Накопительное страхование жизни что это сбербанк

Накопительное страхование жизни

Зачем нужно накопительное страхование жизни?

Чем программы накопительного страхования жизни отличаются от банковских вкладов?

Программы накопительного страхования жизни действуют значительно дольше, чем вклады, и предполагают совершение периодических взносов. Они позволяют сформировать капитал к определенной дате или событию даже в случае непредвиденных событий, связанных с вашим здоровьем. При этом благодаря форме договора страхования вы получаете ряд дополнительных преимуществ:

Чем программа накопительного страхования жизни отличается от программы инвестиционного страхования жизни?

Накопительные и инвестиционные программы дают ряд общих преимуществ:

При этом программы решают принципиально разные задачи. Накопительное страхование жизни — это возможность формирования накоплений к определенной дате или событию. А инвестиционное страхование жизни — это способ инвестирования со 100%-й гарантией возврата капитала. При этом в обеих программах вы сохраняете свои вложенные средства.

Как защищены мои накопления?

От каких рисков я защищен?

Могу ли я получить дополнительный доход по программам накопительного страхования жизни?

Как я могу делать взносы по накопительной программе?

А вдруг у меня денег не будет для следующего взноса?

Что такое налоговый вычет и как его получить?

Если вы заключили договор страхования жизни на срок свыше 5 лет, вы можете получить социальный налоговый вычет в размере 13% (в соответствии с 219 ст. НК РФ) от суммы оплаченных страховых взносов в год, но не более 15600 рублей.
Способы получения социального налогового вычета:

Могу ли я рассчитывать на налоговый вычет, если заработная плата полностью или частично выдаётся «в конверте»?

У вас есть право на социальный налоговый вычет, если вы:

Как получить выплату, если произошел страховой случай?

Вы всегда можете обратиться с вопросами в службу клиентской поддержки страховой компании по телефону 8 800 555 5595 (бесплатно для звонков по России), а образцы заявлений посмотреть на сайте www.sberbank-insurance.ru
Чтобы получить страховую выплату, необходимо пройти 3 шага:

Сроки на принятие решения о страховой выплате, а также порядок ее произведения зависят от конкретно реализовавшегося риска. Полную информацию об условиях можно посмотреть в полисе и Правилах страхования.

Источник

ИСЖ и НСЖ. Как заработать и остаться в живых

Разбираемся в накопительном и инвестиционном страховании.

Это непростые, но интересные продукты. Сейчас всё расскажем.

Какое бывает страхование жизни

«Обычное» страхование жизни работает так: вы заключаете договор на определенный срок и платите взнос. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату — обычно во много раз больше, чем ваш взнос. Если ничего плохого не произойдет, то ваш взнос станет доходом страховой компании.

Правильнее называть такое страхование рисковым с ударением на «и». Официально термина «обычное страхование» не существует

У ИСЖ и НСЖ другие правила. Вы заключаете договор на длительный срок — не менее пяти лет, чаще на 15—30. Далее вы либо вносите сразу большую сумму, либо понемногу вносите небольшие суммы. Если за время договора произойдет страховой случай, то вы или ваши близкие получите выплату. Если не произойдет, то в конце срока страховая компания вернет вам внесенные деньги, иногда даже с доплатой.

Главное отличие — в возврате внесенных взносов. В обычном страховании жизни вы платите небольшую сумму, но потом теряете ее. В ИСЖ и НСЖ вы платите большие суммы, но потом их возвращаете, возможно с процентами.

НСЖ оформляют, чтобы гарантированно накопить крупную сумму при одновременной страховой защите. ИСЖ чаще всего оформляют для инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.

Как устроено НСЖ и ИСЖ

Каждый страховой взнос клиента делится на несколько неравных частей.

Рисковая часть — это плата за страховую защиту от перечисленных в договоре рисков. По сути, это «страховка в страховке». Чем она больше, тем больше и максимальная сумма, на которую вы застрахованы. Однако рисковая часть не накапливается и не подлежит возврату.

Накопительная часть — основная часть взноса. Страховая компания инвестирует накопительную часть вашего взноса и получает дополнительный доход. Часть дохода страховая оставляет себе, часть выплачивает вам в конце срока. Благодаря этому даже с учетом затрат на рисковую часть страхования вы все равно получите в конце срока запланированную сумму.

