Мошенники звонят говорят что оформлен кредит
Ваш звонок очень важен: как мошенники пытались навязать мне кредит
Последнее время кажется, что мошенники стали звонить даже чаще, чем друзья и знакомые. К якобы службе безопасности якобы «Сбербанка», которая интересуется, делал ли я перевод Ивану И. из Новосибирска, я как-то даже привык. Но тут позвонили с новым для меня заходом: на этот раз про кредит. Возможно, кто-то из вас даже сталкивался с подобной схемой, но я лично – первый раз.
Итак, в самый разгар рабочего дня раздался звонок. На том конце была девушка, которая представилась младшим специалистом «Сбербанка» (а где же служба безопасности?!). Она сообщила, что вчера я подал заявку на потребительский кредит.
Естественно, никакой реальной заявки от меня не было, и к чему ведет этот разговор стало очевидно сразу. Но я решил все-таки пообщаться с ней подольше: хотелось услышать, как именно меня попытаются обмануть. К тому же – мелочь, а приятно – пока я разговариваю с мошенницей, она не сможет позвонить кому-то еще.
Вошел в образ и беспокойно ответил, что никаких кредитов не оформлял и что нужно как-то отменить заявку. Мой ответ явно попал в скрипт операторов-разводил, и девушка начала зачитывать вопросы из списка, дабы заполучить мои персональные данные.
О чем со мной говорили мошенники
Настроение было хорошее, поэтому я решил исправно отвечать на вопросы мошенников и дать им возможность зацепиться хоть за что-нибудь:
– Сколько у вас карт в нашем банке? Какой на них остаток? Какая была последняя операция?
– Эмм… карта одна, пользуюсь периодически, но, к сожалению, сумму не помню.
– Есть ли у кого-то еще доступ к картам и счету?
– Данные есть еще у жены и у мамы.
– Есть ли накопительный счет или депозит?
Здесь решил дать волю фантазии и сказал, что на депозите у меня 3 млн руб. Ну, а почему бы и нет?
На том конце послышалась суета…после чего девушка продолжила:
– Есть ли счета в других банках?
Ответил, что есть счет во Внешэкономбанке. Название одной из крупнейших госкорпораций (ВЭБ) ее явно не смутило, и она зафиксировала «…эконом-банк».
Потом у меня уточнили год рождения. И, хотя девушка лет на 10 ошиблась, я подтвердил озвученный ей возраст.
Слово за слово, и мы разобрались, что мои персональные данные были скомпрометированы. Правда, как именно это произошло, девушка так и не уточнила: отдал карту жене и украли у нее, зашел на фишинговый сайт и вбил данные сам…Да какая разница.
Мне пообещали помочь и переключили на старшего специалиста.
Примерно через 10 секунд ожидания (вот бы в службе поддержки реального банка отвечали так же быстро!) мне ответил уже другой женский голос. В ее версии моя лжезаявка была оформлена не «вчера», а «сегодня». Но на такие мелочи никто внимания не обращает. Ну и я «не обратил».
Мы продолжили разговор – уже более предметный. Меня спросили адрес отделения, в котором обычно обсуживаюсь, и предложили пройти процедуру идентификации как клиента «Себранка» по номеру карты или договора.
Тут я, конечно, немного напрягся, так как эти цифры называть совсем не хотелось. Сказал, что номер договора не помню, а карту быстро не найду.
Заканчивать разговор на такой ноте не хотелось и я сказал, что должен позвонить своему менеджеру в банке, чтобы уточнить номер договора. Мою собеседницу это не смутило и она сообщила, что зафиксировала все данные, и дальше со мной должны связаться сотрудники правоохранительных органов для разрешения ситуации.
Что должно было быть дальше
В этот момент все встало на свои места – об этой схеме я уже слышал. Ее особенность в том, что вы отдаете деньги мошенникам прямо в руки.
По планам злоумышленников, я должен был пойти в то самое ближайшее отделение банка и получить кредит. Сумму мне назвать так и не успели – видимо, ее должны были рассчитать из 3 млн руб., которые лежат (на самом деле нет) у меня на счете.
Дальше самое интересное: со мной должны были связаться лжепредставители правоохранительных органов. Для обнуления кредитной заявки мне требовалось передать им деньги, чтобы они. вернули их обратно в банк! Не знаю, как я должен был передать деньги: перевести на карту, счет или передать в пакете под покровом ночи на детской площадке. Последнее, говорят, тоже бывает.
Эксперимент я решил закончить словами: «Могу ли я вызвать полицию для того, чтобы они поговорили с вашими правоохранителями?». Женщине данный вопрос не понравился, но она сдержалась и сказала, что, конечно, могу. После чего я ей предложил найти хорошую работу, где не нужно было бы обманывать людей. Ожидаемо, она повесила трубку.
Кстати, звонок был с номера +7-499-009-10-76.
Что я сделал после
Чтобы сразу понимать, кто звонит, я пользуюсь приложениями-определителями номера. Например, от «Касперского» или Яндекса. Они показывают не просто номер, а «легенду» абонента. Номера «моих» мошенников у них в базе не было, и я добавил его с хэштегом «мошенничество».
