На чем зарабатывает сбербанк

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?

Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.

Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.

Желаю вам удачных инвестиций.

И да пребудет с вами сила сложного процента!

Источник

Греф вытянул золотую карту. На чем Сбербанк зарабатывает и на что тратит

Сбербанк бьет все рекорды по прибыли и выходит далеко за рамки финансово-кредитных организаций, захватывая новые ниши

В минувшую пятницу на собрании акционеров Германа Грефа переизбрали главой Сбербанка. Этот срок станет для давнего знакомого Владимира Путина уже четвертым.

Когда в конце 2018 года Герман Греф предоставил самолет для перевозки в Москву спасенного из-под завалов жилого дома в Магнитогорске ребенка, стало понятно: Сбербанк не просто «государство в государстве», а намного солиднее любого госведомства. У Минздрава или МЧС не нашлось быстрого джета, а у Грефа их в избытке.

Отдохнуть на Лазурном Берегу Герман Оскарович позволить себе может. И не только потому, что является кавалером ордена Почетного легиона – высшей награды Франции. Возглавляемый им Сбербанк бьет все рекорды по прибыли и выходит далеко за стандартные рамки финансово-кредитных организаций, захватывая новые бизнес-ниши.

Просто праздник какой-то

Наступление Нового года сотрудники Сбербанка праздновали в столичном дворце «Мегаспорт». Со сцены собравшихся развлекала группа «Мираж». Услуги «по организации и проведению активностей» обошлись, согласно сайту госзакупок, почти в 30 млн рублей.

Отмечать финансистам было что. По итогам прошлого года Сбер заработал рекордные 831,7 млрд руб. чистой прибыли, что на 11% больше, чем годом ранее.

Если новогодние гулянья, по отзывам участников в соцсетях, прошли великолепно, то корпоратив перед 8 марта был омрачен ошибкой бармена, который разбил огромную пирамиду из бокалов шампанского. Как оказалось, к счастью: по итогам первого квартала текущего года банк не рассыпался, а снова побил собственный рекорд по прибыли.

Пользователем Сбербанка сегодня является едва ли не каждый житель страны (92,8 млн клиентов). Недавно стало известно о желании банка купить еще один актив, не связанный с его основной деятельностью: 46,5% в Rambler Group Александра Мамута. Таким образом империя Германа Грефа решила пополниться изданиями «Газета.Ру», «Афиша», «Лента», а также кинотеатром «Художественный» и онлайн-кинотеатром Оkkо.

Еще раньше Сбербанк приобрел долю в российском подразделении KFC. В дополнение к фастфуду только зрелищ и не хватало.

«Премиум»-ребенок

Сын главы Сбербанка Олег Греф владеет, по сведениям «Собеседника», квартирой в ЖК премиум-класса Grand Deluxe. «Благородство, аристократизм, респектабельность. Казалось бы, эти ценности викторианской эпохи сохранились лишь в английских романах, где хорошее воспитание и манеры прививались с рождения. Однако и сегодня существует способ окружить себя и свою семью достойным обществом. Нужно лишь выбрать правильный дом» – такими словами описывается этот жилой комплекс на сайтах агентств недвижимости. Квартира площадью 357 кв. м потомственного аристократа Грефа-младшего оценивается в 200 млн руб.

Квартира сына Грефа

Греф вгоняет в долги

Успехи Сбербанка достигаются в основном за счет кредитов населению, признавал зампред правления Александр Морозов. Сейчас розница занимает, по отчетности, треть в портфеле банка, и он намерен ее увеличивать.

По информации из годового отчета Сбербанка, количество активных кредитных карт составляет 15,2 млн. Получается, Грефу сегодня должен каждый десятый гражданин, и это без учета других видов кредитования.

Сейчас минимальная ставка банка по потребительскому кредиту без обеспечения установлена на уровне 11,9%. Но это у нас. Российский госбанк работает еще и в европейских странах, где кредиты обходятся заемщикам дешевле. К примеру, в Чехии ставка в три раза ниже: 3,9%.

Вот только россиянину просто поехать в Прагу и взять кредит в Сбере на таких шикарных условиях не получится. Он выдается исключительно обладателям чешских паспортов, а всем остальным – только при наличии разрешения на жительство или пребывание. И при подтверждении доходов, разумеется.

Ипотеку чехи могут взять в российском госбанке и вовсе под 2,89% годовых. Так что сколько бы власти ни объявляли программ по доступности жилья, доступнее европейского оно не становится.