НСЖ (накопительное страхование жизни) — это вид страхования жизни, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она вас бесплатно страхует.

ИСЖ (инвестиционное страхование жизни) — это вид страхования, при котором вы бесплатно кредитуете компанию, а она делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег, и страхует вашу жизнь.

Когда выплатят деньги

Выплаты по договору будут в двух случаях: если человек умрет или не умрет. Второй вариант страховщики романтично называют дожитием.

Дожитие. Если с клиентом за все время страхования ничего не произошло, то компания возвращает полную сумму накопленных взносов и инвестиционный доход, если он есть.

Опции. Страховые компании часто предлагают вписать в договор и оплатить дополнительные риски, например:

Если в страховом полисе есть такие опции и именно это с клиентом и произойдет, он получит выплату. Но важно помнить: взносы на оплату дополнительных рисков в конце срока не возвращаются.

У некоторых страховых компаний есть опция «Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни». Работает она так: если клиенту присваивают инвалидность, его «освобождают» от дальнейшей уплаты взносов. При этом компания сама оплачивает взносы клиента и формирует накопления, которые выплачиваются в конце срока договора по «дожитию».

Как платить взносы

Страховые взносы могут быть регулярными и единовременными. При НСЖ обычно надо делать взносы регулярно, при ИСЖ — внести один раз, но крупную сумму.

Регулярные взносы нужно платить в течение всего срока договора. Можно платить один раз в год, можно чаще. Ежегодный взнос выгоднее: при частых платежах страховая компания может установить дополнительную надбавку — получится, что сумма 12 ежемесячных взносов будет больше одного ежегодного.

Пропускать или менять сумму платежа можно только по согласованию со страховой.

Досрочно расторгать договор можно, но невыгодно. В этом случае вам вернут только «выкупную сумму» — часть внесенных вами взносов — и вы получите меньше, чем успели накопить. По сути, это штраф за досрочное расторжение. Сумма потерь в разных договорах сильно отличается, обычно это от 5 до 20% от взносов.

Для чего оформлять НСЖ

НСЖ подходит, если клиент хочет гарантированно накопить крупную сумму. Так как сроки накопления долгие, то произойти может все что угодно. С НСЖ после первого взноса клиент уже застрахован на необходимую ему сумму.

Зачем обычно оформляют НСЖ :

Копить нужно будет долго, поэтому НСЖ — это всегда страхование на долгий срок, не менее 5 лет, а страховые взносы крупные — в десятках, а иногда и сотнях тысяч рублей каждый год. К этому нужно быть готовым.

Многие страховые компании обязуются начислять на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых. Это выгодно: позволяет частично компенсировать инфляцию и увеличить итоговую сумму накоплений. Иногда доход может быть и больше, но он полностью зависит от готовности страховой компании делиться с клиентом. Прогнозировать такой доход невозможно.

НСЖ, депозит или обычное страхование жизни?

При депозите наследники Геннадия получат только ту сумму, которую он фактически накопил при жизни. Причем получат не сразу, а только после вступления в наследство — через 6 месяцев. Сумму разделят между всеми наследниками.

При НСЖ наследники Геннадия получат весь миллион рублей гораздо быстрее — в среднем за 2 недели. Деньги получат те люди, кого Геннадий сам указал в полисе как выгодоприобретателей. И не факт, что это будут те же люди, что и официальные наследники.

Для чего оформлять ИСЖ

ИСЖ подходит, если у вас уже много свободных денег и вы хотите их во что-то вложить и получить доход. ИСЖ — это своеобразный вклад на 3—5 лет, только с более высоким потенциальным доходом, чем обычный банковский депозит. И еще в него включено страхование жизни.

Всегда сразу уточняйте коэффициент участия — он будет влиять на ваш доход.

Если инвестиции оказались убыточными, то страховая компания возмещает убыток самостоятельно из своих средств. Такое условие есть во всех договорах. По ИСЖ нельзя получить убыток. Если вы не расторгаете договор досрочно, то худшее, что может случиться, — это нулевая доходность. Тогда компания просто вернет в конце срока договора сумму ваших взносов.