Кажется, что этот развод очевиден и вы-то точно на него не попадетесь. Но некоторые схемы бывают весьма продуманными и хитрыми (ранее я уже рассказывал, как меня пытались кинуть продавцы на сервисах Avito и Юла).
Словом, не теряйте бдительность и будьте начеку.
«На вас оформлен кредит!»: что делать, если поступил подозрительный звонок из «банка»
Полиция отмечает всплеск телефонного мошенничества в Красноярском крае. С начала 2021 г. красноярцев уже обманули почти на 1 млрд руб. Мошенники придумывают новые способы обмана, а граждане продолжают переводить им деньги. Какие уловки используют для выманивания денег и как обезопасить себя в случае подозрительного звонка – в сюжете «ТВК Красноярск».
Несмотря на предостережения и советы, красноярцы продолжают переводить мошенникам сотни тысяч и миллионы рублей. Появляются новые схемы обмана – они могут быть нелогичными и абсурдными, но все равно работают.
Красноярцам звонят якобы из «Альфабанка», Центробанка, ВТБ, «Сбера», обращаются по имени и пугают тем, что на их имя пытаются взять кредит. После этого мошенники заявляют, что нужно срочно предотвратить подозрительные действия.
«Поскольку вы не подтвердили данные действия, могу воспринять как неправомерные, противозаконные по отношению к вам. Алексей, сформированная заявка поступила с нетипичного для вас ip-адреса из города Сочи, после чего произошел вход в ваше приложение с iPhone 8. Скажите, пожалуйста, у вас есть доверенные лица, которые могли войти в ваш онлайн-кабинет и подать заявку без вашего ведома», – обычно заявляют злоумышленники.
По словам мошенников, чтобы отменить заявку на кредит, нужно зайти в приложение банка, взять настоящий кредит и перевести на специальный счет для подтверждения отмены предыдущей заявки. Такой способ рассчитан на то, чтобы вывести человека из равновесия, заставить волноваться за свои деньги.
Сотруднице ачинского банка «Открытие» удалось предотвратить неправомерные действия. Она заметила взволнованного клиента, который пытался перевести 700 тыс. руб., как оказалось, мошенникам.
«Звонили якобы из службы безопасности. Сказали, что деньги с счета пытаются перевести, и нужно скрыть их на секретном счете в другом банке», – рассказала заместитель управляющего по розничному бизнесу банка «Открытие» в Красноярске Анастасия Супротника.
Только в Красноярске в день полиция регистрирует от 5 до 30 подобны преступлений. Если раньше телефонным мошенничеством промышляли в основном заключенные из тюрем, то теперь это целая бизнес индустрия. Мошенники звонят из специально арендованных колл-центров, постоянно меняют номера, местоположение и нанимают сотрудников. Между тем, раскрываемость таких преступлений по разным оценкам не превышает 10% от общего числа.
Также телефонным мошенникам помогают утечки баз данных из банков, госучреждений, от сотовых операторов, из фитнес центов и других организаций. Чем больше мошенник знает о человеке, которому звонит, тем выше шансы. Впрочем, работают не только новые но и старые схемы. Звонят от имени полицейских – ваш сын сбил человека, переведите деньги и мы закроем на все глаза. Только в сентябре в Красноярске было 34 заявления о таких преступлениях, обманывали в основном пожилых, общий ущерб 8 миллионов рублей. Операторы связи пытаются бороться с телефонными мошенниками, но пока с переменным успехом.
«Для защиты самих абонентов постоянно разрабатываются новые решения. Например, в сентябре у «МегаФон» был разработан новый бесплатный сервис – система, которая на основе аналитики и больших данных позволяет анализировать звонки, выявлять потенциально мошеннические, подозрительные и направлять их в отдельный голосовй ящик. На территории Красноярского края эта система заработает уже до октября 2021 г.», – пояснила пресс-секретарь компании «МегаФон» Юлия Юрченко.
Специалисты советуют не затягивать разговор с мошенниками – они могут записать ваш голос и использовать потом. Также не стоит доверять звонящим банковским роботам. Эту технологию освоили не только кредитные учреждения, но и мошенники. Поскольку жертвами обмана становятся как правило пенсионеры, лучше объяснить пожилым родственникам, как работают схемы телефонных мошенников.
Теперь зрители ТВК, самого цитируемого СМИ в Красноярском крае, могут поддержать редакцию не только лайками и подпиской в соцсетях. На главной странице сайта появился раздел «Поддержать ТВК». Он для тех, кто хочет сделать свой личный вклад в развитие независимой красноярской журналистики.
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене
Поделиться этим материалом в социальных сетях и мессенджерах
Ловушка с кредитом. Как мошенники оформляют на нижегородцев займы и списывают все деньги?
Крупные банки бьют тревогу: в последнее время зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. В пандемию мы уже привыкли, что можно онлайн сделать практически всё — от заказа продуктов до оформления льгот, компенсаций и займов. Этим пользуются мошенники. Они получают удаленный доступ к телефонам жертв или убеждают их самих перевести деньги. В Нижегородской области эта схема тоже получила невероятную популярность у мошенников.
