Накопительный счет копилка втб в чем подвох
Накопительный счет «Копилка» от ВТБ — 7% годовых первые полгода +1%
В сентябре 2021 года банк ВТБ начал акцию — повышенный процент по накопительному счету «Копилка».
Тем, у кого еще не было накопительного счета, начисляют 7% годовых на первый накопительный счет, начиная с 03.09.2021 первые 6 месяцев. Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц. С 7-го месяца базовая ставка снизится до 4% годовых:
Итого:
Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).
Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:
У ВТБ сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб.
Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:
Если это делать поздно вечером, может не получиться:
Если все хорошо, накопительный счет будет сразу виден:
Уже через сутки покажут, сколько начислили процентов, так и получается — 7% годовых:
Итого, правильная последовательность действий для получения 8% годовых:
Пока это довольно интересное предложение на рынке в топовом банке, причем сразу на 6 месяцев.
Подводные камни накопительного счета и Мультикарты
Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ
Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее.
Теперь и ВТБ дает 8% годовых по накопительному счету. Разбираем условия, ищем подвох и сравниваем с вкладами
По мере повышения ключевой ставки Центробанком, обычные банки тоже начали поднимать процентные ставки по вкладам и накопительным счетам (а заодно и по кредитам). Не так давно мы писали о новом вкладе под 8% годовых, теперь аналогичную доходность предложил банк ВТБ по накопительному счету. Мы разобрались в условиях, поняли в чем подвох и сравнили условия с тем, что предлагают банки по вкладам.
Новые условия накопительного счета
Государственный банк ВТБ на днях объявил о старте акции по накопительному счету «Копилка». Банк предложил клиентам процентную ставку вплоть до 8% годовых – на данный момент это максимально возможная доходность среди всех вкладов и накопительных счетов.
В отличие от классического вклада, условия накопительного счета несколько иные:
Открыть счет можно через «ВТБ Онлайн», причем даже если у клиента еще нет продуктов от банка – это делается через Госуслуги.
Условия по процентным ставкам такие:
Процентная ставка в 7% годовых (базовая, увеличенная на 3 пункта) применяется в первые 3 месяца, если клиент открыл счет до 2 сентября 2021 года, и 6 месяцев если после 3 сентября.
Чтобы получить максимальную процентную ставку в 8% годовых (за счет надбавки в размере 1%), клиент должен подключить опцию «Сбережения». Чтобы опция действовала, у клиента должна быть «Мультикарта» от ВТБ, по которой он проводит оплат в месяц минимум на 10 тысяч рублей.
При этом опция работает лишь на остаток по счетам в размере не более 1,5 миллионов рублей.
В чем подвох предложения?
ВТБ рекламирует свой накопительный счет как финансовый инструмент с доходностью до 8% годовых. Однако по факту действие предложения с такой доходностью крайне ограничено.
Так, клиент будет получать 8% годовых:
Таким образом, даже если клиент разместит на счете миллион рублей, за полгода он заработает 40 тысяч рублей – причем лишь в том случае, если будет все 6 месяцев подряд оплачивать «Мульткартой» товары и услуги минимум на 10 тысяч рублей в месяц.
Кроме того, сам по себе механизм накопительного счета предполагает, что банк может в любой момент изменить процентную ставку по нему – причем в любую сторону (как пишет сам ВТБ, в зависимости от условий экономической конъюнктуры).
Правда, по этому продукту есть и определенные плюсы для клиента – он может свободно пополнять или снимать средства с накопительного счета, получая доходность за те дни, в которые деньги по факту находились на счете.
Стоит ли доверять деньги банку?
Накопительные счета, как и вклады, застрахованы в системе страхования вкладов – это означает, что при несостоятельности банка клиент получит свои деньги с процентами от АСВ. В случае же с ВТБ куда более важную роль играет размер банка и его принадлежность к государству – то есть, в нем можно без лишних рисков размещать и суммы более 1,4 миллионов рублей (хотя 8% будет только на миллион).
Однако если вопрос стоит в выборе между накопительным счетом в ВТБ и классическими вкладами в других банках, то все становится несколько сложнее. Так, сопоставимую доходность сейчас предлагает только Московский кредитный банк (МКБ) по специальному вкладу, который можно оформить только на финансовом маркетплейсе «Финуслуги».
Сравнив два предложения, получим следующее:
| Параметры | Накопительный счет в ВТБ | Вклад в МКБ |
|---|---|---|
| Возможность пополнения и снятия | + (можно пополнять и снимать) | — (нельзя ни пополнять, ни частично снимать) |
| Срок размещения | — (бессрочно, но повышенная ставка только полгода) | + (ровно год) |
| Удобство | + (можно открыть онлайн) | — (нужно зарегистрироваться на финансовом маркетплейсе через Госуслуги) |
| Дополнительные условия | — (ограничения по сумме, срокам и нужно рассчитываться Мульткартой) | + (единственное условие – открытие через финансовый маркетплейс) |
| Риск изменения условий | — (банк может поменять ставку по своему усмотрению) | + (ставка фиксируется на весь срок) |
| Надежность | + (государственный банк, второй по величине в России) | + (один из крупнейших частных банков, пережил кризис 2017 года) |
| Итого | 3 | 4 |
Таким образом, при сравнении двух финансовых продуктов с одинаковой доходностью с минимальным перевесом побеждает классический вклад – хоть по нему есть определенные ограничения (на снятие и пополнение), но он дает честные 8% годовых без дополнительных условий.
