На что еще семьи тратят деньги
На что семьи тратят деньги: ориентировочный список
Чтобы правильно составить бюджет, надо сообразить, на какие нужды потребуются деньги.
Список, приведённый в этой статье, вряд ли станет для вас откровением, зато поможет вам не забыть о ключевых статьях расходов.
Основные затраты — к чему они сводятся?
Как правило, деньги семей со средним уровнем благосостояния распределяются на:
Последовательность, заметим, в большинстве случаев оказывается именно такой (однако не будем утверждать. что она однозначно верна).
Расходы на съестное
По данным ФБК, семья в России тратит на еду приблизительно 26,5% от общего дохода. Деньги часто идут не только на продукты, но и на регулярное посещение столовой или кафе.
Многим людям сложно добираться до дома в обеденный перерыв, для них удобнее ходить на бизнес-ланчи в ближайшую к офису точку общепита.
Впрочем, некоторые офисные сотрудники предпочитают более дешёвый способ перекусить в середине дня — берут обед из дома. И — это не единственная возможность сэкономить на пище. О других хитростях читайте здесь.
Различные важные покупки
Примерно 13,5% трат приходится на приобретение одежды и обуви.
Помимо обновления гардероба финансы расходуются на:
Расчёт за комфорт
Каждая семья получает коммунальные счета. Плата по ним обычно составляет около 4,7 % бюджета семьи.
Уровень затрат на свет, тепло, Интернет и прочие блага цивилизации зависит от:
Оплата учёбы и развивающих кружков
Сейчас родители с готовностью тратят большие суммы на раскрытие талантов ребёнка. Подчас малыш ходит на три кружка сразу. Разнообразные услуги сферы дополнительного образования, конечно же, не бесплатны.
Ещё более существенные расходы могут начаться, когда ребёнок подрастает и дело доходит до поступления. Трудно гарантировать, что драгоценное чадо попадёт в вуз на некоммерческой основе.
Время от времени платить за образование приходится и взрослым — например, когда возникает необходимость одолеть языковые курсы перед поездкой за границу.
Медицина — доктора, лекарства
Пока все члены семейства более-менее здоровы, деньги требуются на:
Это умеренные суммы.
Когда же кто-нибудь начинает всерьёз хворать, медицина может мигом отхватить треть бюджета, если не его половину.
Самое приятное
Ну, и последнее по порядку, но не по степени важности.
Нереально тратить деньги только на полезные вещи, что-то надо оставлять и на удовольствия — хороший отпуск, кинотеатр, бижутерию и т.д.
Почти в каждой семье есть свой особый пунктик затрат — одни содержат питомца, который кушает только готовый корм, другие ухаживают за садом-огородом, покупая удобрения и рассаду.
На что тратятся деньги в семье? Определяем утечку!
Финансовая семейная тема одна из самых тяжёлых для применения, потому что ни в школе, ни в кругу друзей или высших учебных заведениях нас этому не учили.
Но в данной статье, я постараюсь изложить основные правила и секреты использования, распределения и контроля бюджета семьи.
На самом деле эти правила очень просты и легки для понимания, но положительно сказываться на кармане семьи они начинают лишь в случае постоянного их применения в повседневной жизни.
Правильное планирование семейного бюджета подразумевает умение рационально и правильно тратить деньги семьи.
Первый сигнал к тому, что у Вас в семье неправильное отношение к деньгам — это постоянная их нехватка. Я допускаю, что существуют тяжёлые финансовые моменты, когда по какой-либо причине нет дохода, однако, эти случаи я отношу к исключениям.
Я уверена, что каждый из нас не случайно даны голова и руки, поэтому их необходимо использовать по назначению, постоянно получая за свои действия денежные вознаграждения.
Итак, если для Вас стало нормой жить в долг, не вылезать из кредитов или постоянно себе во всём отказывать, значит пришло время менять свои привычки.
Многие ошибочно считают, что если они будут иметь больше денег, то их жизнь сразу изменится в лучшую сторону. На самом деле это не так. Большие доходы влекут за собой большие расходы и большую трату времени.
Доказано, что большая часть денег «утекает сквозь пальцы» на совсем необязательные покупки и сиюминутные желания. Такие траты можно объяснить лишь слабостью характера.
