Микрозайм подал заявление в полицию о мошенничестве что делать
МФО подала заявление в МВД по факту мошенничества.
Говорить нужно, что займ собираетесь вернуть, желания на обман у Вас не было. Во время не вернули из-за тяжелого материального положения. Буду благодарен за оценку ответа.
Например, предъявление подменного паспорта или иного документа или, получив кредит, должник выезжает за пределы России с тем, чтобы не погашать кредит. Могут быть придуманы и другие основания.
Не бойтесь, если при оформлении денег Вы все верно указали, то Вам ничего не грозит.
Говорите, что брали ненадолго, думали, что быстро вернете. Но сложилась тяжелая материальная ситуация, объясните, что случилось. Так же скажите, что намерены оплатить долг и не скрываетесь, никаких других намерений у Вас нет и не было. Так же можете внести небольшую сумму и взять квитанцию с собой в подтверждении своих слов.
Если Вы не совершали нижеуказанных действий, то Вашему кредитору откажут в возбуждении уголовного дела. Денежные средства кредитор может вернуть в порядке гражданского судопроизводства путем подачи искового заявления о возврате просроченной задолженности.
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
УПК РФ Статья 24. Основания отказа в возбуждении уголовного дела или прекращения уголовного дела
1. Уголовное дело не может быть возбуждено, а возбужденное уголовное дело подлежит прекращению по следующим основаниям:
1) отсутствие события преступления;
2) отсутствие в деянии состава преступления.
Доброго времени суток!
Мошенничество в сфере кредитования выражается в хищении денежных средств посредством представления банку, и в целом любому другому кредитору, заведомо недостоверной и/или ложной информации.
Далее, при квалифицированном составе ст. 159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования совершается группой лиц и обязательно по предварительной договоренности (сговору).
У вас отсутствует как простой, так и квалифицированный состав преступления. Вы не собирались никого обманывать. Объясните это следователю. Расскажите, как есть.
Встречный вопрос к вам. А как вас вызвали к следователю? Была ли повестка? Мошенничество на вас не повесят. Нет состава преступления. По поводу остального. Придете к следователю, объясните ему ситуацию. Будет запугивать, можете подать жалобу начальнику или в прокуратуру
Это элемент запугивания, элемент прессинга. Состава преступления в ваших действиях нет.
Микрофинансовая компания написала заявление в полицию и обвиняет в мошенничестве. Как быть?
В прошлом году воспользовалась услугами микрофинансовой организации на сумму 14000. До этого уже брала займы и отдавала вовремя. Потеряла работу и отдавать нечем. Теперь они подали заявление в полицию по обвинению в мошенничестве. Полиция грозит уголовным делом и хотят задержать пока на 48 часов, а потом посадить. А я собираю документы на банкротство физ. лица. Так как с работой не ладится до сих пор. Что мне грозит? И как поступить? Что говорить в полиции?
Ответы на вопрос:
Если со стороны МФО направлено такое заявление и проводится проверка, то с Вас сотрудники полиции должны будут взять объяснение по данному факту. В объяснении Вам необходимо будет указать, что Вы не скрываетесь, намерены возвратить займ, заведомого умысла на получение займа без намерения его возвратить у Вас не было. Как правило, в этом случае полиция выносит постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Если же заявление не подано, а Вам лишь угрожают таким шагом, то направьте в адрес МФО письмо с изложением тех же доводов, и более не обращайте внимания на данную угрозу.
Выплачивайте хотя бы небольшими платежами, и никакого уголовного дела никогда не будет.
Никто Вас не задержит по такой статье, не переживайте. А вот такие разговоры с полицией, фиксируйте на будующее, и тогда точно дело возбудят, но уже в отношении сотрудника полиции. Если потеряли работу, это объективные причины, от Вас не зависящие, уголовное преследование Вам не грозит. А говорить в полиции надо все как было, взяли займ, работала, обиралась платить, неожидано пришлось уволиться, уволилась, платить нечем, работы не найду в короновирус, умысла на неуплату и мошенничество не было, как устроюсь все оплачу, сейа банротство буду инициировать, так как финансов нет. Успехов!
