Менеджер по лизингу что это
Профессия Менеджер по лизингу (менеджер лизинговых проектов, специалист по лизингу) в России
Менеджер по лизингу (менеджер лизинговых проектов, специалист по лизингу) – это сотрудник компании, уполномоченный на осуществление определённых действий от имени компании при заключении сделок и контрактов на лизинг какой либо продукции. В настоящее время в лизинг, или доверительное пользование является очень популярным видом услуг на транспорте в секторе коммерческой недвижимости, логистике и т.д. Менеджер предлагает те или иные бизнес – решения, заключает сделки от имени лизинговой компании, подготавливает документацию, ведет работы по расширению клиентской базы.
О профессии Менеджера по лизингу (менеджера лизинговых проектов, специалиста по лизингу)
Зарплаты: сколько получает Менеджер по лизингу (менеджер лизинговых проектов, специалист по лизингу) *
Начинающий: 25000 в месяц
Опытный: 45000 в месяц
Профессионал: 70000 в месяц
Востребованность профессии
В настоящее время многие транспортные и логистические компании предпочитают вести бизнес с использованием лизинговых схем по эксплуатации техники и других объектов бизнеса. Такие способы зарекомендовали себя как удачный способ снижения издержек и увеличения экономической эффективности. Ежегодно заключаются тысячи договоров лизинга. В связи с этим специалисты в этой области высоко востребованы в различных компаниях и фирмах. В дальнейшем востребованность менеджеров по лизингу (менеджер лизинговых проектов, специалист по лизингу) останется высокой.
Для кого подходит профессия
Профессия менеджера по лизингу (менеджер лизинговых проектов, специалист по лизингу)требует от специалистов знания законов, правил ведения бизнеса, умения общаться с клиентами.
Профессия подходит тем, кто:
Карьера
Основным местом трудоустройства для менеджеров этого профиля являются лизинговые компании. Как правило, эта профессия подразумевает работу в качестве специалиста среднего звена. Личная целеустремленность и высокие показатели в работе позволяют специалисту уверенно продвигаться по карьерной лестнице, Профессиональная подготовка позволяет занять должность руководителя отдела или возглавить профильное подразделение компании.
Обязанности
Обязанности менеджера по лизингу (менеджер лизинговых проектов, специалист по лизингу) включают в себя:
Что такое лизинг
Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?
Какое имущество можно взять в лизинг?
По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.
Самые популярные товары, которые берут в лизинг:
Что не может быть предметом лизинга?
Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.
Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:
Виды лизингов
Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:
Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней
Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.
Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.
Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.
У лизинга есть несколько преимуществ:
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
В чем преимущества лизинга?
Основной плюс услуги – возможность выкупить товар по остаточной стоимости. Остальные преимущества зависят от того, кто является лизингополучателем.
Менеджер по лизингу что это
На первом этапе менеджер получает информацию об оборудовании, поставщиках, финансовом состоянии потенциального лизингополучателя, на основании чего делается вывод о рентабельности сделки. После этого менеджер прорабатывает условия договора между лизинговой компанией и поставщиком, рассчитывает лизинговые платежи. Менеджер следит за тем, чтобы условия договоров не противоречили друг другу и были сведены воедино, а оборудование дошло до получателя в максимально сжатые сроки, начав приносить прибыль. Менеджер заинтересован в сокращении сроков поставки оборудования и стремится снизить риски для лизингополучателя, насколько это возможно без ущерба для своей компании.
какое страшное слово вы мне сейчас написали. лизингополучатель)). Мария спасибо за развернутый ответ, но тут идея была другая))
Менеджер по лизингу занимается рассмотрен ищем возможности кандидатов получить в лизинг (прокат,сдача в аренду с постепенным выкупом) имущество,отрабатывает подписание договоров и отслеживает выполнение этих договоров между фирмой и клиентом
составление калькуляции, формирование коммерческого предложения, оформление и сопровождение сделки, а также консультации клиента по вопросам ведения его бухгалтерского учета и налогообложения в связи с заключением договора лизинга
Менеджер лизинговых проектов
Менеджер лизинговых проектов
Общее описание профессии
На первом этапе менеджер получает информацию об оборудовании, поставщиках, финансовом состоянии потенциального лизингополучателя, на основании чего делается вывод о рентабельности сделки. После этого менеджер прорабатывает условия договора между лизинговой компанией и поставщиком, рассчитывает лизинговые платежи. Менеджер следит за тем, чтобы условия договоров не противоречили друг другу и были сведены воедино, а оборудование дошло до получателя в максимально сжатые сроки, начав приносить прибыль. Менеджер заинтересован в сокращении сроков поставки оборудования и стремится снизить риски для лизингополучателя, насколько это возможно без ущерба для своей компании.