Такие мелочи как питание в фаст-фудах, посещение всевозможных акций и распродаж, падкость на предметы сетевого маркетинга, сигареты и тому подобное тянут за собой постоянных уход части ваших денег.
И становится обидно, потому что одни на такую же зарплату, позволяют себе крупные покупки и полноценный отдых, например на юге, а другие всё время ели сводят концы с концами и даже копеечки отложить не могут. Пора с этим покончить!
С чего же начать?
По статистике, при средней заработной плате более 60% уходит на коммунальные платежи, обслуживание машины, услуги связи и интернет, стиральные и моющие средства и т.п.; 2% тратится на саморазвитие; остальные уходят на питание и одежду.
Такой ритм жизни можно назвать её прожиганием. Ведь жить надо не для того, чтобы кое-как выживать, а для того, чтобы суметь чего-то добиться. И начать надо не с кого-то другого, а самого себя.
Возьмите на себя ответственность по контролю доходов и расходов
Заведите специальный журнал или тетрадь. Каждый вечер записывайте сколько денег и на что Вы потратили.
Проведите анализ и признайтесь себе, без чего из купленного Вы смогли бы легко обойтись? Ярким жирным цветом выделяйте «пустые» траты. Заведите за правило сохранять чеки и запоминать цены.
Подсчитайте общую сумму, в которую они «вылились» Вам за месяц. Уверяю Вас, спустя месяц, желание покупать ерунду пропадёт.
Переходим к составлению баланса семейного бюджета
Нарисуйте табличку на две графы. В одну впишите по пунктам доходы семьи из разных источников.
Во вторую — обязательные траты (например, коммуналка, телефон и запланированные крупные покупки).
Напишите, какую сумму необходимо отдать за долги или кредиты, а какую сумму Вы хотите отложить и оставить свободными. Если Вы любите работать за компьютером, советую пользоваться специальной программой «финансовый планировщик».
Проведя анализ записей, и сделав выводы, Вы сами себе сможете ответить: где, куда и зачем тратятся средства вашего бюджета. Вы сразу сможете обнаружить утечку.
Опеделяем мечту
Добавляем в нашу табличку третью графу, которую будем называть «накопления». В эту графу вписываем временно свободные средства, деньги, которые планируем отложить или получаем в дар, а так же суммы на счетах в банке.
Суммы, обозначенные в данной графе тратить можно только на заранее спланированную мечту, до которой раньше никогда дело не доходило. Это может быть покупка дома, машины или путешествия по миру.
Ведь для любого дела, особенно такого, как накопление денег, необходим сильный стимул. Определите мечту и перефразируйте её в цель. Определите сколько средств и времени понадобится для её достижения.
Например, если Вы мечтаете о машине, то целью будет покупка определённой марки и модели, определение, будет машина новой или из вторичного рынка, выбор цвета, вида салона и т.п.
Затем, надо определить цену этой цели, т.е. сколько стоит желаемая машина и определение реальных сроков её достижения. Поверьте, психология человека устроена таким образом, что нам постоянно необходимо знать, что и для чего мы делаем.
На чём стоит экономить?
Важным нюансом хочу отметить, что деньги не должны храниться в одной куче. Они должны быть распределены.
Самый лучший и надёжный способ, распределять деньги по конвертикам. Из личного опыта:
У меня дома деньги хранятся в четырёх конвертах – на обязательные платежи (оплата квартиры, телефона, интернета);
Мне очень удобно. При необходимости в течение месяца я могу перераспределять денежные средства в конвертах.
В итоге хочу отметить, что как ни крути, деньги имеют большое влияние на нашу жизнь и соответственно на взаимоотношения в семье.
Очень много ссор и проблем в браке происходит именно на финансовой основе. Я желаю всем Вам научиться грамотно располагать семейным бюджетом, чтобы свободные средства постоянно увеличивались и взаимоотношения становились лишь лучше!
На что семья тратит деньги?
Сегодня мы поговорим о расходах семейного бюджета — о том, на что семья тратит деньги. В этой статье я рассмотрю ключевые статьи семейных расходов, а также обозначу их допустимую долю в общих расходах. Ознакомившись с этой информацией, вы сможете сделать вывод, насколько эффективно у вас расходуются финансы, на что хватает денег, а на что нет, и исходя из этого, сможете в дальнейшем более грамотно осуществлять планирование семейного бюджета. Итак, на что семья тратит деньги?