Неожиданный звонок
Практически каждый день в полицию обращаются жители региона, на которых мошенники оформили кредит и украли деньги. В ноябре масса случаев. В такую ситуации попал дзержинец, которому позвонили якобы из банка, сказали, что с его расчетного счета списывают деньги, и нужно срочно установить приложение. После этого на него оформили кредит, а деньги — 294 тысяч рублей — вывели на сторонний счет.
Фото: pixabay.com
Буквально на следующий день опять обращение — пострадали две жительницы Городца. И опять та же схема. Итог общения с мошенниками — минус 765 тыс. руб. рублей. Причем некоторые пострадавшие узнают о том, что на них оформлен кредит, и мошенники списали деньги, только когда им звонят из настоящего банка и спрашивают, почему человек пропустил ежемесячный платеж.
Обманули менеджера банка
Но не стоит думать, что в такую кредитную ловушку попадают только несведущие люди. Жертвами мошенников становятся и пожилые нижегородцы, и активные работающие горожане, и даже сотрудники банков. Совсем недавно на 33-летнюю нижегородку, менеджера финансовой организации оформили кредит обманным способом. Екатерина (имя изменено) рассказала, какой разговор у нее состоялся с «сотрудником банка».
— Вам одобрили кредит. Вы подавали заявку на 145 000 рублей? — уточнил собеседник.
— Но заявку уже приняли и одобрили, и деньги уже на счету.
— Вам нужно зайти в Play market и скачать программу, чтобы вернуть деньги. А, чтобы вы не сомневались, что разговариваете с сотрудником банка, я вам сейчас пришлю смс-оповещение, — заверил «менеджер».
Екатерине действительно пришло сообщение об онлайн-заявке с короткого номера банка.
— Вам нужно перевести деньги. С вами сейчас свяжется работник службы безопасности нашего банка, чтобы подтвердить операции и отмену кредита, — продолжил лжесотрудник.
«Тут же мне перезвонили из службы безопасности и заявили: они проверили — кредит открыли мошенники. И я поверила, видимо, из-за психологического воздействия. Снова звонок — опять менеджер. Он мне объяснил, как перевести деньги в безопасную ячейку. Я выполнила его инструкции. Потом я уже сама позвонила на горячую линию банка, хотела удостовериться, что кредит отменили и деньги вернулись. Но выяснилось, что меня обманули, деньги списали. Мне заблокировали все счета и сказали срочно удалить установленное приложение, потому что мошенники без моего ведома и дальше могут заходить в мой личный кабинет и снимать деньги. Я обратилась в полицию», — призналась Екатерина, сотрудница банка.
Те, кто пострадал от действий мошенников, часто говорят одно и то же: «Да, мы знали, что такие схемы существуют, но не думали, что с нами такое произойдет». В итоге на них оформлены кредиты, а разбираться в этих ситуациях предстоит правоохранителям.
Фото: pixabay.com
«Человек уверен, что ему помогают»
В полиции констатируют, что в Нижнем Новгороде и области действительно зафиксирован всплеск мошенничеств, связанных с кредитами. О схемах, которые сегодня используют финансовые ловкачи, мы поговорили с заместителем начальника отдела уголовного розыска УМВД России по Нижнему Новгороду Анатолием Щечиным.
— Анатолий Владимирович, как мошенники могут оформлять кредит на человека без паспорта и каких-либо документов?
— На запрещенных Интернет-ресурсах, которые зачастую находятся вне российской юрисдикции, можно купить банковские реквизиты граждан. Мошенники обзванивают людей с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить любой номер и не только банка, но и правоохранительных органов. Жертвам могут звонить с номера 900 или с телефонов горячих линий крупных банков.
Мошенники умело пользуются средствами социальной инженерии: у злоумышленников уже есть данные, позволяющие начать оформлять кредит (номер телефона, ФИО и банк, где открыт счет). А недостающие сведения — код из смс — человек, убежденный, что разговаривает со службой безопасности банка, диктует сам. Заём оформлен, и через личный кабинет клиента мошенник переводит деньги на другой счет или на телефон.
— И не нужно приходить в банк, чтобы подать заявку, подтвердить личность?
— Нужно разделять проблему — оформление кредита нелегально, по паспортным данным человека, и мошенничество с кредитами в онлайн-кабинете. Люди часто спрашивают, можно ли по копии чужого паспорта или по паспортным данным взять деньги в долг. В моей практике были такие случаи, когда кредит оформляли на человека без его ведома, по его паспортным данным.
Но это было достаточно давно, теперь по российскому законодательству при оформлении договора кредитования или займа клиента должны сфотографировать. Так что можно легко установить, кто пользовался вашим паспортом или данными из этого документа. Даже если вы открываете заём в финансовой организации онлайн, придется зайти в офис компании, чтобы сфотографироваться. Таковы требования закона.
