Не брал кредит звонят коллекторы что делать

Почему звонят коллекторы, если нет долгов?

Звонки от коллекторских организаций по имеющейся задолженности понятны: агентство пытается связаться с заемщиком, чтобы обсудить с ним пути решения проблемы. Однако на рынке кредитования встречаются ошибки, случаи передачи задолженности другим лицам или вовсе недобросовестная деятельность — и в ситуацию оказываются вовлечены сторонние лица. Что делать, если звонили коллекторы, но долгов у Вас нет и не было, а имеющиеся кредитные обязательства давно закрыты, подскажет законодательство и ЭОС.

Содержание статьи

Причины звонков от коллекторов

Кредит не передают в коллекторское агентство без причины. Как правило, речь идет о ситуациях, где заемщик на длительное время лишается возможности выплачивать банку средства, а кредитор отказывается идти ему навстречу и оптимизировать условия выплат. После нескольких месяцев неуплаты, назначения штрафов и пеней банковская организация передает кредит коллекторам, чтобы те в свою очередь связались с заемщиком и попытались взыскать средства. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент успешно разрешил финансовые сложности. Поэтому чаще всего звонки содержат не угрозы (такие методы запрещены законодательством, и добропорядочная организация не будет ими пользоваться), а конкретные предложения, как можно выйти из сложившейся ситуации оптимальным способом.

Как происходит передача задолженности агентству

Существует два варианта перехода дел в коллекторские агентства:

Второй способ кажется более сложным, но одновременно с этим для заемщика он более выгодный. Задолженность нельзя увеличивать: ее сумму можно лишь уменьшать, а агентства заинтересованы в помощи своим клиентам и могут предложить намного более выгодные условия выплат, чем банк.

С кем могут связываться коллекторские службы

Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у агентств есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.

Родственники и друзья. Согласно законодательству коллекторское агентство действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.

Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам агентство не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: агент может предложить выгодные условия погашения задолженности.

Звонки по чужому кредиту

К сожалению, ни одна система не идеальна. Бывают случаи, когда человек, которому звонят, и вовсе не имеет отношения к задолженности и заемщику. В такой ситуации номер, скорее всего, попал к агентству по ошибке одним из следующих способов:

О втором случае есть смысл говорить, если звонки начались вскоре после покупки сим-карты. Что делать в таких ситуациях, очевидно: сообщить агенту об обстоятельствах и попросить исключить номер из базы. Если Вы действительно не имеете отношения к кредиту, агент обязан прислушаться к Вам. Звонки не прекратились? Вы можете подать жалобу на неправомерные действия со стороны коллекторов: сторонним людям агенты звонить не вправе.

Звонки мошенников

Звонки после выплаты задолженности

Вы выплатили кредит, а коллекторы звонят и сообщают, что у Вас по-прежнему имеется задолженность: ситуация редкая, но, к сожалению, встречающаяся. Если позвонившее Вам агентство точно не мошенники (сведения есть в реестре ФССП, сами агенты действуют в соответствии с законом), возможно, произошла техническая ошибка. В такой ситуации лучше всего вежливо объяснить коллекторам, что именно произошло, и запросить в коллекторском агентстве справку об отсутствии задолженности. Если кредит действительно погашен, организация обязана ее выдать. Справку следует передать агентству, доказав, что никаких обязательств с Вас требовать не должны.

Что делать, если связались коллекторы

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Источник

Как отшить коллекторов

Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

Можно ли послать коллекторов

Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

Важные моменты:

По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

У должника есть законное право отказаться от общения с коллектором. Таким правом его наделяет ФЗ-230, статья 8. Там говорится о том, что должник правомочен направить отказ от взаимодействия со взыскателя или указать своего представителя, к которому и будут обращаться коллекторы. Но нас интересует именно первый вариант — полный отказ.

Особенности подач такого заявления:

В банк такое заявление нужно направить обязательно, так как в этом случае он потеряет право передавать долг на взыскание всем коллекторским службам. Если направить заявление только коллекторскому агентству, которое беспокоит, после банк может передать дело другой фирме.

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

Куда жаловаться:

Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

Что делать с коллекторами: советы бывалого

Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.

Источник

Кто такие коллекторы

И почему с ними так сложно

Возможно, нас уволят.

Все банки пользуются услугами коллекторов, но не любят об этом говорить. Писать статью о коллекторах в журнале банка — всё равно что в первую брачную ночь обсуждать условия развода.

