Мультивалютная карта это что такое

ТОП-6 мультивалютных карт от банков: обзор, выгода, критерии выбора

Современные банковские карты, к которым относятся мультивалютные карты, непросты в пользовании, но предоставляют новые возможности для экономии средств и удобства совершения расчетов. Чтобы решиться приобрести их, нужно разобраться в ряде вопросов, касающихся целесообразности их оформления, удобства, выгодности и механизма использования, критериев выбора вида карты, условий обслуживания и предпочтения определенной банковской организации.

Содержание

Что это такое

Мультивалютная карта (МВК)- это накопительный пластик, привязанный к нескольким счетам одновременно.

Карта предназначена для безналичных расчётов и снятия наличных денег в любой стране в той валюте, какая там в ходу. Кроме совершения стандартных банковских операций МВК открывает доступ к участию в программах лояльности.

В большинстве российских банков МВК является дебетовой картой, к которой привязаны три счета:

Мультивалютную карту удобно и выгодно иметь тем, кто часто посещает зарубежные страны, потому что она упрощает оплату услуг и товаров.

Удобство пользования

За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.

Наконец, удобство связано с отпадением необходимости носить с собой несколько моновалютных карт, путаясь в пин-кодах и забывая, где какая сумма денег осталась.

По сравнению с монокартой, на которой хранятся средства только в одной валюте, новый пластик имеет ряд преимуществ, значительно удешевляющих расходы клиентов банка, а иногда и увеличивающих доходы. Последнее возможно, если хранить деньги на валютных счетах под проценты или расплачиваться картой во время резких колебаний курса валют.

Но главное достоинство мульти — это снижение дополнительных затрат. Экономить можно на оплате открытия и годового обслуживания нескольких моновалютных карт, а также смс-информировании; на комиссионных расходах за покупку валюты.

Уменьшение расходов происходит благодаря отсутствию переплаты за обмен валюты по невыгодному курсу, поскольку конверсионные операции между счетами производятся по текущему курсу банка.

При использовании моновалютных карт в ситуациях, когда, например, на долларовой карте окажется недостаточно средств для того, чтобы расплатиться за товары или услуги, оплата с евро-карты приводит к неизбежным лишним расходам, возникающих при конвертации валюты.

У мультивалютной карты есть масса достоинств, связанных не только с удобством пользования, но и выгодностью. К сожалению, пока ее выпускают немногие банки, да и то в одном виде – как дебетовую, а не кредитную.

Исключение составляют банки, предусматривающие возможность овердрафта – перерасхода за счет кредитного лимита. Есть и такой недостаток как ограничения по срокам действия, что требует частого переоформления договора.

Как работает мультивалютная карта?

При оформлении договора с банком на пользование мультивалютной карты, клиент самостоятельно выбирает основную и дополнительные валюты в их приоритетной последовательности.

Для управления счетами заводится личный кабинет, в котором можно бесплатно менять настройки в любое время, входя в него через мобильник или интернет-банк.

Первое, что нужно сделать держателю карты, когда он начинает пользоваться ею, – это выбрать нужную валюту. Есть два варианта совершения этого действия: ручной и автоматический. В первом случае он просто заходит в личный кабинет и выбирает счет, который ему нужен.

В автоматическом режиме списание денег происходит в национальной валюте страны, в которой находится держатель карты. Например, он приехал из Москвы в Париж, значит, расчет за услуги отеля будет осуществлен в евро. В случае недостатка средств на евро-счете деньги спишутся с любого оставшегося счета, учитывая, какой из них оптимальнее по курсу банка.

Происходит это так: списывается вся сумма в евро, а недостающая разница – в другой валюте с ее конвертацией. Если и ее не хватает, то же самое делается с третьим счетом, пока не будет покрыта вся задолженность.

В случае, если покупка осуществляется в странах, где в обиходе другие национальные валюты, деньги списываются сначала с основного счета. Например, в Таиланде при совершении покупки русским туристом, магазин делает запрос в клиентский банк. Тот проверяет, если ли у клиента счет в тайских батах. При отсутствии такового, с русского счета деньги списываются и переводятся в доллары. Затем доллары конвертируется в баты по курсу клиентского банка.

Понятно, что при такой многоступенчатой схеме в прибыли оказываются банки, а не клиенты. Поэтому мультикарты не стоит использовать при расчетах в четвертой валюте. Лучше деньги обналичить и обменять на местную валюту.