Что важно знать про ИСЖ

ИСЖ — это не вклад. Поэтому система страхования вкладов для ИСЖ не работает. При отзыве лицензии страховая компания должна расторгнуть договор и вернуть полученные взносы. Либо компания может переуступить ваш договор другой страховой компании, которая и будет его обслуживать в дальнейшем.

Если же страховая компания не сделала ни того ни другого, то вернуть взносы вы сможете только в общем порядке взыскания долгов с банкротов. Поэтому важно выбирать надежную компанию, иначе при отзыве лицензии у страховой компании вы можете потерять все внесенные взносы.

Доход по ИСЖ не гарантирован. Он, конечно может быть и 20, и 50, и 100% в год, как обещает реклама. Но может быть и 1%, и 0%, причем за все 5 лет.

Страховая защита по ИСЖ сокращена. Чтобы увеличить накопительную часть взноса, идущую на инвестиции, компания сокращает рисковую часть. С одной стороны, это дает возможность заработать больше. С другой — страховая защита по таким программам минимальна. Нужно внимательно читать договор.

Налоговые вычеты

Страхование должно быть оформлено на 5 лет и более. Иногда клиентам предлагают оформить полисы сроком на 3 года и короче — по ним налоговый вычет не предоставляется.

Вычет предоставляется от взносов не более 120 000 рублей в год. В этот лимит входят и другие расходы, которые дают право на налоговый вычет, например, оплата обучения или лечения.

Налоговый вычет по полисам НСЖ и ИСЖ можно воспринимать как дополнительный доход — 13% от суммы внесенного взноса. За весь срок действия договора сумма возвратов может получиться весьма значительной, этим обязательно надо пользоваться.

Юридические преимущества НСЖ и ИСЖ

Так-так-так, что у нас здесь? Они скользкие, они вырываются. Это юридические нюансы!

Накопленные взносы НСЖ и ИСЖ не подлежат разделу имущества при разводе, взысканию по суду и аресту. Это значит, что если вы разведетесь, то все взносы по НСЖ или ИСЖ будут принадлежать только тому, кто заключил договор страхования.

Но если Петр и Ольга разведутся, квартира, машина и депозит подлежат разделу поровну как совместно нажитое имущество независимо от того, на кого они оформлены. А ИСЖ продолжит действовать, и все взносы по нему будут принадлежать только Петру. Петр может в любой момент обратиться в страховую компанию, исключить Ольгу из получателей выплаты в случае своей смерти и назначить другого выгодоприобретателя.

Возврат накопленных взносов в конце срока признается страховой выплатой и не облагается налогами. Подоходным налогом облагается только полученная прибыль и только свыше ставки рефинансирования (ключевой ставки).

Источник

Думаю о будущем

Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Смотреть фото Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Смотреть картинку Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Картинка про Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Фото Накопительное страхование жизни что это сбербанк

Начните копить заранее

Программа «Думаю о будущем» поможет накопить на что-то важное — на первоначальный взнос по ипотеке, загородный дом или образование для детей. Выберите комфортные условия, а мы застрахуем ваше здоровье и защитим накопления: продолжим вносить деньги, если с вами что-то случится.

Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Смотреть фото Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Смотреть картинку Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Картинка про Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Фото Накопительное страхование жизни что это сбербанк

Начните копить заранее

Программа «Думаю о будущем» поможет накопить на что-то важное — на первоначальный взнос по ипотеке, загородный дом или образование для детей. Выберите комфортные условия, а мы застрахуем ваше здоровье и защитим накопления: продолжим вносить деньги, если с вами что-то случится.

Расчёт в долларах США ведётся по условному курсу 75₽

Дополнительная страховка

Можно подключить, если вам меньше 60 лет. Если произойдёт страховой случай, вы или ваши близкие либо получите дополнительную выплату, либо страховая продолжит делать взносы за вас. Подробности — в разделе 3 правил страхования.

Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Смотреть фото Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Смотреть картинку Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Картинка про Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Фото Накопительное страхование жизни что это сбербанк

Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Смотреть фото Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Смотреть картинку Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Картинка про Накопительное страхование жизни что это сбербанк. Фото Накопительное страхование жизни что это сбербанк​​​​​​​

Застрахуем здоровье

Ваша жизнь застрахована на весь срок действия договора. Также вы можете подключить дополнительную защиту и увеличить количество рисков, от которых будете застрахованы.