– Чудес не бывает, – говорит профессор кафедры международных финансов МГИМО Валентин Катасонов. – Сбербанк жиреет за счет режима наибольшего благоприятствования. То, за что ЦБ может наказать рядовой банк, позволено «быку». Банкиры шутят: если бы не было бюджетного дефицита, его бы следовало придумать. Ведь Сбербанк, помимо физических лиц, кредитует еще российские регионы. Субъекты платят проценты. Да и клиентов коммерческих банков, у которых отзывают лицензии, Сбербанк переманивает к себе.

Клуб «жирных котов»

Параллельно с ростом долговой нагрузки на клиентов ежегодно увеличиваются доходы топ-менеджеров Сбербанка. В 2018 году выплаты девяти членам правления составили 5,5 млрд руб.: в среднем по 611 млн на человека.

Плюс к этому «жирные коты», как часто называют банковских руководителей, владеют еще и пакетами акций, что позволяет им класть в карман часть от общей прибыли. Вместе с другими получателями дивидендов. Почти половина из которых, кстати, иностранцы. 46% акций банка принадлежит юридическим лицам – нерезидентам. На долю Центробанка приходится 50%+1 акция. И именно такая часть прибыли перечисляется в федеральный бюджет.

В роскоши топ-менеджеры госбанка себе не отказывают. К примеру, обитателем элитного дома в историческом центре Москвы, на углу Колымажного и Малого Знаменского переулков, является Александр Владимирович Морозов. Так зовут заместителя Грефа. По сведениям «Собеседника», ему принадлежит квартира площадью 163,5 кв. м в ЖК «Колымажный, 10». Ее рыночная стоимость около 300 млн руб.

В отличие от чиновников или парламентариев, высокие доходы госбанкиров формально легальны. И они могут на законных основаниях инвестировать свои средства.

Любопытно, что доходы всего десятка руководителей Сбера превышают сумму, которую банк тратит на благотворительную и спонсорскую деятельность (4,8 млрд за 2018 год). То есть на спортивные команды, культурные фестивали, поддержку детей и ветеранов по всей стране выделяется меньше, чем на вознаграждения Грефа и его команды. И это даже если не брать в расчет, что часть благотворительных средств уходит на сомнительные проекты вроде Юнармии.

Машина вместо людей

Зарплаты рядовых сотрудников госбанка значительно меньше топ-менеджерских. Так, поступающему на работу консультанту в волгоградском поселке Чернышковский предлагается 20 тыс. руб. до вычета налогов. Но в персонале банк нуждается с каждым днем все меньше: численность работников планомерно сокращается. Только с начала года штат сократился на 2,5%, как следует из ежеквартального отчета организации.

Живого человека заменяет внедряемый искусственный интеллект. «Мы радикально сокращаем людей, выполняющих какие-то очень простые операции», – говорил Греф. Компьютеры самостоятельно оценивают объекты недвижимости, принимают решения по кредитам и т.п. Через несколько лет банк планирует перейти на практически полностью электронную выдачу ипотеки.

Правда, в результате ошибок искусственного интеллекта банк потерял миллиарды рублей, признавал Греф. Но несмотря на это, Сбербанк стремится к лидерству в сфере инноваций. Крупнейшие подрядчики Грефа работают в сфере информационных технологий.

Как выяснил «Собеседник», Герману Грефу принадлежит электрический кроссовер Tesla Model X с госномером Р***МР77. Стоимость такой машины больше 10 млн рублей.

Другие же руководители банка предпочитают «Мерседес-Бенц» S-Класса. В гараже у Сбера – десятки единиц немецкого автопрома. Только содержание и техобслуживание одной машины обходится в 300 тыс. руб. ежегодно. А еще банку приходится расплачиваться за нарушения ПДД. Всего же по штрафам, в т.ч. и от ГИБДД, за организацией числится 4,6 млн руб. задолженностей.

Зафиксированные нарушения Грефа

Офшорные подрядчики

На сделках с банком 26 млрд руб. заработало ООО «Марвис», занимающееся поставками IТ-оборудования и программного обеспечения. Владелец фирмы Сергей Гирдин становился фигурантом расследования Центра по исследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP). Получавший бюджетные деньги Гирдин при помощи фиктивных офшорных компаний выводил деньги из страны, утверждают в OCCRP.

Другие лидеры по освоению денег Сбербанка через госзакупки также контролируются из иностранных юрисдикций. Фирма «Опен Компьютер Солюшнз», получившая от Грефа 36 млрд руб., в т.ч. за серверное оборудование, учреждена «Буррост холдингз лтд», зарегистрированной в Белизе. Это крошечное государство в Центральной Америке, включенное Евросоюзом в черный список офшорных зон. Узнать реальных владельцев компании невозможно.

Еще один из главных контрагентов Сбербанка – ООО «О-Си-Эс-Центр» – через цепочку принадлежит кипрскому офшору Digimax Limited. «О-Си-Эс-Центр» заработал на поставках банку ноутбуков и другого оборудования 12 млрд руб.