ТОП-6 банков

В России мультивалютные карты выпускаются далеко не всеми банками. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант сотрудничества, нужно знать критерии, по которым можно отличить лучший от худшего:

Плата за выпуск взимается не во всех банках, но если она есть, то существенно отличается (600 — 3 000 руб.). Это зависит от предлагаемого банком набора услуг, например, страхования от кражи, процентной накопительной ставки на остаток средств.

Предпочтение при оформлении мультивалютной карты следует отдавать крупным банковским компаниям с хорошей репутацией. Лучше всего выбирать тот банк, где у клиента имеется зарплатная дебетовая карта, потому что в случае нехватки на счетах МВК средств для оплаты банк может подключить овердрафт.

В Топ-6 лучших мультикарт страны вошли: Тинькофф банк, Альфа-банк, Сбербанка, ВТБ банк, Россельхозбанк, Райффазенбанк.

Тинькофф банк

«Черная карта» (Тинькофф Блэк) — очень выгодное предложение, которое делается после открытия трёх счетов в разных валютах. Оформить карту можно на сайте Тинькофф банка.

Стоимость ее обслуживания невелика – за год 1188 рублей, но она может вообще не взиматься, если на счету клиента остаток средств не менее 30 тыс.руб.

На остаток до 300 тыс.руб. перечисляется 7% прибыли, на счёт в иностранной валюте — 0,1% годовых. Кэшбэк выдается реальными деньгами, а не бонусами.

Снятие денег в банкоматах от 3000 тыс.руб беспроцентное, независимо от того, кому принадлежит банкомат. Невыгодно обналичивать маленькие суммы (до 3 тыс.руб. и ниже ста долларов есть комиссия). Курс валюты в Тинькофф банке ненамного отличается от курса Московской межбанковской валютной биржи — на 0, 25%.

Альфа-банк

Наиболее выгодными мультивалютными картами Альфа-банка являются те, что привязаны к пакету услуг «Максимум». Они рассчитаны на состоятельных людей. Их ежегодное обслуживание обходится в 5 тыс.руб.

Чтобы оно стало бесплатным, ежемесячная зарплата держателя карты должна равняться четверти миллиона рублей, а остаток — 3 млн. руб. Может быть и другое условие бесплатного обслуживания – совершение ежемесячных покупок от 100 тысяч руб. по безналичному расчету. Оформить карту можно на сайте Альфа-банка.

Благодаря пакету «Максимум» у мультивалютных карт Альфа-банка есть свои преимущества:

Сбербанк

Обслуживание мультивалютной карты Сбербанка осуществляется двумя платежными системами — MasterCard Standart и Visa Classic.

МВК действительна в течение трех лет, за первый из которых нужно заплатить 750 руб., а последующие – по 450 руб. Чтобы снять деньги через сторонние банкоматы, выплачиваются комиссионные в 1%. Все мультикарты Сбербанка привязаны к счетам электронных кошельков и подключены к программе «Спасибо».

Золотые и платиновые мультивалютные карты предназначены для привилегированных клиентов. Только при условии пакетного обслуживания клиент может рассчитывать на привилегии (премиальное обслуживание) во всех точках планеты.

ВТБ банк

Мультивалютная карта ВТБ-24 является самой функциональной. С ее помощью можно открыть счет в любой валюте, оформить медицинское страхование, оплатить коммуналку, перевести деньги на другие счета, бескомиссионно обналичить их на территории РФ или накопить (7,5%). Но главное отличие карты этого банка — в высоких кэшбэках и бонусах от оплаты покупок и услуг. Всего предлагается 6 опций, из которых клиент может выбрать одну. Например, кэшбэк за любую покупку 2%, за авто и рестораны – 10%.

Помимо общих услуг держатель карты имеет право воспользоваться некоторыми бесплатными предложениями: СМС-оповещением, сменой услуг, личным кабинетом.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает несколько мультивалютных карт, но наиболее выгодной является бивалютная карта Visa Classic с двумя счетами: рублевым и одним из иностранных (на выбор — долларовым или евро).

Стоимость ее ежегодного обслуживания 750 рублей, каждая последующая дополнительная карта (до пяти единиц) оплачивается по меньшей цене (600 руб.) Счета можно пополнять только суммой больше 10 тыс.руб., тратить в месяц– не более 3 млн.руб., в день – не более 200 тыс. Оформить карту можно на сайте Райффайзенбанка.

Бесплатные услуги, которые идут в пакете с картой Visa Classic, являются классическими: оплата коммунальных услуг, СМС-оповещение, мобильное приложение и интернет-банк, круглосуточная техническая поддержка. Для пользующихся рублевым счетом имеется дисконт «Скидки для вас».