Аренда жилья. Если у семьи нет собственной недвижимости, то эта статья расходов в подавляющем большинстве случаев будет преобладать в семейном бюджете. Расходы на съем жилья могут составлять до 50% общих текущих затрат семьи и даже более. И благодаря наличию таких расходов, все остальные необходимые статьи затрат очень существенно сокращаются. Поэтому, возможно, стоит подумать, чтобы решить этот вопрос, например, путем получения ипотечного кредита. Погашение такого кредита тоже будет «тянуть» на себя существенную долю текущих затрат семьи, но при этом вы будете платить уже за собственное жилье, а не за чужое, что является существенным отличием. В целом же, конечно, нужно рассматривать все плюсы и минусы в конкретной ситуации, подробнее об этом я писал в статье Ипотека или аренда: что выгоднее?
Коммунальные платежи. Обязательная статья расходов любой семьи, независимо от того, в собственном или съемном жилье она проживает. В эту статью затрат также включаются платежи за мобильную связь, интернет, кабельное телевидение и т.п. Для поддержания финансового состояния на хорошем уровне, расходы на коммунальные платежи не должны превышать 10-15% совокупных затрат семьи. Доля расходов на коммунальные платежи — это один из показателей, по которому определяется уровень финансового благосостояния семьи в разных странах. Если вы не вписываетесь в этот лимит, вам следует серьезно задуматься об увеличении доходов, а также об экономии. Очень часто семья не использует все возможности для экономии, и часть затрат на коммунальные оплачивает впустую. Подробнее об этом читайте тут: Как сэкономить на коммунальных платежах?
Питание. Говоря о том, на что семья тратит деньги, нужно, конечно же, остановиться и на питании — это та статья затрат, которая тоже обязательно присутствует в любой семье. Доля затрат на продукты и питание не должна превышать 20-30% от общих семейных расходов. Если ваш показатель получается выше — опять же, нужно задуматься или об увеличении доходов, или об экономии, или о том, и другом одновременно. В частности, исключить питание в заведениях общепита и перейти на более полезные и дешевые продукты (почему-то очень популярен миф, что полезные продукты дороже вредных, но на самом деле это не так). Целых 25 советов по грамотной экономии на питании вы найдете в статье Как сэкономить на продуктах питания?
Детские расходы. Когда в семье появляется ребенок, тем более — два и более, возникает еще одна очень существенная статья расходов, которую я рекомендую обязательно выделить в отдельную. Сюда относится все то, что покупается и оплачивается исключительно для детей, и не использовалось бы для взрослых членов семьи. Например, специальное детское питание, детскую одежду, игрушки, канцтовары для школы, оплату садиков, кружков и т.д. Детские расходы в семье не должны превышать 20% семейного бюджета на 1 ребенка. Планируя детей, стоит заранее подумать о том, за счет каких средств вы сможете их полноценно содержать.
Одежда и обувь. Достаточно существенная статья расходов бюджета семьи, с учетом того, что эти вещи сейчас стоят недешево, тем более — качественные. Тем не менее, эта статья затрат не должна превышать 15% расходов семейного бюджета. Если вы не укладываетесь в эту цифру — нужно внимательнее подходить к вопросам экономии. Как это можно делать — вам подскажет статья: Как сэкономить на одежде и обуви?