Но в последнее время участились случаи другого вида мошенничества. Сегодня крупные банки дают возможность идентифицированным пользователям получить кредит в мобильном приложении буквально тремя кликами. Мошенники этим пользуются, получив удаленный доступ к мобильному банку жертвы. Либо сам пользователь выдает в разговоре данные, необходимые для входа в личный кабинет. Он уверен, что ему помогают…
— Люди и правда верят тому, что им говорят по телефону мошенники, которые представляются работниками банка.
— Поэтому нужно очень внимательно следить за тем, о чем вы говорите с представителями банка, какие сведения сообщаете. Помните, чаще всего работники финансовых организаций клиентов по телефону не беспокоят. Если вам звонят с опросом или рекламой какой-то банковской услуги, лучше прекратить разговор, чтобы не стать жертвой мошенников.
Банки нашли способ противодействия
Суммарный ущерб экономике российских банков от подобных атак исчисляется сотнями миллионов рублей, признают эксперты. Поэтому банкиры придумали способ, как остановить кражу денег с карт клиентов и усложнить вывод незаконно полученных средств клиентов. Члены Ассоциации банков России обратились с письмом в Банк России и предложили создать централизованную систему для прямого обмена данными, пишут «Известия».
Фото: pixabay.com
Это позволит в 5 раз ускорить реагирование и предотвратит вывод денег со счёта. Сейчас действует следующий принцип взаимодействия: сведения обо всех подозрительных операциях банки сообщают в ЦБ, регулятор обрабатывает сведения об атаках и пересылает их банкам. Благодаря прямому обмену данными через единую систему, если в банк пожалуются клиенты на несанкционированные переводы и кредитная организация выявит мошеннический счет, информацию об этом оперативно отправят в организацию, из которых переводились деньги, так что будет шанс предотвратить кражу.
Но в любом случае нам самим нужно быть очень внимательными и соблюдать 5 правил финансовой безопасности.
Мошенники научились удаленно оформлять кредиты на клиентов банка. Как себя обезопасить
Недавно мы рассказывали историю жительницы Екатеринбурга, на которую оформили кредиты на миллион. Ей позвонили неизвестные, представившись сотрудниками службы безопасности, и попросили скачать приложение, а потом назвать данные сразу нескольких ее карт — номера и пароли. После этого мошенники оформили на нее два кредита — в Сбербанке и Альфа-банке.
Телефонные мошенники оформили на клиентку банка кредиты на миллион рублей. Схема
Проблема в том, что сейчас некоторые банки позволяют брать кредиты дистанционно, через мобильные приложения. У организации уже есть необходимые документы, которые клиент предъявлял при оформлении карты. Поэтому человеку достаточно заполнить онлайн-заявление, отправить его и дождаться зачисления средств на счет.
Этим и пользуются мошенники. Они просят человека скачать приложение удаленного доступа, которое работает по принципу TeamViewer, а потом зайти в интернет-банк (по такой схеме они и обманули жительницу Екатеринбурга). После этого злоумышленники получают доступ к деньгам и персональным данным клиента банка. Дальше они уже могут оформлять кредит через мобильное приложение от лица другого человека.
Есть и еще один вариант — запустить вирусы на телефон клиента банка, а потом также получить всю персональную информацию о нем.
В пресс-службе Сбербанка корреспонденту 66.RU рассказали, что в организации блокируют новые угрозы, но напоминают, что самая надежная защита, — это осторожность и бдительность самих клиентов.
Мошенники берут онлайн кредиты через личный кабинет банка
05.12.2021 — Клиенты ВТБ в 2022 году смогут воспользоваться специальными настройками в мобильном приложении или интернет-банке, чтобы ограничить получение кредитных средств онлайн. Над таким функционалом работает сейчас и Промсвязьбанк.
23.07.2020 — Глава общественного движения «За безопасность» Дмитрий Курдесов предложил запретить оформление кредитов через мобильные приложения банков и написал об этом письмо на имя председателя Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной.
В настоящее время участились случаи, когда злоумышленники, получая доступ к телефонам граждан, оформляют на них кредиты через мобильные приложения, а после обналичивают их. Мошенники используют разные пути для доступа к мобильным приложениям граждан, но всегда действуют по одной отработанной схеме. Одно дело, когда украли деньги у вас. А если украли у банка и повесили долг на вас, это может быть гораздо хуже, ведь суммы могут быть и на сотни тысяч рублей и даже на миллионы.
По случаям с банком Хоумкредит уже сформировалась инициативная группа 40 потерпевших, они потеряли 18 млн. рублей. У меня в приложении тоже висит реклама кредита-онлайн.
Сейчас больше случаев с Альфабанк, Сбербанк, ВТБ и другими. Лично у меня в приложении Тинькофф висит вот такое предложение кредита:
Это пока лишь реклама кредита под залог недвижимости, судя по сумме. Но случаи потерпевших с Тинькофф мне пока неизвестны
В Райффайзене тоже хорошая сумма, я не нажимал и не проверял, что дальше будет:
Примеры мошенничества с личным кабинетом
728000 рублей — банк Хоум кредит, пенсионерка, пенсия 9600, зарплата 25000, ипотека 12000. Позвонили, якобы сотрудники ХКФ-банка, сказали что на ваше имя берут кредит на сумму 100000, срочно нужен код из СМС чтобы его отменить. Потом кто-то якобы лезет в личный кабинет, тоже нужен еще код из СМС. Взяли кредит от имени потерпевшей на 728 тыс. рублей, деньги ушли мошенникам в несколько приемов. Похоже, жертва за 2 недели даже не поняла, что ей звонили вообще не из банка.