Банки делают вид, что коллекторы — это не про них. Любой юрист, пиарщик или маркетолог посоветует не трогать эту тему вовсе. Но мы рискнем.

Сегодня Тинькофф-журнал начнет разговор о коллекторах. Наши юристы, пиарщики и маркетологи против. Возможно, после этой статьи нас уволят, но мы расскажем о коллекторах всё как есть. Спасибо, что вы с нами.

Всё не так плохо

Вы удивитесь, но общаться с коллектором полезно. Раньше к должникам приходили, по сути, бандиты и это было страшно. Теперь должникам звонит коллектор и это безопасно. Коллектор не представляет угрозы, это закреплено в законе. Все проблемы с коллекторами — из-за паники и незнания своих прав.

Более того: коллектор может помочь с выплатой долга. Как этого добиться — в сегодняшней статье, но сначала — матчасть.

Почему коллектор так навязчив

Коллекторы как бойцовские псы: если вцепятся — не отпустят. Предположим, вы должны банку 1500 рублей за обслуживание кредитки — вроде небольшие деньги. Вы отложили оплату раз, другой, третий, на пятый вам начинают звонить. Сумма небольшая, но коллектор всё равно будет вас пилить. Кажется, что это нелогично, но у такой навязчивости есть причина.

Некоторые должники ведут себя как дети. Они говорят: «Я заплачу завтра» — но у них нет денег заплатить ни завтра, ни через месяц. Они попали в кредитную яму и не знают, как выбраться. Но вместо того чтобы составить финансовый план, они повторяют мантру «я заплачу завтра». Чтобы обсудить с таким должником настоящие проблемы, коллектору нужно выдавить из него признание. На сотый звонок должник не выдержит и проговорится: «Меня уволили с работы, и я не знаю, как вам платить». Тогда-то и начнется настоящий полезный взрослый разговор.

Когда вам звонит коллектор, он не знает, что вы не такой. Он предполагает худшее и пытается выдавить из вас признание. Чтобы коллектор не обращался с вами как с ребенком, сразу опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок: «Я уехал на дачу, здесь нет банкоматов и терминалов. Вернусь в город в пятницу, в субботу заплачу». До субботы он вас не побеспокоит. Но если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.

Почему коллекторы беспокоятся о небольших суммах

Допустим, вы задержали платеж на небольшую сумму — 1500 рублей. Кажется, от такого долга банк не обеднеет. Но коллекторы вас преследуют, как за преступление: звонят, давят, угрожают судом. На это тоже есть причина.

1500 рублей — небольшая сумма. Но 70—80% всех долгов — это суммы до 3000 рублей, вместе они составляют для банка многомиллионные убытки. Один безнадежный ипотечный долг для банка не так страшен, как тысячи небольших просрочек. Поэтому банк решает требовать с должников любую сумму одинаково строго. Такую установку он передает коллекторам, а коллекторы с такой установкой звонят вам. Для них ваша мелкая просрочка ничем не лучше, чем долг в сотни тысяч рублей.

Чтобы понять масштаб проблемы, представьте: сейчас в России около 40 миллионов человек расплачиваются по кредитам. Это половина экономически активного населения страны. Из них более 5 миллионов задерживают платежи. Общая сумма просрочек — 10,6 трлн рублей.

Если для вас 1500 рублей — небольшая сумма, тогда нетрудно будет ее заплатить. Спросите у коллектора, где ближайшее отделение банка или терминал, заплатите, и больше вас не побеспокоят.

Для коллектора не бывает маленьких просрочек.

Если вы не виноваты

Вы можете попасть в список должников по ошибке. Например, вы уже выплатили кредит, но из-за сбоя в системе коллекторы продолжают звонить. Или вам на домашний телефон звонят, потому что прежний владелец квартиры оставил банку этот номер. Увы, коллектор не войдет в ваше положение, потому что действует строго по инструкции. У него написано на экране, что вы должник. Пока это написано на экране, он не отстанет.

То, что вас беспокоят без причины, несправедливо, но обсуждать это с коллектором бесполезно. Коллектор работает по скрипту — инструкции, которая регламентирует любые ситуации. Скрипт придуман, чтобы коллектор всегда оставался беспристрастным и не выходил за рамки закона. Если должник говорит, что ничего не должен, коллектор не должен верить. Это его работа.