На днях участились случаи мошенничества при использовании банкоматов Сбербанка. Терминалы именно этой финансовой организации настроены таким образом, что если предыдущий клиент (мошенник) ввел в нем назначение и сумму платежа, выбрал «оплату картой» и не завершил операцию, то следующий клиент (честный), вставляя свою карту, сам того не зная, завершит операцию и лишится денег.

Кроме того, мошенники при звонках потенциальным жертвам стали чаще использовать еще и технологию подмены телефонного номера Сбербанка. При звонках через интернет на экране телефона жертвы высвечивается реальный номер банка, а клиенту сообщают о попытке несанкционированного списания средств, называют его ФИО, номер паспорта, остаток по счету и даже последние транзакции. Сбитые с толку клиенты сообщают данные SMS злоумышленникам и также теряют деньги.

Воруют средства клиентов и сами сотрудники Сбербанка. В прошлом году суд в Краснодарском крае приговорил двух бывших сотрудников банка к 8 и 8,5 годам колонии за мошенничество. Экс-руководитель офиса и бывший главный специалист предлагали клиентам открыть в банке вклады под высокие проценты и заключали подложные договоры. При этом клиенту выдавался не соответствующий образцу приходный кассовый ордер, а деньги похищались.

Материал вышел в издании «Собеседник» №19-2019 под заголовком «Герман Греф вытянул золотую карту».

Источник

Сколько зарабатывает и тратит экосистема «Сбера». Инфографика

В то же время Сбербанк за отчетный период получил убыток от экосистемы в размере 19,2 млрд руб. Этот показатель вырос более чем в 2,5 раза по сравнению с тем же прошлогодним периодом (7,2 млрд руб.).

Активы нефинансового бизнеса «Сбер» оценивает в 230,2 млрд руб. По итогам 2020 года они составляли 136,6 млрд руб.

Что входит в экосистему

Нефинансовый бизнес, куда входят сервисы экосистемы, в отчетности поделен на несколько категорий:

В эти категории не вошли сервисы мобильного оператора сотовой связи «Сбербанк Телеком», сайт поиска работы «Работа для вас», сервис подбора и сопровождения сделок с недвижимостью «ДомКлик» и ряд иных услуг.

Совокупная EBITDA нефинансовых сервисов (прибыль до вычета расходов на амортизацию, финансовых расходов или доходов, а также налога на прибыль) также остается отрицательной: по итогам первого полугодия 2021 года она составила минус 14,3 млрд руб. против минус 5,4 млрд руб. за первые шесть месяцев 2020 года. Отрицательная EBITDA зафиксирована в сегменте электронной коммерции — 12,2 млрд руб., сервисы доставки еды, такси и каршеринг генерируют убыток в размере 5,3 млрд руб., медиасервисы — 2,7 млрд руб. Положительная EBITDA была только в сервисах для бизнеса, которые, в частности, включают облачные технологии и услуги по кибербезопасности (4,1 млрд руб.).

Сбербанк строит свою экосистему с 2017 года. На презентации новой стратегии «Сбера» в конце ноября прошлого года глава банка Герман Греф отмечал, что большинство нефинансовых сервисов должны выйти на безубыточность за три года. По его словам, Сбербанк планирует ежегодно наращивать выручку основных нефинансовых сервисов своей экосистемы более чем на 100%: так, к 2023 году их доля в чистом операционном доходе должна вырасти до 5%, а к 2030-му — до 20–30%.

Источник

За счет чего Сбербанк смог получить огромную прибыль

Сбербанк отчитался о финансовых результатах за январь-апрель. Они весьма и весьма позитивные: прибыль выросла в полтора раза. Однако, если задуматься, то становится понятно, что главная кредитная организация страны во многом заработала на низких процентных ставках по депозитам.

А если пробежаться по новостям, получается, что Сбербанк очень хорошо зарабатывает, кредитуя регионы. Иными словами, россияне вносят посильный вклад в доходы банка. Все бы ничего, вот только на что Сбербанк под управлением Германа Грефа тратит свою гигантскую прибыль?

Сравнительно честный способ заработка

Сбербанк за первые четыре месяца этого года показал просто отличные финансовые результаты. Прибыль госбанка выросла по сравнению с тем же периодом в прошлом году на 45%. Если в рублях, то до 207 миллиардов.

При этом банк, словно наслаждаясь своими способностями, подчеркивает: одной из главных причин улучшения финансовых показателей является рост чистого процентного дохода. А его, в свою очередь, удалось достигнуть из-за снижения «ставок по привлеченным средствам клиентов». После таких слов Сбербанку остается только посоветовать нанять нового «пиарщика».