На втором этапе этот специалист занимается сопровождением договора, координацией деятельности других сотрудников, осуществляющих контроль поставки, монтажа и ввода в эксплуатацию оборудования, его надлежащего использования, поступления лизинговых платежей, выполнения лизингополучателем иных обязательств по договору лизинга (страхование оборудования, его своевременное обслуживание и тому подобное). Специфика лизинга в том, что сделка заканчивается одновременно с последним платежом за предоставляемое имущество. Поэтому важно не только заключить сделку, но и довести ее до благополучного финала.
Элина Полухина, начальник управления по работе с персоналом ООО «Элемент Лизинг», говорит: «Основной проблемой лизинговых компаний является дефицит кадров с профильным образованием. Ни один вуз страны не выпускает узкоспециализированных лизинговых специалистов. Поэтому в большинстве компаний принята своя политика поиска и подбора кандидатов на должность менеджера лизинговых проектов».
В большинстве компаний принята своя политика поиска и подбора кандидатов на должность менеджера лизинговых проектов»
Одним из важных критериев отбора кандидатов является наличие высшего образования (специализации «экономика», «финансы», «менеджмент»). Менеджеру лизинговых проектов необходимо общаться с потенциальными клиентами по всем вопросам предоставления займа и заключения договора: составление калькуляции, формирование коммерческого предложения, оформление и сопровождение сделки, а также консультации клиента по вопросам ведения его бухгалтерского учета и налогообложения в связи с заключением договора лизинга.
Наличие каких-то профессиональных сертификатов и аттестаций не является ключевым требованием для данной должности.
Поскольку лизинг – достаточно молодая область, многие работодатели не требуют от кандидатов наличия опыта работы в лизинговых компаниях, а могут взять специалиста, например, из отдела проектного финансирования или кредитного отдела банка.
Для претендентов на позицию менеджера лизинговых проектов желателен опыт работы в финансовых или банковских структурах: менеджером по продажам или по работе с клиентами, кредитным консультантом или кредитным аналитиком.
«Смежные компании – не только банки, но и соответствующие отделы автомобильных, производственных предприятий, финансовые подразделения крупных автопроизводителей: GMAC, Nissan, Volvo Financial Services, „Даймлер Крайслер“ и другие, – перечисляетОльга Демидова, консультант рекрутинговой компании MarksMan. – Эти же компании можно расценивать в будущем как потенциальных работодателей, и переходить в них на более высокие должности, получив соответствующий опыт работы в лизинге».
В разных организациях у менеджеров лизинговых проектов различный функционал. Так, в одних компаниях менеджер подключается к работе над проектом уже когда клиент найден менеджером по продажам. Но чаще всего менеджер по лизингу также занимается поиском и привлечением клиентов, инициированием лизинговой сделки. Иногда в его обязанности входит и привлечение новых компаний-поставщиков, и развитием взаимоотношений с существующими поставщиками.
В разных организациях у менеджеров лизинговых проектов различный функционал
В стандартные функциональные обязанности менеджера лизинговых проектов, как правило, входит:
- консультирование потенциальных заемщиков по вопросам предоставления финансирования по определенным продуктам и технологиям; составление расчета и формирование коммерческого предложения потенциальным заемщикам; сбор информации и подготовка проекта к инвестиционному комитету; согласование условий договоров и оформление сделки; обеспечение установленного внутреннего документооборота; сопровождение сделки и заемщика в течение всего срока договора лизинга.
«В качестве дополнительного функционала в обязанности менеджера лизинговых проектов может входить контроль исполнения обязательств и контроль задолженности по заключенным договорам», – говорит Ольга Демидова.
Элина Полухина рассказывает: «Опыт работы в лизинге приветствуется, но не является обязательным условием, зато необходим в продажах или в банковской/финансовой сфере». Плюсом для кандидатов будет наличие опыта в определенной области. Опыт работы в лизинге приветствуется, но не является обязательным условием, зато необходим в продажах или в банковской финансовой сфереНапример, если требуется менеджер по лизингу автотранспорта, то приоритет будет у кандидатов с опытом работы в продажах автотранспорта. Ольга Демидова предлагает отдельно выделять продажи финансовых продуктов, спецтехники, недвижимости«.
Необходимые профессиональные компетенции:
1. Проведение и оформление сделок (знание и соблюдение технологий).
2. Ведение нескольких проектов одновременно (тайм-менеджмент, самоорганизованность).
3. Консультирование и подготовка коммерческих предложений (клиентоориентированность, точность и аккуратность в расчетах).
Для менеджеров, работающих у поставщика на территории автосалона/дилерского центра, дополнительно важно обладать:
· активностью в коммуникации;
· навыками ведения переговоров (умением подстраиваться под собеседника, выявлять потребности, делать выводы и предлагать решения);
· активной жизненной позицией, позитивным мышлением («драйвом»).