Отдых и развлечения. Эта статья расходов тоже должна присутствовать в семейном бюджете, важно ей не злоупотреблять: на мой взгляд, эти расходы не должны превышать 5% от всех семейных затрат. Исключение может составлять ежегодный «большой» отдых, например, поездка в отпуск, но на нее стоит заранее формировать отдельный фонд сбережений (об этом чуть позже). Также надо понимать, что расходы на отдых и развлечения не относятся к обязательным (таким как коммунальные платежи, питание, детские), а потому не должны иметь высокого приоритета и оплачиваться в первую очередь. Если семья находится в затруднительном финансовом положении — от таких расходов вообще стоит отказаться до нормализации финансового состояния. Оптимизировать эту статью затрат вам помогут публикации:
Крупные траты. Рассматривая, на что семья тратит деньги, конечно же, необходимо учитывать и крупные траты (бытовая техника, мебель, ремонт, оплата обучения, покупка авто и т.д.). К крупным я отношу те расходы, которые не могут быть оплачены семьей из своих месячных доходов. То есть, на эти траты необходимо создавать накопления — специальные денежные фонды, за счет которых будет совершена покупка, после того как там наберется необходимая сумма. На создание накоплений для крупных трат следует направлять не менее 10% от текущих поступлений в семейный бюджет, но следует понимать, что чем большую сумму вы будете откладывать, тем быстрее сможете собрать нужные средства для совершения покупки.
Разное. Сюда относятся все те текущие расходы, которые не вошли в предыдущие статьи затрат. Например, затраты на покупку средств гигиены, косметики, бытовой химии, мелкого инвентаря, расходных материалов, товаров для хобби жены и мужа, общественный транспорт и т.д. Статья «разное» не должна превышать 5% расходов семейного бюджета.
Непредвиденные расходы. И, наконец, говоря о том, на что семья тратит деньги, следует обязательно принять во внимание и непредвиденные расходы. Например, срочный ремонт чего-либо, лечение (лекарства) и т.д. Планируя семейный бюджет, важно выделять какую-то долю средств на эту статью, я предлагаю — 5%. Если непредвиденных расходов в текущем месяце не возникнет — отлично, тогда отложенную сумму можно будет перевести в резервный фонд или в фонд накоплений на какую-либо цель, а если возникнет — у вас будут финансовые ресурсы, чтобы их покрыть.
Расходы на автомобиль. Если у семьи есть автомобиль, который активно эксплуатируется, то он требует достаточно большого финансирования. Доля расходов на авто не должна превышать 20% семейного бюджета. Если вы не вписываетесь в эту сумму, почитайте о том, как сэкономить на автомобиле.
Погашение кредитов и займов. И напоследок, если вы пользуетесь кредитами и займами (а лучше этого, конечно же, не делать), то необходимо тоже рассчитывать их таким образом, чтобы они не создавали сильной нагрузки на семейный бюджет. Существует даже специальный термин — кредитная нагрузка, который используют в банках при оценке платежеспособности заемщика. Это и есть доля расходов на погашение кредита в общем объеме месячных расходов. Так вот, кредитная нагрузка не должна превышать 30% от регулярных расходов семейного бюджета. Исключение могут составлять ипотечные кредиты, где она допускается до 50%. Но стоит понимать, что это максимальное значение, а так, чем она будет меньше — тем лучше, в идеале, чтобы ее не было вообще, кроме случаев явной необходимости, как например, с ипотекой.
Таким образом, если подвести итоги, вот на что тратит деньги семья с одним ребенком, вот такая примерная структура расходов семейного бюджета у нас получается (при отсутствии кредитов, автомобиля и аренды жилья):
Коммунальные платежи — 15%
Питание — 25%
Детские расходы — 20%
Одежда и обувь — 15%
Отдых и развлечения — 5%
Крупные траты (сбережения) — 10%
Разное — 5%
Непредвиденные расходы — 5%
Итого — 100%
Повторюсь, что структура примерная, на мой взгляд, она достаточно оптимальная. Конечно же, она может варьироваться для каждого конкретного случая.
Возникает закономерный вопрос: а как рассчитать эти проценты? Для этого необходимо вести домашнюю бухгалтерию — по ссылке вы можете почитать, что это такое и какими способами это можно делать. Собрав итоги 1-2 месяцев, вы уже получите примерную картину по своему бюджету, и будете видеть, какие статьи расходов у вас завышены, куда уходят деньги и в каких объемах.
Можно заносить данные в систему учета, распределяя их по тем статьям, которые я обозначил выше, можно подробнее для более точной картины, например, как предложено в статье Расходы семейного бюджета, можно как-то по своему. Главное, чтобы это давало вам реальную картину ваших расходов, которую вы сможете использовать для планирования семейного бюджета на последующие месяцы с учетом обозначенных или собственных лимитов трат.
