.

Количество пластиковых карточек в обороте — около 80 миллионов экземпляров. По этому показателю система уступила UnionPay лидерство еще в 2010 году. Но остальные характеристики — скорость переводов, уровень сервиса — до сих пор на высоте.

Платежная система Mastercard

Система появилась на 8 лет позже, чем Visa, — в 1966 году. Долгое время компания Mastercard уступала Visa по всем параметрам. Но после 2010 года разница между Виза и Мастеркард стала несущественной в техническом плане.

На мировом банковском рынке доля карточек — 20%. Для сравнения, Visa — 28,6%. Современный лидер — UnionPay — 29,2%.

Охват стран, в которых можно расплатиться карточками, — тоже около 200, как и в случае с Visa.

Отличия Визы от Мастеркард

Сразу отметим, что принципиальной разницы между двумя платежными системами нет. Особенно при использовании карт на территории России. За границей отличия немного значительней. Но обо всем по порядку

Конвертация валют

Карточки примут везде, где есть соответствующий значок системы. Другое дело — сколько денег спишет банк после расчетной операции.

Важно учитывать три валюты, которые участвуют в проведении платежа:

Конвертация появляется в том случае, когда базовая валюта не совпадает с валютой, в которой выставлен счет. Чем длиннее цепочка, тем больше будет списана комиссия. Самый неудобный вариант выглядит так:

И вот здесь, чтобы понять, какая карта лучше — виза или мастеркард, важно знать базовую валюту двух компаний. Считается, что у Виза — это доллар, а Мастеркард — это евро. Чаще всего так и есть, хотя бывают исключения, когда основной валютой Мастеркард выступает доллар. Эту информацию нужно уточнять у менеджера при оформлении карточки.

При использовании карты за границей, лучше брать ту платежную систему, у которой базовая валюта совпадает с валютой страны.

Так, дебетовыми продуктами Виза выгоднее расплачиваться в таких странах, как:

Кроме того, для поездок за границу лучше иметь отдельную карту — не в рублях, а в валюте страны.

PayWave и PayPass

Какая система лучше — visa или mastercard? Какой картой безопасно пользоваться?

Принципиальных отличий в техническом плане нет. Технологии PayWave и PayPass похожи, просто разные компании называют их по-своему.

PayWave и PayPass — это характеристика, которая отвечает за бесконтактную оплату в магазинах. Отличия в системах состоит только в денежных лимитах: до какой суммы не нужно вводить пин-код. В тарифы может вмешаться банк и подкорректировать их, но чаще всего ограничения выглядят так:

Программы лояльности

Один из важных параметров, чем отличается Виза от Мастеркард, — это «плюшки» от компании. Не от банка, а именно от платежной системы.

И та, и другая компания предлагает много бонусов. Но при выборе системы нужно прочитать список привилегий и понять, какими вы на самом деле можете воспользоваться. Это может быть скидка в магазине, где постоянно заказываете товары. Бесплатная страховка для путешествий, которую как раз в следующем месяце нужно оформить. Или бесплатная консультация от эксперта.

Источник

Разница между картами Visa и MasterCard банка Альфа-Банк

Большинство специалистов, которые обслуживают клиентов в отделениях банков, не могут подробно объяснить, чем отличается «Мастеркард» от «Визы», Альфа Банк не исключение. Но причина состоит не в недостаточной квалификации служащих. Указанные платежные системы мало чем отличаются, если рассматривать вопрос с позиции россиянина, который использует карту преимущественно для оплаты повседневных покупок и редко бывает за границей.

Описание карт

Visa и MasterCard — две крупнейшие платежные системы.

Visa и MasterCard — международные платежные системы (МПС), которые предоставляют такие услуги:

Система BankAmericard была основана в США еще в 1958 г., но в 1976 г. название потребовалось заменить на нейтральное. Так и появилась Visa. Сегодня карты МПС принимаются в более чем в 200 странах мира. Журнал Fortune в 2020 г. внес Visa в список 50 крупнейших компаний.