Менеджер лизинговых проектов должен иметь следующие личностные компетенции:
- аккуратность, внимательность; коммуникабельность (умение выявить потребность клиента и представить клиенту объективную информацию; навык ясного и четкого письменного и устного изложения информации); системное мышление; ответственность.
По мнению Элины Полухиной, общим плюсом данной профессии является возможность строить карьеру и расти профессионально в нескольких направлениях (в зависимости от предпочтений работника): в направлении лизинговых продаж или в направлении кредитного анализа.
Общим плюсом данной профессии является возможность строить карьеру и расти профессионально в нескольких направлениях
Помимо приобретения знаний лизинговых продуктов есть возможность научиться продавать финансовые продукты, изучить особенности формирования запросов на покупку автомобилей в лизинг, приобрести навык оценки кредитных рисков и научиться технологиям ведения-сопровождения лизинговых сделок.
К минусам можно отнести:
Большие объемы работы. Хотя, с другой стороны, это возможность максимально повысить свой профессиональный уровень, накопить опыт и знания, которые будут востребованы в дальнейшем. Необходимость осваивать специфику лизинговой деятельности в кратчайшие сроки.
Оплата труда менеджера лизинговых проектов складывается из фиксированного оклада (его размер зависит от региона) и премии, зависящей от количества сделок и проектов, которые «ведет» менеджер.
Размер материального вознаграждения зависит от многих факторов: региона, конкретных требований, статуса должности, задач и, конечно же, масштабов самой компании. Вилка по фиксированной части очень широка, оклад может варьироваться в среднем от 30 000 рублей (если это лизинг автотранспорта в регионе) до 150 000 рублей (если это, например, лизинг частных самолетов).
Вариантов дальнейшего развития карьеры менеджера лизинговых проектов может быть несколько.
Первый – профильный вертикальный. То есть успешный менеджер лизинговых проектов через 1,5–2 года может стать старшим менеджером: координировать работу менеджеров лизинговых проектов, входящих в его группу, и распределять между ними поток заявок от клиентов. Следующая ступень в этой карьерной лестнице – руководитель офиса продаж.
Второй – профильный горизонтальный. То есть, поработав менеджером лизинговых проектов, можно в дальнейшем перейти на должность кредитного аналитика. И затем профессиональный и карьерный рост будет идти уже в других подразделениях компании в области кредитного анализа. Сценарий развития карьеры может быть примерно следующим: кредитный аналитик – старший кредитный аналитик – руководитель группы, начальник отдела.
Из общих тенденций на лизинговом рынке сегодня стоит отметить:
Активное развитие оперативного, возвратного лизинга, лизинга для физических лиц и недвижимости, а как следствие, рост спроса на специалистов в этих направлениях. Активный выход на российский рынок иностранных лизинговых компаний привел к необходимости знания иностранного языка кандидатами.
Приоритетным направлением в развитии лизинга также становится выход на региональные рынки, куда вслед за банками направились и лизинговые компании. Там конкуренция ещё невысока, а потребность на финансовые услуги только начинает расти.
Соответственно, будет расти спрос и на специалистов в области лизинга. Поэтому профессия «менеджер лизинговых проектов» может стать в ближайшем будущем одной из самых востребованных на рынке труда в области финансовых услуг.
Что такое лизинг
Лизинг — это долгосрочная аренда оборудования с возможностью его выкупа в дальнейшем.
Если вкратце, именно возможность выкупа отличает его от обычной аренды: например, можно арендовать автомобиль в течение двух лет, а потом выкупить его по остаточной стоимости. Того, кто сдает собственность, называют лизингодателем, а арендатора — лизингополучателем.
Кому подходит
Предпринимателю имущество в лизинге удобно как альтернатива покупке в кредит. Сделку легко расторгнуть: например, если предприятие взяло во временное пользование станки, а потом выяснилось, что такая производственная мощность ему не нужна, то арендованное имущество можно вернуть лизингодателю. Если бы компания купила оборудование в кредит, то понесла бы убытки. Поэтому лизингом выгодно пользоваться предпринимателям, которые выходят на новые для себя рынки.
Что можно взять в лизинг
Предметом договора обязательно должны быть непотребляемые вещи — то есть имущество, которое может изнашиваться, но им все равно можно пользоваться по назначению. Поэтому во временное пользование нельзя взять, например, стройматериалы, продукты питания, сырье. Кроме того, гражданский кодекс запрещает держать в лизинге земельные участки, водоемы, леса и другие природные объекты. Еще в такую долгосрочную аренду нельзя взять военную технику и оборудование без заводских номеров. Вот что берут в лизинг чаще всего:
Лизингом часто пользуются предприниматели, которым необходимо дорогостоящее оборудование, транспорт, спецтехника или производственная недвижимость.