340000 рублей убытка. 16.04.2020 — поступил звонок из «Хоум Кредит» с вопросом о том, оставляла ли я заявку «онлайн» на кредит. «Мне сказали что необходимо отменить запрос, я конечно согласилась. Сотрудник назвал мои паспортные данные, далее он сказал что необходимо назвать код из СМС для отмены заявки.» Затем мошенники поменяли в личном кабинете пароль и вывели все деньги.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10216635/ — Хоум кредит, мошеннические списания с карты, были отправлены Push-уведомления, но они не дошли до аппарата клиента.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10224521/ — влезли в личный кабинет банка Хоум Кредит, набезобразничали там, взяли кредит, украли деньги.
Банк сетует: «К сожалению, мошенники не стоят на месте и постоянно усовершенствуют вывода средств без участия клиента.» (орфография сохранена).
В марте 2020 года было много сообщений о новом способе увода денег мошенниками. Причем воруют деньги кредитные, а отвечать клиенту банка. И снова на первом месте человеческий фактор, звонок по телефону клиенту банка, код безопасности из СМС, который «никому не сообщать». Банально. Но разве этого достаточно чтобы взять кредит на имя клиента и тут же его забрать? Похоже, что да, и все указывает на банк Хоум кредит. У большинства в личном кабинете есть баннер с предложением кредита, у меня на 400000 рублей:
Банк Хоум кредит оказался в центре скандала. Неизвестные обзванивают людей и уточняют не оформляли ли кредит они в этом банке. Мошенники выясняют персональные данные, получают данные смс и навешивают онлайн кредиты. Известны пять случаев: на 85000 рублей, 99000 рублей, 115000 рублей, 300000 рублей и на 700000 рублей.
Деньги отправлены мошенникам, банк кредит аннулировать отказался.
Вопрос в Яндекс.Кью:
Мошенники взяли на мое имя кредит через мой онлайн кабинет. Как доказать банку что я этих денег не брала?
Во всех случаях мошенники звонят с номера +7(495)7858222 — это номер банка Хоум кредит. Но вы, конечно, в курсе, что мошенники давно умеют подделывать исходящий номер звонка.
Один из ключевых моментов — текст СМС от банка
Текст в СМС примерно такой:
Code: 0000 dlya podtverzhdeniya soglasiya na ocenku partnerami platezhnogo povedeniya i zapros v BKI. Podrobnye usloviya (далее ссылка идет)
Code: 0000 dlya podpisaniya kreditnogo dogovora. Esli vy ne sovershaete dannoi operacii, zvonite 4957858222
Т.е. банк прямым текстом пишет, что собирается сделать запрос в БКИ чтобы оценить платежное поведение заемщика, а затем, уже после одобрения кредита просит подтвердить, что клиент согласен подписать кредитный договор.
Но люди все равно называют коды безопасности, не читая СМС, а потом удивляются, что на них взят кредит. Правда, в случае банка «Хоум Кредит» буквы в СМС латинские, текст идет в транслитерации, поэтому его многие воспринимают с трудом. И если поспешить, то могут случиться очень большие убытки. Случай, описанный на портале banki.ru
24.03.2020 мне пол дня звонил московский номер (495) 1034829. 17:55 я всё таки ответила на звонок. И тут началось страшное. Мне представились сотрудником Хоум Кредита и начали историю с того, что в данный момент в городе Сочи на меня оформляют кредит. Естественно, это не я. Я в Воронеже, в декретном отпуске и кредит мне не нужен. И я понимаю, что развод какой-то… Но такая грамотная речь и всё так быстро происходит. В итоге меня уламывают сказать пароль по смс, чтобы удалить мой личный кабинет и больше такого не повторилось. Потом я соображаю, что натворила и бросаю трубку.
В 18:20 мне звонят с номера (495) 7858222 и весь последующий диалог происходит с этим номером. Это официальный номер Хоум Кредит банка. Сотрудница мне рассказывает, ту же историю, ссылаясь на то, что звонок с номера, представленного на сайте банка в разделе контакты. И я естественно, начинаю паниковать. Номер я проверила, на сайте указан верно. Она называет мои паспортные данные и всю личную информацию. Мне объясняет, что кредит уже светиться в БКИ и надо сделать запрос на удаление. Приходит снова смс.
И слава Богу, в ней федеральный бесплатный номер Хоум Кредита 8 800 7007655.
Я кладу трубку и звоню на этот номер. Парень мне ответил, что сейчас в моем личном кабинете висит заявка на кредит на 999 000 руб. Я объясняю ситуацию, он отменяет заявку. При этом подтверждает, что мне звонят с реального номера банка. В этот момент приходит смс > время 18:40 Перезванивает снова московский номер Хоум Кредит банка и в разговоре девушка на проводе в шоке, что я отменила заявку. Нервничает. Я бросаю трубку.