MasterCard

Платежная система Interbank Card Association появилась в США в 1966 г. в результате сотрудничества нескольких американских банков. В 1979 г. название сменилось на MasterCard Worldwide. До IPO (публичного размещения акций на бирже) в 2006 г. компания совместно управлялась более чем 25 тыс. финансовых учреждений.

Сравнение Visa и MasterCard

Обе системы удобны тем, что позволяют:

Системы позволяют производить оплату безналичным способом.

Минимальные различия кроются в нюансах использования карт.

Статистика — что чаще выбирают

По данным ФАС, в России доля активных карт Visa у населения составляет 39,5%, MasterCard — 36%. До запуска национальной платежной системы «Мир» (держателями являются 25% россиян) количество активных клиентов Visa и MasterCard составляло 45% и 42% соответственно.

Условия использования

Основное отличие МПС заключается в валюте, используемой для проведения транзакций, если оплата совершается не в валюте счета (когда клиент расплачивается за рубежом какой-нибудь картой российского банка). Для Visa это только доллар США, для MasterCard — евро или доллар. В последнем случае выбор зависит от банка-эмитента. Долларовая «Мастеркард» не отличается от «Визы».

При расчетах в России конвертации нет, потому что валюта операции совпадает с валютой счета. В большинстве торговых точек и банков принимаются и «Виза», и «Мастеркард», и «Мир». Через последнюю систему, национальную, обрабатываются все трансакции.

Можно оформить “Мир” в коллаборации с MasterCard или Visa, чтобы в России пользоваться преимуществами национальной системы, а за рубежом — российской карты.

Разноуровневость

Клиенты получают привилегии и бонусы, которые могут отличаться в зависимости от уровня. Рассматриваемые бонусные программы похожи.

Премиум-клиентам МПС предлагают дополнительные услуги и сервисы:

Премиум-клиенты получают экстренную медицинскую помощь за рубежом.

Чем выше уровень, тем больше привилегий. Различия появляются для держателей карт Platinum и выше. Например, система Visa предоставляет страховку покупок от утери, кражи, случайного повреждения. Для некоторых видов товаров увеличивается гарантийный срок. “Мастеркард” на этом же уровне дарит маршруты путешествий по России, предлагает увеличенные скидки у партнеров.

Работа с разными платежными системами

Принцип работы МПС одинаковый:

Подобным образом организованы и прочие операции: перевод денег, снятие наличных. Системы работают полностью автоматически. От запроса об оплате до списания средств проходит от нескольких секунд до 3 рабочих дней, если оплата совершается за рубежом.

Единственное отличие систем “Виза” и “Мастеркард” в проведении платежей состоит в том, что используются разные валюты: только доллар США или доллар и евро.

Если эмитент и эквайер работают в одной валюте, обменивать деньги не нужно.

Использование карт

На территории России Visa и MasterCard принимаются большинством торговых точек. В банкоматах можно без проблем снять наличные или пополнить счет. До 2014 г., когда из-за санкций МПС приостановили обслуживание карт нескольких банков, в стране не было национальной платежной системы. Существующая инфраструктура (АТМ, мобильные терминалы, отделения) создавалась под международные стандарты.

В банкоматах можно снять наличные и пополнить счет.

Возможность пользования за границей

Visa используется в 200 странах мира (около 20 млн торговых точек), MasterCard — в 210 (30 млн пунктов оплаты). На популярных направлениях для оплаты можно использовать платежные инструменты обеих систем.

Нужно уточнять особенности страны, куда предстоят частые поездки. Например, в Китае не везде принимают карты МПС, но в любом супермаркете, отеле, каршеринге можно расплатиться национальной China UnionPay.

Чтобы избежать переплат, следует учитывать базовую валюту операций: тем, кто часто путешествует по Европе, лучше выбрать MasterCard, чтобы избежать двойной конвертации.

Для поездок в США и страны, где основной валютой является доллар, подходят как Visa, так и MasterCard.

Особенности Visa в Альфа-Банке

В портфеле продуктов Альфа-Банка представлены карты обеих МПС (а также национальной платежной системы «Мир»).

Процесс оформления в Альфа-Банке простой:

Процесс оформления карт занимает не более 15 минут.