Россельхозбанк

В рамках платежных систем международного уровня Visa и MasterCard выпущена мультивалютная карта «Амурский тигр». Ее обладателями являются люди, заинтересованные в сохранении редких животных.

Часть доходов от МВК (0,7%) Россельхозбанк перечисляет на это благое дело. Карта обслуживается бесплатно. Доходы банку поступают от комиссии в 1,5% за перевод денег на карту другого банка. Ежедневное обналичивание ограничено суммой в 120 тыс.руб. Карта имеет высокую степень защиты от интернет-мошенников с помощью 3-D пароля.

Вывод

Мультивалютная карта, как платежное средство по многим параметрам на порядок лучше, чем моновалютная. Есть смысл ее оформить для частых зарубежных поездок по делам и на отдых. Для этого целесообразно воспользоваться предложениями ведущих банков России.

Какая карта самая удобная? Пишите в комментариях ваше мнение, не забудьте оценить статью!

Источник

Семь лучших мультивалютных карт в 2021 году

Банковская карта выпускается привязанной к счету в одной из валют. Обычно у одной карты есть только один счет — например, рублевый или долларовый. Но существуют предложения, к которым можно подключить несколько счетов в разных валютах. Такие карточки называются мультивалютными.

Мультивалютных карт на российском рынке достаточно мало, но среди них есть примечательные предложения. В основном, они предназначены для путешественников — с их помощью можно сэкономить в поездках. #ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по мультивалютным дебетовым картам и подготовил собственный рейтинг.

Мультивалютная карта отличается от обычной тем, что для нее по одним реквизитам можно оформить несколько счетов в разных валютах. Обычно они открываются в рублях, долларах США и евро. Реже доступны и другие валюты — например, иены или фунты стерлингов. Между счетами можно свободно распределять деньги, обмен проходит по курсу организации.

Переключение между валютами проводится через личный кабинет или автоматически при оплате покупки. Во втором случае карта распознает валюту, в которой проводится операция, и подставляет нужный счет. При снятии наличных в банкомате выбирается та валюта, с которой работает устройство.

Мультивалютная карта будет выгодна, прежде всего, активным путешественникам — она поможет им сэкономить на покупках в разных странах. В других ситуациях она будет неудобна, так как нужно платить за дополнительные счета и обмен валюты при пополнении. По этой причине такие карточки распространены среди достаточно узкого круга людей.

Мультивалютная карта может быть как дебетовой, так и кредитной. Однако, в России мультивалютные кредитки почти не распространены.

1 место. Тинькофф Блэк (Visa, MasterCard)

2 место. Альфа-Банк (Alfa Travel — Visa)

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк позволяет сделать мультивалютной свою карту для путешествий. Alfa Travel предлагает достаточно высокий кэшбэк милями и бесплатно бслуживается.

3 место. Ситибанк (Citi Priority — MasterCard)

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Предложение Ситибанка рассчитано, в основном, на состоятельных клиентов, но оформить его может любой желающий. Citi Priority предлагает бонусы за покупки, проценты на остаток и персональное обслуживание в банке.

4 место. Русский Стандарт (Банк в кармане Платинум — Visa, MasterCard)

Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Платиновая карта этого банка, кроме счетов в трех валютах, предлагает достаточно высокие проценты на остаток и кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. При этом она очень дорого обслуживается.

5 место. БКС Премьер (Комфорт — Visa)

Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию на рынке ценных бумаг. БКС Премьер занимается премиальным обслуживанием. Карта Комфорт от БКС Банка рассчитана на клиентов с дозодом выше среднего. При активном использовании она обслуживается бесплатно.

6 место. МКБ (Москарта — Visa, MasterCard)

Один из основных банков Москвы и Подмосковья. Предоставляет все основные банковские услуги частным лицам и предпринимателям в столичном регионе. Москарта от МКБ предлагает удобные условия бесплатного обслуживания и бонусную программу с крупны кэшбэком. При желании ее можно сделать мультивалютной.

7 место. Фридом Финанс Банк (Премиальная — Visa, MasterCard)

Сравнить условия мультивалютных карт разных банков вам поможет таблица:

Мультивалютная карта удобна тем, что позволяет соединить в одной несколько валютных счетов. Тем, кто активно путешествуют по миру – бизнесменам, людям творческих профессий, журналистам, трэвел-блогерам – она поможет избежать многих проблем с конвертацией валют, переплатами за обслуживание, запоминанием разных пин-кодов.

Смена счетов с разными валютами происходит автоматически или в ручном режиме, а обмен между счетами происходит по более выгодному курсу, чем при оплате покупки или обмене наличной валюты.