Время 19:04 снова приходит смс >
Сказать, что я в шоке, ничего не сказать. Звонок с банка, девушка на проводе начинает на меня давить, назвать цифры из последней смс. Я уже в грубой форме шлю её. Она не может угомониться. Рассказывает о том, что это последний этап и заявка аннулируется. Я бросила трубки и больше не брала телефон.
Текст смс такой: «Никому не называйте код: **** для подписания кредитного договора» время 19:22.
Я скачиваю мобильное приложение, захожу в раздел Поддержка и впадаю в шок. Переписка с оператором от моего имени. Человек просит сумму без подтверждения дохода. Эта сумма составляет 999 000 рублей. Всё, что у него спросили, это зарплату на данный момент, ответ 80000 руб.
То есть Хоум кредит просто в мобильном приложении после якобы моего ответа про зп в 80000 руб. одобрил 999000р. с дальнейшим переводом на карту клиента, там это тоже обсуждалось. Оператор написал «ПОДПИСЫВАЙТЕ» и тут слава Богу я больше не называла паролей.
Получается что? На меня чуть не повесили кредит в миллион сами сотрудники банка.
Кражи через приложение «Мой кредит»
Тут понятно, что мошенники запросто пользовались личным кабинетом без 5 минут потерпевшей в приложении «Мой кредит».
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10224521/ — 2 кредита на 650000 рублей. Потерпевшей пришло Push-уведомление об одобрении кредита на сумму 650 000 руб. Сим-карта теле2 была заблокирована, и как оказалось, номер телефона был изменен непосредственно перед подачей заявки на кредит.
Пользуюсь кредитной картой данного банка. Было все прекрасно до… 31.01.2020 г. взломали мой личный кабинет и взяли кредит на 100000,00 по 17,9 % годовых. Была шокирована. Онлайн заявку не отправляла, тем более деньги не видела в глаза. Банк оперативно перевел деньги на расчетный счет в неизвестное направление. Хоумкредит сообщил, что проведет проверку и результат сообщит 11 февраля.
Банк ответил: «Договор был оформлен в приложении, все СМС для подписания кредита отправлены на Ваш номер телефона.»
Если мошенники оформили кредит через личный кабинет, что делать?
Во-первых, спокойно принять факт, что вы дали мошенникам доступ в личный кабинет сами, скорее всего через код из СМС. Дальше ваша задача — не дать им вывести деньги через личный кабинет. Если у вас остался доступ к личному кабинету, проверить состояние счетов. Если деньги еще не ушли, обратиться в банк с просьбой отвязать все привязанные устройства (где установлено приложение банка и были входы) и заблокировать доступ по логину/паролю через интернет-банк.
Во-вторых, проверить, что у вас работает сим-карта, и ваш номер телефона, указанный в банке как контактный, куда должны приходить коды из СМС. Нужно исключить более тяжелый случай — когда мошенники перевыпустили сим-карту (по поддельной доверенности или через сговор с сотрудником салона связи, но это единичные случаи, это маловероятно). Если не работает — бегом в салон связи с паспортом блокировать свой номер. Также рекомендуется пользоваться на своем устройстве антивирусом, лучше платным (например Kaspersky Internet Security, 30 дней работает бесплатно).
В-третьих, с паспортом и своим смартфоном обратиться в банк и не уходить оттуда, пока не убедитесь в следующем:
После этого там же, в банке, возьмите полную выписку обо всех операциях, которые вам кажутся подозрительными, они у вас на виду в мобильном приложении банка.
И только после этого разберитесь со взятым кредитом:
Что необходимо понимать и помнить в любой момент времени?
Будьте бдительны, сотрудники банка никогда не запрашивают конфиденциальную информацию: пароли для входа в программы, смс-коды, подтверждающие сделку или операцию и т.д.
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10360109/ — несколько кредитов на 223000 рублей.
Телефонный разговор наш несколько раз обрывался и после чего парень позвонил мне с другого номера +7-495******25, в общем мы с ним проговорили по телефону минут 40. После телефонного разговора я решила войти в мобильное приложение, установленное у меня в телефоне, но программа выдала ошибку, т.к. код был неверный. Примерно через 20 минут я позвонила на горячую линию банка, рассказала произошедшую ситуацию и поинтересовалась, в чем может быть проблема, проверив по базе данных, оператор мне сообщила что течение прошедшего часа на мои установочные данные было оформлено три потребительских кредита: 1- номер договора 2333960100 от 17.03.2020г. на сумму 49 334₽, 2- номер договора 2333959591 от 17.03.2020г. на сумму 49 334₽, 3- номер договора 2333957889 от 17.03.2020г. на сумму 124 180₽ и что мой личный кабинет в мобильном приложении «Home Credit» взломан, а пароль сменён. После этого я сообщила оператору, что данные кредиты я не оформляла, на что мне сообщили, возможно это мошенничество, совершенное в отношении меня, в связи с чем мне необходимо по данному факту обратиться в полицию.