Партнерские банкоматы

Банки закрывают отделения в небольших городах, потому что содержать помещение и штат при малом количестве клиентов нерентабельно. Но сервис при этом не страдает. Самые востребованные операции — снятие наличных и пополнение счета — остаются доступны по все стране. Это можно сделать в АТМ (Automated Teller Machine) или у партнеров.

Объединенная сеть АТМ включает более 24 тыс. устройств, установленных в 2,9 тыс. населенных пунктов. Снятие наличных и пополнение счета в АТМ банка производятся без комиссии. Узнать местонахождение ближайшего устройства самообслуживания можно онлайн.

Пополнять карту Альфа-Банка и снимать деньги можно через партнеров: Газпромбанк, Росбанк, Открытие, РСХБ, УБРиР, Промсвязьбанк. Комиссия составляет 1,25%, при использовании банкоматов других кредитно-финансовых учреждений — 1,95%, но не менее 30 руб.

Ассортимент тарифов на обслуживание

Альфа-Банк создал несколько тарифов для работы с частными и корпоративными клиентами:

Пакет “Эконом” включает базовый набор услуг.

Стоит подключать пакет услуг, соответствующий потребностям. Это выгоднее, чем менять тарифный план, если понадобится больше опций.

Сравнение карт разного уровня

МПС выпускают карты начального уровня, классические, премиум и бизнес-решения. Например, Visa Electron соответствует MasterCard Maestro. Чаще всего это дебетовые платежные решения с минимальной платой за обслуживание (или бесплатные), которые позволяют получить базовый набор услуг. Visa Classic и MasterCard Standard — универсальные продукты.

MasterCard Gold и Visa Gold подчеркивают статус своего обладателя, а Platinum — это кредитные карты премиум-класса. К таким продуктам прилагается возможность получать эксклюзивные бонусы, персональное обслуживание, повышенный уровень сервиса по всему миру.

Visa Electron и MasterCard Maestro

Неперсонифицированные дебетовые Electron и Maestro чаще всего выдаются клиентам с нулевой банковской историей. Их функциональность ограничена. Например, возможность оплачивать товары или услуги в интернете зависит от позиции банка-эмитента.

Visa Classic и MasterCard Standard

Стандартные кредитные и дебетовые карты универсальны, позволяют расплачиваться за покупки в интернете и в офлайн-магазинах, совершать денежные переводы без помощи оператора, дают круглосуточный доступ к счету. Базовый набор услуг клиенты получают за минимальную плату: стоимость обслуживания — 300-500 руб., в некоторых случаях, например при большом месячном обороте, бесплатно.

Visa Classic и MasterCard Standard являются универсальными.

Visa Gold и MasterCard Gold

VIP-клиенты получают скидки от большого числа торговых точек, дополнительные услуги (оказываются как банком, так и МПС). На этом уровне появляется возможность снимать наличные за границей в дочерних кредитно-финансовых организациях без комиссий, посещать закрытые распродажи и VIP-мероприятия, бесплатно консультироваться с юристами и медиками по телефону при нахождении за границей. Стоимость годового обслуживания — до 3-5 тыс. руб.

Visa Platinum и разница MasterCard Platinum

Кредитные карты премиум-класса подчеркивают статус владельца. Держатели Visa получают все привилегии уровня Gold плюс:

Услуги для клиентов, оформивших MasterCard Platinum:

Обслуживание премиальной Visa, MasterCard обходится дорого — около 10 тыс. руб. ежегодно.

Существуют платежные инструменты уровнем выше Platinum:

Какую карту в итоге выбрать

Тому, кто планирует оплачивать с карты повседневные покупки, что лучше — Visa или MasterCard — выбирать не нужно. По большинству параметров МПС похожи. Каждая из систем имеет широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить нужды разных клиентов. Получаемый набор услуг практически одинаковый. По этим причинам для массового потребителя, который расплачивается внутри страны, нет разницы, какую систему использовать. Но тем, кто часто бывает за границей, стоит завести инструмент, который позволит не переплачивать на конвертации.

Источник