Теперь вы имеете представление о том, на что семья тратит деньги, и какими могут быть допустимые траты по разным статьям расходов. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.
Присоединяйтесь к числу постоянных читателей сайта Финансовый гений, учитесь грамотно и эффективно распоряжаться семейным бюджетом, зарабатывать, инвестировать и достигать успехов. До встречи в других публикациях сайта!
На что семьи тратят деньги
Урок 18. Основы финансовой грамотности для начальных классов
В данный момент вы не можете посмотреть или раздать видеоурок ученикам
Чтобы получить доступ к этому и другим видеоурокам комплекта, вам нужно добавить его в личный кабинет, приобрев в каталоге.
Получите невероятные возможности
Конспект урока «На что семьи тратят деньги»
– Профессор, а как мама с папой решают, куда сколько денег потратить? Ведь столько всего можно купить… На все денег не хватит, наверное, даже у самого богатого человека! – спросил однажды Костя.
– Да, ты совершенно прав. Да и покупать все подряд совершенно не нужно. У каждого человека есть свои расходы. Сейчас я попробую рассказать вам с Юлей о них на простых примерах – ответил профессор.
Все доходы семьи ограничены. Если членам семьи предстоят расходы, они обсуждают, какую сумму денег и на что надо потратить. Ведь нельзя потратить больше денег, чем у тебя есть. А купить важно только то, в чём семья действительно нуждается. Так люди планируют свои расходы, так называют сумму, потраченную на товары и услуги.
– А как вы думаете, на что тратит больше всего денег средняя российская семья, например, такая как ваша? – спросил профессор.
– Ну я даже не знаю, – засомневался Костя, – А действительно на что уходят папины и мамины деньги?
– Основная статья расходов семьи – это питание. Полноценное разнообразное питание необходимо каждому человеку. Как правило, на питание у россиян тратится до половины общих доходов семьи. Питаться можно в кафе и ресторанах, а можно покупать продукты на рынках или в недорогих магазинах и готовить еду дома.
Без одежды тоже обойтись нельзя – не будешь же ходить голым! Да и климат у нас в стране такой, что без тёплой одежды во многих регионах просто не выжить.
Кроме того, нужно жильё. Хорошо, если у семьи есть своя квартира или дом. Но и тогда придётся платить за коммунальные услуги (электричество, газ, воду, отопление). А если своего жилья нет, то надо предусмотреть расходы на его аренду.
Все перечисленные выше расходы являются необходимыми и обязательными, то есть это такие расходы, которые каждая семья должна нести независимо от своего дохода.
К таким расходам ещё могут относиться налоги, покупка проездных билетов, оплата детского сада, кружков, секций, выплаты по кредитам или долгам родственникам и знакомым, оплата мобильного и домашнего телефонов, обеды в столовой, плата за бензин для тех, у кого есть машина.
– А, что произойдёт, если не оплатить обязательные расходы, например, кредит или налоги? – спросил Костя.
– Все обязательные расходы должны производиться своевременно. Ведь если вовремя не заплатить налоги или задержать выплату кредита, то они накапливаются в виде долга, который всё равно придётся погашать, но уже со штрафами.
Ну а, налоги – это вообще обязательные платежи, которые люди платят государству из своих доходов. Их неуплата означает нарушение российских законов, а это уже преступление.
Вторым видом семейных расходов являются желательные – расходы на удовольствия или развлечения. В обычной жизни без них тоже не обойтись.
Например, на поход в кино или театр, кафе или ресторан, модную одежду, мобильный телефон последней модели, дорогой автомобиль. Сюда же можно отнести покупку книг, каких-то вещей, связанных с хобби и увлечениями и так далее.
Каждый раз, когда мы собираемся потратить деньги, нужно помнить о обязательных и желаемых расходах. Мы оплатили жилье и коммунальные услуги, телефоны, интернет, купили проездные билеты на автобус и метро, отложили деньги на покупку продуктов на месяц. Остались ли у нашей семьи ещё деньги? Если остались, то можем думать о походе в кино или покупке новой компьютерной игры. А если не остались, то исполнение желаний придётся немного отложить.
– То есть, получается, что купить всё не всегда возможно? – спросил Костя.