Во-первых, мошенники звонили с номера хоум кредит, представились службой безопасности и у меня не было оснований не поверить им
Т.е. наличие персональных данных и совпадение номера телефона с номером банка полностью ломает защиту в головах клиентов.
В марте 2020 года ей позвонили и представились сотрудниками хоум кредит банка и сообщили, что для нее изготовлена кредитная карта. Моя мама сказала, что она пенсионер и соответственно никакие кредиты ей не нужны. Тогда ей сказали что переведут звонок на службу безопасности банка и аннулируют заявку на эту карту. Молодой человек, представившись сотрудником службы безопасности банка сказал, что для аннулирования кредитной карты необходимо назвать код, который придет ей на телефон по СМС, узнав первый пароль, он не остановился, сказав, что что-то пошло не так и все по-новой.
В общем взяли кредитов на 300 000 рублей на старушку с пенсией в 12 000 руб. в месяц под 20% с ежемесячным платежом 10 000.
Что за тварь это была я ПОКА не знаю — сотрудник банка или нет, но откуда то он персональную информацию взял.
Вчера моего отца обдурили телефонные мошенники. Сумма ущерба составила 300 000 в вашем банке, и 650 000 — в другом!
Сначала отца обдурили в Сбербанке, а сегодня выяснилось, что оформили кредит и в ХоумКредите, без письменного согласия отца!
20.03.2020 мошенники оформили на мою жену кредит. Далее от ее имени. «Мне позвонили с номера ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк). Мужской голос представился сотрудником Банка и сказал, что сейчас мошенники пытаются оформить на меня кредит. Я не поверила и попыталась войти в личный кабинет через мобильное приложение (далее — ЛК), но он был заблокирован. Меня переключили на «службу безопасности», в которой назвали все мои личные данные. Так мошенники выманили у меня код, который поступил мне в смс на телефон. Когда я положила трубку, то решила перезвонить в Банк. Я рассказала о подозрительном звонке и попросила проверить мой счет. Оператор Банка уверила меня, что с моим счетом все в порядке и я правильно сделала, что сразу позвонила в Банк и они сейчас же прекратят все подозрительные операции от моего имени. Меня успокоили и сказали ни о чем не переживать. Спустя два дня я решила пополнить счет для погашения ранее взято мной кредита и обнаружила, что у меня так и нет доступа в ЛК. Я позвонила в Банк с просьбой разблокировать ЛК и убедиться, что мошеннические действия пресечены. На что оператор Банка сказал мне, что 20.03 на меня оформлен кредит.»
Стандартный ответ банка Хоумкредит:
Кредитный договор был оформлен посредством смс-подписания, коды смс отправлялись на Ваш номер. Вы были введен в заблуждение третьими лицами и самостоятельно сообщили мошенникам пароли из смс.
06.03.2020 путём взлома моего личного кабинета банка Хоум Кредит мошенникам удалось взять на моё имя кредит в размере 389 т.р.+ % и в тот же момент переслать деньги на какую то безымянную киви карту. О данном происшествии я узнал, открыв свою страницу в личном кабинете и прочитав договор.
Кроме этих чудовищных драматических историй бывают и более банальные, когда мошенники просто подделывают номер банка Хоумкредит +7(495)785-82-22, называют персональные данные клиента и просят код из СМС.
19.03.2020 мне позвонили с телефона горячей линии банка +7(495) 785-82-22, представились службой безопасности, сообщили, что с моей карты в данный момент пытаются списать денежные средства, психологически давили, я, конечно, слышала, что есть такой вид мошенничества, но доверилась, т. к. звонили с телефона горячей линии! Попросили продиктовать код, для отмены операции, продиктовала… Открыла мобильное приложение, а там — 14000.
Попался на «удочку» мошенников. Пришел входящий звонок от банка, номер был сохранен, так как в 2018 брал в кредит телефон, с номера +74957858222. Молодой человек представился, обратился ко мне по имени и отчеству и озвучил что через ваш личный кабинет, был сделан запрос на предоставление кредита наличными. Я сказал что у меня нет личного кабинета, тем не менее «лже-сотрудник» озвучил что возможно я использовал мобильное приложение банка. Я действительно загружал мобильное приложение по совету представителя банка в 2018 году, как сотрудница банка выразилась для удобства оплаты по кредитному договору, при этом никакую карту не привязывал в нем а просто отслеживал как гасится кредит (переводы на погашение осуществлял с карты другого банка). После погашения кредита просто
удалил данное приложение. Так вот загрузив это приложение я сам для себя открыл «ящик пандоры». Лже-сотрудник банка, озвучил что ничего страшного, сейчас сделаем отмену данной заявки. и сказал для подтверждения личности необходимо продиктовать код из смс информировании, что я в последствии и сделал (лошара). Теперь то конечно осознаю что называл коды из СМС «лже сотруднику» для оформления кредита. До этого дня я даже не знал что кредит
можно взять просто через интернет без посещения банка вообще, да еще и с переводом на карту другого банка, который находится на другом конце страны.