Если коллекторы беспокоят вас зря, свяжитесь с банком. Расскажите о ситуации, попросите убрать вас из коллекторских списков. Работники банка, в отличие от внешних коллекторов, уполномочены решать такие проблемы. Возможно, вас попросят подтвердить сказанное документами — например, предъявить свидетельство о покупке квартиры.

Не спорьте с коллектором, спорьте с банком.

Какие бывают долги

Коллекторы делят долги на два типа: случайные просрочки и кредитные пирамиды.

Случайные просрочки появляются, если заемщик чуть-чуть не вписался в бюджет — например, потратил слишком много на отпуск. Такие должники задерживают не больше 3000 рублей на несколько дней. В такой ситуации коллектор работает живым напоминанием: не забудь, не забудь, не забудь.

Кредитные пирамиды — тяжелая ситуация. Она возникает, если человек взял кредитов больше, чем может оплатить. Чтобы покрыть платежи по старым кредитам, он берет новые. Общая база кредита растет, ставка на каждый новый кредит всё выше. Любая непредвиденная трата — и пирамида рассыпается. Таким должникам нужна реструктуризация, здесь коллектор работает как финансовый консультант.

Отговорки кредитных должников

Есть и третий тип — те, кто с полной ответственностью отказываются выплачивать долг. Должник заявляет, что платить по кредиту не будет, потому что банками управляют жулики, рептилоиды или масоны. Тут коллектор бессилен, дело передадут в суд.

Бандиты

В 90-х финансовые институты в стране работали плохо: банки только учились давать кредиты, государство не умело взыскивать долги. Поэтому эти функции люди выполняли самостоятельно. Взысканием долгов занимались бандиты. У них не было никаких полномочий, поэтому для убеждения они использовали подручные средства и бытовые приборы.

Сейчас такие методы используют только полулегальные организации — мы называем их черными кредиторами, но они называют себя как угодно, хоть «Супердоверие-уайт-честный-инвестбанк». Черные кредиторы дают деньги без документов, поручителей и лишних вопросов. К ним обращаются финансово безграмотные люди или те, кому отказали банки. А через несколько месяцев клиент такой организации может увидеть у себя на пороге «бригаду из девяностых».

Если вам угрожают расправой, то вы имеете дело с бандитом. Не пускайте его в дом, не подписывайте никаких бумаг. Обращайтесь в полицию, закон на вашей стороне.

Коллектор не может просто зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи — это грабеж. Коллектор не может угрожать вам и вашим близким. Но тут есть нюанс: важно различать угрозу и предупреждение.

Источник

Как избавиться от звонков коллекторов, если вы не брали деньги в долг?

Коллектор достает вас звонками, хотя вы не оформляли кредит в данном банке и не являетесь его должником? Такие случаи в нынешнее время, в связи с усугублением экономической ситуации, не редкость. Коллекторские фирмы на данный момент работают по схожей схеме. Одним из механизмов влияния на должников являются запугивающие звонки коллекторов, суть которых часто переходит грань дозволенного законодательством нашей страны. При этом подобные звонки могут поступать не только самому виновнику задолженности, но и его родственникам, родным, друзьям, коллегам, которых он произвольно вписал как контактное лицо во время заполнения кредитного договора. Как же избавится от звонков коллекторов?

Количество случаев обращения людей за юридической помощью при такой проблеме возрастает с каждым днем. Приведем пример из жизни клиента Правового Центра «Аргумент Плюс».

Моя сестра взяла кредит на довольно крупную сумму. Оформляя документы, она указала также мои данные. Около месяца назад мне начали поступать звонки от коллекторов, сопровождающиеся требованиями погасить задолженность. Я связалась с сестрой и узнала, что она действительно не внесла несколько очередных платежей из-за материальных затруднений в семье. Сестра пообещала, что решит этот вопрос и доставать меня звонками больше не будут. Но ничего не изменилось. Подобные случаи продолжаются. Неизвестные люди требуют вернуть деньги, несмотря на все мои объяснения. Помогите, пожалуйста. Подскажите, как законным способом повлиять на коллекторов, и заставить их оставить меня в покое? Куда жаловаться на коллекторов за звонки? И можно ли подать в суд на коллекторов за звонки? Алиса, г. Ижевск.

Полезные советы

1. При первом же звонке постарайтесь узнать максимум информации, а именно:

а) названия организации, с представителем которой вы общаетесь;

б) контактные данные вашего собеседника (ФИО, номер телефона);

в) непосредственную причину звонка и данные заемщика банка.