Что может грозить если мфо напишет заявление в полицию?
При получении займа в МФО Вы предоставили достоверные сведения о месте работы и доходах?
В случае подачи МФО заявления в полицию о привлечении Вас к уголовной ответственности будет проведена проверка в порядке ст. 144 УПК РФ, по результатам которой будет принято одно из следующих решений:
1) о возбуждении уголовного дела в порядке, установленном статьей 146 настоящего Кодекса;
2) об отказе в возбуждении уголовного дела;
3) о передаче сообщения по подследственности в соответствии со статьей 151 настоящего Кодекса
Вы производили какие-либо платежи по возврату займа и уплате процентов по этому договору?
Проверка полицией будет проводиться на предмет установления события и состава преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ:
1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений
2. Но в данном случае все зависит от вашего умысла, т.е. с какой целью вы взяли займ,, т.е. была ли у вас изначальная цель не возвращать займ, а присвоить деньги.
По вопросу квалификации деяния заемщика по ст.159.1 УК РФ есть разъяснения в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. N 48 г. Москва «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»,, в п.13 Постановления говорится, что подлежат квалификации по ст.159.1 УК РФ действия заемщика, состоящие в получении наличных либо безналичных денежных средств
путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора
Поэтому формальное представление недостоверных сведений о работе без намерения присвоить деньги и не возвращать займ, состава преступления не образует
Исходя из вашей информации- вы не имели намерения на присвоение денег, невозвращение займа.
Взял последний раз и нет возможности гасить. Что будет если они на основании этого выяснят что я указал не верные данные? И подадут заявление. У меня будет возможность доказать следователю что я не мошенник?
Невиновность свою вы не обязаны доказывать.Согласно ст.14 УК РФ —
Бремя доказывания обвинения и опровержения доводов, приводимых в защиту подозреваемого или обвиняемого, лежит на стороне обвинения.
Поэтому если МФО обратится в полицию, то полиция и обязана доказать имеется ли в ваших действиях состав мошенничества
Возбуждение уголовного дела, в полиции, — по заявлению микрокредитной компании (МКК), и привлечение Вас, в качестве обвиняемого — по ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования), — возможны, в сложившейся ситуации. Так в силу положений абзаца 4 пункта 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 ноября 2017 г. N 48 г. Москва «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате»,
Обман при совершении мошенничества в сфере кредитования заключается в представлении кредитору заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита (например, сведения о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).
Окончательно, все зависит от конкретных обстоятельств дела и от умысла и цели, в связи с которыми Вы сообщили кредитору, заведомо ложные сведения, о месте работы и получаемом доходе, при получении заемных денежных средств.
Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит
Даже самый добросовестный в мире заёмщик или человек, вообще не имевший дела с кредитами, в один прекрасный день может обнаружить себя по уши в долгах, о которых даже не подозревал. Как выясняется, взять кредит на чужое имя довольно просто, а вот отделаться от такого непрошеного багажа гораздо сложнее.
Почему так происходит и что делать, если вы стали жертвой мошенников, а ваши паспортные данные пошли гулять по банкам и МФО? «Секрет» разобрался вместе с экспертами.
Как мошенникам удаётся брать кредиты на чужое имя?
Раньше, для того чтобы получить кредит, нужно было прийти в банк с документами, подтвердить свою личность и пройти проверку финансового состояния. Но с развитием банковских сервисов и общим трендом на дистанционное обслуживание всё чаще для получения небольших сумм в банках и микрофинансовых организациях (МФО) достаточно оформить заявку онлайн. Нужно всего лишь ввести паспортные данные и загрузить фотографию/скан паспорта.
Далеко не все займодатели тщательно подходят к проверке своих клиентов. Лишь некоторые сервисы просят сфотографироваться с паспортом, чтобы убедиться, что его данные использует именно владелец, или устраивают видео-конференцию с претендентом на кредит. Но даже такую проверку в последнее время становится всё проще обойти с помощью фотошопа или технологии дипфейк.