– Да, это так. Сумма, которую каждый месяц имеют в своём распоряжении твои родители, как правило, строго определена. И на неё можно приобрести ограниченное количество товаров и услуг.
Кстати, например, плата за телефон, Интернет может относиться и к обязательным, и к желательным расходам. Если мы оплачиваем телефон и Интернет для оперативной связи, решения задач по работе, для поиска нужной информации – это обязательные расходы. Если же телефон и Интернет нам нужны для игры, развлечений, вечерних разговоров с приятелями – их оплата может быть отнесена к желательным расходам.
В том числе и поэтому, обязательные и желательные расходы принято ещё назвать расходами по степени важности. Так же все семейные расходы можно разбить на группы по принципу: как часто их приходится нести?
Например, ежемесячные расходы идут на оплату жилья (коммунальных услуг), продуктов питания, транспорта, телефона, детского сада, кружков.
Ежегодные расходы – это те расходы, которые возникают раз в год. Например, уплата налогов или проведение отпуска.
Переменные расходы – это те, что совершаются по необходимости (покупка одежды, лекарств) или по плану при наличии свободных средств (приобретение нового телевизора через три месяца), а также затраты на покупку подарков, карманные расходы.
Сезонные расходы – это те траты, которые возникают в связи с какими-то событиями. Например, покупка новогодних подарков (или подарков к другим праздникам), покупка школьных принадлежностей к 1 сентября и так далее.
Наверное, самыми неприятными расходами для любой семьи являются непредвиденные расходы – это какие-то незапланированные траты. К сожалению, чаще всего они не совсем приятные: например, на покупку лекарств или оплату лечения, если кто-то заболел. Сюда относятся и расходы на починку автомобиля, бытовой техники и так далее.
Чаще всего расходы планируют на определённое время, например, неделю или месяц. Все имеющиеся у семьи деньги нужно распределить на несколько дней так, чтобы денег хватило на весь период времени. Если этого не сделать, то можно потратить деньги раньше, и их не останется на то, чтобы оплатить все расходы.
Для того, чтобы денег хватило на определённый срок, все расходы семьи нужно тщательно планировать. Деньги должны быть потрачены на необходимые вещи, то есть расходы должны быть разумными.
Конечно же, если бы можно было закопать монетку, полить землю водой, сказать «крекс, пекс, фекс» и вырастить денежное дерево, то все бы так и сделали. Но, наученные горьким опытом Буратино, мы с детства знаем, что деньги не растут на деревьях. Их надо или заработать, или сэкономить. Зарабатывают деньги все по-разному и для этого надо приложить массу усилий. А вот сэкономить гораздо легче.
«Богат не тот, кто имеет много денег, а тот, кто умеет ими распоряжаться» – так гласит древняя мудрость. К сожалению, многие люди регулярно попадают в ситуацию, когда деньги уже кончились, а до зарплаты остаётся ещё несколько дней.
Что бы этого не произошло несколько простых правил, благодаря которым можно сократить семейные расходы.
Первое правило – нужно записывать и считать расходы, соотнося их с доходами. Потраченные суммы имеет смысл разносить по нескольким основным категориям: еда, транспорт, развлечения и так далее. В конце месяца надо будет подвести баланс расходов и доходов.
Второе правило – необходимо планировать покупки, то есть перед походом в магазин составлять их список и строго придерживаться его в магазине.
Третье правило – рационально выбирать время для покупок, например, делать крупные покупки в сезон распродаж.
Четвёртое правило – брать кредиты или деньги в долг только в случае необходимости.
Более того, каждый из нас может уменьшить расходы семьи, если будет выключать свет и воду или бережно относиться к купленным вещам. Даже Бережное отношение к собственному здоровью может существенно сократить семейные расходы.
– Получается, что в том, чтобы контролировать свои расходы нет ничего сложного? – спросил Костя.
– А вот это мы сейчас и проверим. Вот вам список расходов практически любой семьи:
· Журнал, билеты в кино
· Мясо, рыба, овощи и фрукты
· Торт, печенье, газировка, конфеты
· Счета за телефон и Интернет
· Тёплая обувь и куртка для зимы
· Проездной на автобус
Все ли эти расходы можно считать обязательными? Сколько денег ваша семья тратит на необязательные расходы?