Отличия от кредита
Когда компания берет оборудование в кредит, оно сразу становится ее собственностью. При лизинге же можно не платить налог на имущество или транспортный налог, если речь идет о технике, — владельцем остается лизингодатель. Еще к имуществу в лизинге применяют ускоренный коэффициент амортизации. Поэтому к моменту, когда компания решит выкупить предмет аренды, он может быть полностью амортизирован. То есть налог на имущество можно не платить и после выкупа.
Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.
Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.
Отличия от аренды
Главное отличие — имущество в лизинге переходит в собственность лизингополучателя спустя некоторое время. Если речь идет о земельных участках, по закону их можно только арендовать.
В случае с лизингом оборудование или технику обычно покупают специально для конкретного лизингополучателя. Имуществом, предлагаемым для аренды, может воспользоваться любой желающий, если оно его устраивает.
Виды лизинга
В зависимости от срока службы арендуемого имущества различают два вида:
Финансовый лизинг — срок договора совпадает со сроком службы оборудования. Когда остаточная стоимость оборудования становится нулевой, его выкупают за небольшие деньги. По сути, предприниматель таким образом получает рассрочку под небольшой процент.
Операционный лизинг — срок договора меньше срока службы оборудования. В таком случае после окончания действия договора лизингополучатель продлевает аренду, либо возвращает имущество, либо выкупает его по остаточной стоимости.
Есть еще один вид — возвратный: когда предприниматель продает свое имущество другой фирме, а потом берет его же в лизинг. Фактически он получает кредит под залог собственного оборудования, экономя при этом на налогах.
Преимущества
Основной плюс в сравнении с кредитом — возможность не платить налог на имущество. Предмет договора фактически принадлежит лизингодателю. А благодаря ускоренной амортизации к окончанию срока аренды имущество может быть полностью изношено. Кроме того, лизинговые платежи относятся к затратам на себестоимость и поэтому снижают налогооблагаемую базу.
Еще одно преимущество перед кредитами: если бизнес имеет сезонный характер, то при лизинге можно распределить платежи так, чтобы они приходились на период максимальной прибыли. А еще благодаря лизингу можно оперативно обновлять оборудование, арендуя каждый раз более современное.
Сублизинг
Имущество, полученное по договору лизинга, можно сдать в сублизинг. Тогда лизингополучатель станет одновременно сублизингодателем, а тот, кто получит такое имущество — сублизингополучателем. Получится цепочка: «Лизингодатель → лизингополучатель (он же сублизингодатель) → сублизингополучатель». Просто так передать третьей компании чужое имущество нельзя — надо, чтобы фактический владелец — лизингодатель — дал разрешение в письменной форме.
Сублизингополучатель, как и лизингополучатель, не платит налог на имущество. Но сам он уже в третий раз сдать кому-то в субсублизинг ничего уже не может. Обычно сублизинг используют компании, которые сдают в аренду технику. Кроме того, по такому договору оформляют пересдачу помещений в аренду, если арендатор получил недвижимость в лизинг.
Как оформить договор
Договор лизинга заключают только в письменной форме. В законе о финансовой аренде, который регулирует такие сделки, указаны обязательные требования. Вот что там должно быть:
Еще в договоре можно указать, продлевается ли сделка с лизингом после окончания срока действия договора. При этом условия аренды могут измениться.
Лизингодатель должен обязательно заключить с поставщиком договор купли-продажи. Обычно его оформляют одновременно с договором лизинга.
На что обратить внимание, подписывая договор
Прежде всего надо обратить внимание на график платежей. Наиболее популярны три вида:
Есть и другие тонкости, которые могут усложнить или облегчить жизнь лизингополучателя. Вот что важно учесть, заключая договор:
Что будет, если нарушить условия договора
Обычно в договоре прописываются пени и штрафы за нарушения, но лизингодатель может и расторгнуть договор. Самые частые причины расторжения лизингового договора — нарушение графика платежей, несоблюдение условий эксплуатации и нарушение правил страхования, предусмотренных договором. В предыдущей редакции закона о лизинге лизингодатель имел право автоматически забрать арендуемое имущество в случае проблем. Сейчас действует более мягкая норма: собственник должен сначала расторгнуть договор. Если лизингополучатель откажется это сделать, то придется идти в суд.
Бывают ли льготы для малого бизнеса
В России работает льготная лизинговая программа для малых и средних предприятий. Такие компании могут получить во временное пользование оборудование: отечественное — по ставке 6%, импортное — 8%. Рассчитывать на льготы могут не все — сниженная ставка положена высокотехнологичным компаниям, сельхозкооперативам, предприятиям, расположенным в моногородах или индустриальных парках, и так называемым приоритетным производствам. Чтобы стать участником программы, надо заполнить анкету на сайте «Корпорации малого и среднего бизнеса».