Таким образом, для того чтобы стать жертвой мошенников и обнаружить себя в долгах, достаточно утечки паспортных данных. В современном мире это мало зависит от самого человека: мы оставляем наши данные и копии паспорта во множестве различных организаций: банки, гостиницы, фитнес-центры, авиакомпании, операторы связи, пункты проката, каршеринговые сервисы и пр. Лишь единицы потом интересуются их дальнейшей судьбой или настаивают на удалении персональных данных из чужой базы.
Основные виды мошенничества с кредитами на чужое имя:
Согласно статистике, в зоне наибольшего риска находятся люди в возрасте примерно 30 лет: на них приходится около 45% мошеннических кредитов.
В глазах банков это идеальные клиенты: в расцвете трудоспособного возраста, чаще всего состоящие в браке и уже имеющие какое-никакое личное имущество. Для того чтобы повысить шансы на получение кредита, злоумышленники нередко приукрашивают личность заёмщика, сообщая о наличии у него высшего образования, супруга, высокой зарплаты. При этом для подтверждения личности используются «чистые» мобильные телефоны, не замеченные в сомнительных операциях.
Иногда в схеме оказываются задействованы и сами кредиторы, а точнее, отдельные сотрудники кредитных организаций, вступившие в сговор с мошенниками. Они закрывают глаза на нестыковки в документах и несхожесть заявителя с фотографией в паспорте и оформляют им кредит в расчёте, что часть этих денег немедленно перепадёт им самим. Однако сами по себе банки и МФО не заинтересованы в выдаче кредитов, которые они не смогут вернуть, поэтому к сотруднику, на котором числится слишком много «висяков», могут возникнуть вопросы.
В начале октября мне позвонили с незнакомого номера, обратились по ФИО и попросили назвать дату рождения. На мой вопрос, с какой целью интересуются, мне ответили, мол, вы назовите, а мы расскажем, с каким предложением мы вам звоним. Я ответил, что такой расклад меня не устраивает, на что звонящие заявили: тогда позвоните нам сами, компания такая-то. Я положил трубку. Обычно в случае мошенничества достаточно единоразово послать, и звонки прекращаются, но в этот раз было иначе: звонки поступали каждый день, в будни даже по два раза в день.
Некоторые, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки из незнакомых организаций и не принимать всерьёз заявления о появившихся у них из ниоткуда долгах.
Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.
Да и сами МФО и банки куда легче отступаются от требований на небольшие суммы, в то время как за списанием больших долгов с большей вероятностью придётся идти в суд.
Чем грозит взятый на вас кредит?
Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.
В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.
Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.
Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.
Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.
Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.
Как проверить, не взяли ли на меня кредит и кому-сколько я должен?
Для того чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит хотя бы иногда проверять свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно два раза в год, истории могут храниться сразу в нескольких бюро (НБКИ, Эквифакс и т. п.), с которыми сотрудничают разные банки.
Таким образом можно узнать, какая кредитная нагрузка у вас сейчас, когда и где на ваше имя оформлялись кредиты и какой срок их выплаты, а также кто ещё интересовался вашей кредитной историей.
Если о долге уже стало известно, например от коллектора, можно запросить подробности о кредите у банка или МФО. Это лучше делать в письменном виде официальным запросом — то же относится и ко всем последующим взаимодействиям с кредитором, ведь эти документы могут понадобиться вам в суде. На время проведения проверки взыскание долга и начисление пеней должны приостановить.
При этом стоит учитывать, что иногда коллекторы, которые пишут и звонят вам, требуя немедленной выплаты по долгам, оказываются обычными мошенниками, которые пытаются вас запугать, узнав откуда-то о ваших (или взятых на вас) кредитах.
Чтобы не оказаться обманутым дважды, стоит уточнять название компании и ФИО сотрудника и проверять их реквизиты и контакты по открытым источникам в интернете. Требовать с должников деньги имеют право только легальные конторы. Также коллекторы обязаны сообщить, в каком банке или МФО образовалась задолженность, — эти данные также стоит проверить в бюро кредитных историй.