Если вы были не готовы к такому повороту событий – не страшно. Сделать это можно также и при дальнейшем общении.

2. Не позволяйте говорить с собой на повышенных тонах, применять во время беседы ненормативную лексику, угрозы. Помните, вы не нарушали закона, каких-либо обязательств, и бояться нет никакого смысла. Вежливо, но уверенно объясните это собеседнику. Если никакой реакции от противоположной стороны не поступило, смело вешайте трубку (поберегите свои нервы).

3. Старайтесь записать на диктофон все ваши разговоры с представителем коллекторской фирмы. В случае необходимости эти материалы можно будет предоставить, как доказательства в суде, или же просто напугать их наличием ваших оппонентов.

4. Детально изучите нормы законодательства, которые касаются вашего вопроса.

В частности, вы должны знать, что звонки сотрудниками банка (или других юридических организаций) на телефоны физическим лицам, не являющимися стороной кредитного договора, – это одна из форм обработки персональных данных. Данная процедура, в соответствии с Законом “О персональных данных”, требует вашего письменного разрешения. Поскольку такого разрешения вы не давали, сотрудник фирмы, разговаривающий с Вами, уже нарушает нормы вышеупомянутого закона (сообщите ему об этом).

Также, в разговоре укажите на то, что:

а) вы не являетесь должником банка. Фактически не общаетесь с заемщиком и никоим образом не имеете возможности повлиять на его действия;

б) данный номер телефона принадлежит именно вам, а не заемщику. Обратите внимание также, что должник не проживает с вами на одной жилищной площади;

в) акцентируйте внимание на том, что в случае повторных звонков – вами будет составлена жалоба в Прокуратуру, Роскомнадзор, Центральный банк с жалобой о нарушении Закона “О персональных данных». Заказать данную жалобу вы можете в режиме онлайн непосредственно на нашем сайте.

Запомните: ни в коем случае во время разговора с коллекторами нельзя оправдывать заемщика, в каких бы отношениях с ним вы не пребывали. Такой шаг только подтвердит ваши переживания о близком человеке, и даст повод продолжить давления на вас.

Три наиболее распространенных причины поступления звонков со стороны коллекторов:

1. Звонки происходят из-за кредита родственника.

Здесь нужно знать, что родственные связи могут послужить причиной для уплаты долга только в таких случаях:

а) вы находитесь в браке с должником;

б) вы являетесь наследником покойного должника и уже вступили в права наследства. Все иные варианты исключают возможность взыскания с вас сумы долга.

2. Звонки происходят из-за кредита соседей или коллег.

Для коллекторов все методы хороши. Нередко бывает, что, не сумев добиться положительного результата от родных, последние начинают звонить людям, с которыми заемщик может поддерживать какие-либо отношения, в надежде, что они смогут ускорить процесс погашения задолженности.

3. Звонки происходят из-за чужого долга незнакомого человека (по ошибке).

Такие случаи возможны если, например, вы переехали на съемную квартиру, где раньше проживал заемщик, и там установлен стационарный телефон. Или же вам в пользование каким-то иным способом попал номер телефона, раньше принадлежащий должнику. Здесь придется поморочить голову. Сначала необходимо написать в банк, который выступает кредитором по договору, заявления, где указать, что ваш номер ошибочно значится, как номер заемщика. И попросить изъять его из этой базы данных. Далее, дождавшись официального ответа, его копию переадресовать беспокоящей вас коллекторской фирме. Как избавится от звонков коллекторов? В любом случае не переживайте. Придерживайтесь вышеперечисленных советов и, скорее всего, звонки прекратятся в скором времени.

Что делать, если, несмотря на все предпринятые меры, звонки продолжают поступать?

В таком случае вы имеете полное право обратиться в правоохранительные органы и заявить о вымогательстве. Также возникает вопрос: можно ли подать в суд на коллекторов за звонки? Конечно, такая возможность существует. Вы имеете право обратиться в суд с иском о компенсации морального ущерба. Но для этого понадобятся записи звонков, а также другие возможные доказательства. В частности больничная справка об ухудшении здоровья, бессоннице, головных болях и т.д. Специалистами Правового Центра «Аргумент Плюс» наработан существенный опыт положительного и скорого разрешения подобных неприятных ситуаций. Обращаясь к нам, вы сохраните свои нервы в целостности. Со временем воспоминания о данной ситуации будут вызывать только легкую улыбку.

Источник