Подделка исходящего номера телефона и наличие данных о клиенте и его кредитах дает мошенникам совершенно невероятные возможности, когда не нужно никаких кредитов, а можно просто разыграть целый спектакль и попросить человека просто перечислить деньги за якобы содействие в получении якобы одобренного кредита, на который не подавалась даже заявка. И почему-то опять в центре сюжета банк Хоум кредит
После вновь позвонил тот неизвестный (который звонил изначально) и сказал, что видит мое одобрение. После чего он попросил сумму в размере 18 тыс рублей за что не понял, но отправил (т.к. было все очень убедительно и кредит мне был очень нужен).
Далее я пришёл в назначенное время в назначенное отделение (тот же московский проспект). Я только подошёл к отделению банка и мне тут же поступил звонок из этого отделения (номер действительно совпадает, звонила та же женщина, что и тогда). Она сказала что она сотрудник службы безопасности (хотя изначально она представлялась менеджером этого отделения) и что моя заявка аннулирована, т.к. меня подозревают в мошенничестве по 159 статье!
После я зашёл в банк и оказалось, что моей заявки вообще не было.
Наивность и доверчивость клиентов банка просто не знает границ. https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10302999/
Дальше мне звонит тот же номер что и первый раз (не номер горячей линии, снова по типу 495) и дальше очень долгий диалог. Итог : я полный уверенности продиктовал данные с карты «Автоматизированной системе» которая проводится только онлайн и строго конфиденциальная для меня и лишь робота — сервера. А все это лишь для того что бы можно было идентифицировать что это именно я и заблокировать доступ к моему личному кабинету в мобильном приложении «Мой Кредит», чтобы у злоумышленников не было доступа к моим данным, карте и возможности оплатить что либо моими средствами. Итог понятен. Я полный доверчивости оплатил покупку в весь мой лимит карты, т.е. 95000 р. Мой собеседник посоветовал выключить телефон после нашего с ним разговора на 15-20 мин что бы моя сотовая компания смогла проверить нет ли доступа к моему номеру телефона третьим лицам
С другой стороны, изобретательность мошенников и знание психологии людей — на высоте.
Есть подобные случаи и с ВТБ-онлайн. Такая же проблема с личным кабинетом в октябре 2020 года обострилась и в Альфа-банке. Здесь популярные способы — как установка приложения на устройство мошенников, так и установка жертвой программы удаленного управления смартфоном типа TeamViewer или AnyDesk.
Cлучаи по Сбербанку
Ноябрь 2020, Сбербанк, украдены кредитные деньги 201000 рублей.
04.11.2020г. на мой телефон с номера 900, с последующей переадресацией на другой номер, позвонил мужчина, который представился сотрудником службы безопасности Сбербанка. Данный сотрудник сообщил мне, что мошенниками был оформлен кредит на мое имя и он поможет аннулировать данную операцию. Я засомневалась, тогда он сказал, что сейчас перезвонит сотрудница Сбербанка, позвонили с номера +78005505550. В дальнейшем попросили продиктовать номер из смс
Октябрь 2020, Сбербанк, с карты украдено 1000 Евро.
«Утром звонок с номера 900, сбрасываю. Тут же приходит 3 смс, 2 о покупке чего-то там на 500 евро и третья о блокировке карты при попытке третьего списания на 500 евро.»
Судебная практика
Случаи оспаривания кредитов, взятых через личный кабинет Альфа-банка — есть, но неудачные.
Истец Рожков Э.Э. обратился в Центральный районный суд города Сочи с исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, в котором просил суд: признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между истцом Рожковым Э.Э. и ответчиком АО «АЛЬФА-БАНК» ….
Вместе с тем, суду пояснил, что сообщил неизвестному ему лицу одноразовые пароли, которые приходили в смс-сообщениях ему на телефон от имени банка. Ему говорили, что если он не скажет пароли, ему не переведут денежные средства за продаваемые им колеса. Он это сделал по незнанию. Потом позвонили сотрудники банка, предупредили, что это мошенники. При этом, у него не было намерения заключать кредитный договор, у него была только дебетовая карта, деньги по кредитному договору он не получал ….
Из материалов дела следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, в указанном месте: №, посредством использования услуги «Мобильный банк», подключенной к абонентскому номеру истца, с банковской кредитной карты АО «АЛЬФА-БАНК» №, выпущенной на имя истца, против его воли, тайно похитило денежные средства в сумме 87970 рублей 00 копеек. Таким образом, по факту это неустановленное лицо и является заемщиком банка, получившим кредит по открытому на имя истца кредитному счету. …
Рожкову Э.Э. сотрудники банка сообщили о том, что ДД.ММ.ГГГГ на его имя посредствам мобильного приложения «Альфа-Мобайл» был оформлен кредитный договор № PUO№, а также совершены операции по использованию предоставленных кредитных средств от имени истца.
РЕШИЛ: Исковое заявление Рожкова Э.Э. к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании кредитного договора недействительным – оставить без удовлетворения.
Если вам известны противоположные случаи, пишите в комментариях.