Если такого долга за вами не числится, а в предоставленных сведениях что-то не сходится, лучше не бежать переводить деньги по указанным реквизитам, а обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
Можно попробовать договориться с МФО. Сотрудники организации должны провести внутреннюю проверку, после которой, когда будут установлены все обстоятельства оформления займа, долг с лица должен быть аннулирован, а из бюро кредитных историй удалена информация о нём.
Я заявил МФО, что кредит я не брал, и попросил разобраться в ситуации. Они оставили заявку в службе безопасности этой организации и посоветовали мне обратиться в полицию. В тот же день я поехал в отделение, написал заявление, в котором описал ситуацию с самого начала, и получил квитанцию об этом — её мне посоветовали прикрепить к письму и направить в организацию, где взят кредит.
Однако в ряде случаев кредитор может посчитать этого недостаточным и заподозрить, что вы таким образом пытаетесь улизнуть от выплаты долгов. Если ваш долг списывать не торопятся, придётся идти в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.
Полезным будет также собрать во всех банках, где у вас есть счета, справки об их состоянии и истории операций за несколько месяцев. Это поможет доказать, что в те дни, когда на ваше имя брали кредит, эти деньги ни на одну из ваших карт не поступали (а если и поступали, то от другого источника).
Не стоит долго ждать, если вы оказались в такой ситуации. Нужно действовать как можно оперативней. Разберём алгоритм действий в случае, если на вас оформили кредит мошенники. Итак:
Особые случаи: когда заплатить всё же придётся
Оказаться должником по кредиту, который вы не брали, можно не только из-за откровенного мошенничества. Если вы стали жертвой преступников, вам придётся потратить некоторое время, доказывая, что ничего не должны, но, скорее всего, вас признают пострадавшим и закроют дело. Гораздо сложнее отделаться от долгов, если кредит оформил близкий вам человек.
Самая распространённая из подобных ситуаций — кредит, оформленный мужем или женой. В таких случаях, если в брачном договоре не прописано иное, ответственность за него несут оба супруга.
Если банку не удаётся стрясти долг с одного, приставы придут ко второму. В случае развода кредитная нагрузка обычно делится пополам, как и прочее имущество, но некоторые узнают об этом слишком поздно.
«В суд обратиться можно, но нужно доказать, что денежные средства не использовались на общие для семьи цели: семейный бизнес, совместный отпуск, семейные покупки, образование детей и т. д.», — пояснял «Известиям» адвокат и руководитель уголовной практики BMS Law Firm Александр Иноядов
Также нередко люди сталкиваются с долгом, перешедшим по наследству. Правопреемник получает его в полной мере — вместе, а иногда и вместо других активов. Если наследователей несколько, каждый платит по кредитам умершего в доле, пропорциональной их доле в наследстве, указала юрист Любовь Чупрова.
Иногда взятые на них кредиты обнаруживают люди, оформившие знакомым доверенность на совершение каких-либо действий от их лица. В подобных документах обычно прописывается, что и в каком объёме вправе делать доверенное лицо, но далеко не все внимательно читают документы прежде, чем подписывать. Чтобы запретить брать от вашего лица кредиты, проверьте, что такого или похожего пункта нет в договоре.
Наконец, с подобным сюрпризом могут столкнуться люди, выступившие поручителем по чужому кредиту. Не все понимают, какую ответственность несёт этот статус, и бывают неприятно удивлены, когда их знакомый прогорает или исчезает, и за его долгами приходят уже к ним самим. Но и в этом случае приставы и коллекторы действуют по закону, подразумевая, что вы знали, на что шли.
Выступая поручителем по кредитному договору, поручитель берёт на себя риски по оплате кредита, если заёмщик будет уклоняться от оплаты. Однако при исполнении поручителем обязательства заёмщика поручителю переходят права кредитора по данному обязательству, а также право требовать от должника возмещения убытков, понесённых в связи с ответственностью за должника.
Как защититься от подобных ситуаций?