Защитим накопления

Как начать копить с программой «Думаю о будущем»

На момент начала действия программы:

Уход из жизни по любой причине – выплата 100% страховой суммы

Уход из жизни в результате НС – доп. выплата 100% страховой суммы

Несчастный случай (НС):

*до 80 лет на момент окончания действия программы

**Страхователь может подключить любое количество пакетов на выбор в любой комбинации, с учетом ограничений по рискам. Со списком ограничений можно ознакомиться в Договоре страхования.

Источник

Накопительное страхование жизни

Копите с программами накопительного страхования жизни 1 и мы дополнительно защитим ваши сбережения и будем копить за вас, если что-то случится

Как гарантированно накопить даже в непредвиденных ситуациях?

Как это работает?

В течении срока договора можно:

Особенности программы

Выберите цель накопления:

1 ) Страховые услуги оказывает ООО «СберСтрахование», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, Сайт: sberbank-insurance.ru. Программы накопительного страхования жизни: Семейный Актив, Первый капитал, Наследие, Детский образовательный план. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.

2 ) В данном примере показана упрощенная схема работы продукта Первый капитал. Под «Наступлением непредвиденных обстоятельств» понимается наступление рисков «Уход из жизни» и «Установление инвалидности 1 или 2 группы»

3 ) Дополнительный инвестиционный доход начисляется страховой компанией при условии положительного финансового результата за предыдущий год от управления страховыми резервами. Размер данного дохода размещается на сайте страховой компании по адресу: https://www.sberbank-insurance.ru

4 ) С момента подачи необходимых документов

5 ) По закону можно вернуть 13% от суммы всех оплаченных страховых взносов, но не превышающих 120 000 рублей в год. Таким образом максимальная сумма возврата составит: 120 000 руб. х 13% = 15 600 руб. Обратите внимание, что право на налоговый вычет имеет только лицо, которое осуществляло отчисления НДФЛ в бюджет. Нельзя вернуть больше денег, чем было перечислено в бюджет подоходного налога физического лица.

Источник

Отзывы о страховой компании «Сбербанк страхование жизни»

Оценку поставила 1 (это кол, которые в школе ставили не двоечникам, а полнейшим безалаберным персонажам!)

Оценку поставила 1 (это кол, которые в школе ставили не двоечникам, а полнейшим безалаберным персонажам!)

01 декабря 2021 обратилась в фин. омбудсмену Сбербанка. С их стороны мне ответа по их инициативе не поступало. Звонить им только по межгороду, звонила 2 раза. Сегодня 10-й рабочий день, последний день на ответ Финомбудсмена Сбербанка- до сих пор не ответили. НА МОЙ ВЧЕРАШНИЙ ЗВОНОК СКАЗАЛИ, ЧТО МОГУТ ПРОДЛИТЬ СРОКИ РАССМОТРЕНИЯ, ЧТО ДОКУМЕНТЫ СБЕРБАНК ПЕРЕСЛАЛ ТОЛЬКО 3 ДЕКАБРЯ 2021 (и это, получив их 22 октября 2021).

Низкое качество ответов на вопросы- не знают, когда будет выплата и когда поступят документы.
Получается, что в моем случае и многих случаях, описанных в интернет пострадавшими клиентами- сбербанк как буфер сдерживает своевременное представление документов в страховую компанию.

На мой вчерашний звонок эксперт фин омбудсмена пояснила, что решение о выплате принято, от меня уже ничего не нужно- мной все необходимое сдано еще 22 октября 2021, но Сбербанк отправил документы только 3 декабря 2021 (после моего обращения 1 декабря 2021 к фин. омбудсмену Сбербанка), а когда они дойдут неизвестно. Обещают на словах проценты за незаконное удержание денежных средств. Но письменного ответа не дают. Несколько недель назад обращению присвоен статус приоритетного (на словах). И неизвестно когда заплатят.

На звонках отвечают уклончиво. КОГДА БУДЕТ ВЫПЛАТА? Мой персональный менеджер Сбербанк Премьер тоже не звонит мне, несмотря на мою заявку на звонок и обращения. Никто не может сказать, хотя решение о выплате принято. Чувствую, что клиентами не дорожат! Где же ваша надежность?

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Страхователь (Застрахованное лицо)Дееспособное физическое лицо от 18 лет
Возраст