В то же время в работе с мультивалютной картой есть и определенные риск:

Вывод: как и с любыми другими картами, с мультивалютной следует обращаться очень внимательно.

Источники

Какими мультивалютными картами пользуетесь вы? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.

Источник

Почему не всегда стоит доверять мультивалютным картам

Банки постоянно модернизируют линейки платежных карт. В частности, создают продукты, отвечающие запросам определенных категорий клиентов. В последнее время все больше банков предлагает клиентам удобные мультивалютные карты или дает возможность привязать к действующей карте счет в иных валютах. Это позволяет людям, которые периодически выезжают за рубеж, выбирать желаемую валюту при платежах, не обзаводясь для этого несколькими картами в разных валютах и не держа в голове все их PIN-коды.

Такие продукты и сервисы уже более года есть в Ситибанке, банке «Тинькофф», «Русском стандарте», Альфа-банке, Рокетбанке и др. В сентябре к ним присоединился банк Дом.РФ, а в декабре – Московский кредитный банк (МКБ). Предложить клиентам мультивалютную карту готовится ВТБ, а Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) до конца года разрешит клиентам привязывать карточные продукты к счетам в других валютах, рассказали «Ведомостям» представители банков. «ФК Открытие» сейчас также оценивает потенциал такого продукта, признался начальник управления транзакционного бизнеса банка Дмитрий Бочеров.

«В будущем таких карт станет больше», – уверен вице-президент ВТБ Сергей Миловский.

Что в мультивалютной корзинке

Сейчас российские банки предлагают два варианта карт с доступом к счетам в нескольких валютах. Первый – специальные карты, к которым сразу привязывается несколько счетов в разных валютах. По такой модели работают, например, «Русский стандарт» и банк Дом.РФ. Другой подход состоит в том, что клиент открывает дополнительно к рублевому счета в нескольких валютах и, когда необходимо, перепривязывает карту к одному из них в 1–2 клика, например, в мобильном приложении, утверждают банкиры.

Такие опции доступны владельцам карт Альфа-банка, «Тинькофф», Рокетбанка, МКБ, Ситибанка и т. д. У Ситибанка, Альфа-банка все карты, по сути, мультивалютные, отмечают их представители. В некоторых банках переключение счетов автоматизировано. Например, в Ситибанке (при подключении бесплатного сервиса «Мультивалютный кошелек», только для Mastercard) и «Русском стандарте» система сама определит валюту транзакции и спишет средства с нужного счета.

Доступные валюты счетов у большинства карт – рубль, доллар и евро. Альфа-банк добавил к ним фунт стерлингов и швейцарский франк. Дебетовые карты Ситибанка могут быть привязаны сразу к 10 валютам. Самый внушительный список из 30 валют – у банка «Тинькофф», в нем, в частности, есть такая экзотика, как турецкая лира, тайский бат, вьетнамский донг, болгарский лев, а также валюты стран СНГ.

Если на привязанном счете денег нет, можно сделать перевод со своего рублевого, купить валюту по внутреннему курсу или совершить SWIFT-перевод в традиционных валютах по тарифам банка-отправителя. Завести на карту наличные не всегда возможно. Например, Рокетбанк принимает только рубли. А «Тинькофф» и Ситибанк пополняют через свои и партнерские банкоматы в России счета лишь в долларах и евро.

Как работает карта

При оплате покупки рублевой картой за рубежом транзакцию проводят местный банк-эквайер, обслуживающий торговую точку, платежная система и российский банк-эмитент. Платежная система конвертирует цену в местной валюте в валюту расчетов (обычно это доллары США или евро) по своему курсу. Информацию о получившейся сумме с учетом своей комиссии платежная система отправляет в банк-эмитент. Тот конвертирует сумму платежной системы в рубли и в зависимости от того, достаточно ли на счете средств, отклоняет или авторизует платеж, блокируя указанную сумму. Фактическое списание средств со счета клиента происходит через несколько дней после операции, когда придут документы от эквайера. Из-за разницы курсов в разные дни сумма к списанию может отличаться от заблокированной. Снятие наличных ничем не отличается от покупки: банк также получает операцию в долларах или евро, при необходимости конвертирует в рубли и блокирует сумму, объясняет продакт-менеджер Рокетбанка Андрей Галичкин.

За счет нескольких конвертаций, комиссий банков и платежных систем владельцы рублевых карт, совершающие транзакции за границей, могут переплачивать 1–8% от суммы, констатирует ЦБ на своем информационно-просветительском ресурсе fincult.info.