Если вы лично взаимодействуете с банками и МФО, выбирайте только надёжные и проверенные организации и не обращайтесь к частным кредиторам и брокерам. На этом рынке немало сомнительных контор, которые могут использовать оставленные вами данные повторно. Более того, известна схема, когда вы обращаетесь за кредитом, подписываете все бумаги, но потом вам в нём под каким-то предлогом отказывают и не выдают деньги, а договор с вами используют уже без вашего ведома.
Чтобы предотвратить неприятные сюпризы, имеет смысл регулярно (хотя бы два раза в год) проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности. Если вы всё же стали жертвой мошенников и сумели добиться списания долга, через пару месяцев после разрешения ситуации стоит проверить, что информацию об этих долгах из вашей истории именно удалили, а не изменили на погашение с просрочкой. В противном случае придётся ещё раз обращаться к кредиторам с требованием повторно направить запрос в бюро.
Для меня следующим шагом будет запрос в Бюро, чтобы очистить мою историю от этих заявок на кредиты. И, скорее всего, придётся поменять паспорт: ведь мои паспортные данные где-то гуляют, и на них активно пытаются взять займы. Я даже обращался в Центробанк с вопросом, что можно сделать в этой ситуации, но там ответили, что единственный способ сделать так, чтобы на моё имя не выдавали кредит, — это признать меня невменяемым. Идея, конечно, прикольная, но что-то не хочется.
Бизнес и финансы наглядно в нашем инстаграме
Новости партнеров
«Секрет фирмы», 2021 г. 18+
Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Мфо мошенничество
Брала микрозайм, не погасила. МФО обратились в полицию по факту мошенничества. Могут ли привлечь за мошенничество, если была указана информация, что работала, а на самом деле была уже уволена.
МФО подала заявление о мошенничестве в милиции. Милиция в прокуратуру долг 45000 прокурор потребывал справки и документы будет готовить в суд о мошенничестве платить не отказываемся когда допрашивали сказали, и заключили договор с юридической компанией о банкротстве физ лица. Суд присудит статью мошенничества. Спасибо.
Помогал знакомой брать деньги в нескольких мфо, представляясь руководителем с работы. По факту она нигде не работает. В итоге умышленно не оплачивает займы. Могут ли меня обвинить в мошенничестве? Давали один и тот же номер. И бывали ли на практике такие случаи, когда МФО подавали в суд за мошенничество.
Мфо Займер, подали в полицию на мошенничество.
Мфо обратилась с заявлением в полицию по ст.,мошенничество, если я брал у них 3000 руб, через неделю принес 1000 руб, потом лишился работы, и это все было в 2013 году, действует ли здесь срок давности и что с заявлением о мошенничестве?
Добрый вечер! В МФО Срочные деньги брала займ, очень долго продлевала, попала в кабалу в другие мфо, чтоб закрывать займы, платить нечем, приходят письма с угрозами закрыть займ,% растут, прошу МФО подать на меня в суд, а сегодня приходит от них сообщение что меня обвиняют в мошеничестве и присвоении чужих денег (мои огромные % видимо идут не в счет) и что заблокировны все мои карты! Помогите советом, ведь мошеничество это уголовная статья и что мне делать?
Могут ли присудить статью мошенничество, если не платить долги мфо?
Добрый день скажите пожалуйста мфо может подать на меня в полицию за мошенничество?
Пожалуйста МФО может подать заявление в полицию по статье за мошенничество?
МФО подало заявление по факту мошенничества что делать.
На меня МФО подал заявление в полицию за мошенничество, как быть?
Столкнулся с мошенничеством со стороны МФО, необходима помощь в решении вопроса, иначе МФО меня загонят в огромные долги.
Мне регулярно поступают звонки от сотрудников МФО с угрозами обратиться в полицию по поводу типа мошенничества с моей стороны. Я некоторое время назад взял займ в мфо но анкетные данные там остались старые (3 года назад я уже пытался взять у них займ но мне не дали) старое место работы и уровень доходов тоже. Когда я зашел на сайт МФО, сразу появилась форма для ввода данных банковской карты, их я и ввел, мне пришел смс код, который я ввел на сайте и МФО перевело мне 6000 рублей на карту. Скажите пожалуйста, угрозы МФО реальны? Меня могут посадить за мошенничество?