Ибо организация просто напросто похвасталась тем, что нажилась на гражданах и компаниях своей собственной страны. Все просто. Основа банковского бизнеса – брать средства на хранение и выдавать их в кредит. Проценты по займам, естественно, всегда значительно выше процентов по вкладам.

Разницу банк кладет себе в карман. Соответственно, если снизить ставки по депозитам и не снизить ставки по кредитам, то доход увеличится. Правда, это не очень красивый поступок по отношению к клиентам. Но кого волнуют такие никчемные детали? Собственно, Сбербанк и признался, что именно эта нехитрая операция и позволила ему дополнительно получить десятки миллиардов рублей.

Сразу вспоминается, как глава Русской православной церкви Кирилл не так давно обрушился с критикой на микрофинансовые организации, которые дают деньги под огромные проценты. Патриарх назвал МФО мироедами. Не пора ли ему высказаться и насчет Сбербанка?

Вам надо кредиты? Их есть у меня!

Конечно же, ничего криминального в такой деятельности Сбербанка нет. Как и в том, что именно крупнейший банк страны — крупнейший же кредитор российских регионов. Не секрет, что довольно значительная часть из них находится в преддефолтном состоянии. Кризис. Центр деньги не дает, но требует, чтобы все социальные обязательства исполнялись.

И тут появляется «добрый дядя» Сбер, который всегда готов помочь в трудную минуту. Но банк, он хоть и государственный, но коммерческий. Поэтому кредиты, которые он дает, нужно возвращать и платить проценты за пользование деньгами.

А регион – это не мелкий клиент, там вертятся миллиарды рублей. Еще один отличный источник дохода. О масштабах можно судить, просто прочитав последние новости. Вот они: Сбербанк даст в кредит 8 миллиардов Воронежской области, займет Забайкалью полтора миллиарда, прокредитует Астраханскую область на 6 с половиной миллиардов рублей. Заметим, для того, чтобы дать деньги в долг региону, нужно выиграть конкурс. Но для Сбербанка это не проблема.

А вокруг такая тишина

Госбанку, как и другим его крупным коллегам с государственным участием, сейчас вообще стало жить гораздо легче. И это при том, что экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего. Но на помощь как всегда спешит ЦБ. Регулятор еще 4 года назад начал глобальную чистку банковского сектора, финансовую поляну покинули сотни банков.

Тихо стало на ней, легко и свободно. И бенефициарами этого процесса, естественно, стали крупные банки и не в последнюю очередь Сбербанк. Ведь куда понесет вкладчик деньги, глядя, как кредитные организации рушатся одна за другой? Правильно, в крупный и надежный государственный банк.

Уж он-то не обманет, уж он-то не развалится. Правда, условия у него не ахти: кредиты дорогие, а ставки по вкладам низкие. Но что поделать, уж лучше так, чем потерять все. И вроде бы Центробанк занимается благим делом, очищает сектор от ненадежных, а порой и откровенно криминальных банков. И вроде бы не имеет регулятор цели сделать приятное Сбербанку.

Но почему-то вспоминается, что нынешняя руководительница Банка России Эльвира Набиуллина много лет проработала под началом нынешнего главы Сбербанка Германа Грефа. А как только она пришла в ЦБ, то сразу же начала чистку системы. Это просто факты, без каких-либо намеков на чьи-либо интересы.

Чем бы банкир не тешился…

Все это можно было бы простить Сбербанку. Пусть он чувствует себя вольготно, пользуясь уходом конкурентов, и зарабатывает огромные деньги. Лишь бы работал нормально. Ведь что хочется от главного банка страны? Чтобы было много филиалов, чтобы там было достаточное количество сотрудников, чтобы все происходило быстро и качественно.

На словах Герман Оскарович хочет сделать Сбербанк лучшим банком России. А на деле закрываются отделения, сокращается количество сотрудников, а работа кредитной организации по-прежнему вызывает массу нареканий. Зато Сбербанк учит роботов писать плохие стихи, Герман Греф наряжается в костюм инвалида, а параллельно банк придумывает странные схемы кредитования малого бизнеса.

И на все это тратятся громадные средства. Иногда кажется, что глава Сбербанка руководствуется совершенно инфантильными желаниями. А давайте внедрим что-нибудь инновационное! Может быть не особо нужное, зато очень модное.

Прикольно же! А финансирование возьмем из неисчерпаемого источника, то есть у россиян. Так ведет себя ребенок, постоянно требуя новую игрушку, пребывая в уверенности, что родители могут по велению волшебной палочки найти на его забавы деньги. Но если папа с мамой откажут чаду, то он зальется горькими слезами и начнет биться головой об пол. Интересно, попадет ли когда-нибудь в похожую ситуацию Герман Греф?

Источник