Накопительный счет «Копилка»
Начисление процентов на ежедневный остаток. Выплата процентов ежемесячно
Если вы не являетесь клиентом ВТБ, оформить счет можно через Госуслуги или в отделении банка
Рассчитайте вашу доходность
Если вы не являетесь клиентом ВТБ, открытие счёта возможно в любом отделении банка
Повышенная доходность с Мультикартой и опцией «Сбережения»
Оформите Мультикарту, подключите к ней бонусную опцию «Сбережения» и выберите, для каких продуктов вы хотите получать дополнительную доходность — вкладов или накопительных счетов. Пользуйтесь картой и получайте повышенный процент.
Как получить повышенную доходность?
Например, у вас открыт вклад на 1 000 000 руб. и вы открыли новый вклад на 1 000 000 руб. Общая сумма средств на вкладах составляет 2 000 000 руб. Повышенную доходность вы получите только на 1 500 000 руб., на 500 000 руб. будут действовать базовые ставки.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой. Расчет выполнен при условии 1 месяц = 31 день.
Валюта
Увеличить доходность
Надбавка по опции «Сбережения» распространяется на минимальный совокупный остаток до 1 500 000 руб. по накопительным счетам в рублях
Покупки по карте в месяц
Повышенная доходность с Мультикартой и опцией «Сбережения»
Оформите Мультикарту, подключите к ней бонусную опцию «Сбережения» и выберите, для каких продуктов вы хотите получать дополнительную доходность — вкладов или накопительных счетов. Пользуйтесь картой и получайте повышенный процент.
Как получить повышенную доходность?
Например, у вас открыт вклад на 1 000 000 руб. и вы открыли новый вклад на 1 000 000 руб. Общая сумма средств на вкладах составляет 2 000 000 руб. Повышенную доходность вы получите только на 1 500 000 руб., на 500 000 руб. будут действовать базовые ставки.
Применяется к накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено начиная с 3 сентября 2021г. По накопительным счетам «Копилка», первое пополнение которых совершено не позднее 2 сентября 2021г., повышенная ставка применяется в первые три календарных месяца.
Ставки могут быть изменены. Информация не является публичной офертой.
В или в любом банкомате ВТБ
Переводите деньги без комиссии с карты любого банка
При предъявлении документа, удостоверяющего личность
Распространяется на счета клиентов, которые впервые открыли и/или пополнили первый накопительный счет «Копилка» в рублях начиная с 3 сентября 2021 г. Например:
| клиент открыл свой первый накопительный счет «Копилка» в рублях | период действия повышенной ставки по накопительному счету НС «Копилка» в рублях |
|---|---|
| в августе и 15 августа 2021 г. первый раз пополнил счет | три календарных месяцев |
| 15 октября 2021 г. и сразу же первый раз пополнил счет | шесть календарных месяцев |
| в июле, а впервые пополнил счет только 20 сентября 2021 г. | шесть календарных месяцев |
Да. В ВТБ Онлайн Вы можете осуществить перевод сразу с накопительного счета в разделе «Платежи».
Накопительный счет представляет собой разновидность депозита, но с достаточно гибкими условиями. Его можно пополнять на любую свободную сумму, а в случае необходимости владелец счета может снимать деньги без потери начисленных процентов (что, как правило, не допускается при оформлении срочного вклада).
В отличие от привычных банковских депозитов, накопительные счета открываются не на определенный срок (месяц, полгода, год), а бессрочно. Клиент может в любой момент самостоятельно закрыть такой счет.
В некоторой мере накопительные счета схожи с вкладами, предусматривающими пополнение в любое время, а также досрочное снятие необходимой клиенту суммы. Это, безусловно, удобно, однако по таким депозитам банки предлагают самые низкие ставки. Тогда как накопительные счета отличаются более высокой доходностью.
В результате снижения ключевой ставки ЦБ российские финучреждения опускают ставки по классическим вкладам. И граждане, имеющие свободные денежные средства, начинают искать более гибкие и в то же время безрисковые продукты, с помощью которых можно пусть и не заработать, но хотя бы не потерять личные сбережения из-за инфляции. Этим и объясняется растущая популярность накопительных счетов по сравнению с классическими вкладами.
Достаточно интересным и выгодным продуктом на сегодняшний день является накопительный счет «Копилка» для физических лиц-клиентов банка ВТБ, которые не обладают большим капиталом, но хотят получать стабильный доход и не переживать за сохранность собственных средств.
Условия и процентные ставки «Копилки» от ВТБ
Накопительный счет «Копилка» для владельцев Мультикарты предлагает начисление процентов на ежедневный остаток.
С 16.07.2020 года по накопительному счету «Копилка» начинают действовать новые процентные ставки. Так, в течение 3 месяцев по первому открытому накопительному счету будет применяться приветственная ставка в размере 4,5% годовых (при сумме до 1,5 миллиона рублей). Спустя 3 месяца начисление процентов будет производиться на базовых условиях: клиенты будут получать 4% годовых.
Обратите внимание, что процентная ставка зависит от суммы покупок, совершенных по Мультикарте. Чем активнее клиент расплачивается «пластиком», тем больший доход получает.
Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.
Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.