Основное преимущество мультивалютной карты – в возможности сэкономить эти деньги, уверяют представители банков. Выгоднее всего снимать из банкомата и платить в Евросоюзе с карты в евро, в США – в долларах. «В этих случаях, если клиент совершает операции в валюте счета, к которому привязана карта, никакой конвертации не возникает», – объясняет руководитель департамента развития розничных продуктов и клиентских сегментов Альфа-банка Сергей Бондаренко. А если покупка была отменена, возврат средств осуществляется в той же валюте, добавляет начальник управления развития карточного бизнеса МКБ Татьяна Брюхина.

На мультивалютные карты распространяются программы лояльности как банков, так и платежных систем, а условия начисления бонусов и кэшбэка в России и за рубежом обычно не отличаются, утверждают банкиры. Иногда они учитывают особые интересы держателей таких карт. По словам директора транзакционного бизнеса банка Дом.РФ Евгения Шитикова, владельцам мультивалютных карт банка полагается кэшбэк в размере 5% на товары категории «Путешествия».

Ловушки для клиентов

О некоторых особенностях использования мультивалютных карт важно помнить, чтобы не попасть впросак.

Не стоит переключаться с валюты на валюту без учета временных лагов при списании средств. «Оно происходит через несколько дней, а то и недель после покупки. Если клиент преждевременно переключил карту на рублевый счет после возвращения из-за границы, деньги спишутся с него, и тогда выгода от валютного счета пропадает», – напоминает Бочеров. Впрочем, Галичкин уверяет, что Рокетбанк списывает деньги при покупке сразу, а риск резкого изменения курса банк берет на себя.

Нужно следить за остатками на каждом счете, советуют банкиры. При недостаче денег для проведения операции в выбранной валюте средства будут автоматически списаны с основного счета или с того, где есть деньги, при этом за конвертацию банк возьмет «комиссию».

Наконец, значительная часть банков работает лишь с двумя зарубежными валютами (доллар и евро), поэтому о потерях на конвертации забыть можно лишь в еврозоне и США, пользуясь картами в соответствующих валютах.

Если же пользоваться за рубежом картой международной платежной системы со счетом в нетрадиционной валюте, например оплачивать покупки в Таиланде картой Visa, привязанной к счету в тайских батах, потерь на конвертацию полностью избежать скорее всего не удастся из-за перевода платежной системой бата в доллар (валюту расчета системы с банками) и обратно, опасается гендиректор «Бизнесдрома» Павел Самиев. К тому же при пополнении такого счета скорее всего все равно придется безналично конвертировать рубли в нетрадиционную валюту по курсу банка, который может отличаться от биржевого в среднем на 2–5%.

Цена мультивалютности

Мультивалютная карта – продукт для клиентов с высоким уровнем дохода, которые регулярно выезжают за рубеж, совершают покупки и имеют валютные накопления, подчеркивает руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиРа Денис Дергачев.

Например, мультивалютные карты «Русский стандарт» и банк Дом.РФ оформляют лишь при покупке премиального пакета услуг. У «Русского стандарта» к карте в рамках пакета прилагаются накопительный счет, консьерж-сервис и страховка путешественника. Банк Дом.РФ добавляет к этому списку консультации по подбору элитной недвижимости, дистанционную юридическую и налоговую поддержку и подписку на СМИ. Стоит такой пакет услуг 10 000 и 24 000 руб. в год соответственно. Впрочем, картами можно пользоваться и бесплатно: в «Русском стандарте» для этого нужно, чтобы суммарный ежедневный остаток на карте, накопительном счете и во вкладах не опускался ниже 1,5 млн руб., в банке Дом.РФ достаточно держать на счетах в совокупности 1 млн руб.

Банки, открывающие счета в разных валютах к массовым карточным продуктам, дополнительную плату за мультивалютность не берут. Например, «Тинькофф» берет 1188 руб. за годовое обслуживание мультивалютной и обычной карты Tinkoff Black, если у клиента нет кредита, выданного на карточный счет, вкладов на 50 000 руб. или неснижаемого остатка 30 000 руб. за расчетный период.

«Среднестатистическому россиянину, который зарабатывает и тратит в российских рублях, будет достаточно обычной дебетовки, потому что почувствовать выгоду от мультивалютной карты, используя ее 1–2 раза в год во время отпусков, не получится – экономия на конвертации валют составит пару сотен рублей», – категоричен Дергачев. Чтобы ощутить пользу от мультивалютной карты, нужно по 1,5 недели в месяц проводить в поездках желательно в одни и те же места, соглашается независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.

Источник